Consapevolezza delle truffe e protezione dell'identità · Lezione 1 di 3
Spot Today's Scams: Impostors, Texts, and Payment Apps
The warning signs every scam shares, real example messages, and what to do in the first hour if you have been scammed.
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In questa lezione
Cosa imparerai
- Recognize the four signs most scams share: a name you trust, a problem or prize, pressure, and a payment that is hard to reverse.
- Identify impostor scams that pretend to be a toll agency, a delivery company, your bank, or a family member.
- Explain why money sent by gift card, crypto, wire, or payment app is hard to get back.
- Use the stop, hang up, and call back routine, and act fast if you already paid.
Come si collega questo alle nostre classi: Our class covers the warning signs of fraud and why to guard your personal information. This lesson shows the scams people in the DC area see today, with sample messages, and gives you a step-by-step plan for the first hour after a scam.
Parole da conoscere
- Truffa degli impostori (Impostor scam)
- Una truffa in cui qualcuno finge di essere una persona o un gruppo di fiducia, come una banca, un'agenzia governativa, un'azienda o un parente.
- Phishing
- Un messaggio, email o sito web falso che cerca di ingannarti per farti fornire password, numeri di carta o altre informazioni personali. Quando arriva tramite messaggio di testo, a volte viene chiamato smishing.
- App di pagamento (Payment app)
- Un'app o un servizio bancario usato per inviare denaro ad altre persone, come Zelle, Cash App, Venmo o PayPal.
- Trasferimento non autorizzato (Unauthorized transfer)
- Soldi prelevati dal tuo conto da qualcun altro senza il tuo permesso, ad esempio da un ladro che è entrato nel tuo conto.
- Codice monouso (One-time code)
- Un numero breve che un'azienda invia al tuo telefono o email per verificare che sei davvero tu. Non leggerlo mai a qualcuno che ti chiama.
- Truffa del pagamento eccessivo (Overpayment scam)
- Una truffa in cui qualcuno ti invia un assegno falso per più di quanto ti deve e ti chiede di restituire i soldi extra.
Quattro segnali che quasi ogni truffa condivide
Le truffe con impostori sono il tipo di frode che le persone segnalano più spesso: qualcuno finge di essere una persona o un gruppo di fiducia. Nel 2025, le persone hanno detto alla Federal Trade Commission (FTC) di aver perso circa 16 miliardi di dollari a causa delle frodi. È l'importo più alto mai registrato. Le truffe con impostori hanno portato a casa 3,5 miliardi di dollari. Di questi, truffatori che si sono spacciati per un'azienda hanno preso quasi 1 miliardo, e le banche false hanno causato le perdite più grandi in quel gruppo.
Le storie cambiano, ma il modello rimane lo stesso. Fai attenzione a questi quattro segni:
- Un nome di cui ti fidi. Il messaggio dice che proviene dalla tua banca, dall'IRS, da una compagnia di pedaggi, dall'ufficio postale, dalla tua compagnia elettrica o da un parente. L'ID chiamante e i nomi delle email sono facili da falsificare.
- Un problema o un premio. Devi dei soldi, il tuo conto è bloccato, un parente è nei guai, o hai vinto qualcosa.
- Pressione e segretezza. Devi agire oggi. Potresti sentire minacce di arresto, deportazione o perdita della patente. Ti viene detto di non dirlo a nessuno.
- Un pagamento difficile da annullare. Carte regalo, criptovalute (criptovalute), bonifico bancario, un'app di pagamento o contanti dati a una persona che viene a casa tua.
Se vedi anche solo uno di questi cartelli, rallenta. Le aziende e le agenzie oneste ti danno il tempo di controllare.
Consiglio
Fermati, riattacca e richiama
- Fermati. Non cliccare, non pagare e non condividere nulla ancora. Un vero problema sarà ancora lì tra dieci minuti.
- Riattacca o chiudi il messaggio. Non rispondere e non chiamare il numero che il messaggio ti ha dato.
- Richiama al numero che trovi da solo. Usa il numero sul retro della tua carta, sulla bolletta, nell'app ufficiale o sul sito .gov dell'agenzia.
- Parla con qualcuno di cui ti fidi. I truffatori vogliono che tu tenga segreti. Un amico, un familiare o il tuo insegnante di Dollar Scholars possono aiutarti a rifletterci.
