घर खरीदना और बंधक प्राप्त करना · 3 का पाठ 2
Down Payment Help and Loan Types in DC, Maryland, and Virginia
Compare common loan types, find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, understand mortgage insurance, and work out your cash to close.
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इस पाठ के कुछ हिस्सों का अभी तक आपकी भाषा में अनुवाद नहीं किया गया है, इसलिए उन्हें अंग्रेजी में दिखाया गया है।
इस पाठ में
आप क्या सीखेंगे
- Compare conventional, FHA, VA, and USDA loans and their minimum down payments.
- Find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, and check each program's rules.
- Explain mortgage insurance and when private mortgage insurance can be removed.
- Calculate the cash you need at closing, with and without assistance.
यह हमारी कक्षाओं से कैसे जुड़ता है: Our class covers the kinds of mortgages and how they work. This lesson adds the local programs that can help DC-area buyers with the down payment, the rules to check, and a worked cash-to-close example.
जानने के लिए शब्द
- पारंपरिक ऋण (Conventional loan)
- एक बंधक जो किसी सरकारी एजेंसी द्वारा बीमा या गारंटी नहीं है। कई फैनी मॅई या फ्रेडी मैक को बेचे जाते हैं।
- एफएचए ऋण (FHA loan)
- फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा बीमित एक बंधक, जो HUD का हिस्सा है। यह कम डाउन पेमेंट की अनुमति देता है लेकिन बंधक बीमा लेता है।
- निजी बंधक बीमा (पीएमआई) (Private mortgage insurance (PMI))
- बीमा जो ऋणदाता की रक्षा करता है, न कि आपकी, यदि आप पारंपरिक ऋण का भुगतान करना बंद कर देते हैं। यह आमतौर पर तब आवश्यक होता है जब आप 20% से कम डालते हैं।
- डाउन पेमेंट सहायता (Down payment assistance)
- एक कार्यक्रम से पैसा जो आपके डाउन पेमेंट या समापन लागत का भुगतान करने में मदद करता है। यह एक अनुदान हो सकता है, जिसे आप चुकाते नहीं हैं, या ऋण।
- आस्थगित ऋण (Deferred loan)
- एक ऋण जिसमें कुछ समय के लिए कोई मासिक भुगतान नहीं होता है। आप इसे बाद में चुकाते हैं, आमतौर पर जब आप बेचते हैं, पुनर्वित्त करते हैं, या घर में रहना बंद कर देते हैं।
- बंद करने के लिए नकद (Cash to close)
- कुल राशि जो आपको समापन के लिए लानी होगी: आपका डाउन पेमेंट और समापन लागत, किसी भी क्रेडिट या सहायता को घटाकर।
- पहली बार घर खरीदने वाला (First-time homebuyer)
- कई कार्यक्रमों के लिए, एक व्यक्ति जिसके पास पिछले तीन वर्षों में घर नहीं है। प्रत्येक कार्यक्रम अपना नियम निर्धारित करता है।
Loan types at a glance
Most buyers use one of four kinds of mortgage. The biggest differences are how much you must put down, who can qualify, and what kind of mortgage insurance you pay.
| Loan type | Down payment | Good to know |
|---|---|---|
| Conventional | As low as 3% for some loans | With less than 20% down, you usually pay PMI. You can remove PMI later. |
| FHA | As low as 3.5% | Has mortgage insurance, often for the life of the loan. Since May 25, 2025, non-permanent residents, such as people on work visas, cannot get FHA loans. |
| VA | No down payment for eligible buyers, if the price is not higher than the appraised value (a professional estimate of what the home is worth, ordered by the lender) | For eligible service members, veterans, and some surviving spouses. No monthly mortgage insurance, but you may pay a one-time funding fee. |
| USDA | No down payment for eligible buyers | For low- and moderate-income buyers in eligible rural areas. Homes in cities such as DC do not qualify. You can check an address on the USDA eligibility website. |
If you are not a U.S. citizen or green card holder, ask each lender which loans you can get. Rules for conventional loans are different from FHA rules, and some local lenders offer their own loans for ITIN borrowers. A housing counselor can help you find them. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN. Some may ask for more documents or say no, so ask before you apply.
