Valmistautuminen ja toipuminen taloudellisista shokeista · Oppitunti 2 2
Your Family's Financial Emergency Plan
Build a document kit you can take in minutes, check that your insurance fits your risks, and choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
Suoritettu tällä laitteella
Osa tästä oppitunnista ei ole vielä käännetty kielellesi, joten ne näytetään englanniksi.
Tässä oppitunnissa
Mitä tulet oppimaan
- Put together a paper and digital kit of key financial and identity documents.
- Check that your insurance matches your risks, including renter's and flood insurance.
- Choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
- Recognize scams that follow disasters and emergencies.
Miten tämä liittyy kursseihimme: Our class shows the Emergency Financial First Aid Kit and covers how insurance and good records protect what you own. This lesson turns that into a fill-in checklist, an insurance check-up for renters, and a plan for who can act for you.
Sanoja osattavaksi
- Valtakirja (Power of attorney)
- Oikeudellinen asiakirja, joka antaa valitsemallesi henkilölle, jonka soitat agentillesi, hoitaa rahaa tai muita asioita puolestasi. Kestävä asiakirja jatkaa toimintaansa, jos et pysty tekemään päätöksiä.
- Kuoleman hetkellä maksettava (POD) edunsaaja (Payable-on-death (POD) beneficiary)
- Henkilö, jonka nimeät pankkitilillä saadaksesi rahat sinne kuolemasi jälkeen.
- Varalla oleva vartija (Standby guardian)
- Aikuinen vanhempi nimeää huolehtimaan lapsistaan, jos vanhemmalle tapahtuu jotain, kuten vakava sairaus, kuolema tai maahanmuuttoviranomaisten pidätys.
- Vuokralaisen vakuutus (Renter's insurance)
- Vakuutus, joka maksaa tavaroidesi korvaamisen esimerkiksi tulipalon tai varkauden jälkeen ja suojaa sinua, jos joku loukkaantuu kotonasi.
- Omavastuu (Deductible)
- Summa, jonka maksat itsellesi vakuutuskorvauksessa ennen kuin vakuutusyhtiö maksaa loput.
- Tulvavakuutus (Flood insurance)
- Erillinen vakuutus, joka kattaa tulvavahingot. Useimmat vuokralaisten ja asunnonomistajan vakuutukset eivät kata tulvia.
Miksi jokainen perhe tarvitsee suunnitelman
Tulipalon, tulvan tai äkillisen sairaalahoidon sattuessa sinulla saattaa olla vain minuutteja aikaa lähteä kotoa. Myöhemmin sinun täytyy todistaa, kuka olet, mitä omistat ja mitä olet velkaa. Perheet, jotka löytävät paperinsa ja vakuutuksensa toipuvat nopeammin.
Fatima vuokraa kellarikerroksen asunnon Koillis-DC:ssä kahden lapsensa kanssa. Kesämyrskyn jälkeen vettä tuli oven alle yöllä. Hänen passinsa, lastensa syntymätodistukset ja vuokrasopimus olivat laatikossa lattialla. Hänellä ei ollut kopioita. Tämä oppitunti auttaa sinua valmistautumaan ennen kuin jotain sellaista tapahtuu.
Rakenna dokumenttipakettisi
Pakettisi on kansio tai pussi, jonka voit ottaa mukaan muutamassa minuutissa . Säilytä kopiot useimmista papereista siinä. Pidä vaikeasti vaihdettavien papereiden alkuperäiset kopiot turvallisessa paikassa, johon pääset, kuten lukitulla paloturvallisella laatikolla.
Identiteetti ja maahanmuutto
- Jokaiselle aikuiselle kuvallinen henkilöllisyystodistus, kuten ajokortti tai passi
- Sosiaaliturvakortit tai IRS:n ITIN-kirjeet
- Syntymä- ja avioliittotodistukset
- Maahanmuuttopaperit, kuten vihreä kortti, työlupa (EAD), viisumi, I-94-rekisteri ja USCIS:n hyväksymisilmoitukset
Raha ja koti
- Lista jokaisesta pankista, luottokortista ja lainatileistä, sisältäen yrityksen nimen, tilinumeron ja puhelinnumeron. Älä koskaan kirjoita siihen PIN-koodeja tai salasanoja.
