Huijaustietoisuus ja henkilöllisyyden suojaus · Oppitunti 3 3
Suojaa henkilöllisyytesi ja palautu, jos se varastetaan
Vaiheittaiset luottojäädytykset, vähemmän tunnetut lukot kuten IRS:n IP-PIN-koodi ja palautuslista, jos joku käyttää henkilöllisyyttäsi.
Suoritettu tällä laitteella
Tässä oppitunnissa
Mitä tulet oppimaan
- Valitse petosvaroituksen ja luottojäädytyksen välillä, ja jäädytä luottosi ilmaiseksi kaikissa kolmessa toimistossa.
- Käytä IRS Identity Protection -PIN-koodia ja muita vähemmän tunnettuja lukkoja suojataksesi verotilisi, puhelinnumerosi ja pankkitietosi.
- Suojaa asiakirjasi, salasanasi ja tilisi yksinkertaisilla arjen tavoilla.
- Noudata IdentityTheft.gov palautusvaiheita, jos joku käyttää henkilöllisyyttäsi.
Miten tämä liittyy kursseihimme: Kurssillamme käydään läpi henkilöllisyysvarkauden varoitusmerkit ja keskeiset toimenpiteet niihin reagoimiseksi. Tämä oppitunti opastaa sinut läpi luottojäädytykset ja muut ilmaiset lukot vaihe vaiheelta, ja antaa sinulle palautuslistan sekä esimerkin oikeilla numeroilla.
Sanoja osattavaksi
- Henkilöllisyysvarkaus (Identity theft)
- Kun joku käyttää henkilökohtaisia tietojasi, kuten nimeäsi, sosiaaliturvatunnustasi tai ITINiäsi, ilman lupaasi saadakseen rahaa, luottoa, työpaikkoja tai etuja.
- Luottotietotoimisto (Credit bureau)
- Yritys, joka kerää tietoa siitä, miten käytät luottoa ja myy luottoraportteja. Kolme valtakunnallista toimistoa ovat Equifax, Experian ja TransUnion.
- Luottojäädytys (Credit freeze)
- Ilmainen esto, joka estää luottotietoyhtiötä jakamasta luottoraporttiasi uusille lainanantajille, kunnes peruutat sen. Sitä kutsutaan myös turvajäädytykseksi.
- Petosvaroitus (Fraud alert)
- Ilmainen merkintä luottotietoraportissasi, jossa lainanantajia pyydetään tarkistamaan henkilöllisyytesi ennen kuin he avaavat uuden luoton nimiisi.
- Identiteettisuojan PIN-PIN-koodi (IP-PIN) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- Kuusinumeroinen numero IRS:ltä, joka menee liittovaltion veroilmoitukseesi. Se estää muita ihmisiä tekemästä veroilmoitusta sosiaaliturvatunnuksellasi tai ITIN-tunnuksellasi.
- Henkilöllisyysvarkausraportti (Identity Theft Report)
- Raportti, jonka luot ilmaiseksi IdentityTheft.gov. Se auttaa todistamaan yrityksille ja luottotietoyhtiöille, että joku varasti henkilöllisyytesi.
Petosvaroitus vai luottojäädytys?
Varas, jolla on sosiaaliturvatunnuksesi (SSN), saattaa yrittää avata luottokortteja, lainoja tai puhelinliittymiä sinun nimissäsi. Kaksi ilmaista työkalua tekee tästä vaikeampaa. Molemmat toimivat kolmen valtakunnallisen luottotietotoimiston kautta: Equifax, Experian ja TransUnion.