Help in DC: HPAP and DC Open Doors
Home Purchase Assistance Program (HPAP)
The DC Department of Housing and Community Development (DHCD) runs HPAP, and the DC Housing Finance Agency (DCHFA) helps manage it. HPAP gives interest-free loans to help low- and moderate-income first-time buyers buy a home in DC.
- Who: first-time buyers. For HPAP, that means you have not owned any home or other residential property in the last three years. DC residents come first. Some people who have worked in DC for at least a year can also apply.
- Where: the home must be in DC, and it must be your main home.
- How much: it depends on your income and household size. DHCD updates its table every year.
- Repayment: lower-income buyers make no monthly payments. Moderate-income buyers start making payments in the sixth year. The whole loan is due if you sell, refinance (with some exceptions), or stop living in the home. To refinance means to take out a new mortgage to pay off your old one, often to get a lower rate.
- How to apply: through a community organization, such as Housing Counseling Services, the Latino Economic Development Center (LEDC), or MANNA.
HPAP money is limited. For fiscal year 2026, DHCD said it would help applicants first-come, first-served. Funding and rules can change each fiscal year. DC's fiscal year starts on October 1, so ask a counselor early about timing.
DC Open Doors
DC Open Doors, from DCHFA, offers home loans with down payment help for homes in DC. As of September 2026, its website said:
- First-time and repeat buyers can use it, and you do not need to live in DC now.
- There is an income limit, and the minimum credit score is 640.
- A down payment assistance loan can cover your full minimum down payment.
- That loan has 0% interest and no monthly payments. It is due after 30 years, or sooner if you sell, refinance, or stop living in the home.
मैरीलैंड और वर्जीनिया में मदद
मैरीलैंड बंधक कार्यक्रम (एमएमपी)
- 1st Time Advantage लोन पहली बार खरीदने वालों के लिए हैं। इसमें वे लोग शामिल हैं जिनके पास पिछले तीन वर्षों में मुख्य घर नहीं है। कुछ अनुभवी और कुछ लक्षित क्षेत्रों में कुछ खरीदार भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
- फ्लेक्स ऋण पहली बार या बार-बार खरीदने वालों के लिए हैं।
- अधिकांश एमएमपी ऋण 0% आस्थगित ऋण के रूप में डाउन पेमेंट सहायता के साथ आते हैं। 2026 में, विकल्पों में एक फ्लैट $6,000, या पहले बंधक के 3%, 4% या 5% के बराबर राशि शामिल थी। जब पहला बंधक समाप्त हो जाता है तो आप इसे चुकाते हैं, उदाहरण के लिए जब आप बेचते हैं या पुनर्वित्त करते हैं।
- यदि एक अनुमोदित भागीदार, जैसे कि कुछ नियोक्ता, आपको सहायता प्रदान करते हैं, तो एमएमपी कुछ ऋणों पर $ 2,500 तक का मिलान कर सकता है।
- प्रत्येक उधारकर्ता को एक अनुमोदित होमबॉयर शिक्षा कक्षा लेनी चाहिए।
- मोंटगोमरी काउंटी और प्रिंस जॉर्ज काउंटी में खरीदारों के लिए विशेष ऋण हैं।
- आप एमएमपी-अनुमोदित ऋणदाता के माध्यम से आवेदन करते हैं।
वर्जीनिया हाउसिंग
- वर्जीनिया हाउसिंग आय और मूल्य सीमा के साथ अनुमोदित उधारदाताओं के माध्यम से गृह ऋण बनाता है।
- इसका डाउन पेमेंट सहायता अनुदान एक सच्चा अनुदान है, इसलिए आप इसे कभी नहीं चुकाते हैं। यह पहली बार खरीदारों के लिए है, और कुछ क्षेत्रों में बार-बार खरीदारों के लिए, जो एक पात्र वर्जीनिया हाउसिंग लोन का उपयोग करते हैं।
- एक समापन लागत सहायता अनुदान उन खरीदारों की मदद कर सकता है जो वर्जीनिया हाउसिंग के माध्यम से वीए या यूएसडीए ऋण प्राप्त करते हैं। यह भी कभी चुकाया नहीं जाता है।
- कई वर्जीनिया हाउसिंग लोन के लिए इसके मुफ्त होमबॉयर वर्ग की आवश्यकता होती है। आप इसे व्यक्तिगत रूप से या ऑनलाइन ले सकते हैं। ऑनलाइन कोर्स में लगभग आठ घंटे लगते हैं।
क्षेत्र के कुछ काउंटी और शहर भी अपने स्वयं के कार्यक्रम चलाते हैं। एक HUD-अनुमोदित हाउसिंग काउंसलर आपको बता सकता है कि कौन सा आपके लिए उपयुक्त है।
मदद पर भरोसा करने से पहले जांच करने के नियम
हर कार्यक्रम के अपने नियम होते हैं। घर पर प्रस्ताव देने से पहले ये प्रश्न पूछें:
- मेरे घर के आकार के लिए आय सीमा क्या है?