- Viimeisimmät veroilmoituksesi, W-2- ja 1099-lomakkeidesi kanssa
- Vuokrasopimuksesi tai omistustodistuksesi sekä vuokralaisen tai kotivakuutuksesi
- Auton omistustodistus, rekisteröinti ja autovakuutuskortti
- Valokuvia tai videoita omistamastasi, huone huoneelta
Terveys ja perhe
- Sairausvakuutuskortit sekä lista lääkkeistä ja lääkäreistä
- Puhelinnumerot perheelle, työnantajallesi, vuokranantajallesi ja lastesi koululle
- Kopiot kaikista valtakirja- tai huoltajuuspapereista
- Vähän käteistä pieninä seteleinä ja ylimääräinen talon avain
Säilytä kopiot turvallisesti, paperilla ja verkossa
- Kotona: käytä palonkestävää ja vedenpitävää pussia tai laatikkoa. Pidä se yhdessä paikassa oven lähellä, missä jokainen aikuinen tietää löytävänsä sen.
- Pankissa: tallelokero suojaa papereita, joita harvoin tarvitset. Sinne pääsee käsiksi vain, kun pankki on auki, eikä sen sisältö ole FDIC-vakuutuksen piirissä.
- Verkossa: skannaa tai valokuvaa jokainen asiakirja. Tallenna tiedostot pilvitilille, joka on suojattu vahvalla salasanalla ja monivaiheisella tunnistautumisella, kuten puhelimeesi lähetettävällä koodilla. Salattu USB-muistitikku, joka tarvitsee salasanan, toimii myös.
- Luotettavan henkilön kanssa: anna suljettu kopio tililistastasi ja hätäyhteystiedoista sukulaiselle tai ystävälle, jos mahdollista, jollekin, joka asuu toisella alueella.
Älä julkaise kuvia asiakirjoistasi sosiaalisessa mediassa, äläkä lähetä niitä kenellekään, joka ottaa sinuun ensin. Tarkista varusteesi kerran vuodessa ja suurten muutosten, kuten uuden työn, muuton tai uuden vauvan jälkeen.
Esimerkki
Vakuutustarkastus: mitä vuokralaisen vakuutus maksaa ja mitä se korvaa
Monet vuokralaiset uskovat, että vuokranantajan vakuutus kattaa heidän tavaransa. Ei katta. Vuokranantajan vakuutus kattaa koko rakennuksen. Vain oma vuokralaisen vakuutus kattaa omaisuutesi. Se kattaa yleensä myös hotellin, jos kotisi on turvaton asua, ja suojaa sinua, jos vieras loukkaantuu kotonasi. Marylandin vakuutusvirasto kertoo, että tyypillisen vuokralaisen vakuutus maksaa noin 15–30 dollaria kuukaudessa.
Daniel ja Grace vuokraavat Alexandriassa, Virginiassa. Yläkerran keittiöpalo vaurioitti heidän asuntoaan.
| Mitä he menettivät | Korvaamisen kustannukset |
|---|---|
| Huonekalut ja sängyt | $3,000 |
| Vaatteet ja kengät | $1,500 |
| Kannettava tietokone, puhelimet ja TV | $1,800 |
| Keittiötarvikkeet | $500 |
| Hotelli viideksi yöksi, kun yksikkö korjataan | $900 |
| Kokonaismenetys | $7,700 |
Vakuutuksen kanssa: 7 700 dollarin tappio − 500 dollarin omavastuu = 7 200 dollaria, jonka vakuutusyhtiö maksaa
Vakuutuksen hinta: 20 dollaria kuukaudessa × 12 kuukautta = 240 dollaria vuodessa
Ilman vakuutusta he maksaisivat koko $7,700 itse. Kun ostat vakuutuksen, kysy, maksaako se "korvauskustannuksen" (uusien tuotteiden hinta) vai "todellisen käteisarvon" (käytettyjen tavaroiden arvo, joka on pienempi). Jotkut vuokranantajat veloittavat "vahinkovapautusmaksun". Se ei ole vuokralaisen vakuutus, eikä se yleensä kata tavaroitasi.
Muita tarkistettavia vakuutuksia
- Tulvavakuutus
- Kattaa tulvavahingot, joita vuokralaisten vakuutukset yleensä eivät kata. Vuokralaiset voivat ostaa omaisuuteen vakuutuksen National Flood Insurance Programista.
- Autovakuutus
- Vastuuvakuutus kattaa vahingot, joita aiheutat muille. Korjataksesi oman autosi onnettomuuden, tulvan tai varkauden jälkeen, tarvitset kolari- ja kattavan vakuutuksen.
- Sairausvakuutus
- Jos menetät työpaikkasi vakuutuksen, sinulla on 60 päivää aikaa liittyä uuteen suunnitelmaan.
