Prepararsi e riprendersi da shock finanziari · Lezione 2 di 2
Your Family's Financial Emergency Plan
Build a document kit you can take in minutes, check that your insurance fits your risks, and choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
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In questa lezione
Cosa imparerai
- Put together a paper and digital kit of key financial and identity documents.
- Check that your insurance matches your risks, including renter's and flood insurance.
- Choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
- Recognize scams that follow disasters and emergencies.
Come si collega questo alle nostre classi: Our class shows the Emergency Financial First Aid Kit and covers how insurance and good records protect what you own. This lesson turns that into a fill-in checklist, an insurance check-up for renters, and a plan for who can act for you.
Parole da conoscere
- Procura (Power of attorney)
- Un documento legale che permette a una persona che scegli, chiamare il tuo agente, di gestire denaro o altre questioni per te. Un documento duraturo continua a funzionare se non riesci più a prendere decisioni.
- Beneficiario payable-on-death (POD) (Payable-on-death (POD) beneficiary)
- Una persona che nomini su un conto bancario per ricevere i soldi che vi sono dopo la tua morte.
- Guardiano di riserva (Standby guardian)
- Un adulto che un genitore nomina per prendersi cura dei propri figli se succede qualcosa al genitore, come una malattia grave, un decesso o la detenzione da parte delle autorità di immigrazione.
- Assicurazione per inquilini (Renter's insurance)
- Una polizza che paga la sostituzione dei tuoi beni dopo eventi come incendi o furti, e che ti protegge se qualcuno si fa male nella tua abitazione.
- Franchigia (Deductible)
- L'importo che paghi da solo per una richiesta di risarcimento assicurativo prima che la compagnia assicurativa paghi il resto.
- Assicurazione contro le inondazioni (Flood insurance)
- Una polizza separata che copre i danni causati da alluvione. La maggior parte delle polizze per affittuari e proprietari di casa non copre le inondazioni.
Perché ogni famiglia ha bisogno di un piano
In caso di incendio, alluvione o ricovero improvviso in ospedale, potresti avere solo pochi minuti per lasciare casa. Più tardi, dovrai dimostrare chi sei, cosa possedevi e cosa devi. Le famiglie che riescono a trovare i loro documenti e la polizza assicurativa si recuperano più velocemente.
Fatima affitta un appartamento seminterrato nel nord-est di DC con i suoi due figli. Dopo una tempesta estiva, durante la notte è entrata acqua sotto la porta. Il suo passaporto, i certificati di nascita dei figli e il contratto d'affitto erano in una scatola sul pavimento. Non aveva copie. Questa lezione ti aiuta a prepararti prima che ti succeda qualcosa del genere.
Costruisci il tuo kit documentale
Il tuo kit è una cartella o una borsa che puoi portare con te in pochi minuti. Conserva al suo interno copie della maggior parte dei documenti. Conserva gli originali dei fogli difficili da sostituire in un posto sicuro accessibile, come una scatola ignifuga chiusa a chiave.
Identità e immigrazione
- Un documento d'identità con foto per ogni adulto, come patente di guida o passaporto
- Carte di previdenza sociale, o lettere ITIN dell'IRS
- Certificati di nascita e matrimonio
- Documenti di immigrazione, come green card, permesso di lavoro (EAD), visto, certificato I-94 e avvisi di approvazione USCIS
Soldi e casa
- Una lista di ogni conto bancario, carta di credito e prestito, con il nome dell'azienda, il numero di conto e il numero di telefono dell'azienda. Non scrivere mai PIN o password su di esso.
- Le tue dichiarazioni dei redditi più recenti, insieme ai moduli W-2 e 1099
- Il tuo contratto di locazione o atto, e la tua polizza assicurativa per affittuari o proprietari di casa
- Titolo auto, registrazione e tessera assicurativa auto
- Foto o video di ciò che possiedi, stanza per stanza
Salute e famiglia
- Carte assicurative sanitarie e un elenco di medicine e medici
- Numeri di telefono per la famiglia, il tuo datore di lavoro, il tuo proprietario e la scuola dei tuoi figli
- Copie di qualsiasi documento di procura o tutela
- Qualche contante in banconote piccole e una chiave di casa di riserva
Conserva le copie in sicurezza, su carta e online
- A casa: usa una tasca o una scatola ignifuga e impermeabile. Tienilo in un unico posto vicino alla porta, dove ogni adulto sa dove trovarlo.
- In banca: una cassetta di sicurezza protegge i documenti di cui hai raramente bisogno. Puoi raggiungerla solo quando la banca è aperta e il suo contenuto non è coperto dall'assicurazione FDIC.
- Online: scansiona o fotografa ogni documento. Salva i file in un account cloud protetto da una password forte e autenticazione multifattore, come un codice inviato al tuo telefono. Funziona anche una chiavetta USB criptata che necessita di una password.
- Con una persona di fiducia: fornisci una copia sigillata della tua lista di account e dei contatti di emergenza a un parente o amico, se possibile a uno che vive in un'altra zona.