- क्या घर की कीमत की कोई सीमा है?
- कार्यक्रम पहली बार खरीदार को कैसे परिभाषित करता है?
- क्या मुझे अपने मुख्य घर के रूप में घर में रहना चाहिए? कितनी देर के लिए?
- क्या होमबॉयर क्लास की आवश्यकता है? कौन सी कक्षाएं मायने रखती हैं?
- मुझे किस न्यूनतम क्रेडिट स्कोर और अधिकतम डीटीआई की आवश्यकता है?
- मुझे अपना कितना पैसा लगाना चाहिए?
- क्या यह अनुदान या ऋण है? यदि यह एक ऋण है, तो मुझे इसे कब चुकाना चाहिए: जब मैं बेचता हूं, पुनर्वित्त करता हूं, बाहर निकलता हूं, या एक निर्धारित संख्या के बाद वर्षों की एक निश्चित संख्या के बाद?
- क्या मैं इसे अन्य कार्यक्रमों के साथ जोड़ सकता हूं?
- क्या यह मेरी आव्रजन स्थिति या आईटीआईएन के साथ खरीदारों को स्वीकार करता है?
- क्या अभी पैसा उपलब्ध है, और अनुमोदन में कितना समय लगता है?
- इस कार्यक्रम का उपयोग करने के लिए किन ऋणदाताओं को मंजूरी दी गई है?
लिखित रूप में उत्तर प्राप्त करें। कार्यक्रम के नियम और डॉलर की राशि बदलती है, अक्सर एक नए वित्तीय वर्ष की शुरुआत में।
बंधक बीमा: पीएमआई और एफएचए प्रीमियम
जब आप एक छोटी राशि डालते हैं, तो ऋणदाता अधिक जोखिम लेता है। बंधक बीमा ऋणदाता की सुरक्षा करता है यदि आप भुगतान करना बंद कर देते हैं। यह आपकी रक्षा नहीं करता है, लेकिन यह वही है जो कम डाउन पेमेंट को संभव बनाता है।
पारंपरिक ऋणों पर पीएमआई
पारंपरिक ऋण पर 20% से कम के साथ, आप आमतौर पर अपने मासिक भुगतान के हिस्से के रूप में निजी बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान करते हैं। संघीय कानून आपको इसे समाप्त करने के दो मुख्य तरीके देता है:
- आप अपने सेवाकर्ता से पीएमआई रद्द करने के लिए लिखित रूप में कह सकते हैं जब आपका ऋण शेष घर के मूल मूल्य के 80% तक पहुंचने वाला हो। आपको एक अच्छे भुगतान इतिहास की आवश्यकता है और आपको अन्य शर्तों को पूरा करना होगा, जैसे कि घर का मूल्य नहीं खोया है।
- यदि आप अपने भुगतानों पर वर्तमान हैं, तो आपके सेवाकर्ता को पीएमआई को स्वचालित रूप से समाप्त करना होगा, जब आपकी शेष राशि मूल मूल्य के 78% तक पहुंचने के लिए निर्धारित की गई हो।
एफएचए बंधक बीमा
एफएचए ऋण दो प्रीमियम लेते हैं। सितंबर 2026 तक, अग्रिम प्रीमियम ऋण राशि का 1.75% है, और इसे ऋण में जोड़ा जा सकता है। एक वार्षिक प्रीमियम भी है, जिसका भुगतान आपके मासिक भुगतान के हिस्से के रूप में किया जाता है। 3.5% डालने वाले अधिकांश खरीदारों के लिए, वार्षिक प्रीमियम ऋण का 0.55% है, और यह ऋण के जीवन तक रहता है। यदि आप 10% या उससे अधिक राशि डालते हैं, तो यह 11 साल बाद समाप्त हो जाता है। कुछ मालिक बाद में इसे भुगतान करना बंद करने के लिए पारंपरिक ऋण में पुनर्वित्त करते हैं।
$350,000 घर − $12,250 नीचे = $337,750 ऋण; $337,750 × 0.55% ÷ 12 = शुरुआत में लगभग $155 प्रति माह
उदाहरण
काम किया उदाहरण: $ 350,000 के घर को बंद करने के लिए नकद