- Henkivakuutus
- Maksaa perheellesi, jos kuolet. Työpaikkavakuutus voi päättyä, kun työ päättyy.
Valitse kuka voi näytellä puolestasi
Jos olet yhtäkkiä sairas, loukkaantunut, pidätetty tai kaukana, joku saattaa joutua maksamaan vuokrasi ja huolehtimaan lapsistasi. Suunnittele tämä nyt, kun voit valita.
- Kuolemanhetkellä maksettava (POD) edunsaaja: nimeä yksi jokaisesta pankkitilistä. Pankki maksaa kyseiselle henkilölle kuolemasi jälkeen. POD-edunsaaja ei voi käyttää tiliä sinun eläessäsi.
- Valtakirja: Kestävä taloudellinen valtakirja antaa agentillesi mahdollisuuden maksaa laskut ja hoitaa pankkisi puolestasi, vaikka et pystyisi tekemään päätöksiä. Välittäjäsi tulee käyttää rahojasi vain puolestasi.
- Yhteistili: jonkun lisääminen yhteisomistajaksi on nopeaa, mutta kyseinen henkilö saa oikeuden ottaa kaikki rahat. Rahat voivat myös olla vaarassa kyseisen henkilön velkojen vuoksi. Jos tarvitset apua vain laskujen maksamisessa, valtakirja on yleensä turvallisempi.
- Varalla oleva huoltaja: DC, Maryland ja Virginia antavat kumpikin vanhemman nimetä aikuisen huolehtimaan lapsistaan, jos vanhempi kuolee, sairastuu liikaa hoitaakseen heitä, tai joutuu pidätetyksi tai karkotetaan, jos maahanmuuttosyistä. Mikä on tärkeää, ja lomakkeet vaihtelevat eri paikoissa, ja jotkut vaiheet vaativat tuomioistuimen hyväksynnän.
Kirjoita myös lyhyt omaishoitajasuunnitelma: kuka hakee lapset koulusta, kenellä on avain ja missä pakettisi on. Kerro näille ihmisille suunnitelmasta. Ilmaista apua saadaksesi näiden papereiden kanssa ottamalla yhteyttä Legal Aid DC:hen, DC Bar Pro Bono Centeriin, Maryland Legal Aidiin tai Legal Services of Northern Virginiaan. CFPB:n ilmaiset oppaat toisen varojen hallintaan selittävät välittäjän tehtävät.
Paikalliset riskit: tulvat, lämpö ja sähkökatkot
DC-alueen hätätilanteisiin kuuluvat äkilliset tulvat, äärimmäiset kuumuudet, talvimyrskyt ja sähkökatkot. Jokainen niistä voi sulkea pankkeja ja pysäyttää kortinlukijat ja pankkiautomaatit.
- Pidä käteistä kotona pieninä seteleinä, turvallisessa paikassa.
- Aseta verkkolaskujen maksu tai automaattiset maksut vuokralle ja käyttökuluille, jotta ne maksetaan, vaikka et saisikaan postiasi.
- Tilaa ilmaiset hätäilmoitukset. DC:ssä käytä AlertDC:tä. Marylandin ja Virginian piirikunnilla on omat hälytysjärjestelmänsä.
- Pidä puhelimesi ladattuna ja kirjoita myös tärkeimmät puhelinnumerot paperille.
- Jos asut pohjakerroksessa matalalla maalla tai lähellä puroa, kysy tulvavakuutuksesta.
- Jos asut kellarissa, pidä paperit ja arvotavarat korkealla, lattian ulkopuolella.
Tulvat tarvitsevat oman vakuutuksensa. Useimmat vuokralaisten ja asunnonomistajan vakuutukset eivät kata tulvavahinkoja. National Flood Insurance Program (NFIP) myy vuokravakuutuksia, jotka kattavat omaisuuden jopa 100 000 dollariin asti. Nämä vakuutukset kattavat hyvin vähän kellarissa säilytettäviä asioita, joten kysy tarkalleen, mitä se kattaa. Vakuutusturva alkaa yleensä 30 päivää ostosta, joten älä odota myrskyvaroitusta. Useimmat tulvat eivät koskaan johda liittovaltion katastrofijulistukseen, joten älä luota FEMA:n korvaamaan menetyksesi.
Varo
Huijaukset, jotka seuraavat katastrofeja
Katastrofin jälkeen huijarit saapuvat nopeasti. Seuraa näitä varoitusmerkkejä.
