Valmistautuminen ja toipuminen taloudellisista shokeista · Oppitunti 1 2
When Income Stops: Your First 30 Days
A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.
Suoritettu tällä laitteella
Osa tästä oppitunnista ei ole vielä käännetty kielellesi, joten ne näytetään englanniksi.
Tässä oppitunnissa
Mitä tulet oppimaan
- Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
- Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
- Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
- Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.
Miten tämä liittyy kursseihimme: Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.
Sanoja osattavaksi
- Työttömyysvakuutus (UI) (Unemployment insurance (UI))
- Viikoittaiset maksut osavaltiolta, rajoitetuksi ajaksi, työntekijöille, jotka menettävät työnsä tai työtuntinsa ilman omaa syytään.
- Lomautus (Furlough)
- Jakso, jolloin työnantaja, kuten liittovaltion hallitus, sulun aikana, käskee työntekijöitä lopettamaan työnteon eikä maksa heille.
- Vaikeussuunnitelma (Hardship plan)
- Lyhytaikainen sopimus lainanantajan kanssa maksujen alentamiseksi tai keskeyttämiseksi, koska tulosi ovat laskeneet.
- Kärsivällisyys (Forbearance)
- Lainanantajan lupa keskeyttää tai alentaa lainanmaksuja tietyn ajan. Yleensä joudut silti maksamaan keskeytetyn summan myöhemmin.
- Maksujärjestely (Payment arrangement)
- Suunnitelma sähkö-, kaasu- tai vesiyhtiösi kanssa maksaa erääntynyt lasku pienemmissä osissa ajan myötä.
- Julkinen maksu (Public charge)
- Maahanmuuttolainsäädännön testi, joka tarkastelee, onko henkilö todennäköisesti riippuvainen valtion avusta. Se koskee pääasiassa vihreää korttia hakevia henkilöitä.
30 päivän suunnitelmasi yhdellä katsauksella
Tulot voivat pysähtyä varoittamatta. Irtisanominen, työaikojen leikkaaminen, loukkaantuminen tai liittovaltion sulku voivat puolittaa palkan. Syksyn 2025 liittovaltion sulku kesti 43 päivää, pisin Yhdysvaltain historiassa, ja jätti monet DC-alueen työntekijät ilman palkkaa.
Yaw ja Abena Mensah asuvat Hyattsvillessä, Marylandissa. Yaw irtisanottiin toimitustyöstään. Abena työskentelee edelleen osa-aikaisesti kotihoitajana. Heidän kotipalkkansa laski 5 000 dollarista 2 500 dollariin kuukaudessa. Tämä on suunnitelma, jota he noudattivat.
- Päivät 1–7: Hae työttömyyskorvausta. Tarkista lopullinen palkkasi. Listaa jokainen lasku, sen summa ja eräpäivä.
- Päivät 5–14: Järjestä laskusi. Ennen jokaista eräpäivää soita kaikille lainanantajille ja sähköyhtiöille, joita et pysty maksamaan kokonaan.
- Päivät 7–21: Hae apua ruoka-, energia- ja vuokra-avustukseen. Korvaa menetetty terveysvakuutus.
- Päivät 21–30: Tee pienempi menosuunnitelma ensi kuukaudelle. Jatka työttömyyskorvauksen pyytämistä joka viikko.
Viikko 1: Hae työttömyyskorvausta ja tarkista viimeinen palkkasi
Työttömyysvakuutus (UI) korvaa osan menetetystä palkastasi rajoitetuksi ajaksi, jos menetät työpaikkasi tai tuntisi ilman omaa syytäsi. Hae siinä osavaltiossa, jossa työskentelit, vaikka asuisit toisessa osavaltiossa. Hae ensimmäisen viikon aikana. Se on ilmainen.
- DC: Hae verkossa DC:n työllisyyspalveluiden (DOES) kautta. Apua saat soittamalla numeroon (202) 724-7000.
- Maryland: hae verkossa BEACON-järjestelmässä tai puhelimitse. Aloita Marylandin työttömyysvakuutusosastolta.
- Virginia: hae Virginia Employment Commissionilta tai soita numeroon 866-832-2363.
Joka viikko sinun täytyy pyytää maksua, ilmoittaa ansaitsemasi rahat ja yleensä etsiä töitä. Jos työaikasi on vähennetty, mutta työpaikkasi ei päättynyt, saatat saada pienemmän, osittaisen maksun.