Tre messaggi che potresti vedere questa settimana
1. Il testo del pedaggio non pagato
AVVISO E-ZPass: Hai un pedaggio non pagato di 6,99 $. Paga oggi per evitare una multa di ritardo di 50$ e un blocco sulla patente: [link]
Messaggi come questo vanno a persone in tutta l'area di DC. Il Procuratore Generale di DC ha avvertito che DC non ha una propria agenzia di pedaggio, eppure le persone con 202 numeri di telefono ricevono comunque messaggi falsi. Il link porta a un sito web falso che ruba il numero della tua carta e le tue informazioni personali. I programmi di pedaggio del Maryland e della Virginia dicono che non chiedono mai il pagamento tramite messaggio di testo. Se guidi su strade a pedaggio, controlla il tuo account sul sito ufficiale o sull'app della tua agenzia di pedaggio. Digita tu stesso l'indirizzo.
2. Il testo di consegna del pacco
USPS: Il tuo pacco non può essere consegnato perché l'indirizzo è incompleto. Aggiorna il tuo indirizzo entro 12 ore: [link]
Il Servizio Postale degli Stati Uniti afferma che non invia messaggi a meno che tu non abbia chiesto aggiornamenti di tracciamento con un numero di tracciamento, e i suoi messaggi non contengono un link. Un messaggio USPS con un link è una truffa.
3. La chiamata del reparto frodi della banca
"Qui è la squadra antifrodi della tua banca. Abbiamo fermato un addebito di 950 dollari in un negozio a Baltimora. Il tuo conto non è sicuro. Per proteggere i tuoi soldi, lo sposteremo su un nuovo conto sicuro. Prima, leggimi il codice che ti abbiamo appena inviato."
La FTC afferma che alcune delle truffe più costose iniziano con una chiamata come questa. Il chiamante potrebbe conoscere il tuo nome e le ultime cifre della tua carta. La FTC avverte che solo un truffatore ti dirà di spostare i tuoi soldi per proteggerli. Chiunque chieda il codice inviato al tuo telefono sta cercando di accedere al tuo conto. Riattacca e chiama il numero sul retro della tua carta.
Per i messaggi, non rispondere. Usa l'opzione "segnala spam" del telefono o inoltra il messaggio al 7726 (il numero scrive SPAM), e poi cancellalo.
Perché alcuni pagamenti sono così difficili da recuperare
Come hai pagato e chi ha inviato i soldi decide quanto aiuto puoi ottenere.
| Cosa è successo | Cosa puoi fare |
|---|---|
| Un ladro è entrato nel tuo conto bancario o nell'app di pagamento e ha inviato soldi senza il tuo permesso. | Si tratta di un trasferimento non autorizzato, anche se un truffatore ti ha ingannato facendoti condividere la tua password o codice. La legge federale ti conferisce diritti forti se comunichi rapidamente alla banca o all'app. |
| Hai inviato soldi tu stesso tramite un'app di pagamento, perché qualcuno ti ha mentito. | La banca o l'app spesso non sono obbligati a restituirli. Segnala subito e chiedi comunque. |
| Hai pagato con una carta regalo. | Chiama subito la compagnia delle gift card. Tieni la carta e la ricevuta. Alcune aziende potrebbero restituirti i soldi. |
| Hai inviato un telegramma, ad esempio tramite Western Union o MoneyGram. | Chiama subito la compagnia e chiedi di fermare e annullare il trasferimento. |
| Hai pagato con crypto o a un bancomat crypto. | Questo è il più difficile da recuperare. Segnalalo all'azienda che hai usato e alla FTC. |
Ecco perché i truffatori chiedono questi pagamenti. Nessuna vera azienda o agenzia governativa ti dirà mai di comprare una gift card per pagarli.
Una carta di credito ti offre maggiore protezione. Secondo la legge federale, il massimo che puoi dover per addebiti su una carta di credito persa o rubata è 50 dollari.
Cloni vocali e chiamate di emergenza familiare
I truffatori ora possono copiare la voce di una persona da una breve registrazione pubblicata online, come un video. Poi chiamano un genitore o un nonno. La voce piange e dice: "Ho avuto un incidente e sono in prigione. Per favore, invia dei soldi. Non dirlo a mamma."
L'FBI suggerisce che le famiglie concordino su una parola o frase segreta. Un vero parente in difficoltà lo saprà. Una voce copiata no.
- Scegli oggi una parola in codice con la tua famiglia. Non pubblicarla online.
- Se ricevi una chiamata d'emergenza, chiedi la parola d'ordine o fai una domanda a cui risponde solo la persona reale.
- Riattacca e chiama il tuo parente al numero che già hai.
- Chiama un altro familiare, anche se chi ha chiamato ha detto di tenere il segreto.
Esempio
Come una truffa con pagamento in eccesso svuota il tuo conto
Maria vive a Hyattsville. Vende un tavolo usato online per 200 dollari. L'acquirente le invia un assegno da 1.200 dollari e dice di aver commesso un errore. Chiede a Maria di tenere 200 dollari e di restituire i 1.000 in più tramite un'app di pagamento. Due giorni dopo, la sua banca mostra i soldi come disponibili, così Maria li invia.
