آگاهی از کلاهبرداری و حفاظت از هویت · درس 1 3

شناسایی کلاهبرداری های امروزی: جعل کنندگان، پیامک ها و اپلیکیشن های پرداخت

نشانه های هشداردهنده ای که هر کلاهبرداری به اشتراک می گذارد، پیام های نمونه واقعی، و اینکه در اولین ساعت اگر کلاهبرداری شده اید چه باید کرد. (About 15 min, 5 quiz questions)

در این درس

آنچه خواهید آموخت

چهار نشانه ای را که بیشتر کلاهبرداری ها مشترک دارند بشناسید: نامی که به آن اعتماد دارید، یک مشکل یا جایزه، فشار و پرداختی که بازگشت آن دشوار است.
کلاهبرداری های جعلی را شناسایی کنید که وانمود می کنند یک آژانس عوارض، شرکت تحویل کالا، بانک شما یا یکی از اعضای خانواده هستند.
توضیح دهید چرا پولی که از طریق کارت هدیه، رمزارز، حواله یا اپلیکیشن پرداخت ارسال می شود، به سختی قابل بازگشت است.
از روال توقف، قطع تماس و تماس مجدد استفاده کنید و اگر قبلا پرداخت کرده اید سریع عمل کنید.

این موضوع چگونه به کلاس های ما مرتبط می شود: کلاس ما علائم هشداردهنده کلاهبرداری و دلایل محافظت از اطلاعات شخصی شما را پوشش می دهد. این درس کلاهبرداری هایی را که مردم منطقه دی سی امروز می بینند همراه با نمونه پیام ها نشان می دهد و برنامه ای گام به گام برای اولین ساعت پس از کلاهبرداری به شما ارائه می دهد.

کلماتی برای دانستن

کلاهبرداری جعل کننده (Impostor scam): کلاهبرداری ای که در آن کسی وانمود می کند فرد یا گروهی است که به آن ها اعتماد دارید، مانند بانک، سازمان دولتی، شرکت یا یکی از بستگان.
فیشینگ (Phishing): یک پیام، ایمیل یا وب سایت جعلی که سعی می کند شما را فریب دهد تا رمز عبور، شماره کارت یا اطلاعات شخصی دیگر را بدهید. وقتی این موضوع از طریق پیامک می آید، گاهی به آن اسمیشینگ گفته می شود.
اپلیکیشن پرداخت (Payment app): یک اپلیکیشن یا سرویس بانکی که برای ارسال پول به دیگران استفاده می شد، مانند Zelle، Cash App، Venmo یا PayPal.
انتقال غیرمجاز (Unauthorized transfer): پولی که توسط شخص دیگری بدون اجازه شما از حساب شما برداشته شده است، مثلا توسط دزدی که وارد حساب شما شده است.
کد یک بار مصرف (One-time code): شماره کوتاهی که یک شرکت به تلفن یا ایمیل شما می فرستد تا مطمئن شود واقعا شما هستید. هرگز آن را برای کسی که با شما تماس می گیرد نخوانید.
کلاهبرداری پرداخت بیش از حد (Overpayment scam): یک کلاهبرداری که در آن کسی چک جعلی به مبلغ بیشتری از بدهی اش برایتان می فرستد و از شما می خواهد پول اضافی را پس بدهید.

تقریبا هر کلاهبرداری چهار نشانه به اشتراک می گذارد

کلاهبرداری های جعلی نوع تقلبی هستند که مردم بیشتر گزارش می دهند: کسی که وانمود می کند فرد یا گروهی است که به آن اعتماد دارید. در سال ۲۰۲۵، مردم به کمیسیون تجارت فدرال (FTC) گفتند حدود ۱۶ میلیارد دلار به دلیل کلاهبرداری از دست داده اند. این بالاترین مبلغ ثبت شده است. کلاهبرداری های جعل کننده ۳.۵ میلیارد دلار برده اند. از این تعداد، کلاهبردارانی که خود را کسب وکار جا زده اند نزدیک به ۱ میلیارد دلار برده اند و بانک های جعلی بیشترین زیان را در این گروه متحمل شدند.