Jotta saat UI:n, sinun täytyy saada työskennellä Yhdysvalloissa silloin kun ansaitsit palkkansa, ja sinun täytyy saada työskennellä nyt. Henkilöt, joilla on ITIN (IRS:n veronumero) mutta ei työlupaa, eivät yleensä saa UI:tä. Jos sinulle maksettiin käteisellä tai sinua kohdellaan urakoitsijana, hae silti ja tuo todiste palkastasi. Osavaltio päättää.
Viimeinen palkka. DC:ssä, jos työnantajasi lopettaa työsi, lopullinen palkkasi erääntyy seuraavaan arkipäivään mennessä. Marylandissa ja Virginiassa se erääntyy seuraavaan normaaliin palkkapäivään mennessä.
Sairausvakuutus. Jos menetät sairausvakuutuksen työpaikaltasi, sinulla on 60 päivää aikaa liittyä uuteen suunnitelmaan DC Health Linkin, Maryland Health Connectionin tai Virginian Insurance Marketplacen kautta.
Esimerkki
Kumpi lasku tulee ensin? Mensahien tehtäväkirja
Abenan 2 500 dollaria piti kattaa perhe, kunnes Yaw'n työttömyyskorvaukset alkaisivat. He listasivat jokaisen laskun ja sijoittivat ne sen mukaan, mitä tapahtuisi, jos se jäisi maksamatta: menettäisi kotinsa, lämmön ja valot, ruoan tai auton, jota Abena tarvitsi töihin.
| Lasku (järjestyksessä) | Määrä | Yhteensopivuus tähän mennessä |
|---|---|---|
| 1. Vuokra | $1,600 | $1,600 |
| 2. Sähkö ja kaasu | 170 dollaria | $1,770 |
| 3. Ruoka (lyhyempi lista, plus ruokavarasto) | $400 | $2,170 |
| 4. Autovakuutus | 150 dollaria | $2,320 |
| 5. Puhelin ja internet (halvempi liittymä) | 60 dollaria | $2,380 |
| Lähtenyt muiden velkojen vuoksi | 120 dollaria |
2 500 dollaria tuloja − 2 380 dollaria tarpeisiin = 120 dollaria jäljellä
Kolme laskua ei sopinut: autolaina ($350), luottokortin minimi ($75) ja myymäläkortin minimi ($40). Autolaina tuli ensimmäisenä, koska lainanantaja voi ottaa auton. Joten Abena soitti lainanantajalle ennen eräpäivää ja pyysi siirtämään yhden maksun lainan loppuun. Lainanantaja suostui. $120 kattoi molempien korttien minimimaksut ($115). He myös peruuttivat suoratoiston ja kuntosalijäsenyyden ($45).
Huomaa kaksi asiaa. Vuokra ja käyttökulut tulivat ennen luottokortteja, vaikka kortin korot ovat korkeat. Ja tärkein vaihe oli puhelu, joka tehtiin ajoissa.
Soita ennen kuin myöhästyt maksusta
Lainanantajat ja sähköyhtiöt voivat tehdä sinulle enemmän ennen maksun myöhästymistä kuin sen jälkeen. Useimmat lainanantajat eivät ilmoita myöhästyneestä maksusta luottotietotoimistoille ennen kuin se on 30 päivää myöhässä, mutta myöhästymismaksut voivat alkaa aiemmin.
- Autolaina tai henkilökohtainen laina: pyydä siirtää maksu lainan loppuun (lykkäys) tai alentaa maksuja muutamaksi kuukaudeksi.
- Luottokortit: pyydä vaikeusvakuutusta, jossa on alhaisempi korko tai maksu.
- Asuntolaina: kysy palveluntarjoajaltasi (yritykseltä, jolle lähetät maksusi) maksuvapaata ja keskustele ilmaisen HUD:n hyväksymän asuntoneuvojan kanssa.
- Liittovaltion opintolainat: kysy palveluntarjoajaltasi työttömyyskorvauksen lykkäyksestä tai maksusta tulojesi perusteella. Älä koskaan maksa yritykselle tästä avusta.
- Sähköyhtiöt: pyydä maksujärjestelyä. DC:ssä sähköyhtiö ei voi katkaista kotipalvelua päivinä, jolloin ennuste on 95°F tai korkeampi, 32°F tai matalampi. Tämä vain viivästyttää sulkua. Olet silti velkaa laskun.
- Vuokra: keskustele vuokranantajasi kanssa ennen kuin vuokra erääntyy. Lue vuokralaisten oikeuksien oppituntimme oppiaksesi oikeutesi, jos et pysty maksamaan.
