آمادگی و بازیابی از شوک های مالی · درس 1 2
When Income Stops: Your First 30 Days
A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.
تکمیل شده روی این دستگاه
بخش هایی از این درس هنوز به زبان شما ترجمه نشده اند، بنابراین به زبان انگلیسی نمایش داده می شوند.
در این درس
آنچه خواهید آموخت
- Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
- Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
- Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
- Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.
این موضوع چگونه به کلاس های ما مرتبط می شود: Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.
کلماتی برای دانستن
- بیمه بیکاری (UI) (Unemployment insurance (UI))
- پرداخت های هفتگی از یک ایالت، برای مدت محدود، به کارگرانی که بدون تقصیر خود شغل یا ساعات کاری خود را از دست می دهند.
- مرخصی (Furlough)
- دوره ای که کارفرما، مانند دولت فدرال، در زمان تعطیلی، به کارگران می گوید کار را متوقف کنند و به آن ها حقوق نمی دهد.
- طرح سختی (Hardship plan)
- یک توافق کوتاه مدت با وام دهنده برای کاهش یا توقف پرداخت ها به دلیل کاهش درآمدتان.
- تحمل (Forbearance)
- اجازه از وام دهنده برای توقف یا کاهش پرداخت وام برای مدت زمان مشخصی. معمولا بعدا همچنان مبلغ توقف شده را بدهکار هستید.
- ترتیبات پرداخت (Payment arrangement)
- یک برنامه با شرکت برق، گاز یا آب شما برای پرداخت قبض معوق در بخش های کوچکتر در طول زمان.
- مسئولیت عمومی (Public charge)
- آزمونی در حقوق مهاجرت که بررسی می کند آیا فردی احتمالا به کمک های دولتی وابسته است یا خیر. این آزمون عمدتا افرادی را که برای گرین کارت درخواست می دهند تحت تأثیر قرار می دهد.
برنامه ۳۰ روزه شما در یک نگاه
درآمد می تواند بدون هشدار قبلی متوقف شود. تعدیل، کاهش ساعات کاری، آسیب یا تعطیلی فدرال می تواند حقوق را نصف کند. تعطیلی فدرال پاییز ۲۰۲۵ ۴۳ روز طول کشید که طولانی ترین در تاریخ آمریکا بود و بسیاری از کارکنان منطقه دی سی را بدون حقوق رها کرد.
یاو و آبنا منساه در هایتسویل، مریلند زندگی می کنند. یاو از شغل تحویل خود اخراج شد. آبنا هنوز به صورت پاره وقت به عنوان دستیار مراقبت در منزل کار می کند. حقوق دریافتی آن ها از ۵۰۰۰ دلار به ۲۵۰۰ دلار در ماه کاهش یافت. این برنامه ای بود که آن ها دنبال کردند.
- روزهای ۱ تا ۷: برای بیمه بیکاری اقدام کنید. حقوق نهایی خود را بررسی کنید. هر صورتحساب، مبلغ آن و تاریخ سررسید آن را فهرست کنید.
- روزهای ۵ تا ۱۴: صورتحساب های خود را رتبه بندی کنید. قبل از هر تاریخ سررسید، با هر وام دهنده و خدمات خدماتی که نمی توانید به طور کامل پرداخت کنید تماس بگیرید.
- روزهای ۷ تا ۲۱: برای دریافت کمک غذایی، انرژی و اجاره درخواست دهید. پوشش درمانی از دست رفته را جایگزین کنید.
- روزهای ۲۱ تا ۳۰: برای ماه آینده یک برنامه هزینه ای کوچکتر تهیه کنید. هر هفته درخواست پرداخت بیکاری خود را داشته باشید.
هفته اول: برای بیمه بیکاری اقدام کنید و آخرین حقوق خود را چک کنید
بیمه بیکاری (UI) بخشی از حقوق از دست رفته شما را برای مدت محدودی جبران می کند اگر شغل یا ساعات کاری خود را بدون تقصیر از دست داده باشید. در ایالتی که کار می کردید اقدام کنید، حتی اگر در ایالت دیگری زندگی می کنید. در هفته اول درخواست دهید. رایگان است.