داستان ها تغییر می کنند، اما الگو همان باقی می ماند. به این چهار نشانه توجه کنید:

نامی که به آن اعتماد دارید. پیام می گوید از طرف بانک شما، اداره مالیات، شرکت عوارض، اداره پست، شرکت برق یا یکی از بستگان شماست. شناسه تماس گیرنده و نام ایمیل به راحتی قابل جعل است.
یک مشکل یا جایزه. شما بدهکارید، حسابتان قفل است، یکی از بستگانتان به دردسر افتاده، یا چیزی برده اید.
فشار و محرمانگی. امروز باید اقدام کنید. ممکن است تهدید به بازداشت، اخراج یا از دست دادن گواهینامه بشنوید. به شما گفته می شود به کسی چیزی نگویید.
پرداختی که برگشت آن دشوار است. کارت های هدیه، رمزارز (رمزارز)، انتقال بانکی، اپلیکیشن پرداخت یا پول نقدی که به فردی که به خانه شما می آید داده می شود.

اگر حتی یکی از این نشانه ها را دیدید، آهسته تر حرکت کنید. کسب وکارها و آژانس های صادق به شما فرصت می دهند تا بررسی کنید.

نکته

توقف کن، قطع کن و دوباره تماس بگیر

بس کن. فعلا هیچ چیزی را کلیک نکن، پرداخت نکن یا به اشتراک نگذار. یک مشکل واقعی تا ده دقیقه دیگر باقی خواهد ماند.
پیام را قطع یا ببند. پاسخ ندهید و شماره ای که پیام به شما داده را تماس نگیرید.
با شماره ای که خودتان پیدا کردید تماس بگیرید. شماره پشت کارت خود، صورتحساب، اپلیکیشن رسمی یا وب سایت .gov سازمان را استفاده کنید.
با کسی که به او اعتماد دارید صحبت کنید. کلاهبرداران می خواهند شما رازها را نگه دارید. یک دوست، یکی از اعضای خانواده یا مربی Dollar Scholars شما می تواند به شما کمک کند تا درباره اش فکر کنید.

سه پیامی که ممکن است این هفته ببینید

۱. پیام عوارض پرداخت نشده

اطلاعیه E-ZPass: شما عوارض پرداخت نشده ۶.۹۹ دلار دارید. امروز پرداخت کنید تا از جریمه دیرکرد ۵۰ دلاری و توقف گواهینامه رانندگی خود جلوگیری کنید: [لینک]

پیامک هایی مانند این به افراد سراسر منطقه دی سی ارسال می شود. دادستان کل دی سی هشدار داده است که واشنگتن دی سی آژانس عوارض اختصاصی خود را ندارد، اما افرادی که شماره تلفن ۲۰۲ دارند هنوز پیامک های جعلی دریافت می کنند. لینک به یک وب سایت جعلی می رود که شماره کارت و اطلاعات شخصی شما را می دزدد. برنامه های عوارض مریلند و ویرجینیا می گویند هرگز درخواست پرداخت از طریق پیامک نمی کنند. اگر در جاده های عوارضی رانندگی می کنید، حساب خود را در وب سایت یا اپلیکیشن رسمی آژانس عوارض خود بررسی کنید. آدرس را خودتان وارد کنید.

۲. متن تحویل بسته

USPS: بسته شما قابل تحویل نیست چون آدرس ناقص است. آدرس خود را ظرف ۱۲ ساعت به روزرسانی کنید: [لینک]

اداره پست ایالات متحده می گوید مگر اینکه درخواست به روزرسانی ردیابی با شماره رهگیری داشته باشید، پیامک ارسال نمی کند و پیامک هایش شامل لینک نیستند. پیامک USPS با لینک کلاهبرداری محسوب می شود.

۳. تماس از بخش مبارزه با کلاهبرداری بانک

«این تیم کلاهبرداری بانک شماست. ما یک شارژ ۹۵۰ دلاری در یک فروشگاه در بالتیمور را متوقف کردیم. حساب شما امن نیست. برای محافظت از پولتان، آن را به حساب امن جدید منتقل می کنیم. اول، کدی را که همین الان برایتان پیامک کردیم برایم بخوان.»