Hei, nimeni on [sinun nimesi] ja tilinumeroni on [numero]. Menetin työni [päivämääränä], enkä pysty maksamaan koko maksua [päivämääränä]. Mitä vaikeusvaihtoehtoja sinulla on, kuten maksun siirtäminen tai sen alentaminen muutamaksi kuukaudeksi? Lähetä minulle sopimus kirjallisesti. Voisinko saada nimesi ja viitenumeron tähän puheluun?
Kirjoita ylös päivämäärä, henkilön nimi ja mitä he sopivat.
Apua hakemaan DC:ssä, Marylandissa ja Virginiassa
Soita numeroon 211 DC:ssä, Marylandissa tai Virginiassa saadaksesi paikallista apua ruoan, vuokran ja käyttökulujen kanssa.
- Ruoka: hae SNAP-etuuksia (ruoka-apu): DC:ssä sosiaaliministeriön kautta, Marylandissa MarylandBenefits-sivuston kautta ja Virginiassa CommonHelpin kautta. Ilmaista ruokaa saat nyt soittamalla Capital Area Food Bankin Hunger Lifelineen numeroon (202) 644-9807 (espanjaksi).
- Energialaskut: DC:ssä hae energia- ja ympäristöministeriöltä (DOEE) LIHEAPista (liittovaltion Low Income Home Energy Assistance Program) ja Utility Discount Programista. Marylandissa hae Office of Home Energy Programsilta. Virginiassa hae Energy Assistance -palvelua CommonHelpin kautta. Jotkut ohjelmat ottavat hakemuksia vastaan vain tiettyinä vuodenaikoina.
- Vuokra: DC:n hätävuokra-avustusohjelma (ERAP) auttaa joitakin hyvin pienituloisia vuokralaisia maksamaan erääntyneet vuokrat. Hakemukset otetaan vastaan vain tiettyinä aikoina; tarkista erap.dhs.dc.gov. Marylandissa ja Virginiassa soita numeroon 211.
SNAP-säännöt muuttuivat vuonna 2025. Liittovaltion laki tiukensi niitä. Yhä useammat 18–64-vuotiaat aikuiset, jotka pystyvät työskentelemään eivätkä pidä alle 14-vuotiasta lasta taloudessaan, täytyy nyt työskennellä tai osallistua työohjelmaan noin 20 tuntia viikossa (80 tuntia kuukaudessa) saadakseen SNAPin yli 3 kuukaudeksi kolmen vuoden aikana. Ihmiset, jotka saavat työttömyysetuutta tai ovat hakeneet ja noudattavat työttömyyssääntöjä, vapautetaan yleensä. Pakolaiset ja turvapaikanhakijat eivät voi enää saada SNAPia pelkästään tämän aseman vuoksi. Yhdysvaltain kansalaislapset voivat silti saada SNAPin, vaikka vanhempi ei voisi.
Huomautus maahanmuuttajille. Uusi liittovaltion "julkinen maksu" -sääntö astui voimaan 18. syyskuuta 2026. Se antaa maahanmuuttoviranomaisille mahdollisuuden tarkastella useampia julkisia etuuksia, joita käytetään kyseisenä päivänä tai sen jälkeen, kun jotkut hakevat vihreää korttia. Ennen etuuksien hakemista saat ilmaista neuvontaa maahanmuuttoasianajajalta tai Yhdysvaltain oikeusministeriön akkreditoiman voittoa tavoittelemattoman järjestön edustajalta. Älä mene notaarin luo. Yhdysvalloissa notaari ei ole lakimies. Katso oppituntimme huijauksista, jotka kohdistuvat uusiin tulokkaisiin.
Hallinnon sulkemiset: liittovaltion työntekijät ja urakoitsijat
Monet DC:n alueen perheet ovat riippuvaisia liittovaltion palkoista. Sulku vaikuttaa sekä liittovaltion että urakoitsijoiden työntekijöihin eri tavoin.
| Kysymys | Liittovaltion työntekijä | Urakoitsijatyöntekijä |
|---|---|---|
| Takautuva palkka sen päätyttyä? | Kyllä, vuoden 2019 lain mukaan. | Ei taattu. |
| Työttömyys sen aikana? | Jos olet lomautettu, voit hakea UCFE:tä (työttömyyskorvausta liittovaltion työntekijöille) siinä osavaltiossa, jossa työskentelet. Jos joudut työskentelemään ilman palkkaa, et yleensä voi. | Voit hakea tavallista osavaltion työttömyysoikeutta, jos työaikasi loppuvat tai niitä leikataan. |
| Vasta kun takautuva palkka saapuu? | Todennäköisesti joudut maksamaan työttömyysetuudet takaisin. | Ei päde. |
Takautuva palkka auttaa vasta sulun päätyttyä. Siihen asti järjestä laskusi ja soita lainanantajille ajoissa. Aiemmissa sulkuissa jotkut pankit ja luottolaitokset tarjosivat maksuhelpotuksia tai edullisia lainoja liittovaltion työntekijöille, joten kysy omaltasi. Jos työskentelet urakoitsijalla, kysy, voitko käyttää palkallista vapaata.