Non pubblicare foto dei tuoi documenti sui social media e non inviarle a chiunque ti contatti per primo. Controlla il tuo kit una volta all'anno, e dopo grandi cambiamenti come un nuovo lavoro, un trasloco o un nuovo bambino.
Esempio
Controllo assicurativo: quali costi l'assicurazione per affittieri e cosa sostituisce
Molti inquilini pensano che l'assicurazione del proprietario copra le loro cose. Non è così. La polizza del proprietario copre l'edificio. Solo la tua polizza per affittuari copre i tuoi beni. Di solito copre anche un hotel se la tua casa non è sicura e ti protegge se un ospite si fa male nella tua abitazione. La Maryland Insurance Administration afferma che una polizza per affittuari tipica costa circa 15-30$ al mese.
Daniel e Grace affittano ad Alexandria, Virginia. Un incendio in cucina nell'unità sopra ha danneggiato il loro appartamento.
| Cosa hanno perso | Costo per sostituire |
|---|---|
| Mobili e letti | 3.000 dollari |
| Abbigliamento e scarpe | $1.500 |
| Laptop, telefoni e TV | $1.800 |
| Utensili da cucina | 500$ |
| Hotel per 5 notti mentre l'unità viene riparata | 900$ |
| Perdita totale | 7.700 dollari |
Con l'assicurazione: perdita di $7.700 − franchigia di $500 = $7.200 pagati dalla compagnia assicurativa
Costo della polizza: 20 dollari al mese × 12 mesi = 240 dollari all'anno
Senza una polizza, pagherebbero loro stessi i 7.700 dollari per tutti i suoi valori. Quando acquisti una polizza, chiedi se paga il "costo di sostituzione" (il prezzo degli oggetti nuovi) o il "valore effettivo in contanti" (il valore degli oggetti usati, che è inferiore). Alcuni proprietari applicano una tassa di "rinuncia ai danni". Non è un'assicurazione per affittuari e di solito non copre i tuoi beni.
Altre polizze da controllare
- Assicurazione contro le inondazioni
- Copre i danni da alluvione, cosa che le polizze per affittuari di solito non prevedono. Gli affittuari possono acquistare una polizza per beni dal Programma Nazionale di Assicurazione contro le Alluvioni.
- Assicurazione auto
- La copertura di responsabilità civile copre i danni che causi agli altri. Per riparare la tua auto dopo un incidente, un'alluvione o un furto, hai bisogno di una copertura collisione e completa.
- Assicurazione sanitaria
- Se perdi la copertura del lavoro, hai 60 giorni per iscriverti a un nuovo piano.
- Assicurazione sulla vita
- Paga la tua famiglia se muori. La copertura tramite il lavoro potrebbe terminare quando il lavoro termina.
Scegli chi può recitare al tuo posto
Se improvvisamente ti senti malata, ferita, trattenuta o lontana, qualcuno potrebbe dover pagare l'affitto e prendersi cura dei tuoi figli. Pianifica tutto ora, finché puoi scegliere.
- Beneficiario payable-on-death (POD): nomina uno per ogni conto bancario. La banca paga quella persona dopo la tua morte. Un beneficiario POD non può usare il conto mentre sei in vita.
- Procura: una procura finanziaria duratura permette al tuo agente di pagare le bollette e di occuparsi della banca per te, anche se non puoi prendere decisioni. Il tuo agente deve usare i tuoi soldi solo per te.
- Conto cointe: aggiungere qualcuno come coproprietario è rapido, ma quella persona ha il diritto di prendere tutti i soldi. Il denaro può anche essere a rischio a causa dei debiti di quella persona. Se hai bisogno solo di aiuto per pagare le bollette, una procura è di solito più sicura.
- Tutore di riserva: DC, Maryland e Virginia permettono ciascuno a un genitore di nominare un adulto per prendersi cura dei propri figli se il genitore muore, diventa troppo malato per occuparsene, o viene trattenuto o deportato per motivi di immigrazione. Ciò che conta, e i moduli, sono diversi in ogni luogo, e alcuni passaggi richiedono l'approvazione del tribunale.
Scrivi anche un breve piano per il caregiver: chi va a prendere i bambini a scuola, chi ha una chiave e dove si trova il tuo kit. Racconta a queste persone il piano. Per aiuto gratuito con questi documenti, contatta Legal Aid DC, il DC Bar Pro Bono Center, Maryland Legal Aid o Legal Services of Northern Virginia. Le guide gratuite del CFPB per gestire il denaro altrui spiegano i doveri di un agente.
Rischi locali: inondazioni, riscaldamento e interruzioni di corrente
Le emergenze nell'area di DC includono inondazioni improvvise, caldi estremi, tempeste invernali e interruzioni di corrente. Ognuna può chiudere banche e fermare lettori di carte e bancomat.
- Tieni un po' di contanti a casa in banconote piccole, in un posto sicuro.
- Imposta il pagamento online delle bollette o pagamenti automatici per affitto e utenze, così vengono pagati anche se non puoi ricevere la posta.