- DC: به صورت آنلاین از طریق اداره خدمات اشتغال DC (DOES) اقدام کنید. برای دریافت کمک، با شماره (202) 724-7000 تماس بگیرید.
- مریلند: به صورت آنلاین در سیستم BEACON یا تلفنی اقدام کنید. از بخش بیمه بیکاری مریلند شروع کنید.
- ویرجینیا: با کمیسیون اشتغال ویرجینیا درخواست دهید یا با شماره 866-832-2363 تماس بگیرید.
هر هفته باید درخواست پرداخت کنید، هر پولی که به دست آورده اید را گزارش دهید و معمولا به دنبال کار بگردید. اگر ساعات کاری شما کاهش یافته اما شغل شما تمام نشده باشد، ممکن است پرداخت جزئی کمتری دریافت کنید.
برای دریافت بیمه بیکاری، باید هنگام دریافت حقوق اجازه کار در آمریکا را داشته باشید و اکنون هم اجازه کار دارید. افرادی که شماره مالیاتی مالیاتی از IRS دارند اما مجوز کار ندارند معمولا نمی توانند بیمه بیمه دریافت کنند. اگر نقدی پرداخت شده اید یا به عنوان پیمانکار با شما رفتار می شود، باز هم درخواست دهید و مدرک حقوق خود را همراه داشته باشید. ایالت تصمیم می گیرد.
حقوق نهایی. در واشنگتن دی سی، اگر کارفرمای شما شغل شما را خاتمه دهد، حقوق نهایی شما تا روز کاری بعدی موعد است. در مریلند و ویرجینیا، حقوق تا روز حقوق عادی بعدی شما باید پرداخت شود.
پوشش سلامت. اگر بیمه درمانی خود را از دست بدهید، ۶۰ روز فرصت دارید تا از طریق DC Health Link، Maryland Health Connection یا بازار بیمه ویرجینیا برای طرح جدید ثبت نام کنید.
مثال
کدام لایحه اول می آید؟ برگه کار منساه ها
۲۵۰۰ دلار آبنا باید خانواده را تا شروع پرداخت های بیکاری یاو پوشش می داد. آن ها هر قبض را فهرست کردند و هر کدام را بر اساس آنچه در صورت پرداخت نشدن اتفاق می افتاد رتبه بندی کردند: از دست دادن خانه، گرمایش و چراغ ها، غذا یا خودرویی که آبنا برای کار نیاز داشت.
| بیل (به ترتیب) | مقدار | تا اینجا مجموع |
|---|---|---|
| ۱. اجاره | ۱۶۰۰ دلار | ۱۶۰۰ دلار |
| ۲. برق و گاز | ۱۷۰ دلار | ۱۷۷۰ دلار |
| ۳. غذا (فهرست کوتاه تر، به علاوه یک انبار غذا) | ۴۰۰ دلار | ۲,۱۷۰ دلار |
| ۴. بیمه خودرو | ۱۵۰ دلار | ۲,۳۲۰ دلار |
| ۵. تلفن و اینترنت (طرح ارزان تر) | ۶۰ دلار | ۲,۳۸۰ دلار |
| رها شدن برای بدهی های دیگر | ۱۲۰ دلار |
۲۵۰۰ دلار درآمد − ۲۳۸۰ دلار برای نیازها = ۱۲۰ دلار باقی مانده
سه اسکناس مناسب نبودند: وام خودرو (۳۵۰ دلار)، حداقل کارت اعتباری (۷۵ دلار) و حداقل کارت فروشگاه (۴۰ دلار). وام خودرو اول از این سه بود، چون وام دهنده می تواند خودرو را قبول کند. پس آبنا قبل از موعد با وام دهنده تماس گرفت و درخواست کرد یک پرداخت را به پایان وام منتقل کنند. وام دهنده موافقت کرد. ۱۲۰ دلار سپس حداقل هر دو کارت (۱۱۵ دلار) را پوشش داد. آنها همچنین استریم و عضویت در باشگاه ورزشی (۴۵ دلار) را لغو کردند.
به دو نکته توجه کنید. اجاره و قبوض قبل از کارت های اعتباری بود، حتی با اینکه بهره کارت ها بالا است. و مهم ترین مرحله تماس تلفنی بود که زود انجام شد.
