آمادگی و بازیابی از شوک های مالی · درس 2 2
Your Family's Financial Emergency Plan
Build a document kit you can take in minutes, check that your insurance fits your risks, and choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
تکمیل شده روی این دستگاه
بخش هایی از این درس هنوز به زبان شما ترجمه نشده اند، بنابراین به زبان انگلیسی نمایش داده می شوند.
در این درس
آنچه خواهید آموخت
- Put together a paper and digital kit of key financial and identity documents.
- Check that your insurance matches your risks, including renter's and flood insurance.
- Choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
- Recognize scams that follow disasters and emergencies.
این موضوع چگونه به کلاس های ما مرتبط می شود: Our class shows the Emergency Financial First Aid Kit and covers how insurance and good records protect what you own. This lesson turns that into a fill-in checklist, an insurance check-up for renters, and a plan for who can act for you.
کلماتی برای دانستن
- وکالت نامه (Power of attorney)
- یک سند حقوقی که به شخصی که انتخاب می کنید و با نماینده تان تماس گرفته اید، اجازه می دهد پول یا امور دیگر را برای شما مدیریت کند. یک سند بادوام همچنان کار می کند اگر نتوانید تصمیم بگیرید.
- ذینفع پرداخت بر اساس فوت (POD) (Payable-on-death (POD) beneficiary)
- شخصی که نام شما را در حساب بانکی قرار می دهید تا پس از مرگ شما پول را دریافت کند.
- نگهبان آماده باش (Standby guardian)
- یک والد بزرگسال را برای مراقبت از فرزندان خود در صورت وقوع اتفاقی مانند بیماری جدی، فوت یا بازداشت توسط مقامات مهاجرتی منصوب می کند.
- بیمه مستأجران (Renter's insurance)
- بیمه نامه ای که هزینه تعویض وسایل شما پس از رویدادهایی مانند آتش سوزی یا سرقت را پرداخت می کند و در صورت آسیب دیدن کسی در خانه تان از شما محافظت می کند.
- فرانشیز (Deductible)
- مبلغی که خودتان در یک ادعای بیمه پرداخت می کنید قبل از اینکه شرکت بیمه بقیه را پرداخت کند.
- بیمه سیل (Flood insurance)
- یک بیمه نامه جداگانه که خسارت سیل را پرداخت می کند. بیشتر بیمه های مستأجر و مالک خانه سیل را پوشش نمی دهند.
چرا هر خانواده ای به یک برنامه نیاز دارد
در صورت آتش سوزی، سیل یا بستری شدن ناگهانی در بیمارستان، ممکن است فقط چند دقیقه فرصت داشته باشید تا خانه را ترک کنید. بعدا باید ثابت کنید که چه کسی هستید، چه چیزی دارید و چه بدهی دارید. خانواده هایی که مدارک و بیمه نامه خود را پیدا می کنند، سریع تر بهبود می یابند.
فاطمه با دو فرزندش یک آپارتمان زیرزمینی در شمال شرق واشنگتن دی سی اجاره کرده است. بعد از یک طوفان تابستانی، شب ها آب زیر در آمد. گذرنامه، شناسنامه فرزندانش و قرارداد اجاره اش در جعبه ای روی زمین بود. او هیچ نسخه ای نداشت. این درس به شما کمک می کند قبل از اینکه چنین اتفاقی برایتان بیفتد آماده شوید.
کیت اسناد خود را بسازید
کیت شما یک پوشه یا کیف است که می توانید ظرف چند دقیقه با خود ببرید. کپی اکثر مدارک را در آن نگه دارید. اصل کاغذهای سخت قابل جایگزینی را در مکانی امن مانند جعبه ضدحریق قفل شده نگه دارید.