FTC می گوید برخی از پرهزینه ترین کلاهبرداری ها با چنین تماسی شروع می شوند. ممکن است تماس گیرنده نام شما و آخرین رقم کارت شما را بداند. FTC هشدار می دهد که فقط کلاهبردار به شما می گوید پولتان را جابجا کنید تا محافظت شود. هر کسی که کد ارسال شده به گوشی شما را بخواهد، سعی دارد وارد حساب شما شود. تماس را قطع کنید و شماره پشت کارت خود را بگیرید.

برای پیامک ها، پاسخ ندهید. از گزینه «گزارش هرزنامه» گوشی خود استفاده کنید یا پیام را به 7726 (شماره اسپم نوشته شده) فوروارد کنید و سپس آن را حذف کنید.

چرا برخی پرداخت ها اینقدر سخت قابل بازگرداندن هستند

نحوه پرداخت و اینکه چه کسی پول را فرستاده، تعیین می کند چقدر کمک می توانید دریافت کنید.

شانس شما برای بازگرداندن پول
چه اتفاقی افتاد	چه کاری می توانی انجام دهی
یک دزد بدون اجازه شما وارد حساب بانکی یا اپلیکیشن پرداخت شما شده و پول ارسال کرده است.	این یک انتقال غیرمجاز است، حتی اگر کلاهبردار شما را فریب داده باشد تا رمز عبور یا کد خود را به اشتراک بگذارید. قانون فدرال به شما حقوق قوی می دهد اگر سریع به بانک یا اپلیکیشن خود اطلاع دهید.
شما خودتان در یک اپلیکیشن پرداخت پول فرستادید، چون کسی به شما دروغ گفت.	بانک یا اپلیکیشن معمولا نیازی به بازگرداندن آن ندارد. فورا گزارش دهید و به هر حال درخواست کنید.
با کارت هدیه پرداخت کردی.	فورا با شرکت کارت هدیه تماس بگیرید. کارت و رسید را نگه دارید. برخی شرکت ها ممکن است پول شما را پس بدهند.
مثلا از طریق Western Union یا MoneyGram یک حواله فرستادید.	فورا با شرکت تماس بگیرید و از آن بخواهید که انتقال را متوقف کند و برگرداند.
شما با کریپتو یا از طریق دستگاه خودپرداز کریپتو پرداخت می کردید.	این سخت ترین حالت برای بازگرداندن است. آن را به شرکتی که استفاده کردید و به FTC گزارش دهید.

به همین دلیل کلاهبرداران این پرداخت ها را درخواست می کنند. هیچ کسب وکار یا نهاد دولتی واقعی هرگز به شما نمی گوید کارت هدیه بخرید تا پرداخت کنید.

کارت اعتباری محافظت بیشتری به شما می دهد. طبق قانون فدرال، بیشترین مبلغی که می توانید بابت هزینه های کارت اعتباری گم شده یا سرقت شده بپردازید، ۵۰ دلار است.

کلون های صوتی و تماس های اضطراری خانوادگی

کلاهبرداران اکنون می توانند صدای یک فرد را از یک ضبط کوتاه که آنلاین منتشر شده، مانند ویدیو، کپی کنند. سپس با والدین یا پدربزرگ و مادربزرگ تماس می گیرند. صدا گریه می کند و می گوید: «من در یک حادثه بودم و در زندان هستم. لطفا پول بفرستید. به مامان نگو.»

اف بی آی پیشنهاد می کند خانواده ها روی یک کلمه یا عبارت مخفی توافق کنند. یک خویشاوند واقعی که در مشکل است آن را می داند. صدای کپی شده نمی داند.

امروز با خانواده تان یک کلمه رمز انتخاب کنید. آن را آنلاین منتشر نکنید.
اگر تماس اضطراری دریافت کردید، رمز را بپرسید یا سوالی بپرسید که فقط فرد واقعی می تواند پاسخ دهد.
تماس را قطع کنید و با شماره ای که دارید با بستگان خود تماس بگیرید.
با یکی دیگر از اعضای خانواده تماس بگیرید، حتی اگر تماس گیرنده گفته بود این موضوع را مخفی نگه دارید.

