Palkkat ja henkilökohtaiset tuloverot · Oppitunti 3 3

Tee maksullinen hakemus ja lunasta ansaitsemasi krediitit

Löydä ilmaista, luotettavaa veroneuvoa, opi ITIN-perusteet, hae hyvitykset, joita monet työssäkäyvät perheet jättävät väliin, ja vältä valmistelijoita ja tuotteita, jotka ottavat osan palautuksestasi.

Noin 18 min
Tietovisakysymykset: 6
Viimeksi tarkistettu: syyskuu 2026
Rakentuu: Dollar Scholars -laajennus: Money Smart for Adults -ohjelmassa ei ole veroilmoitusmoduulia

Tässä oppitunnissa

Mitä tulet oppimaan

Löydä ilmainen ja luotettava veroneuvo, kuten IRS VITA-sivustot ja IRS Free File.
Selitä, miten saat tai uusitaan ITIN-kortti jätettäväksi ilman sosiaaliturvatunnusta.
Tunnista liittovaltion, DC:n, Marylandin ja Virginian hyvitykset, joihin saatat olla oikeutettu, ja mitkä niistä vaativat sosiaaliturvatunnuksen.
Tunnista veronvalmisteluansat ja suojaa veroilmoituksesi IRS:n henkilöllisyyssuojan PIN-koodilla.

Miten tämä liittyy kursseihimme: Money Smart for Adults -ohjelmassa ei ole moduulia verojen ilmoittamiseen. Tämä Dollar Scholars -oppitunti opastaa sinua verokauden läpi: mitä ottaa mukaan, mistä saa ilmaista apua DC-alueella, mistä hyvityksistä kannattaa kysyä ja miten voit suojata palautuksen.

Sanoja osattavaksi

VITA: Vapaaehtoinen tuloverotuki. IRS-ohjelma, jossa koulutetut vapaaehtoiset laativat veroilmoitukset ilmaiseksi.
ITIN: Yksittäisen veronmaksajan tunnistenumero. 9-numeroinen IRS-numero henkilöille, joiden täytyy tehdä veroilmoitus, mutta jotka eivät saa sosiaaliturvatunnusta.
Palautettava hyvitys (Refundable credit): Verohyvitys, joka voi palauttaa rahaa, vaikka et olisi velkaa veroja.
EITC: Ansiotuloverohyvitys. Palautettava hyvitys työntekijöille, joilla on matalat tai keskisuuret tulot.
Oikaistu bruttotulo (AGI) (Adjusted gross income (AGI)): Kokonaistulosi miinus tietyt korjaukset. Se on liittovaltion veroilmoituksessasi, ja monet hyvitykset ja ohjelmat käyttävät sitä päättääkseen, kuka täyttää vaatimukset.
PTIN: Laatijan verotunnistenumero. Jokaisella maksetulla veronlaatijalla tulee olla sellainen ja se tulee merkitä laatimiinsa veroilmoituksiin.
IP-PIN (IP PIN): Henkilöllisyyssuojan PIN-koodi. Kuusinumeroinen numero IRS:ltä, joka estää muita ihmisiä tekemästä veroilmoitusta sosiaaliturvatunnuksellasi tai ITIN-tunnuksellasi.

Pitäisikö sinun tehdä veroilmoitus? Usein kyllä

Sinun täytyy tehdä liittovaltion veroilmoitus, jos tulosi ylittävät tietyn summan veroilmoituksessasi tai jos sinulla oli 400 dollaria tai enemmän nettotuloja itsenäisenä ammatinharjoittajana. Mutta monien tulisi tehdä veroilmoitus, vaikka ei olisi pakko. Ilmoittaminen mahdollistaa sen:

Palauta liittovaltion tulovero, joka vähennettiin palkastasi.
Pyydä palautettavia hyvityksiä, kuten ansiotuloverohyvitystä (EITC), jotka voivat maksaa sinulle, vaikka et olisi velkaa veroja.
Hae paikallisia hyvityksiä, kuten DC:n kiinteistöverohyvitystä vuokralaisille.
Näytä tulotodistus asunto- ja lainahakemuksissa.

Oletko missannut vuoden? Sinulla on yleensä kolme vuotta alkuperäisestä eräpäivästä aikaa hakea ja hakea hyvitystä.