هویت و مهاجرت
- کارت شناسایی عکس دار برای هر بزرگسال، مانند گواهینامه رانندگی یا گذرنامه
- کارت های تأمین اجتماعی یا نامه های ITIN از IRS
- گواهی تولد و ازدواج
- مدارک مهاجرتی مانند گرین کارت، مجوز کار (EAD)، ویزا، سابقه I-94 و اطلاعیه های تأییدیه USCIS
پول و خانه
- فهرستی از هر بانک، کارت اعتباری و حساب وام، همراه با نام شرکت، شماره حساب و شماره تلفن شرکت. هرگز روی آن پین یا رمز عبور ننویسید.
- آخرین اظهارنامه های مالیاتی شما، همراه با فرم های W-2 و 1099
- قرارداد اجاره یا سند مالکیت شما، و بیمه نامه مستأجر یا مالک خانه تان
- سند خودرو، ثبت خودرو و کارت بیمه خودرو
- عکس یا ویدیویی از وسایل خودتان، اتاق به اتاق
سلامت و خانواده
- کارت های بیمه سلامت و فهرست داروها و پزشکان
- شماره تلفن خانواده، کارفرما، صاحبخانه و مدرسه فرزندانتان
- نسخه هایی از هرگونه وکالت نامه یا مدارک قیمومیت
- مقداری پول نقد به صورت اسکناس های کوچک و یک کلید اضافی خانه
نسخه ها را به صورت ایمن روی کاغذ و آنلاین ذخیره کنید
- در خانه: از یک کیف یا جعبه ضدحریق و ضدآب استفاده کنید. آن را در جایی نزدیک در نگه دارید که هر بزرگسالی بداند باید آن را پیدا کند.
- در بانک: صندوق امانات از مدارکی محافظت می کند که به ندرت به آن ها نیاز دارید. شما فقط زمانی می توانید به آن دسترسی پیدا کنید که بانک باز باشد و محتویاتش تحت پوشش بیمه FDIC نباشد.
- آنلاین: هر سند را اسکن یا عکس بگیرید. فایل ها را در یک حساب ابری ذخیره کنید که با رمز عبور قوی و احراز هویت چندمرحله ای، مانند کدی که به گوشی شما ارسال می شود، محافظت می شود. یک فلش USB رمزگذاری شده که نیاز به رمز عبور دارد نیز کار می کند.
- با فردی مورد اعتماد: یک نسخه مهر و موم شده از فهرست حساب ها و تماس های اضطراری خود را به یکی از بستگان یا دوستان، در صورت امکان که در منطقه ای دیگر زندگی می کند، بدهید.
عکس مدارک خود را در شبکه های اجتماعی منتشر نکنید و آن ها را برای کسی که ابتدا با شما تماس گرفته ارسال نکنید. کیت خود را سالی یک بار و پس از تغییرات بزرگ مانند شغل جدید، نقل مکان یا نوزاد جدید بررسی کنید.
مثال
بررسی بیمه: هزینه های بیمه مستأجر و جایگزین آن چیست
بسیاری از مستأجران فکر می کنند بیمه صاحبخانه وسایل آن ها را پوشش می دهد. اما اینطور نیست. بیمه نامه صاحبخانه ساختمان را پوشش می دهد. فقط بیمه مستأجر خودتان اموال شما را پوشش می دهد. معمولا اگر خانه شما ناامن باشد، هزینه هتل را هم پرداخت می کند و اگر مهمان در خانه آسیب ببیند، از شما محافظت می کند. اداره بیمه مریلند می گوید بیمه مستأجر معمولی حدود ۱۵ تا ۳۰ دلار در ماه هزینه دارد.