| Kysymys | Petosvaroitus | Luottojäädytys |
|---|---|---|
| Mitä se tekee? | Käskee lainanantajia tarkistamaan henkilöllisyytesi ennen uuden luoton avaamista nimissäsi. | Estää uusia lainanantajia näkemästä luottotietojasi, joten suurinta osaa uudesta luotosta ei voi avata. |
| Paljonko se maksaa? | Ei mitään | Ei mitään |
| Kuinka kauan se kestää? | 1 vuosi, ja voit uusia sen. Henkilöllisyysvarkauden uhrit voivat saada pidennetyn hälytyksen, joka kestää 7 vuotta. | Kunnes nostat sen. |
| Mihin sijoitat sen? | Yhdellä toimistolla. Sen toimiston täytyy kertoa kahdelle muulle. | Jokaisessa kolmesta toimistosta, yksi kerrallaan. |
Jäädytys antaa vahvemman suojan, eikä se vaikuta luottopisteisiisi. Voit saada petosvaroituksen ja jäädytyksen samanaikaisesti. Molemmat koskevat uutta luottotietoa. Ne eivät estä ketään käyttämästä jo olemassa olevaa korttia tai tiliä, joten tarkista tiliotteesi.
Jäädytä luottosi askel askeleelta
- Varaa noin 30 minuuttia. Pidä sosiaaliturvatunnuksesi, syntymäaikasi ja nykyinen osoitteesi valmiina.
- Mene itse kunkin toimiston verkkosivuille: equifax.com, experian.com ja transunion.com. Kirjoita osoite. Älä käytä sähköpostin tai tekstiviestin linkkiä.
- Luo tili jokaiselle sivustolle ja vastaa henkilöllisyytesi tarkistamiseen liittyviin kysymyksiin. Voit myös pyytää estoa puhelimitse tai postitse.
- Valitse ilmainen "turvajäädytys" tai "luottojäädytys". Sinun ei tarvitse ostaa mitään tai liittyä maksulliseen palveluun. Kun kysyt verkossa tai puhelimitse, viraston on asetettava jäädytys yhden arkipäivän kuluessa.
- Tallenna tilisi kirjautuminen ja kaikki PIN-koodit, jotka virasto antaa. Tarvitset heitä poistaaksesi jäädytyksen myöhemmin.
- Toista kahdessa muussa toimistossa. Jäädytys vain yhdessä toimistossa jättää muut kaksi avoimiksi.
Kun tarvitset luottoa, poista jäädytys hetkeksi
Ennen kuin haet lainaa, luottokorttia, asuntoa tai puhelinliittymää, kysy yritykseltä, mitä toimistoa se käyttää. Poista sitten kielto kyseisessä virastossa muutamaksi päiväksi, tai kaikille kolmelle. Kun kysyt verkossa tai puhelimitse, toimiston on poistettava kielto tunnin kuluessa. Postitse se voi kestää jopa kolme arkipäivää.
Vanhemmat voivat myös jäädyttää alle 16-vuotiaan lapsen luottotiedot ilmaiseksi. Joillakin henkilöillä, joilla on yksilöllinen veronmaksajan tunnistenumero (ITIN), on luottotiedot ja joillakin ei. Jos verkkolomakkeessa pyydetään sosiaaliturvatunnusta, jota sinulla ei ole, soita toimistoon tai pyydä apua voittoa tavoittelemattomalta luottoneuvojalta.
Lisälukot, joista useimmat eivät tiedä
IRS Identity Protection PIN (IP PIN)
IP-PIN on kuusinumeroinen numero, joka estää toista tekemästä liittovaltion veroilmoitusta sosiaaliturvatunnuksellasi tai ITIN-tunnuksellasi. Tämä estää varkasta tekemästä väärennettyä veroilmoitusta ja ottamasta palautustasi. Kuka tahansa, jolla on SSN- tai ITIN-numero ja joka pystyy todistamaan henkilöllisyytensä, voi saada sellaisen. Se on ilmainen, ja saat uuden numeron joka vuosi. Kun sinulla on numero, käytä sitä jokaisessa liittovaltion veroilmoituksessa, jonka teet.
- Nopein tapa saada sellainen on verkossa, IRS-tilisi kautta irs.gov/ippin.
- Jos et pysty todistamaan kuka olet verkossa, voit käyttää IRS:n lomaketta 15227, jos tulosi ovat alle rajan, tai varata aika IRS:n veronmaksajien avustuskeskukseen.