- Feikki-FEMA-työntekijät. FEMA ei koskaan veloita maksua avun hakemisesta (FEMA Helpline). Hae itse DisasterAssistance.gov tai soittamalla FEMA:n neuvontapuhelimeen numeroon 1-800-621-3362.
- Väärennettyjä hyväntekeväisyysjärjestöjä. Lahjoita ryhmille, jotka jo tunnet. Älä koskaan lahjoita lahjakortilla, tilisiirrolla tai kryptovaluutalla.
- Luvattomat urakoitsijat. Ole varovainen kaikkien kanssa, jotka koputtavat ovellesi tarjoten korjauksia, haluavat käteistä ennen aloittamista tai pyytävät sinua allekirjoittamaan vakuutusshekkisi. Hanki kirjallinen sopimus ja tarkista lupa ensin: DC:ssä lupa- ja kuluttajansuojaosastolta, Marylandissa Marylandin kodinparannuskomissiolta ja Virginiassa ammatillisen ja ammatillisen sääntelyn osastolta.
Marylandissa kodin parannusurakoitsija ei voi ottaa enempää kolmasosaa hinnasta käsirahana.
6 000 dollarin työpaikka ÷ 3 = 2 000 dollarin suurin sallittu talletus Marylandissa
Maksa shekillä tai luottokortilla, älä käteisellä. Tee viimeinen maksu vasta, kun työ on tehty. Jos allekirjoitit sopimuksen kotona, sinulla on yleensä kolme arkipäivää peruutukseen. Ilmoita huijauksista ReportFraud.ftc.gov ja lue oppimme huijausten ja identiteettivarkausten tunnistamisesta.
Vinkki
Aloita yhdellä tunnilla tällä viikolla
Sinun ei tarvitse saada valmiiksi yhdessä päivässä. Tällä viikolla ota video jokaisesta huoneesta puhelimellasi ja kirjoita tililistasi. Ensi kuussa tee kopiot henkilöllisyystodistuksistasi. Jos sinulla ei vielä ole säästöjä, aloita hätärahaston oppitunnillamme. Jos tulosi loppuvat, seuraa 30 päivän suunnitelmaamme.
Jos asuinpaikassasi julistetaan liittovaltion katastrofi, IRS antaa usein enemmän aikaa tehdä ja maksaa verot. Voit myös saada maksuttoman yhteenvedon aiemmasta veroilmoituksesta, jota kutsutaan transkriptiksi, IRS:ltä.
Keskeiset huomiot
- Keep copies of key documents in a fireproof, waterproof pouch and in a protected online account.
- Your landlord's insurance does not cover your belongings. Renter's insurance does, but most policies do not cover floods.
- A durable power of attorney lets someone you trust pay your bills without owning your money.
- DC, Maryland, and Virginia let parents name a standby guardian for their children. Legal aid can help.
- FEMA never charges a fee to apply for help. Check a contractor's license before you pay anything.
Tarkista ymmärryksesi
Vastaa kysymyksiin ja valitse sitten Tarkista vastaukseni. Saat 5 6 oikeutta suorittaa tämä oppitunti. Tämä on harjoitusta: aikarajaa ei ole, emmekä pidä vastauksiasi.
Mene pidemmälle
Luotettavat verkkosivustot, joista voit oppia lisää. Nämä linkit vievät muille sivustoille, joita Dollar Scholars ei ylläpidä.
-
Taloudellinen valmius (toinen verkkosivusto)
Mitä papereita kannattaa kerätä, miksi pitää käteistä ja ilmainen hälytysensiapupakkaus (EFFAK) ladattavaksi.
-
Preparación financiera (toinen verkkosivusto)
Sama opas espanjaksi: mitä asiakirjoja kerätä, käteistä pitää ja vakuutukset.
-
Kuinka välttää huijaukset säähätätilanteiden ja luonnonkatastrofien jälkeen (toinen verkkosivusto)
Varoitusmerkit korjaushuijauksista, miten tarkistaa urakoitsija ja turvalliset tavat maksaa korjauksista.
-
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (toinen verkkosivusto)
FTC:n opas espanjaksi: merkkejä korjaushuijauksista katastrofin jälkeen ja kuinka maksaa korjauksista turvallisesti.
Olet saavuttanut oppimispolun pään. Katso tuntien aikataulu
Tämä oppitunti on yleistä talousopetusta, ei oikeudellista, verotusta tai talousneuvontaa. Säännöt ja summat muuttuvat, joten tarkista tärkeät luvut virallisesta lähteestä.