Per legge, le banche devono rendere disponibili rapidamente il denaro depositato. Ma possono volerci settimane per scoprire che un assegno è falso. Quando l'assegno viene respinto, la banca ritiene l'intero importo.
| Passo | Importo |
|---|---|
| Maria deposita l'assegno dell'acquirente | +$1.200 |
| Maria restituisce i soldi "extra" | −$1.000 |
| La banca scopre che l'assegno è falso e riprende i soldi | −$1.200 |
| La perdita di Maria (e potrebbe aver regalato il tavolo) | −$1.000 |
$1.200 − $1.000 − $1.200 = −$1.000
Lo stesso trucco si ripete nei lavori finti, nelle offerte "mystery shopper" e nelle lettere di premio. Se qualcuno ti manda più di quanto deve e chiede di restituire i soldi, è una truffa.
Already paid? Your first-hour plan
Scams can happen to anyone. Act fast, and do not be ashamed to ask for help. The sooner you act, the better your chances.
- Stop all contact with the scammer. Do not send more money, even if they promise to return the first payment.
- Call your bank, card company, or payment app using the number on your card or in the official app. Say, "This is fraud." Ask them to stop or reverse the payment and to protect your account.
- For a gift card or a wire, call the gift card company or the wire company right away. Keep the card, the receipt, and the transfer number.
- If you shared a password or a code, change your passwords and turn on two-step verification. With it, a site asks for a code, usually sent to your phone, after your password, so a thief who has only your password cannot get in.
- Report the scam at ReportFraud.ftc.gov (in Spanish at ReporteFraude.ftc.gov). If it happened online, you can also report it to the FBI at ic3.gov.
- If you gave your Social Security number or ITIN, follow the steps in our lesson on protecting your identity.
"Hello, my name is [your name]. I am calling to report fraud on my account ending in [last 4 digits]. Today at [time], I sent $[amount] to [name or phone number the scammer used] because of a scam. Please stop or reverse this payment, block more payments to this person, and open a fraud claim. What is my claim number?"
Write down the date, the time, the name of the person you spoke to, and the claim number.
Attento
Attento a una seconda truffa
Dopo aver perso denaro, i truffatori potrebbero contattarti di nuovo. Dicono che possono riavere i tuoi soldi a pagamento, oppure fingono di essere della FTC o di uno studio legale. La FTC afferma che le agenzie governative e le organizzazioni oneste non chiederanno mai soldi per aiutarti a ottenere un rimborso.
Anche i truffatori seguono le notizie. Dopo una tempesta o un'alluvione, fingono di essere della FEMA o offrono riparazioni rapide se paghi tutto in anticipo. La FEMA non applica costi di iscrizione. Le aziende che promettono di sistemare il tuo credito sono un'altra trappola: è illegale che una società di riparazione del credito ti addebiti prima di aiutarti.
Per numeri di telefono locali dove puoi segnalare una truffa, vedi Truffe che prendono di mira immigrati, affittuari e cercatori di lavoro.
Punti chiave
- Only a scammer will tell you to move your money to keep it safe, or to pay a bill with a gift card.
- Do not use the link or phone number in a surprise message. Find the real contact information yourself.
- If a thief sends money from your account, you have strong rights. If you send it yourself after a lie, it is much harder to get back.
- Agree on a family code word to check emergency calls, even when the voice sounds real.
- If you paid a scammer, call your bank or the payment company right away, then report it at ReportFraud.ftc.gov.
Controlla la tua comprensione
Rispondi alle domande, poi seleziona Controlla le mie risposte. Prendi 4 diritto di 5 completare questa lezione. Questa è pratica: non c'è limite di tempo e non conserviamo le tue risposte.
Vai oltre
Siti web affidabili dove puoi saperne di più. Questi link portano ad altri siti web che Dollar Scholars non gestisce.
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Come evitare una truffa (un altro sito web)
I quattro segni di una truffa e modi semplici per proteggerti.
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Cómo evitar una estafa (un altro sito web)
La guida FTC in spagnolo: quattro segni di truffa e come proteggersi.
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Come individuare, evitare e segnalare truffe con assegni falsi (un altro sito web)
Come funzionano le truffe con pagamenti in eccesso e assegni falsi, e chi chiamare se hai già inviato soldi.
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ReportFraud.ftc.gov (un altro sito web)
Segnala una truffa alla FTC. La versione spagnola è ReporteFraude.ftc.gov.
Questa lezione riguarda l'educazione finanziaria generale, non consigli legali, fiscali o finanziari. Le regole e gli importi cambiano, quindi verifica i numeri importanti con una fonte ufficiale.