- Iscriviti per ricevere allerte di emergenza gratuite. A DC, usa AlertDC. Le contee del Maryland e della Virginia hanno i propri sistemi di allerta.
- Tieni il telefono carico e scrivi anche i numeri chiave su carta.
- Se vivi al piano terra, in un terreno basso o vicino a un ruscello, chiedi informazioni sull'assicurazione contro le inondazioni.
- Se vivi in un'unità seminterrata, tieni documenti e oggetti di valore in alto, lontani dal pavimento.
Le inondazioni hanno bisogno di una propria polizza. La maggior parte delle polizze per affittuari e proprietari di casa non copre i danni da alluvione. Il National Flood Insurance Program (NFIP) vende polizze per affittuari che coprono beni fino a 100.000 dollari. Queste polizze coprono pochissimi oggetti conservati in cantina, quindi chiedi esattamente cosa è coperto. La copertura di solito inizia 30 giorni dopo l'acquisto, quindi non aspettare un avviso di tempesta. La maggior parte delle inondazioni non porta mai a una dichiarazione federale di disastro, quindi non contare sulla FEMA per sostituire ciò che perdi.
Attento
Truffe che seguono disastri
Dopo un disastro, arrivano rapidamente i truffatori. Fai attenzione a questi segnali d'allarme.
- Falsi lavoratori FEMA. La FEMA non applica mai una tariffa per richiedere aiuto. Fai domanda tu stesso al DisasterAssistance.gov o chiamando la linea di assistenza FEMA al 1-800-621-3362.
- Organizzazioni benefiche false. Dona a gruppi che già conosci. Mai donare con carta regalo, bonifico o criptovaluta.
- Appaltatori senza licenza. Fai attenzione a chiunque bussi alla tua porta offrendo riparazioni, voglia contanti prima di iniziare o ti chieda di firmare l'assegno assicurativo. Ottieni un contratto scritto e controlla prima la licenza: a DC con il Dipartimento di Licenze e Protezione dei Consumatori, in Maryland con la Maryland Home Improvement Commission e in Virginia con il Dipartimento di Regolamentazione Professionale e Professionale.
Nel Maryland, un appaltatore di miglioramento della casa non può intrattenere più di un terzo del prezzo come caparra.
$6.000 lavoro ÷ 3 = $2.000 massimo deposito consentito nel Maryland
Paga con assegno o carta di credito, non in contanti. Effettua l'ultimo pagamento solo quando il lavoro è terminato. Se hai firmato il contratto da casa, di solito hai tre giorni lavorativi per cancellare. Segnala le truffe a ReportFraud.ftc.gov e leggi le nostre lezioni su come individuare truffe e furto d'identità.
Consiglio
Inizia con un'ora questa settimana
Non devi finire in un giorno. Questa settimana, gira un video di ogni stanza con il telefono e scrivi la lista dei tuoi conti. Il mese prossimo, fai copie dei tuoi documenti. Se non hai ancora risparmi, inizia con la nostra lezione sui fondi di emergenza. Se il tuo reddito si ferma, segui il nostro piano a 30 giorni.
Se viene dichiarato un disastro federale dove vivi, l'IRS spesso ti dà più tempo per presentare e pagare le tasse. Puoi anche ottenere un riepilogo gratuito di una dichiarazione dei redditi passata, chiamata trascrizione, dall'IRS.
Punti chiave
- Keep copies of key documents in a fireproof, waterproof pouch and in a protected online account.
- Your landlord's insurance does not cover your belongings. Renter's insurance does, but most policies do not cover floods.
- A durable power of attorney lets someone you trust pay your bills without owning your money.
- DC, Maryland, and Virginia let parents name a standby guardian for their children. Legal aid can help.
- FEMA never charges a fee to apply for help. Check a contractor's license before you pay anything.
Controlla la tua comprensione
Rispondi alle domande, poi seleziona Controlla le mie risposte. Prendi 5 diritto di 6 completare questa lezione. Questa è pratica: non c'è limite di tempo e non conserviamo le tue risposte.
Vai oltre
Siti web affidabili dove puoi saperne di più. Questi link portano ad altri siti web che Dollar Scholars non gestisce.
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Preparazione finanziaria (un altro sito web)
Quali documenti raccogliere, perché tenere un po' di soldi e un kit di primo soccorso finanziario d'emergenza (EFFAK) gratuito da scaricare.
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Preparación financiera (un altro sito web)
La stessa guida in spagnolo: quali documenti raccogliere, contanti tenere e assicurazione.
-
Come evitare truffe dopo emergenze meteorologiche e disastri naturali (un altro sito web)
Segnali d'allarme di truffe sulle riparazioni, come controllare un appaltatore e modi sicuri per pagare le riparazioni.
-
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (un altro sito web)
La guida FTC in spagnolo: segni di truffe sulle riparazioni dopo un disastro e come pagare le riparazioni in sicurezza.
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Questa lezione riguarda l'educazione finanziaria generale, non consigli legali, fiscali o finanziari. Le regole e gli importi cambiano, quindi verifica i numeri importanti con una fonte ufficiale.