قبل از اینکه پرداختی را از دست بدهید، تماس بگیرید
وام دهندگان و خدمات عمومی می توانند قبل از اینکه پرداخت را از دست بدهید، بیشتر از بعد از پرداخت به شما کمک کنند. اکثر وام دهندگان پرداخت دیرکرد را تا ۳۰ روز تأخیر در پرداخت به دفاتر اعتبارسنجی گزارش نمی دهند، اما هزینه های دیرکرد ممکن است زودتر شروع شود.
- وام خودرو یا وام شخصی: درخواست کنید پرداخت را به پایان وام منتقل کنید (تعویق)، یا پرداخت های خود را برای چند ماه کاهش دهید.
- کارت های اعتباری: درخواست طرح سختی با نرخ بهره یا پرداخت پایین تر کنید.
- وام مسکن: از سرویس دهنده خود (شرکتی که پرداخت هایتان را به آن ارسال می کنید) درباره تعویق وام مسکن بپرسید و با یک مشاور مسکن رایگان مورد تأیید HUD صحبت کنید.
- وام های دانشجویی فدرال: از سرویس دهنده خود درباره تعویق بیمه بیکاری یا پرداخت بر اساس درآمدتان سؤال کنید. هرگز برای این کمک به شرکت ها پول ندهید.
- خدمات عمومی: درخواست پرداخت کنید. در دی سی، شرکت برق نمی تواند خدمات خانگی را در روزهایی که پیش بینی هوا ۹۵ درجه فارنهایت یا بالاتر یا ۳۲ درجه فارنهایت یا کمتر است، قطع کند. این فقط باعث تأخیر در قطع برق می شود. شما هنوز باید قبض را پرداخت کنید.
- اجاره: قبل از موعد پرداخت اجاره با صاحب خانه خود صحبت کنید. درس حقوق مستأجران ما را بخوانید تا حقوق خود را بیاموزید اگر قادر به پرداخت نیستید.
سلام، نام من [نام شما] است و شماره حسابم [number]. در [تاریخ] شغلم را از دست دادم و نمی توانم پرداخت کامل خود را در [تاریخ] پرداخت کنم. چه گزینه های سختی دارید، مثل انتقال پرداخت یا کاهش آن برای چند ماه؟ لطفا توافق نامه را به صورت کتبی برایم ارسال کنید. می توانم نام و شماره مرجع خود را برای این تماس داشته باشم؟
تاریخ، نام فرد و آنچه توافق کرده را یادداشت کنید.
کمک برای درخواست در واشنگتن دی سی، مریلند و ویرجینیا
برای یافتن کمک محلی در زمینه غذا، اجاره و قبوض، با شماره ۲۱۱ در واشنگتن دی سی، مریلند یا ویرجینیا تماس بگیرید.
- غذا: برای دریافت SNAP (مزایای غذایی): در واشنگتن دی سی از طریق اداره خدمات انسانی، در مریلند از طریق وب سایت MarylandBenefits و در ویرجینیا از طریق CommonHelp. برای دریافت غذای رایگان همین حالا، با خط زندگی گرسنگی بانک غذای پایتخت به شماره (۲۰۲) ۶۴۴-۹۸۰۷ (به اسپانیایی) تماس بگیرید.
- قبوض انرژی: در واشنگتن دی سی، برای دریافت LIHEAP (برنامه کمک انرژی خانگی کم درآمد فدرال) و برنامه تخفیف خدمات عمومی به وزارت انرژی و محیط زیست (DOEE) درخواست دهید. در مریلند، به دفتر برنامه های انرژی خانگی درخواست دهید. در ویرجینیا، از طریق CommonHelp برای کمک انرژی اقدام کنید. برخی برنامه ها فقط در زمان های مشخصی از سال درخواست می پذیرند.
- اجاره: برنامه کمک اضطراری اجاره واشنگتن دی سی (ERAP) به برخی مستأجران با درآمد بسیار پایین کمک می کند تا اجاره معوق را پرداخت کنند. این برنامه فقط در زمان های مشخصی پذیرش می شود؛ بررسی erap.dhs.dc.gov. در مریلند و ویرجینیا با شماره ۲۱۱ تماس بگیرید.