دنیل و گریس در الکساندریا، ویرجینیا اجاره می کنند. آتش سوزی آشپزخانه در واحد بالایی آپارتمان آن ها را آسیب زده است.
| آنچه را از دست دادند | هزینه تعویض |
|---|---|
| مبلمان و تخت ها | ۳۰۰۰ دلار |
| لباس و کفش | ۱۵۰۰ دلار |
| لپ تاپ، تلفن و تلویزیون | ۱۸۰۰ دلار |
| وسایل آشپزخانه | ۵۰۰ دلار |
| هتل به مدت ۵ شب تا واحد در حال تعمیر باشد | ۹۰۰ دلار |
| خسارت کامل | ۷۷۰۰ دلار |
با بیمه: ۷۷۰۰ دلار خسارت − ۵۰۰ دلار فرانشیز = ۷۲۰۰ دلار پرداخت شده توسط شرکت بیمه
هزینه بیمه نامه: ۲۰ دلار در ماه × ۱۲ ماه = ۲۴۰ دلار در سال
بدون بیمه نامه، آن ها کل مبلغ ۷۷۰۰ دلار را خودشان پرداخت می کنند. وقتی بیمه نامه می خرید، بپرسید آیا «هزینه تعویض» (قیمت اقلام جدید) را پرداخت می کند یا «ارزش نقدی واقعی» (ارزش اقلام استفاده شده که کمتر است). برخی صاحبخانه ها هزینه «معافیت خسارت» دریافت می کنند. این بیمه مستأجر نیست و معمولا وسایل شما را پوشش نمی دهد.
سیاست های دیگر برای بررسی
- بیمه سیل
- خسارت سیل را پوشش می دهد، که معمولا بیمه نامه های مستأجر چنین پوشش نمی دهند. مستأجران می توانند بیمه نامه ای برای اموال خود از برنامه ملی بیمه سیل خریداری کنند.
- بیمه خودرو
- پوشش مسئولیت خسارت هایی را که به دیگران وارد می کنید جبران می کند. برای تعمیر خودروی خود پس از تصادف، سیل یا سرقت، به پوشش تصادف و جامع نیاز دارید.
- بیمه سلامت
- اگر پوشش شغلی خود را از دست بدهید، ۶۰ روز فرصت دارید تا برای یک طرح جدید ثبت نام کنید.
- بیمه عمر
- اگر فوت کنید، به خانواده تان پول می دهد. پوشش کاری ممکن است با پایان شغل پایان یابد.
انتخاب کن چه کسی می تواند برایت عمل کند
اگر ناگهان بیمار، آسیب دیده، بازداشت شده یا دور هستید، ممکن است کسی مجبور شود اجاره خانه شما را پرداخت کند و از فرزندانتان مراقبت کند. همین حالا برنامه ریزی کنید، تا زمانی که می توانید انتخاب کنید.
- ذینفع پرداخت پس از فوت (POD): در هر حساب بانکی یک نفر ذکر کنید. بانک پس از فوت شما به آن شخص پرداخت می کند. ذینفع POD نمی تواند در زمان حیات شما از حساب استفاده کند.
- وکالت نامه: وکالت نامه مالی پایدار به نماینده شما اجازه می دهد صورتحساب ها را پرداخت کند و با بانک شما برخورد کند، حتی اگر نتوانید تصمیم بگیرید. نماینده شما باید فقط از پول شما برای شما استفاده کند.
- حساب مشترک: اضافه کردن کسی به عنوان مالک مشترک سریع است، اما آن شخص حق دارد تمام پول را بردارد. پول ممکن است به دلیل بدهی های آن شخص نیز در معرض خطر باشد. اگر فقط به کمک در پرداخت قبوض نیاز دارید، وکالت نامه معمولا امن تر است.
- قیم منتظر: واشنگتن دی سی، مریلند و ویرجینیا هر کدام به والدین اجازه می دهند که در صورت فوت والد، بیمار شدن بیش از حد برای مراقبت از فرزندان، یا بازداشت یا اخراج به دلایل مهاجرتی، یک بزرگسال را برای مراقبت از فرزندانشان تعیین کنند. چه مواردی اهمیت دارند و فرم ها در هر مکان متفاوت است و برخی مراحل نیاز به تأیید دادگاه دارند.