Ilmainen veroneuvo, johon voit luottaa

Sinun ei tarvitse maksaa hakemuksesta. Aloita näillä ilmaisilla vaihtoehdoilla:

VITA (vapaaehtoisten tuloverotuki): IRS:n sertifioidut vapaaehtoiset valmistelevat ja sähköisesti jättävät veroilmoituksesi ilmaiseksi. VITA palvelee ihmisiä, jotka yleensä ansaitsevat noin 70 000 dollaria vuodessa tai vähemmän (vuoden 2026 ohjeistus, joka muuttuu vuosittain), vammaisia ihmisiä sekä ihmisiä, jotka puhuvat vähän englantia. Useimmat sivustot ovat avoinna noin helmikuusta huhtikuuhun. Käytä IRS:n sivuston paikantajaa (voit hakea kielellä) tai soittaa numeroon 800-906-9887.
TCE ja AARP Foundation Tax-Aide: ilmaista apua, erityisesti 60-vuotiaille ja sitä vanhemmille. Soita numeroon 888-227-7669.
IRS Free File: ilmainen ohjattu verosovellus. Vuoden 2025 verovuodelle (joka on tehty vuonna 2026) se oli tarkoitettu henkilöille, joiden oikaistu bruttotulo (AGI) oli $89,000 tai vähemmän. Jokainen ohjelmistoyritys voi lisätä omat sääntönsä. Aloita IRS.gov , jotta saat ilmaisen version.
DC:n veroilmoitukset: monet DC:n asukkaat voivat jättää DC:n veroilmoituksen ilmaiseksi verkossa osoitteessa MyTax.DC.gov.

IRS Direct File, IRS:n ylläpitämä ilmainen arkistointityökalu, ei ollut tarjottu vuoden 2026 hakukaudella.

Paikallinen apu: DC:ssä vakuutus-, arvopaperi- ja pankkiosasto (DISB) tarjoaa ilmaisia veroklinikoita joka kausi disb.dc.gov/freetaxprepresources. Marylandissa CASH Campaign of Maryland listaa ilmaista verotukea koko osavaltiossa, mukaan lukien sivustot Montgomery Countyn ja Prince George's Countyn asukkaille. Pohjois-Virginiassa käytä IRS:n sivuston paikantajaa.

Mitä ottaa mukaan

Valokuvallinen henkilöllisyystodistus sinulle ja puolisollesi, jos jätätte hakemuksen yhdessä
Sosiaaliturvakortit tai ITIN-kirjeet kaikille veroilmoituksessa oleville sekä heidän syntymäpäivilleen
Kaikki lomakkeet W-2, 1099-NEC, 1099-K, 1099-MISC ja 1099-G (työttömyyskorvauksia varten)
Tieto itsenäisen ammatinharjoittajan tuloista ja menoista, mukaan lukien kilometrikirjasi
Lomake 1095-A, jos ostit sairausvakuutuksen markkinapaikan kautta
Lastenhoitokustannukset, mukaan lukien palveluntarjoajan nimi, osoite ja verotunniste
DC:n vuokralaisille: maksamasi kokonaisvuokra sekä vuokranantajasi nimi, osoite ja puhelinnumero
Viime vuoden veroilmoitus, jos sinulla on se
Mikä tahansa IP-PIN-kirje IRS:ltä
Pankkisi reititys ja tilinumerot suoraveloitusta varten

Suora talletus on nopein ja turvallisin tapa saada hyvitys. Voit jopa jakaa tilin enintään kolmeen tiliin, kuten käyttötilillesi ja hätärahastoon. Syyskuun 2025 lopusta lähtien IRS on yleensä lopettanut paperipalautusshekkien lähettämisen. Jos teet veroilmoituksen ilman tilitietoja, IRS pitää palautuksesi ja lähettää sinulle kirjeen (Notice CP53E). Kirjeessä pyydetään lisäämään tili 30 päivän kuluessa. Jos et vastaa, IRS lähettää paperishekin, mutta vasta noin kuuden viikon kuluttua. Joillakin prepaid-korteilla ja maksusovelluksissa on reititys- ja tilinumeroita, joilla voi saada hyvityksen. Ei tiliä? Katso oppituntimme tilin avaamisesta ennen hakemista tai kysy VITA-vapaaehtoiselta vaihtoehdoistasi.

