Dollar Scholars Foundation

Prepararsi e riprendersi da shock finanziari · Lezione 1 di 2

When Income Stops: Your First 30 Days

A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.

  • Circa 15 minuto
  • Domande quiz: 6
  • Ultimo controllo: Settembre 2026
  • Si basa su: Money Smart for Adults, Module 4: Your Spending and Saving Plan (Section 2, When Money Is Short)

Alcune parti di questa lezione non sono ancora tradotte nella tua lingua, quindi sono mostrate in inglese.

In questa lezione

Cosa imparerai

  • Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
  • Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
  • Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
  • Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.

Come si collega questo alle nostre classi: Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.

Parole da conoscere

Assicurazione contro la disoccupazione (UI) (Unemployment insurance (UI))
Pagamenti settimanali da parte di uno stato, per un periodo limitato, a lavoratori che perdono il lavoro o le ore di lavoro senza colpa loro.
Congedo (Furlough)
Un periodo in cui un datore di lavoro, come il governo federale durante una chiusura, ordina ai lavoratori di smettere di lavorare e non li paga.
Piano di difficoltà (Hardship plan)
Un accordo a breve termine con un finanziatore per ridurre o sospendere i pagamenti perché il tuo reddito è diminuito.
Sospensione (Forbearance)
Permesso da parte di un finanziatore di sospendere o ridurre i pagamenti del prestito per un tempo prestabilito. Di solito devi comunque dover l'importo sospeso in seguito.
Accordo di pagamento (Payment arrangement)
Un piano con la tua compagnia elettrica, del gas o dell'acqua per pagare una bolletta scaduta in porzioni più piccole nel tempo.
Carico pubblico (Public charge)
Un test nel diritto dell'immigrazione che valuta se una persona è probabile che dipenda dall'aiuto governativo. Riguarda principalmente chi fa domanda per la green card.

Il tuo piano a 30 giorni a colpo d'occhio

Il reddito può interrompersi senza preavviso. Un licenziamento, una riduzione delle ore, un infortunio o una chiusura federale possono dimezzare uno stipendio. La chiusura federale dell'autunno 2025 è durata 43 giorni, la più lunga nella storia degli Stati Uniti, e ha lasciato molti lavoratori dell'area di Washington senza stipendio.

Yaw e Abena Mensah vivono a Hyattsville, Maryland. Yaw è stato licenziato dal lavoro di consegna. Abena lavora ancora part-time come assistente domiciliare. Il loro stipendio netto è sceso da 5.000 a 2.500 dollari al mese. Questo è il piano che hanno seguito.

  1. Giorni da 1 a 7: Richiedi la disoccupazione. Controlla il tuo ultimo stipendio. Elenca ogni bolletta, il suo importo e la sua scadenza.
  2. Giorni 5-14: Classifica le tue bollette. Prima di ogni data di scadenza, chiama ogni finanziatore e utility che non puoi pagare per intero.
  3. Giorni 7-21: Richiedi aiuto per cibo, energia e affitto. Sostituisci la copertura sanitaria persa.
  4. Giorni dal 21 al 30: Fai un piano di spesa più piccolo per il mese prossimo. Continua a chiedere il tuo indennità di disoccupazione ogni settimana.

Settimana 1: Richiedere la richiesta di disoccupazione e controllare l'ultimo stipendio

L'assicurazione contro la disoccupazione (UI) sostituisce parte della tua stipendia persa per un periodo limitato se hai perso il lavoro o le ore senza colpa tua. Fai domanda nello stato in cui lavoravi, anche se vivi in un altro stato. Fai domanda nella prima settimana. È gratuita.

Ogni settimana devi chiedere un pagamento, dichiarare qualsiasi somma guadagnata e di solito cercare lavoro. Se le tue ore sono state ridotte ma il lavoro non è terminato, potresti ricevere un pagamento parziale più piccolo.

Per ottenere l'UI, devi essere stato autorizzato a lavorare negli Stati Uniti quando hai guadagnato lo stipendio, e ora devi poter lavorare. Le persone con un ITIN (un numero fiscale dell'IRS) ma senza permesso di lavoro di solito non possono ottenere l'UI. Se sei stato pagato in contanti o trattato come un appaltatore, fai comunque domanda e porta la prova del tuo stipendio. Decide lo stato.