همچنین یک برنامه کوتاه مراقب بنویسید: چه کسی کودکان را از مدرسه برمی دارد، چه کسی کلید دارد و کیت شما کجاست. به آن افراد درباره طرح اطلاع دهید. برای دریافت کمک رایگان در این مدارک، با Legal Aid DC، مرکز Pro Bono بار DC، کمک حقوقی مریلند یا خدمات حقوقی شمال ویرجینیا تماس بگیرید. راهنماهای رایگان CFPB برای مدیریت پول دیگران وظایف نماینده را توضیح می دهد.
خطرات محلی: سیل، گرما و قطعی برق
شرایط اضطراری در منطقه دی سی شامل سیلاب های ناگهانی، گرمای شدید، طوفان های زمستانی و قطعی برق است. هر کدام ممکن است بانک ها را ببندند و کارت خوان ها و دستگاه های خودپرداز را متوقف کنند.
- مقداری پول نقد در خانه و در اسکناس های کوچک و در جای امنی نگه دارید.
- پرداخت قبوض آنلاین یا پرداخت خودکار اجاره و قبوض را تنظیم کنید تا حتی اگر نتوانید نامه تان را دریافت کنید، پرداخت شود.
- برای دریافت هشدارهای اضطراری رایگان ثبت نام کنید. در واشنگتن دی سی، از AlertDC استفاده کنید. شهرستان های مریلند و ویرجینیا سیستم های هشدار مخصوص به خود را دارند.
- گوشی تان را شارژ نگه دارید و شماره های کلیدی را هم روی کاغذ بنویسید.
- اگر در طبقه همکف با زمین کم ارتفاع یا نزدیک جویبار زندگی می کنید، درباره بیمه سیل سؤال کنید.
- اگر در واحد زیرزمین زندگی می کنید، مدارک و اشیای قیمتی را بالا و از زمین نگه دارید.
سیل ها به بیمه نامه مخصوص به خود نیاز دارند. اکثر بیمه نامه های مستأجران و مالکان خسارت سیل را پوشش نمی دهند. برنامه ملی بیمه سیل (NFIP) بیمه نامه هایی برای مستأجران می فروشد که اموال تا سقف ۱۰۰,۰۰۰ دلار را پوشش می دهد. این بیمه نامه ها تعداد کمی از وسایل نگهداری شده در زیرزمین را پوشش می دهند، پس دقیقا بپرسید چه چیزی تحت پوشش است. پوشش معمولا ۳۰ روز پس از خرید شروع می شود، پس منتظر هشدار طوفان نمانید. اکثر سیل ها هرگز منجر به اعلام فاجعه فدرال نمی شوند، بنابراین روی جبران خسارت از دست رفته توسط FEMA حساب نکنید.
مواظب باش
کلاهبرداری هایی که پس از بلایا رخ می دهند
پس از یک فاجعه، کلاهبرداران به سرعت می رسند. مراقب این علائم هشداردهنده باشید.
- کارگران جعلی FEMA. FEMA هرگز برای درخواست کمک هزینه ای دریافت نمی کند. برای ثبت نام در DisasterAssistance.gov یا با خط تلفن FEMA به شماره 1-800-621-3362 اقدام کنید.
- خیریه های جعلی. به گروه هایی که قبلا می شناسید کمک کنید. هرگز با کارت هدیه، انتقال وجه یا ارز دیجیتال کمک نکنید.
- پیمانکاران بدون مجوز. با هر کسی که برای تعمیرات به در خانه شما می آید، قبل از شروع پول نقد می خواهد یا از شما می خواهد چک بیمه خود را امضا کنید، مراقب باشید. ابتدا قرارداد کتبی بگیرید و مجوز را بررسی کنید: در واشنگتن دی سی با اداره صدور مجوز و حمایت از مصرف کننده، در مریلند با کمیسیون بهبود منزل مریلند و در ویرجینیا با اداره مقررات حرفه ای و شغلی.
در مریلند، پیمانکار بهبود خانه نمی تواند بیش از یک سوم قیمت را به عنوان ودیعه دریافت کند.