- IRS ei koskaan soita, lähetä sähköpostia tai tekstiviestiä pyytääkseen IP-PIN-koodiasi. Jokainen, joka kysyy, on huijari.
PIN-koodin puhelintilillesi
Pankit ja sovellukset lähettävät usein koodeja puhelimeesi. Varas, joka siirtää puhelinnumerosi omaan puhelimeensa, saa nuo koodit. Pyydä puhelinyhtiötäsi lisäämään tilillesi PIN-koodin tai pääsykoodin ja kysy lukituksesta, joka estää numerosi siirtymisen toiseen puhelimeen tai yritykseen. Jos puhelimesi menettää palvelun yhtäkkiä ilman selvää syytä, soita heti puhelinyhtiöösi toisesta puhelimesta.
Jäädytys ChexSystemsillä
Monet pankit ja osuuskunnat tarkistavat uudet asiakkaat ChexSystemsin kautta, joka on kuluttajaraportointiyritys. Turvallisuusjäädytys siellä auttaa estämään ketään avaamasta pankkitiliä sinun nimiisi. Pyydä sitä chexsystems.com, puhelimitse tai postitse.
Vinkki
Arjen tavat, jotka suojaavat sinua
- Säilytä sosiaaliturvakorttisi, ITIN-kirjeesi ja passisi kotona turvallisessa paikassa. Älä kanna niitä lompakossasi.
- Poista pankkitiliotteet, lääkärilaskut ja luottotarjoukset ennen kuin heität ne pois. Jos haluat vähentää luottotarjouksia, peruuta optoutprescreen.com tai numerosta 1-888-567-8688.
- Kun joku pyytää SSN:ääsi tai ITINiäsi, kysy miksi he tarvitsevat sitä ja miten he suojaavat sen. Työnantajat, pankit ja veronlaatijat tarvitsevat sitä yleensä. Monet muut yritykset eivät.
- Käytä pitkää salasanaa tai salasanaa, vähintään 15 merkkiä, ja eri salasanaa jokaiselle tärkeälle tilille.
- Ota käyttöön kaksivaiheinen varmennus sähköpostille, pankille ja maksusovelluksille. Salasanan jälkeen sivusto pyytää myös koodia, joka yleensä lähetetään puhelimeesi tai näkyy sovelluksessa, joten varas, jolla on vain salasanasi, ei pääse sisään. Etsi se jokaisen tilin tietoturva-asetuksista.
- Tarkista luottotietosi ilmaiseksi joka viikko AnnualCreditReport.com.
Jos se tapahtuu: toipumissuunnitelmasi
Varoitusmerkkejä ovat esimerkiksi maksut tai laskut, joita et tunnista, perintätoimistot, jotka soittavat veloista, jotka eivät ole sinun, luottotietoraporttisi tilit, joita et ole avannut, sekä säännölliset laskut, jotka eivät saavu. Toimi samana päivänä. IdentityTheft.gov antaa seuraavat vaiheet:
- Soita yrityksiin, joissa petos tapahtui. Pyydä petososastoa. Pyydä heitä sulkemaan tai jäädyttämään tilit. Vaihda salasanasi ja PIN-koodisi.
- Laita ilmainen petosilmoitus yhdelle luottotietoyhtiölle. Sen täytyy kertoa kahdelle muulle. Hanki sitten ilmaiset luottoraporttisi AnnualCreditReport.com:sta ja etsi jotain, mitä et tunnista.
- Ilmoita FTC :lle numeroon IdentityTheft.gov (espanjaksi RobodeIdentidad.gov) tai soittamalla numeroon 1-877-438-4338. Jos haluat raportoida toisella kielellä, soita ja paina 3. Saat identiteettivarkausraportin ja henkilökohtaisen palautussuunnitelman.
- Tee poliisille ilmoitus, jos tarvitset sitä. Tee näin, jos tiedät jotain varkkaasta tai jos yritys pyytää poliisiraporttia. Pyydä poliisilta kopio.