Ultimo stipendio. A DC, se il tuo datore di lavoro termina il tuo lavoro, la tua paga finale deve essere dovuta entro il giorno lavorativo successivo. In Maryland e Virginia, deve essere dovuta entro il prossimo giorno di paga regolare.

Copertura sanitaria. Se perdi l'assicurazione sanitaria dal lavoro, hai 60 giorni per iscriverti a un nuovo piano tramite DC Health Link, Maryland Health Connection o il Marketplace Assicurativo della Virginia.

Esempio

Quale disegno di legge viene per primo? Il foglio di lavoro dei Mensah

I 2.500 dollari di Abena dovevano coprire la famiglia fino all'inizio dei pagamenti di disoccupazione di Yaw. Elencarono ogni bolletta e classificarono ogni bolletta in base a ciò che sarebbe successo se non fosse stata pagata: perdere casa, riscaldamento e luci, cibo o l'auto di cui Abena aveva bisogno per lavorare.

Le bollette dei Mensah di questo mese, in ordine
Bill (in ordine)ImportoTotale finora
1. Affitto$1.600$1.600
2. Elettricità e gas$170$1.770
3. Cibo (una lista più breve, più una dispensa alimentare)400 dollari$2.170
4. Assicurazione auto$150$2.320
5. Telefono e internet (piano più economico)60 dollari$2.380
Lasciato per altri debiti$120

$2.500 reddito − $2.380 per bisogni = $120 rimanenti

Tre bollette non rientravano: il prestito auto (350 dollari), il minimo per carta di credito (75 dollari) e il minimo per la carta del negozio (40 dollari). Il prestito auto è arrivato per primo dei tre, perché il prestatore può prendere l'auto. Così Abena ha chiamato il finanziatore prima della scadenza e ha chiesto di spostare un pagamento alla fine del prestito. Il finanziatore ha accettato. I 120 dollari hanno poi coperto entrambi i minimi della carta (115 doli). Hanno anche cancellato lo streaming e l'abbonamento in palestra (45 dollari).

Nota due cose. L'affitto e le utenze venivano prima delle carte di credito, anche se gli interessi delle carte sono alti. E il passo più importante era una telefonata, fatta in anticipo.

Chiama prima di saltare un pagamento

I finanziatori e le utenze possono fare di più per te prima che tu salti un pagamento rispetto a dopo. La maggior parte dei finanziatori non segnala un pagamento in ritardo alle agenzie di credito fino a 30 giorni di ritenza, ma le penali per ritardo possono iniziare prima.

  • Prestito auto o prestito personale: chiedi di spostare un pagamento alla fine del prestito (un rinvio), oppure di ridurre le rate per qualche mese.
  • Carte di credito: chiedi un piano di difficoltà con tasso di interesse o pagamento più basso.
  • Mutuo: chiedi al tuo gestore (la società a cui invii i pagamenti) della sospensione e parla con un consulente abitativo gratuito approvato dall'HUD.
  • Prestiti studenteschi federali: chiedi al tuo gestore informazioni su un rinvio della disoccupazione o un pagamento basato sul tuo reddito. Non pagare mai un'azienda per questo aiuto.
  • Utenze: chiedi un accordo di pagamento. A DC, la compagnia elettrica non può interrompere il servizio a domicilio nei giorni in cui la previsione è a 95°F o superiore, o 32°F o meno. Questo ritarda solo lo spegnimento. Devi comunque pagare la bolletta.
  • Affitto: parla con il tuo proprietario prima che l'affitto venga scaduto. Leggi la nostra lezione sui diritti degli inquilini per imparare i tuoi diritti se non puoi pagare.

Salve, mi chiamo [il tuo nome], e il mio numero di conto è [numero]. Ho perso il lavoro in [data], e non posso pagare l'intero pagamento in [data]. Quali opzioni di difficoltà hai, come spostare un pagamento o abbassarlo per qualche mese? Per favore inviami l'accordo per iscritto. Posso avere il tuo nome e un numero di riferimento per questa chiamata?