مثال

چگونه یک کلاهبرداری پرداخت بیش از حد باعث خالی شدن حساب شما می شود

ماریا در هایتسویل زندگی می کند. او یک میز دست دوم را به صورت آنلاین به قیمت ۲۰۰ دلار می فروشد. خریدار برایش چکی به مبلغ ۱۲۰۰ دلار می فرستد و می گوید اشتباه کرده است. او از ماریا می خواهد ۲۰۰ دلار را نگه دارد و ۱۰۰۰ دلار اضافی را به یک اپلیکیشن پرداخت بازگرداند. دو روز بعد، بانک او پول را موجود نشان می دهد، پس ماریا آن را می فرستد.

طبق قانون، بانک ها باید پول واریز شده را سریع در دسترس قرار دهند. اما ممکن است هفته ها طول بکشد تا مشخص شود چک جعلی است. وقتی چک برگشت می خورد، بانک کل مبلغ را پس می گیرد.

چه اتفاقی برای حساب بانکی ماریا می افتد؟
قدم	مقدار
ماریا چک خریدار را واریز می کند	+۱۲۰۰ دلار
ماریا پول «اضافی» را پس می دهد	−۱۰۰۰ دلار
بانک متوجه می شود چک جعلی است و پول را پس می گیرد	−۱۲۰۰ دلار
از دست دادن ماریا (و شاید میز را بخشیده باشد)	−۱۰۰۰ دلار

۱۲۰۰ دلار − ۱۰۰۰ دلار − ۱۲۰۰ = −۱۰۰۰ دلار

همین ترفند در شغل های جعلی، پیشنهادهای «خریدار مرموز» و نامه های جایزه هم دیده می شود. اگر کسی بیشتر از بدهی اش برایتان بفرستد و درخواست بازپرداخت کند، این یک کلاهبرداری است.

قبلا پرداخت کردی؟ برنامه ساعت اولت

کلاهبرداری می تواند برای هر کسی اتفاق بیفتد. سریع اقدام کنید و از درخواست کمک خجالت نکشید. هرچه زودتر اقدام کنید، شانس شما بیشتر خواهد بود.

تمام تماس ها با کلاهبردار را قطع کنید. حتی اگر قول دهند اولین پرداخت را بازگردانند، پول بیشتری نفرستید.
با استفاده از شماره روی کارت یا اپلیکیشن رسمی با بانک، شرکت کارت یا اپلیکیشن پرداخت خود تماس بگیرید. بگویید: «این تقلب است.» از آن ها بخواهید پرداخت را متوقف یا معکوس کنند و از حساب شما محافظت کنند.
برای دریافت کارت هدیه یا حواله تلفنی، فورا با شرکت کارت هدیه یا شرکت انتقال تماس بگیرید. کارت، رسید و شماره انتقال را نگه دارید.
اگر رمز عبور یا کدی را به اشتراک گذاشته اید، رمزهای عبور خود را تغییر دهید و تأیید دو مرحله ای را فعال کنید. با این کار، یک سایت درخواست کدی می کند که معمولا بعد از رمز عبور به گوشی شما ارسال می شود، بنابراین دزدی که فقط رمز عبور شما را دارد نتواند وارد شود.
کلاهبرداری را در ReportFraud.ftc.gov (به اسپانیایی در ReporteFraude.ftc.gov) گزارش دهید. اگر به صورت آنلاین اتفاق افتاده باشد، می توانید آن را در ic3.gov به اف بی آی گزارش دهید.
اگر شماره تأمین اجتماعی یا ITIN خود را داده اید، مراحل درس ما درباره حفاظت از هویت خود را دنبال کنید.