- Korjaa vahingot. Käytä henkilöllisyysvarkausraporttiasi sulkeaksesi uudet tilit, jotka on avattu nimissäsi, poistaaksesi väärennetyt veloitukset ja korjataksesi luottotietosi.
- Suojaa itseäsi pitkällä aikavälillä. Ajattele 7 vuoden pidennettyä petosvaroitusta tai luottokieltoa sekä IP-PIN-koodia, jos SSN- tai ITIN-tunnuksesi on varattu.
"Hei. Nimeni on [sinun nimesi]. Joku varasti henkilöllisyyteni ja avasi tilin yrityksessäsi minun nimissäni. Tilinumero on [numero, jos tiedät sen]. En avannut tätä tiliä enkä tehnyt näitä maksuja. Sulje tili, poista veloitukset ja lähetä minulle kirje, jossa se sanotaan. Minulla on henkilöllisyysvarkausraportti IdentityTheft.gov. Mikä sinun nimesi on, kiitos?"
Jokaista puhelua kohden kirjoita ylös päivämäärä, henkilön nimi ja mitä hän sanoi. Lähetä kopiot papereista ja säilytä alkuperäiset.
Esimerkki
Miksi nopea ilmoitus on tärkeää: varastettu pankkikortti
Kwame asuu Silver Springissä. Perjantai-iltana hänen lompakkonsa varastetaan. Lauantai-aamuun mennessä varas on käyttänyt pankkikorttiaan 900 dollarin maksamiseen. Liittovaltion lain mukaan Kwame voi hävitä eniten siitä, kuinka nopeasti hän raportoi siitä pankilleen.
| Kun Kwame ilmoittaa kortista | Suurimman osan hän voi menettää |
|---|---|
| Ennen kuin varas käyttää korttia | $0 |
| Kahden arkipäivän kuluessa siitä, kun hän saa tietää, että se on poissa | 50 dollaria |
| Kahden arkipäivän kuluttua, mutta 60 päivän kuluessa pankkitiliotteen lähettämisestä | Jopa 500 dollariin asti |
| Yli 60 päivää lausunnon lähettämisen jälkeen | Kaikki rahat ja mahdollisesti enemmänkin |
| Rahaa, jota hän suojelee raportoimalla lauantaina sen sijaan, että odottaisi liian kauan | 850 dollaria |
$900 − $50 = $850
Kadonneen tai varastetun luottokortin kohdalla voit maksaa enintään $50. Jos vain korttinumerosi varastetaan ja sinulla on vielä kortti, et ole vastuussa veloituksista, joita et ole tehnyt.
Vero- ja lääketieteellinen henkilöllisyysvarkaus
Veron identiteettivarkaus
Merkkeihin kuuluvat: sähköisesti jätetty veroilmoituksesi hylätään, koska veroilmoitus on jo tehty sosiaaliturvatunnuksellasi tai ITIN-tunnuksellasi, IRS-kirje ilmoituksesta, jota et ole jättänyt, tai W-2- tai 1099-lomake työnantajalta, jossa et ole koskaan työskennellyt.
- Jos saat IRS-kirjeen, varmista että se on aito ja seuraa sen ohjeita.
- Jos sähköisesti jättämäsi veroilmoitus hylätään, koska veroilmoitus on jo tehty numerollasi, saatat joutua jättämään veroilmoituksen paperilla. IRS kehottaa jatkamaan veroilmoitusta ja maksamaan veroja normaalisti.
- Saatat myös tarvita lomakkeen 14039, henkilöllisyysvarkaustodistuksen. IRS sanoo, ettei sitä saa jättää, jos IRS on jo lähettänyt sinulle kirjeen ongelmasta.
- Saat ilmaista apua VITA-verosivustolta (katso oppituntimme ilmaisesta veroilmoituksesta) tai soita IRS:n henkilöllisyysvarkauslinjalle numeroon 800-908-4490.