ITINin perusteet: ilmoittaminen ilman sosiaaliturvatunnusta

Jos sinun täytyy tehdä veroilmoitus, mutta et saa sosiaaliturvatunnusta (SSN), voit käyttää yksilöllisen veronmaksajan tunnistenumeroa (ITIN). Puoliso tai huollettava, joka ei saa sosiaaliturvatunnusta, saattaa myös tarvita sitä.

Täytä lomake W-7.
Liitä se liittovaltion veroilmoitukseesi ja lähetä se hakemuksen jättämisen määräaikaan mennessä.
Sisällytä mukaan asiakirjat, jotka todistavat, kuka olet ja ulkomaista asemaasi, kuten passi. Lähetä alkuperäiset tai kopiot, jotka ne on myöntänyt viranomainen.
Alkuperäisten asiakirjojen lähettämisen välttämiseksi voit mennä sertifioidun hyväksymisagentin tai IRS:n veronmaksajan tukikeskukseen (ajanvarauksella). Jotkut VITA-sivustot voivat myös auttaa lomakkeen W-7 kanssa.
Odota noin 7 viikkoa saadaksesi vastauksen, tai 9–11 viikkoa verokauden aikana (15. tammikuuta – 30. huhtikuuta).

ITIN vanhenee, jos et käytä sitä liittovaltion veroilmoituksessa kolmena peräkkäisenä verovuotena. Se vanhenee kolmannen vuoden 31. joulukuuta. Uusiaksesi sopimuksen, lähetä uusi lomake W-7 ja rastita uusimisruutu. Vanhentunut ITIN-tiedosto voi viivästyttää palautusta ja aiheuttaa hyvityksen menetyksen.

ITIN koskee vain veroja. Se ei anna sinulle lupaa työskennellä, muuttaa maahanmuuttostatustasi tai oikeutta sosiaaliturvaetuuksiin tai liittovaltion EITC:hen. Jos sinulla on kysyttävää siitä, miten veroilmoitus voisi vaikuttaa maahanmuuttoasiaan, keskustele ensin maahanmuuttoasianajajan tai DOJ:n akkreditoiman edustajan kanssa, älä notaarin. Katso huijauksia, jotka kohdistuvat uusiin tulokkaisiin.

Monet työssäkäyvät perheet kaipaavat tunnustuksia

Liittovaltion hyvitykset ja vähennykset

Ansiotuloverohyvitys (EITC): vuoden 2025 verovuodelle enintään 649 dollaria ilman lapsia ja enintään 8 046 dollaria kolmen tai useamman lapsen kanssa. Sinä, puolisosi, jos jätätte veroilmoituksen yhdessä, ja jokaisella vaatimallasi lapsella tulee olla voimassa oleva sosiaaliturvatunnus. Työntekijöiden, joilla ei ole lapsia, tulee olla vähintään 25-vuotiaita ja alle 65-vuotiaita.
Lapsiverohyvitys: vuoden 2025 verovuodelle enintään 2 200 dollaria jokaiselta alle 17-vuotiaasta lapselta, ja enintään 1 700 dollaria siitä voidaan maksaa sinulle hyvityksenä. Sinulla tulee olla voimassa oleva sosiaaliturvatunnus. Yhteisessä veroilmoituksessa vain toinen puoliso tarvitsee voimassa olevan sosiaaliturvatunnuksen, ja toinen voi käyttää ITIN-numeroa. Lapsella on oltava voimassa oleva sosiaaliturvatunnus.
Hyvitys muille huollettaville: jopa 500 dollaria joillekin huollettaville, jotka eivät täytä lapsiverohyvitykseen.
Uudet vähennykset tippi- ja ylityökorvauksista (verovuodet 2025–2028): enintään 25 000 dollaria päteviä tippejä työntekijöille, jotka yleensä saivat tippiä, sekä ylimääräinen "puolitoista" ylityökorvausta, joka vaaditaan liittovaltion lain mukaan, enintään 12 500 dollaria (25 000 dollaria yhteisessä veroilmoituksessa). Molemmat vaativat työvoimassa olevan sosiaaliturvatunnuksen, ja niitä alennetaan yli 150 000 dollarin (300 000 dollarin yhteisvero) tuloista. Ne alentavat vain liittovaltion tuloveroa, eivät sosiaaliturva- ja Medicare-veroa. DC ei salli niitä DC:n veroilmoituksissa vuodelle 2025, eikä Maryland ja Virginia välttämättä noudata niitä.