Scrivi la data, il nome della persona e cosa ha accettato.

Aiuto per fare domanda a DC, Maryland e Virginia

Componi il 211 a DC, Maryland o Virginia per trovare aiuto locale per cibo, affitto e utenze.

  • Cibo: richiedi SNAP (benefici alimentari): a DC tramite il Dipartimento dei Servizi Umani, in Maryland tramite il sito MarylandBenefits e in Virginia tramite CommonHelp. Per cibo gratuito ora, chiama la Hunger Lifeline della Capital Area Food Bank al numero (202) 644-9807 (in spagnolo).
  • Bollette energetiche: a DC, richiedi al Dipartimento dell'Energia e dell'Ambiente (DOEE) per il LIHEAP (il programma federale di assistenza energetica per famiglie a basso reddito) e per il programma di sconto per le utenze. Nel Maryland, fai domanda presso l'Ufficio dei Programmi Energetici Domestici. In Virginia, fai domanda per l'assistenza energetica tramite CommonHelp. Alcuni programmi accettano candidature solo in determinati periodi dell'anno.
  • Affitto: Il Programma di Assistenza Emergente per l'Affitto (ERAP) di DC aiuta alcuni inquilini con redditi molto bassi a pagare l'affitto in ritardo. Accetta le domande solo in determinati momenti; controlla erap.dhs.dc.gov. In Maryland e Virginia, chiama il 211.

Le regole SNAP sono cambiate nel 2025. Una legge federale le ha rese più severe. Sempre più adulti dai 18 ai 64 anni che possono lavorare e non hanno un bambino sotto i 14 anni in famiglia devono ora lavorare o iscriversi a un programma di lavoro circa 20 ore a settimana (80 ore al mese) per ottenere il SNAP per più di 3 mesi in 3 anni. Le persone che ricevono i sussidi di disoccupazione, o che hanno fatto domanda e rispettano le regole sulla disoccupazione, di solito sono esentate. I rifugiati e i beneficiari di asil non possono più ricevere il SNAP solo per questo status. I bambini cittadini statunitensi possono comunque ricevere il SNAP anche se un genitore non può.

Una nota per gli immigrati. Una nuova regola federale sulla "carica pubblica" è entrata in vigore il 18 settembre 2026. Permette agli agenti dell'immigrazione di esaminare altri tipi di benefici pubblici, utilizzati in o dopo quella data, quando alcune persone richiedono la green card. Prima di richiedere benefici, ricevi consigli gratuiti da un avvocato per l'immigrazione o da un rappresentante di un'organizzazione non profit accreditata dal Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti. Non andare da un notaio. Negli Stati Uniti, un notaio non è un avvocato. Guarda la nostra lezione sulle truffe che prendono di mira i nuovi arrivati.

Chiusure governative: dipendenti federali e appaltatori

Molte famiglie dell'area di DC dipendono dagli stipendi federali. Una chiusura colpisce i dipendenti federali e i lavoratori appaltatori in modi diversi.

Cosa aspettarsi durante una chiusura federale
DomandaDipendenti federaliDipendente appaltatore
Pagamento arretrato dopo la fine?Sì, da una legge del 2019.Non è garantito.
Disoccupazione durante il periodo?Se sei in cassa integrazione temporanea, puoi fare domanda per l'UCFE (disoccupazione per lavoratori federali) nello stato in cui lavori. Se devi lavorare senza retribuzione, di solito non puoi.Puoi fare domanda per la disoccupazione statale regolare se le tue ore cessano o vengono ridotte.
Dopo che arriva il pagamento arretrato?Molto probabilmente dovrai restituire i sussidi di disoccupazione.Non si applica.

Gli arretrati di pagamento aiutano solo dopo la fine di una chiusura. Fino ad allora, classifica le tue bollette e chiama i finanziatori in anticipo. In passati shutdown, alcune banche e cooperative di credito offrivano spuglio di pagamento o prestiti a basso costo ai dipendenti federali, quindi chiedi al tuo. Se lavori per un appaltatore, chiedi se puoi usufruire di un congedo retribuito.