Varo
Kriisiansat: kalliit lainat ja väärennetty apu
Kun rahaa on vähän, "pikarahaa" tarjotaan kaikkialla. Tyypillinen pikavippi maksaa $15 jokaista $100 lainaa kohden kahdeksi viikoksi. Se vastaa vuosittaista korkoa (APR) noin 391 %.
15 $ ÷ $100 × 365 ÷ 14 päivää × 100 = noin 391 % vuosikorko
Maryland sallii enintään 33 % vuodessa pienissä lainoissa, ja DC:ssä on myös tiukat rajat, joten tällaiset lainat ovat todennäköisesti laittomia siellä, jopa verkossa. Virginia sallii joitakin lyhytaikaisia lainoja. Korko rajoittaa 36 %:iin vuodessa, mutta lainanantajat voivat myös veloittaa kuukausimaksun jopa 25 dollaria. Tarkista lainanantajan lupa NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org) -palvelusta. Autolaina asettaa työkäyttöön tarvitsemasi auton vaaraan.
Kannattaa myös kiinnittää huomiota:
- Kuka tahansa, joka veloittaa maksun työttömyyskorvauksen jättämisestä. Ilmoittaminen on maksutonta osavaltion omilla verkkosivuilla.
- Puhelut tai tekstiviestit, joissa sanotaan, että voitit "avustuksen", mutta sinun täytyy ensin maksaa maksu.
- Etätyöt, jotka lähettävät shekin ja pyytävät sinua palauttamaan osan rahoista. Sekki palautuu, ja olet velkaa pankille.
Lue lisää oppitunneistamme kalliista lainoista ja huijausten tunnistamisesta.
Vinkki
Suunnitelma työttömyysveroista
Työttömyysetuudet lasketaan tuloksi liittovaltion veroilmoituksessasi. Välttääksesi myöhemmin verolaskun, voit pyytää osavaltiotasi pidättämään liittovaltion verot jokaisessa maksussa. Voit yleensä valita tämän hakiessasi tai myöhemmin antamalla osavaltiollesi IRS:n lomakkeen W-4V. Maksutonta veroapua on saatavilla VITA-sivustoilla; tutustu oppituntimme ilmaisesta veroilmoituksesta. Kun tavallinen palkka palautuu, rakenna säästösi uudelleen hätärahaston oppitunnillamme.
Keskeiset huomiot
- File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
- Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
- Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
- Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
- Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.
Tarkista ymmärryksesi
Vastaa kysymyksiin ja valitse sitten Tarkista vastaukseni. Saat 5 6 oikeutta suorittaa tämä oppitunti. Tämä on harjoitusta: aikarajaa ei ole, emmekä pidä vastauksiasi.
Mene pidemmälle
Luotettavat verkkosivustot, joista voit oppia lisää. Nämä linkit vievät muille sivustoille, joita Dollar Scholars ei ylläpidä.
-
Hae työttömyysetuuksia DC:ssä (toinen verkkosivusto)
Vaiheittaiset ohjeet DC:n työttömyyskorvaushakemuksen tekemiseen verkossa ja mitä sinun tulee hakea.
-
Marylandin työttömyysvakuutusosasto (toinen verkkosivusto)
Kuinka tehdä Marylandin vaatimus BEACONissa, vahvistaa se viikoittain ja raportoida työnhausta. Hänellä on apua espanjaksi.
-
Virginian työllisyyskomissio (toinen verkkosivusto)
Tee Virginian työttömyyshakemus verkossa, tee viikoittaiset korvaukset ja etsi puhelinnumero saadaksesi apua.
-
Etsi ruokaapua DC:n alueelta (toinen verkkosivusto)
Löydä ilmaista ruokaa läheltäsi DC:stä sekä lähialueista Marylandista ja Virginiasta, tai soita Hunger Lifelineen saadaksesi apua.
Tämä oppitunti on yleistä talousopetusta, ei oikeudellista, verotusta tai talousneuvontaa. Säännöt ja summat muuttuvat, joten tarkista tärkeät luvut virallisesta lähteestä.