DC:n, Marylandin ja Virginian tekijät

DC EITC: vuoden 2025 verovuodelle 100 % liittovaltion EITC:stä. DC sallii myös tietyt ITIN-hakijat, jotka täyttävät muut liittovaltion säännöt.
DC:n aikataulu H (Asunnonomistajan ja vuokralaisen kiinteistöverohyvitys): Vuoden 2025 verovuodelle enintään 1 425 dollaria henkilöille, jotka vuokrasivat tai omistivat kotinsa ja asuivat DC:ssä koko vuoden, liittovaltion oikaistetulla bruttotulolla 66 000 dollaria tai vähemmän (90 000 dollaria tai vähemmän, jos olet 70-vuotias tai vanhempi). Et voi hakea sitä, jos asuit julkisessa tai tuetussa asunnossa vuoden aikana. Voit tehdä sen, vaikka sinun ei tarvitsisi tehdä DC:n veroilmoitusta, ja saatat pystyä vaatimaan sen myös aiempien vuosien osalta, jotka olet jättänyt väliin.
Marylandin EITC: jos olet naimisissa tai sinulla on kelpoiset lapset, enintään puolet liittovaltion EITC:stäsi. Ilman lapsia, enintään koko liittovaltion määrä. ITIN-hakijat ja 18–24-vuotiaat työntekijät ilman lapsia voivat myös olla oikeutettuja. Jotkut hakijat saavat myös palautettavan Maryland-hyvityksen tai paikallisen hyvityksen.
Virginia EITC: vuoden 2025 verovuodelle Virginian asukkaat, jotka saivat liittovaltion EITC:n, saattoivat vaatia palautettavaa hyvitystä, joka vastaa 20 % siitä.

Lain mukaan, jos haet EITC:tä tai lasten verohyvityksen palautettavan osan, IRS ei voi lähettää palautustasi ennen helmikuun puoliväliä. Se pitää koko hyvityksen, ei pelkästään hyvityksen.

Esimerkki

Miten paikalliset opintopisteet vaikuttavat liittovaltion EITC:hen

Kuvittele kolme työntekijää, joista kukin saa 5 000 dollarin liittovaltion EITC:n vuodelle 2025. Yksi asuu Washington DC:ssä, yksi Marylandissa lasten kanssa ja yksi Virginiassa. Tässä on suunnilleen se, kuinka paljon kukin voisi lisätä paikallisesta EITC:stä. Todelliset summat riippuvat koko tuotosta.

Paikallinen EITC lisätty 5 000 dollarin liittovaltion EITC:hen (2025 verovuosi)
Missä työntekijä asuu	Paikallinen EITC
DC: 100 % liittovaltion EITC:stä	5 000 dollaria
Maryland, lapsineen: jopa puolet liittovaltion EITC:stä	jopa $2,500
Virginia, palautettava hyvitys: 20 % liittovaltion EITC:stä	$1,000
DC:n työntekijän kokonaissumma: 5 000 dollaria liittovaltion palkkaa + 5 000 dollaria DC	10 000 dollaria

$5,000 liittovaltion EITC × 20 % = $1,000 Virginian palautettava EITC

Patricia vuokraa asunnon Anacostiassa ja ansaitsi 32 000 dollaria vuonna 2025. Liittovaltion ja DC EITC:n lisäksi hänen pitäisi kysyä VITA-vapaaehtoiseltaan Schedule H:sta, joka voi kasvattaa jopa 1 425 dollaria.

Varo

Verovalmisteluansat ja tekaistut IRS-puhelut

Jotkut valmistajat ja tuotteet saavat suuren osan työssäkäyvien perheiden palautuksista. Varoitusmerkit:

"Haamu"-valmistelija, joka ei allekirjoita veroilmoitustasi. Lain mukaan palkatun laatijan on allekirjoitettava se ja liitettävä mukaan PTIN-korttinsa.
Maksu, joka perustuu prosenttiosuuteen palautuksestasi, tai lupaus suuremmasta hyvityksestä kuin kukaan muu voi saada.
Pyyntö lähettää hyvitys laatijan pankkitilille.
Pyyntö allekirjoittaa tyhjä tai keskeneräinen veroilmoitus. Lue koko ilmoitus ennen allekirjoittamista. Olet vastuussa kaikesta, mikä siinä on.
Palauta "ennakkomaksut" ja "hyvityssiirrot", jotka myydään pikarahana. Monet lisäävät maksuja tai ovat sidottu maksettuun verovalmisteluun. Pyydä kokonaiskustannukset kirjallisesti.
Notaario, joka tarjoaa vero- ja maahanmuuttoapua yhdessä. Notarios ei voi antaa maahanmuuttoon liittyvää oikeudellista neuvontaa Yhdysvalloissa.