Lääketieteellinen henkilöllisyysvarkaus
Merkkejä ovat muun muassa: lasku lääketieteellisestä hoidosta, jota et ole saanut, velkojen perijä soittamassa lääkärilaskusta, joka ei ole sinun, luottotietoraportissasi oleva sairausvelka, jota et tunnista, tai sairausvakuutuksesi ilmoitus siitä, että olet saavuttanut etuusrajasi.
Mitä tehdä: pyydä jokaiselta palveluntarjoajalta kopio sairauskertomuksistasi ja laskuistasi ja kerro palveluntarjoajalle mahdollisista kirjallisista virheistä. Tarkista luottotietosi ja ilmoita varkaudesta IdentityTheft.gov.
Varo
Älä maksa ilmaisesta suojauksesta
Jotkut yritykset veloittavat kuukausimaksun "henkilöllisyytesi suojaamiseksi". Tärkeimmät työkalut ovat ilmaisia: luottojäädytykset, petosvaroitukset, viikoittaiset luottoraportit, IRS:N IP-PIN ja palautussuunnitelma IdentityTheft.gov.
Seuraa myös soittajia, jotka sanovat olevansa FTC:stä, IRS:stä tai pankistasi ja että henkilöllisyytesi on varastettu, ja pyydä sitten sosiaaliturvatunnuksesi tai käskee siirtämään rahasi. Lopeta puhelu ja soita takaisin siihen numeroon, jonka löydät itseltäsi. Katso oppituntimme huijausten tunnistamisesta.
Keskeiset huomiot
- Luottojäädytys on ilmainen, ei vahingoita luottopisteitäsi ja kestää siihen asti, kunnes poistat sen. Sinun täytyy sijoittaa se jokaiseen kolmesta toimistosta.
- Kun tarvitset luottoa tai asunnon, voit poistaa kiellon verkossa tai puhelimitse, ja viraston on tehtävä se tunnin sisällä.
- IRS:n IP-PIN estää muita tekemästä veroilmoitusta sosiaaliturvatunnuksellasi tai ITIN-tunnuksellasi. Se on ilmainen, ja saat uuden joka vuosi.
- Jos henkilöllisyytesi varastetaan, mene IdentityTheft.gov (espanjaksi RobodeIdentidad.gov) saadaksesi ilmaisen raportin ja palautussuunnitelman.
- Ilmoita kadonneesta tai varastetusta pankkikortista heti. Mitä nopeammin ilmoitat, sitä vähemmän voit menettää.
Tarkista ymmärryksesi
Vastaa kysymyksiin ja valitse sitten Tarkista vastaukseni. Saat 4 5 oikeutta suorittaa tämä oppitunti. Tämä on harjoitusta: aikarajaa ei ole, emmekä pidä vastauksiasi.
Mene pidemmälle
Luotettavat verkkosivustot, joista voit oppia lisää. Nämä linkit vievät muille sivustoille, joita Dollar Scholars ei ylläpidä.
-
IdentityTheft.gov (toinen verkkosivusto)
Ilmoita henkilöllisyysvarkaudesta ja hanki ilmainen henkilökohtainen palautussuunnitelma.
-
RobodeIdentidad.gov (toinen verkkosivusto)
Espanjankielinen versio IdentityTheft.gov: ilmoita henkilöllisyysvarkaudesta ja saat ilmaisen palautussuunnitelman.
-
Luottojäädytykset ja petosvaroitukset (toinen verkkosivusto)
Miten jäädytykset ja petosilmoitukset toimivat, ja miten ne voidaan asettaa ja poistaa ilmaiseksi.
-
Hanki identiteettisuojan PIN-koodi (IP-PIN) (toinen verkkosivusto)
Kuka voi saada IP-PIN-koodin, ja miten sen saa verkossa, lomakkeella tai paikan päällä.
Tämä oppitunti on yleistä talousopetusta, ei oikeudellista, verotusta tai talousneuvontaa. Säännöt ja summat muuttuvat, joten tarkista tärkeät luvut virallisesta lähteestä.