मेकदेस डीसी के एक अस्पताल में काम करती है। वह एफएचए ऋण और 350,000% नीचे डीसी में $3.5 का कोंडो खरीद रही है। उसका ऋण अनुमान प्रीपेड करों और बीमा सहित समापन लागत में $10,500 दिखाता है। (समापन लागत बहुत भिन्न होती है। यह संख्या केवल एक उदाहरण है।
$ 350,000 × 3.5% = $ 12,250 डाउन पेमेंट
| समाचार | बिना मदद के | डाउन पेमेंट सहायता ऋण के साथ |
|---|---|---|
| डाउन पेमेंट (3.5%) | $12,250 | $12,250 |
| समापन लागत और प्रीपेड आइटम | $ 10,500 | $ 10,500 |
| डाउन पेमेंट सहायता ऋण | $0 | −$12,250 |
| नकद मेकदेस लाना होगा | $22,750 | $ 10,500 |
सहायता ऋण उसकी नकदी को आधे से अधिक बंद कर देता है। लेकिन यह मुफ्त पैसा नहीं है। डीसी ओपन डोर्स जैसे कार्यक्रम के साथ, उसे $ 12,250 चुकाना होगा जब वह बेचती है, पुनर्वित्त करती है, या बाहर जाती है, या 30 वर्षों के बाद। यदि विक्रेता अपनी समापन लागत का हिस्सा भुगतान करने के लिए सहमत होता है, तो उसे और भी कम नकदी की आवश्यकता होगी। उसे अपने पास मौजूद हर डॉलर को खर्च करने के बजाय बंद करने के बाद आपातकालीन बचत रखने की भी योजना बनानी चाहिए।
ध्यान रहे
मुफ्त पैसे की सूची के लिए भुगतान न करें
कुछ वेबसाइटें और कॉल करने वाले आपके डाउन पेमेंट के लिए मुफ्त सरकारी पैसे का वादा करते हैं यदि आप पहले शुल्क का भुगतान करते हैं। अन्य लोग आपके सामाजिक सुरक्षा नंबर या बैंक लॉगिन के लिए पूछते हैं ताकि यह पता चल सके कि आप योग्य हैं या नहीं। इस पाठ में वास्तविक कार्यक्रम आधिकारिक वेबसाइटों पर मुफ्त में सूचीबद्ध हैं, और HUD-अनुमोदित परामर्शदाता आपको कम या बिना किसी लागत के आवेदन करने में मदद कर सकते हैं। अनुदान की सूची के लिए कभी भी भुगतान न करें, और कभी भी अपना बैंक लॉगिन किसी को न दें।
टिप
ऋणदाताओं से सही प्रश्न पूछें
इससे पहले कि आप एक ऋणदाता चुनें, पूछें: "क्या आप [कार्यक्रम का नाम] के साथ ऋण देने के लिए अनुमोदित हैं? आपने इस वर्ष इनमें से कितने ऋण बंद किए?" एक ऋणदाता जो अक्सर कार्यक्रम का उपयोग करता है, आपको देरी से बचने में मदद कर सकता है।
चाबी छीन लेना
- Some loans need as little as 3% or 3.5% down, and VA and USDA loans can need nothing down for eligible buyers.
- DC, Maryland, and Virginia all have programs that help with the down payment or closing costs. Many are loans you repay when you sell, refinance, or move.
- Before you choose a home, check each program's income limit, first-time buyer rule, class requirement, and repayment rules.
- With a conventional loan, you can ask to cancel PMI when your balance is scheduled to reach 80% of the home's original value.
- Cash to close is your down payment plus closing costs, minus any help. Keep emergency savings after closing too.
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यह पाठ सामान्य वित्तीय शिक्षा है, न कि कानूनी, कर या वित्तीय सलाह। नियम और राशियाँ बदलती हैं, इसलिए आधिकारिक स्रोत से महत्वपूर्ण संख्याओं की जाँच करें।