۶۰۰۰ دلار شغل ÷ ۳ = ۲۰۰۰ دلار بزرگ ترین سپرده مجاز در مریلند
پرداخت را با چک یا کارت اعتباری انجام دهید، نه نقدی. آخرین پرداخت را فقط زمانی انجام دهید که کار تمام شده است. اگر قرارداد را در خانه امضا کرده اید، معمولا سه روز کاری فرصت دارید تا قرارداد را لغو کنید. کلاهبرداری ها را در ReportFraud.ftc.gov گزارش دهید و درس های ما درباره شناسایی کلاهبرداری ها و سرقت هویت را بخوانید.
نکته
این هفته با یک ساعت شروع کن
لازم نیست همه چیز را در یک روز تمام کنید. این هفته، از هر اتاق با گوشی تان فیلم بگیرید و فهرست حساب های خود را بنویسید. ماه بعد، از کارت های شناسایی خود کپی تهیه کنید. اگر هنوز پس اندازی ندارید، با درس صندوق اضطراری ما شروع کنید. اگر درآمدتان متوقف شد، برنامه ۳۰ روزه ما را دنبال کنید.
اگر یک فاجعه فدرال در محل زندگی شما اعلام شود، IRS معمولا زمان بیشتری برای اظهارنامه و پرداخت مالیات به شما می دهد. همچنین می توانید خلاصه ای رایگان از اظهارنامه مالیاتی گذشته، که به آن ریزنمرات گفته می شود، از IRS دریافت کنید.
نکات کلیدی
- Keep copies of key documents in a fireproof, waterproof pouch and in a protected online account.
- Your landlord's insurance does not cover your belongings. Renter's insurance does, but most policies do not cover floods.
- A durable power of attorney lets someone you trust pay your bills without owning your money.
- DC, Maryland, and Virginia let parents name a standby guardian for their children. Legal aid can help.
- FEMA never charges a fee to apply for help. Check a contractor's license before you pay anything.
درک خود را بررسی کنید
به سوالات پاسخ دهید، سپس گزینه «پاسخ های من را بررسی کنید» را انتخاب کنید. حق 6 را 5 کنید تا این درس را کامل کنید. این تمرین است: هیچ محدودیت زمانی وجود ندارد و ما پاسخ های شما را نگه نمی داریم.
برو جلوتر
وب سایت های معتبر که می توانید بیشتر در آن ها یاد بگیرید. این لینک ها به وب سایت های دیگری می روند که Dollar Scholars آن ها را اداره نمی کند.
-
آمادگی مالی (یک وب سایت دیگر)
چه مدارکی را باید جمع آوری کرد، چرا باید مقداری پول نقد نگه داشت و یک کیت کمک های اولیه اضطراری مالی (EFFAK) رایگان برای دانلود.
-
Preparación financiera (یک وب سایت دیگر)
همان راهنما به زبان اسپانیایی: مدارکی که باید جمع آوری شود، پول نقد برای نگه داشتن و بیمه.
-
چگونه پس از شرایط اضطراری آب و هوایی و بلایای طبیعی از کلاهبرداری ها جلوگیری کنیم (یک وب سایت دیگر)
نشانه های هشداردهنده کلاهبرداری تعمیرات، نحوه بررسی پیمانکار و راه های ایمن برای پرداخت هزینه تعمیرات.
-
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (یک وب سایت دیگر)
راهنمای FTC به زبان اسپانیایی: نشانه های کلاهبرداری های تعمیرات پس از فاجعه و نحوه پرداخت ایمن هزینه تعمیرات.
به انتهای مسیر یادگیری رسیدی. برنامه کلاس ها را ببینید
این درس آموزش عمومی مالی است، نه مشاوره حقوقی، مالیاتی یا مالی. قوانین و مبالغ تغییر می کنند، پس اعداد مهم را با یک منبع رسمی بررسی کنید.