«سلام، نام من [نام شما] است. من تماس می گیرم تا گزارش تقلب در حسابم که به [آخرین ۴ رقم ختم می شود] را گزارش دهم. امروز در [زمان]، من به [نام یا شماره تلفنی که کلاهبردار استفاده کرده] به دلیل کلاهبرداری $[مبلغ] ارسال کردم. لطفا این پرداخت را متوقف یا معکوس کنید، پرداخت های بیشتری به این شخص را مسدود کنید و یک ادعای کلاهبرداری باز کنید. شماره ادعای من چیست؟»

تاریخ، زمان، نام فردی که با او صحبت کرده اید و شماره درخواست را یادداشت کنید.

مواظب باش

مراقب یک کلاهبرداری دوم باش

بعد از اینکه پولتان را از دست دادید، کلاهبرداری ها ممکن است دوباره با شما تماس بگیرند. آن ها می گویند می توانند پول شما را با پرداخت هزینه پس بگیرند، یا وانمود می کنند که از FTC یا یک دفتر حقوقی هستند. FTC می گوید سازمان های دولتی و سازمان های صادق هرگز درخواست پول برای کمک به بازپرداخت شما نمی کنند.

کلاهبرداران نیز اخبار را دنبال می کنند. پس از طوفان یا سیل، آن ها وانمود می کنند که از FEMA هستند یا اگر همه هزینه ها را از قبل پرداخت کنید، تعمیرات سریع ارائه می دهند. FEMA هزینه درخواست دریافت نمی کند. شرکت هایی که وعده اصلاح اعتبار شما را می دهند، دام دیگری هستند: غیرقانونی است که شرکت تعمیر اعتبار قبل از کمک به شما هزینه دریافت کند.

برای شماره تلفن های محلی که می توانید کلاهبرداری را گزارش دهید، به «کلاهبرداری هایی که مهاجران، مستأجران و جویندگان کار را هدف قرار می دهند» مراجعه کنید.

نکات کلیدی

فقط یک کلاهبردار به شما می گوید پول خود را جابجا کنید تا ایمن بمانید، یا با کارت هدیه قبض خود را پرداخت کنید.
از لینک یا شماره تلفن در پیام غافلگیرکننده استفاده نکنید. اطلاعات تماس واقعی را خودتان پیدا کنید.
اگر دزدی از حساب شما پول بفرستد، شما حقوق قوی دارید. اگر خودتان پس از دروغ ارسال کنید، بازگرداندن آن بسیار سخت تر می شود.
روی یک رمز خانوادگی برای بررسی تماس های اضطراری توافق کنید، حتی وقتی صدا واقعی به نظر می رسد.
اگر به یک کلاهبردار پول داده اید، فورا با بانک یا شرکت پرداخت تماس بگیرید و در ReportFraud.ftc.gov گزارش دهید.

برو جلوتر

وب سایت های معتبر که می توانید بیشتر در آن ها یاد بگیرید. این لینک ها به وب سایت های دیگری می روند که Dollar Scholars آن ها را اداره نمی کند.

چگونه از کلاهبرداری جلوگیری کنیم (یک وب سایت دیگر)
Federal Trade Commission (FTC) · زبان: English

چهار نشانه کلاهبرداری و راه های ساده برای محافظت از خود.
Cómo evitar una estafa (یک وب سایت دیگر)
Federal Trade Commission (FTC) · زبان: Español

راهنمای FTC به زبان اسپانیایی: چهار نشانه کلاهبرداری و چگونگی محافظت از خود.
چگونه کلاهبرداری های چک جعلی را شناسایی، اجتناب و گزارش کنیم (یک وب سایت دیگر)
Federal Trade Commission (FTC) · زبان: English

نحوه پرداخت بیش از حد و کلاهبرداری های چک جعلی و اینکه اگر قبلا پول فرستاده اید با چه کسی باید تماس بگیرید.
ReportFraud.ftc.gov (یک وب سایت دیگر)
Federal Trade Commission (FTC) · زبان: English

یک کلاهبرداری را به FTC گزارش دهید. نسخه اسپانیایی آن ReporteFraude.ftc.gov است.

این درس آموزش عمومی مالی است، نه مشاوره حقوقی، مالیاتی یا مالی. قوانین و مبالغ تغییر می کنند، پس اعداد مهم را با یک منبع رسمی بررسی کنید.