قوانین SNAP در سال ۲۰۲۵ تغییر کرد. یک قانون فدرال این قوانین را سخت گیرانه تر کرد. بزرگسالان بیشتری بین ۱۸ تا ۶۴ سال که قادر به کار هستند و فرزندی زیر ۱۴ سال در خانواده ندارند، اکنون باید حدود ۲۰ ساعت در هفته (۸۰ ساعت در ماه) کار کنند یا به برنامه کاری بپیوندند تا بیش از ۳ ماه در ۳ سال SNAP دریافت کنند. افرادی که مزایای بیکاری دریافت می کنند یا درخواست داده اند و قوانین بیکاری را رعایت می کنند، معمولا معاف هستند. پناهندگان و پناهندگان به دلیل همین وضعیت دیگر نمی توانند SNAP دریافت کنند. کودکان شهروند آمریکا حتی اگر والدین نتوانند، می توانند SNAP دریافت کنند.
یادداشتی برای مهاجران. قانون جدید فدرال «هزینه عمومی» از ۱۸ سپتامبر ۲۰۲۶ اجرایی شد. این قانون به مأموران مهاجرت اجازه می دهد انواع بیشتری از مزایای عمومی را بررسی کنند که در آن تاریخ یا پس از آن استفاده می شود، زمانی که برخی افراد برای گرین کارت درخواست می دهند. قبل از درخواست مزایا، مشاوره رایگان از یک وکیل مهاجرت یا نماینده یک سازمان غیرانتفاعی معتبر از وزارت دادگستری ایالات متحده دریافت کنید. به دفتر اسناد رسمی مراجعه نکنید. در ایالات متحده، دفتر اسناد رسمی وکیل نیست. درس ما درباره کلاهبرداری هایی که تازه واردان را هدف قرار می دهند را ببینید.
تعطیلی های دولتی: کارکنان فدرال و پیمانکاران
بسیاری از خانواده های منطقه واشنگتن دی سی به حقوق فدرال وابسته اند. تعطیلی دولت به شیوه های مختلف بر کارمندان فدرال و پیمانکاران تأثیر می گذارد.
| سؤال | کارمند فدرال | کارمند پیمانکار |
|---|---|---|
| پرداخت معوقه بعد از پایان آن؟ | بله، طبق قانونی در سال ۲۰۱۹. | تضمینی نیست. |
| بیکاری در حین آن؟ | اگر مرخصی بگیرید، می توانید برای UCFE (بیمه بیکاری برای کارکنان فدرال) در ایالتی که کار می کنید درخواست دهید. اگر مجبور باشید بدون حقوق کار کنید، معمولا نمی توانید. | اگر ساعات کاری شما متوقف شود یا کاهش یابد، می توانید برای بیمه بیکاری ایالتی عادی درخواست دهید. |
| بعد از اینکه حقوق معوقه رسید؟ | احتمالا باید مزایای بیکاری را بازپرداخت کنید. | این موضوع صدق نمی کند. |
پرداخت معوقه فقط پس از پایان تعطیلی کمک می کند. تا آن زمان، صورتحساب های خود را رتبه بندی کنید و زودتر با وام دهندگان تماس بگیرید. در تعطیلی های گذشته، برخی بانک ها و اتحادیه های اعتباری به کارکنان فدرال تخفیف پرداخت یا وام های کم هزینه ارائه می دادند، پس از وام خود بپرسید. اگر برای پیمانکار کار می کنید، بپرسید آیا می توانید از مرخصی با حقوق استفاده کنید یا خیر.
مواظب باش
دام های بحرانی: وام های گران و کمک های جعلی
وقتی پول کم است، پیشنهادهای «پول سریع» همه جا ظاهر می شوند. یک وام روز پرداخت معمولی برای هر ۱۰۰ دلار که به مدت دو هفته وام می گیرید، ۱۵ دلار دریافت می کند. این معادل نرخ درصد سالانه (APR) حدود ۳۹۱٪ است.