IRS ottaa yleensä ensin yhteyttä postitse. Puhelu tai viesti, joka uhkaa pidätyksellä tai vaatii maksua heti, erityisesti lahjakortilla, tilisiirrolla tai maksusovelluksella, on huijaus. Ilmoita huonosta valmistajasta IRS:lle lomakkeella 14157. Lue lisää huijausten tunnistamisesta.

Vinkki

Suojaa palautuksesi IP-PIN-koodilla

Verohenkilöllisyyden varkaus tapahtuu, kun joku tekee veroilmoituksen sosiaaliturvatunnuksellasi tai ITIN-tunnuksellasi varastaakseen hyvityksen. Identity Protection PIN (IP PIN) on kuusinumeroinen numero, joka estää tämän. Kuka tahansa, jolla on SSN tai ITIN ja joka voi vahvistaa henkilöllisyytensä, voi saada sellaisen.

Kirjaudu IRS Online -tilillesi ja siirry IP-PIN-koodiosioon. Tämä on nopein tapa.
Jos et pysty vahvistamaan henkilöllisyyttäsi verkossa ja tulosi ovat alle $84,000 ($168,000, jos avioliitossa tehdään yhteisen veroilmoituksen), voit käyttää lomaketta 15227. Voit myös varata ajan IRS:n veronmaksajien avustuskeskukseen.
Saat uuden IP-PIN-koodin joka vuosi. Anna se vain luotettavalle valmistajalle, joka tekee veroilmoituksesi.

IRS ei koskaan soita, lähetä sähköpostia tai tekstiviestiä pyytääkseen IP-PIN-koodiasi. Jokainen, joka kysyy, on huijari. Katso myös henkilöllisyysvarkauden suojaaminen.

Keskeiset huomiot

Ilmoittaminen voi tuoda sinulle rahaa, vaikka sinua ei vaadittaisi, koska palautettavia hyvityksiä voi maksaa sinulle.
VITA-sivustot valmistavat veroilmoitukset ilmaiseksi pienituloisille tai keskituloisille, mukaan lukien niille, jotka puhuvat vähän englantia.
DC:ssä, Marylandissa ja Virginiassa on jokaisella ansiotulohyvitys liittovaltion EITC:n lisäksi.
Palkallisen laatijan on allekirjoitettava veroilmoituksesi ja liitettävä mukaan PTIN. Älä käytä ketään, joka ei tee niin.
IRS:n henkilöllisyyssuojauksen PIN-koodi estää muita ihmisiä tekemästä veroilmoitusta sosiaaliturvatunnuksellasi tai ITIN-tunnuksellasi.

Mene pidemmälle

Luotettavat verkkosivustot, joista voit oppia lisää. Nämä linkit vievät muille sivustoille, joita Dollar Scholars ei ylläpidä.

Ilmainen veroilmoituksen valmistelu kelpoisille veronmaksajille (VITA ja TCE) (toinen verkkosivusto)
Internal Revenue Service (IRS) · Kieli: English

Kuka voi saada ilmaista veroapua IRS:n vapaaehtoisilta, mitä ottaa mukaan ja miten löytää sivusto läheltäsi.
Preparación gratuita de la declaración de impuestos para contribuyentes calificados (toinen verkkosivusto)
Internal Revenue Service (IRS) · Kieli: Español

IRS:n sivu ilmaisesta VITA- ja TCE-verotuesta, espanjaksi.
Yksilön veronmaksajan tunnistenumero (ITIN) (toinen verkkosivusto)
Internal Revenue Service (IRS) · Kieli: English

Kuka tarvitsee ITINiä, miten hakea tai uusia se lomakkeella W-7, ja mitä ITIN ei tee.
Ilmaiset veronvalmisteluresurssit (toinen verkkosivusto)
DC Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) · Kieli: English

Lista maksuttomista veroklinikoista DC:ssä jokaisella ilmoituskaudella, sijainnit, päivämäärät ja kielet.

Tämä oppitunti on yleistä talousopetusta, ei oikeudellista, verotusta tai talousneuvontaa. Säännöt ja summat muuttuvat, joten tarkista tärkeät luvut virallisesta lähteestä.