Attento

Trappole di crisi: prestiti costosi e aiuti finti

Quando il denaro è carente, le offerte di "contanti veloci" appaiono ovunque. Un tipico prestito payday richiede 15$ per ogni 100$ che prendi in prestito per due settimane. Questo equivale a un tasso annuale percentuale (APR) di circa il 391%.

$15 ÷ $100 × 365 ÷ 14 giorni × 100 = circa il 391% del TAEG

Il Maryland consente al massimo il 33% di interesse all'anno sui piccoli prestiti, e DC ha anche limiti rigidi, quindi prestiti come questo sono probabilmente illegali lì, anche online. La Virginia consente alcuni prestiti a breve termine. Limita gli interessi al 36% annuo, ma i finanziatori possono anche applicare una commissione mensile fino a 25 dollari. Controlla la licenza di un finanziatore su NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org). Un prestito con titolo auto mette a rischio l'auto di cui hai bisogno per il lavoro.

Fai anche attenzione a:

  • Chiunque chieda una tassa per presentare la richiesta di disoccupazione. La presentazione è gratuita sul sito web dello stato.
  • Chiamate o messaggi dicendo che hai vinto una "sovvenzione di sollievo" ma devi prima pagare una quota.
  • Lavori da casa che ti inviano un assegno e ti chiedono di restituire parte dei soldi. L'assegno verrà scoperto e dovrai dovere qualcosa alla banca.

Scopri di più nelle nostre lezioni sui prestiti ad alto costo e sulla ricognizione delle truffe.

Consiglio

Pianifica le tasse sulla disoccupazione

I sussidi di disoccupazione contano come reddito nella tua dichiarazione dei redditi federale. Per evitare una fattura fiscale in seguito, puoi chiedere al tuo stato di trattenere le tasse federali su ogni pagamento. Di solito puoi scegliere questa opzione quando fai domanda, oppure successivamente consegnando il modulo W-4V dell'IRS al tuo stato. Aiuto fiscale gratuito è disponibile sui siti VITA; consulta la nostra lezione sulla presentazione gratuita. Quando arriva una busta paga regolare, ricostruisci i tuoi risparmi con la nostra lezione sui fondi di emergenza.

Punti chiave

  • File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
  • Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
  • Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
  • Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
  • Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.

Controlla la tua comprensione

Rispondi alle domande, poi seleziona Controlla le mie risposte. Prendi 5 diritto di 6 completare questa lezione. Questa è pratica: non c'è limite di tempo e non conserviamo le tue risposte.

Domanda 1 di 6 Le ore di Marisol sono state ridotte. Questa settimana può pagare solo una di queste bollette per intero. Quale dovrebbe pagare prima?
Domanda 2 di 6 I Mensah hanno pagato affitto, utenze, cibo, assicurazione auto e telefono. Hanno ancora 120 dollari, ma devono ancora un pagamento di 350 dollari per il prestito auto e un minimo di due carte (115 dollari). Cosa dovrebbero fare prima?
Domanda 3 di 6 Ana vive in Virginia ma ha lavorato a DC fino a quando non è stata licenziata. Dove dovrebbe richiedere i sussidi di disoccupazione?
Domanda 4 di 6 Dev è un dipendente federale a Washington, DC. Viene in congedo integrazione durante una chiusura e riceve i sussidi di disoccupazione (UCFE) per tre settimane. Dopo la fine della chiusura, riceve il pagamento arretrato. Cosa succederà probabilmente dopo?
Domanda 5 di 6 Grace lavora per una società privata che pulisce un edificio federale. Una chiusura interrompe il suo lavoro. Quale affermazione è vera?
Domanda 6 di 6 Luis vive nel Maryland. Oggi un sito web gli offre 400 dollari se restituisce 460 dollari in due settimane. Cosa c'è di vero in questa offerta?

Vai oltre

Siti web affidabili dove puoi saperne di più. Questi link portano ad altri siti web che Dollar Scholars non gestisce.

Questa lezione riguarda l'educazione finanziaria generale, non consigli legali, fiscali o finanziari. Le regole e gli importi cambiano, quindi verifica i numeri importanti con una fonte ufficiale.