۱۵ دلار ÷ ۱۰۰ دلار × ۳۶۵ ÷ ۱۴ روز × ۱۰۰ = حدود ۳۹۱٪ نرخ بهره
مریلند حداکثر ۳۳٪ بهره سالانه برای وام های کوچک را مجاز می داند و واشنگتن دی سی محدودیت های سختی دارد، بنابراین وام هایی از این دست احتمالا در آنجا غیرقانونی هستند، حتی به صورت آنلاین. ویرجینیا برخی وام های کوتاه مدت را مجاز می داند. سقف بهره را ۳۶٪ در سال تعیین می کند، اما وام دهندگان می توانند ماهانه تا ۲۵ دلار هزینه دریافت کنند. مجوز وام دهنده را در NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org) بررسی کنید. وام عنوان خودرو خودروی مورد نیاز برای کار را در معرض خطر قرار می دهد.
همچنین مراقب موارد زیر باشید:
- هر کسی که برای ثبت درخواست بیکاری شما هزینه دریافت می کند. ثبت در وب سایت خود ایالت رایگان است.
- تماس ها یا پیامک هایی که می گویند شما یک «کمک هزینه کمکی» برده اید اما ابتدا باید هزینه پرداخت کنید.
- شغل های دورکاری که چک می فرستند و می خواهند بخشی از پول را پس بدهید. چک برگشت می خورد و شما به بانک بدهکار خواهید بود.
در درس های ما درباره وام های پرهزینه و شناسایی کلاهبرداری ها بیشتر بیاموزید.
نکته
طرح مالیات بر بیکاری
مزایای بیکاری به عنوان درآمد در اظهارنامه مالیاتی فدرال شما محسوب می شود. برای جلوگیری از پرداخت مالیات در آینده، می توانید از ایالت خود بخواهید مالیات فدرال را از هر پرداخت نگه دارد. معمولا می توانید هنگام درخواست این کار را انجام دهید یا بعدا با دادن فرم W-4V به IRS ایالت خود انتخاب کنید. کمک مالیاتی رایگان در سایت های VITA موجود است؛ درس ما درباره اظهارنامه رایگان را ببینید. وقتی حقوق معمولی بازمی گردد، پس انداز خود را با درس صندوق اضطراری ما بازسازی کنید.
نکات کلیدی
- File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
- Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
- Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
- Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
- Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.
درک خود را بررسی کنید
به سوالات پاسخ دهید، سپس گزینه «پاسخ های من را بررسی کنید» را انتخاب کنید. حق 6 را 5 کنید تا این درس را کامل کنید. این تمرین است: هیچ محدودیت زمانی وجود ندارد و ما پاسخ های شما را نگه نمی داریم.
برو جلوتر
وب سایت های معتبر که می توانید بیشتر در آن ها یاد بگیرید. این لینک ها به وب سایت های دیگری می روند که Dollar Scholars آن ها را اداره نمی کند.
-
برای دریافت مزایای بیکاری در واشنگتن دی سی اقدام کنید (یک وب سایت دیگر)
دستورالعمل های گام به گام برای ثبت درخواست بیکاری در واشنگتن دی سی به صورت آنلاین و مواردی که باید درخواست دهید.
-
اداره بیمه بیکاری مریلند (یک وب سایت دیگر)
چگونه در BEACON درخواست مریلند ثبت کنیم، هر هفته گواهی بدهیم و جستجوی شغل خود را گزارش دهیم. کمک به زبان اسپانیایی دارد.
-
کمیسیون اشتغال ویرجینیا (یک وب سایت دیگر)
درخواست بیکاری ویرجینیا را به صورت آنلاین ثبت کنید، درخواست هفتگی ثبت کنید و شماره تلفن را برای کمک پیدا کنید.
-
کمک غذایی را در منطقه دی سی پیدا کنید (یک وب سایت دیگر)
غذای رایگان نزدیک خود در واشنگتن دی سی و مریلند و ویرجینیا پیدا کنید یا با خط زندگی گرسنگی تماس بگیرید.
این درس آموزش عمومی مالی است، نه مشاوره حقوقی، مالیاتی یا مالی. قوانین و مبالغ تغییر می کنند، پس اعداد مهم را با یک منبع رسمی بررسی کنید.