डीसी, मैरीलैंड और वर्जीनिया में डाउन पेमेंट सहायता और ऋण प्रकार

अधिकांश खरीदार चार प्रकार के बंधक में से एक का उपयोग करते हैं। सबसे बड़ा अंतर यह है कि आपको कितना नीचे रखना चाहिए, कौन अर्हता प्राप्त कर सकता है, और आप किस प्रकार के बंधक बीमा का भुगतान करते हैं।

यदि आप अमेरिकी नागरिक या ग्रीन कार्ड धारक नहीं हैं, तो प्रत्येक ऋणदाता से पूछें कि आपको कौन से ऋण मिल सकते हैं। पारंपरिक ऋणों के नियम एफएचए नियमों से अलग हैं, और कुछ स्थानीय ऋणदाता आईटीआईएन उधारकर्ताओं के लिए अपने स्वयं के ऋण प्रदान करते हैं। एक आवास परामर्शदाता उन्हें ढूंढने में आपकी सहायता कर सकता है। जून 2026 से, संघीय नियामकों ने बैंकों से आईटीआईएन का उपयोग करने वाले ग्राहकों को अधिक बारीकी से देखने के लिए कहा है। कुछ अधिक दस्तावेज़ मांग सकते हैं या ना कह सकते हैं, इसलिए आवेदन करने से पहले पूछें।

गृह खरीद सहायता कार्यक्रम (HPAP)

डीसी डिपार्टमेंट ऑफ हाउसिंग एंड कम्युनिटी डेवलपमेंट (डीएचसीडी) एचपीएपी चलाता है, और डीसी हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (डीसीएचएफए) इसे प्रबंधित करने में मदद करती है। एचपीएपी कम और मध्यम आय वाले पहली बार खरीदारों को डीसी में घर खरीदने में मदद करने के लिए ब्याज-मुक्त ऋण देता है।

• कौन: पहली बार खरीदार। एचपीएपी के लिए, इसका मतलब है कि आपके पास पिछले तीन वर्षों में कोई घर या अन्य आवासीय संपत्ति नहीं है। डीसी निवासी पहले आते हैं। कुछ लोग जिन्होंने कम से कम एक साल तक डीसी में काम किया है, वे भी आवेदन कर सकते हैं।
• कहां: घर डीसी में होना चाहिए, और यह आपका मुख्य घर होना चाहिए।
• कितना: यह आपकी आय और घरेलू आकार पर निर्भर करता है। डीएचसीडी हर साल अपनी तालिका अपडेट करता है।
• चुकौती: कम आय वाले खरीदार कोई मासिक भुगतान नहीं करते हैं। मध्यम आय वाले खरीदार छठे वर्ष में भुगतान करना शुरू कर देते हैं। पूरा ऋण देय है यदि आप बेचते हैं, पुनर्वित्त करते हैं (कुछ अपवादों के साथ), या घर में रहना बंद कर देते हैं। पुनर्वित्त करने का अर्थ है अपने पुराने का भुगतान करने के लिए एक नया बंधक निकालना, अक्सर कम दर प्राप्त करने के लिए।
• आवेदन कैसे करें: एक सामुदायिक संगठन के माध्यम से, जैसे कि आवास परामर्श सेवाएं, लातीनी आर्थिक विकास केंद्र (एलईडीसी), या मन्ना।

एचपीएपी का पैसा सीमित है। वित्तीय वर्ष 2026 के लिए, डीएचसीडी ने कहा कि यह आवेदकों को पहले आओ, पहले पाओ में मदद करेगा। फंडिंग और नियम प्रत्येक वित्तीय वर्ष में बदल सकते हैं। डीसी का वित्तीय वर्ष 1 अक्टूबर से शुरू होता है, इसलिए समय के बारे में किसी परामर्शदाता से जल्दी पूछें।

डीसी ओपन डोर्स

डीसीएचएफए से डीसी ओपन डोर्स, डीसी में घरों के लिए डाउन पेमेंट सहायता के साथ होम लोन प्रदान करता है। सितंबर 2026 तक, इसकी वेबसाइट ने कहा:

• पहली बार और बार-बार खरीदार इसका उपयोग कर सकते हैं, और अब आपको डीसी में रहने की आवश्यकता नहीं है।
• एक आय सीमा है, और न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 640 है।
• डाउन पेमेंट सहायता ऋण आपके पूर्ण न्यूनतम डाउन पेमेंट को कवर कर सकता है।
• उस ऋण पर 0% ब्याज होता है और कोई मासिक भुगतान नहीं होता है। यह 30 साल के बाद देय है, या उससे पहले यदि आप घर में बेचते हैं, पुनर्वित्त करते हैं या रहना बंद करते हैं।

मैरीलैंड बंधक कार्यक्रम (एमएमपी)

• 1st Time Advantage लोन पहली बार खरीदने वालों के लिए हैं। इसमें वे लोग शामिल हैं जिनके पास पिछले तीन वर्षों में मुख्य घर नहीं है। कुछ अनुभवी और कुछ लक्षित क्षेत्रों में कुछ खरीदार भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
• फ्लेक्स ऋण पहली बार या बार-बार खरीदने वालों के लिए हैं।
• अधिकांश एमएमपी ऋण 0% आस्थगित ऋण के रूप में डाउन पेमेंट सहायता के साथ आते हैं। 2026 में, विकल्पों में एक फ्लैट $6,000, या पहले बंधक के 3%, 4% या 5% के बराबर राशि शामिल थी। जब पहला बंधक समाप्त हो जाता है तो आप इसे चुकाते हैं, उदाहरण के लिए जब आप बेचते हैं या पुनर्वित्त करते हैं।
• यदि एक अनुमोदित भागीदार, जैसे कि कुछ नियोक्ता, आपको सहायता प्रदान करते हैं, तो एमएमपी कुछ ऋणों पर $ 2,500 तक का मिलान कर सकता है।
• प्रत्येक उधारकर्ता को एक अनुमोदित होमबॉयर शिक्षा कक्षा लेनी चाहिए।
• मोंटगोमरी काउंटी और प्रिंस जॉर्ज काउंटी में खरीदारों के लिए विशेष ऋण हैं।
• आप एमएमपी-अनुमोदित ऋणदाता के माध्यम से आवेदन करते हैं।

वर्जीनिया हाउसिंग

• वर्जीनिया हाउसिंग आय और मूल्य सीमा के साथ अनुमोदित उधारदाताओं के माध्यम से गृह ऋण बनाता है।
• इसका डाउन पेमेंट सहायता अनुदान एक सच्चा अनुदान है, इसलिए आप इसे कभी नहीं चुकाते हैं। यह पहली बार खरीदारों के लिए है, और कुछ क्षेत्रों में बार-बार खरीदारों के लिए, जो एक पात्र वर्जीनिया हाउसिंग लोन का उपयोग करते हैं।
• एक समापन लागत सहायता अनुदान उन खरीदारों की मदद कर सकता है जो वर्जीनिया हाउसिंग के माध्यम से वीए या यूएसडीए ऋण प्राप्त करते हैं। यह भी कभी चुकाया नहीं जाता है।
• कई वर्जीनिया हाउसिंग लोन के लिए इसके मुफ्त होमबॉयर वर्ग की आवश्यकता होती है। आप इसे व्यक्तिगत रूप से या ऑनलाइन ले सकते हैं। ऑनलाइन कोर्स में लगभग आठ घंटे लगते हैं।

क्षेत्र के कुछ काउंटी और शहर भी अपने स्वयं के कार्यक्रम चलाते हैं। एक HUD-अनुमोदित हाउसिंग काउंसलर आपको बता सकता है कि कौन सा आपके लिए उपयुक्त है।

हर कार्यक्रम के अपने नियम होते हैं। घर पर प्रस्ताव देने से पहले ये प्रश्न पूछें:

• मेरे घर के आकार के लिए आय सीमा क्या है?
• क्या घर की कीमत की कोई सीमा है?
• कार्यक्रम पहली बार खरीदार को कैसे परिभाषित करता है?
• क्या मुझे अपने मुख्य घर के रूप में घर में रहना चाहिए? कितनी देर के लिए?
• क्या होमबॉयर क्लास की आवश्यकता है? कौन सी कक्षाएं मायने रखती हैं?
• मुझे किस न्यूनतम क्रेडिट स्कोर और अधिकतम डीटीआई की आवश्यकता है?
• मुझे अपना कितना पैसा लगाना चाहिए?
• क्या यह अनुदान या ऋण है? यदि यह एक ऋण है, तो मुझे इसे कब चुकाना चाहिए: जब मैं बेचता हूं, पुनर्वित्त करता हूं, बाहर निकलता हूं, या एक निर्धारित संख्या के बाद वर्षों की एक निश्चित संख्या के बाद?
• क्या मैं इसे अन्य कार्यक्रमों के साथ जोड़ सकता हूं?
• क्या यह मेरी आव्रजन स्थिति या आईटीआईएन के साथ खरीदारों को स्वीकार करता है?
• क्या अभी पैसा उपलब्ध है, और अनुमोदन में कितना समय लगता है?
• इस कार्यक्रम का उपयोग करने के लिए किन ऋणदाताओं को मंजूरी दी गई है?

लिखित रूप में उत्तर प्राप्त करें। कार्यक्रम के नियम और डॉलर की राशि बदलती है, अक्सर एक नए वित्तीय वर्ष की शुरुआत में।

जब आप एक छोटी राशि डालते हैं, तो ऋणदाता अधिक जोखिम लेता है। बंधक बीमा ऋणदाता की सुरक्षा करता है यदि आप भुगतान करना बंद कर देते हैं। यह आपकी रक्षा नहीं करता है, लेकिन यह वही है जो कम डाउन पेमेंट को संभव बनाता है।

पारंपरिक ऋणों पर पीएमआई

पारंपरिक ऋण पर 20% से कम के साथ, आप आमतौर पर अपने मासिक भुगतान के हिस्से के रूप में निजी बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान करते हैं। संघीय कानून आपको इसे समाप्त करने के दो मुख्य तरीके देता है:

• आप अपने सेवाकर्ता से पीएमआई रद्द करने के लिए लिखित रूप में कह सकते हैं जब आपका ऋण शेष घर के मूल मूल्य के 80% तक पहुंचने वाला हो। आपको एक अच्छे भुगतान इतिहास की आवश्यकता है और आपको अन्य शर्तों को पूरा करना होगा, जैसे कि घर का मूल्य नहीं खोया है।
• यदि आप अपने भुगतानों पर वर्तमान हैं, तो आपके सेवाकर्ता को पीएमआई को स्वचालित रूप से समाप्त करना होगा, जब आपकी शेष राशि मूल मूल्य के 78% तक पहुंचने के लिए निर्धारित की गई हो।

एफएचए बंधक बीमा

एफएचए ऋण दो प्रीमियम लेते हैं। सितंबर 2026 तक, अग्रिम प्रीमियम ऋण राशि का 1.75% है, और इसे ऋण में जोड़ा जा सकता है। एक वार्षिक प्रीमियम भी है, जिसका भुगतान आपके मासिक भुगतान के हिस्से के रूप में किया जाता है। 3.5% डालने वाले अधिकांश खरीदारों के लिए, वार्षिक प्रीमियम ऋण का 0.55% है, और यह ऋण के जीवन तक रहता है। यदि आप 10% या उससे अधिक राशि डालते हैं, तो यह 11 साल बाद समाप्त हो जाता है। कुछ मालिक बाद में इसे भुगतान करना बंद करने के लिए पारंपरिक ऋण में पुनर्वित्त करते हैं।

$350,000 घर − $12,250 नीचे = $337,750 ऋण; $337,750 × 0.55% ÷ 12 = शुरुआत में लगभग $155 प्रति माह