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Vorbereitung auf und Erholung von finanziellen Schocks · Lektion 1 2

When Income Stops: Your First 30 Days

A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.

  • Ungefähr 15 Minuten
  • Quizfragen: 6
  • Zuletzt überprüft: September 2026
  • Gebaut auf: Money Smart for Adults, Module 4: Your Spending and Saving Plan (Section 2, When Money Is Short)

Teile dieser Lektion sind noch nicht in deine Sprache übersetzt, daher werden sie auf Englisch gezeigt.

In dieser Lektion

Was du lernen wirst

  • Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
  • Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
  • Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
  • Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.

Wie das mit unseren Kursen zusammenhängt: Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.

Worte, die man kennen sollte

Arbeitslosenversicherung (UI) (Unemployment insurance (UI))
Wöchentliche Zahlungen eines Bundesstaates, für eine begrenzte Zeit, an Arbeitnehmer, die ohne eigenes Verschulden ihren Job oder ihre Stunden verlieren.
Kurzurlaub (Furlough)
Eine Phase, in der ein Arbeitgeber, wie die Bundesregierung während eines Stillstands, den Arbeitnehmern sagt, sie sollen aufhören zu arbeiten, aber sie nicht bezahlt.
Härtevorsorgeplan (Hardship plan)
Eine kurzfristige Vereinbarung mit einem Kreditgeber, um Ihre Zahlungen zu senken oder auszusetzen, weil Ihr Einkommen gesunken ist.
Stundung (Forbearance)
Erlaubnis eines Kreditgebers, die Darlehenszahlungen für eine festgelegte Zeit zu pausieren oder zu senken. In der Regel schulden Sie den pausierten Betrag später noch.
Zahlungsvereinbarung (Payment arrangement)
Ein Plan mit Ihrem Strom-, Gas- oder Wasserunternehmen, um eine überfällige Rechnung in kleineren Teilen im Laufe der Zeit zu bezahlen.
Öffentliche Belastung (Public charge)
Ein Test im Einwanderungsrecht, der prüft, ob eine Person wahrscheinlich auf staatliche Unterstützung angewiesen ist. Er betrifft hauptsächlich Menschen, die eine Green Card beantragen.

Ihr 30-Tage-Plan in einem Blick

Das Einkommen kann ohne Vorwarnung stoppen. Eine Entlassung, gekürzte Arbeitszeiten, eine Verletzung oder eine bundesweite Schließung können das Gehalt halbieren. Der Bundesstillstand im Herbst 2025 dauerte 43 Tage – die längste in der Geschichte der USA – und ließ viele Arbeitnehmer im Raum DC ohne Bezahlung zurück.

Yaw und Abena Mensah leben in Hyattsville, Maryland. Yaw wurde von seinem Lieferjob entlassen. Abena arbeitet immer noch Teilzeit als häusliche Pflegehelferin. Ihr Nettogehalt sank von 5.000 auf 2.500 Dollar im Monat. Das ist der Plan, dem sie gefolgt sind.

  1. Tage 1 bis 7: Beantragen Sie Arbeitslosengeld. Überprüfen Sie Ihren letzten Gehaltsscheck. Listen Sie jede Rechnung, deren Höhe und ihr Fälligkeitsdatum auf.
  2. Tage 5 bis 14: Ordnen Sie Ihre Rechnungen. Rufen Sie vor jedem Fälligkeitstermin jeden Kreditgeber und Versorgungsunternehmen an, den Sie nicht vollständig bezahlen können.
  3. Tage 7 bis 21: Beantragen Sie Hilfe bei Lebensmitteln, Energie und Miete. Ersetzen Sie verlorene Krankenversicherung.
  4. Tage 21 bis 30: Machen Sie einen kleineren Ausgabenplan für den nächsten Monat. Fordern Sie jede Woche Ihre Arbeitslosengeld ein.

Woche 1: Beantrage Arbeitslosengeld und überprüfe deinen letzten Gehaltsscheck

Die Arbeitslosenversicherung (UI) ersetzt einen Teil Ihres entgangenen Gehalts für eine begrenzte Zeit, falls Sie Ihren Job oder Ihre Stunden ohne eigenes Verschulden verloren haben. Bewerben Sie sich in dem Bundesstaat, in dem Sie gearbeitet haben, auch wenn Sie in einem anderen Bundesstaat wohnen. Bewerben Sie sich in Ihrer ersten Woche. Es ist kostenlos.

Jede Woche müssen Sie eine Zahlung verlangen, Ihr verdientes Geld melden und in der Regel nach Arbeit suchen. Wenn Ihre Stunden gekürzt wurden, Ihr Job aber nicht beendet wurde, erhalten Sie möglicherweise eine kleinere, teilweise Zahlung.

Um Arbeitslosengeld zu erhalten, musst du in den USA arbeiten dürfen, als du den Lohn verdient hast, und du musst jetzt arbeiten dürfen. Personen mit einer ITIN (einer Steuernummer vom IRS), aber ohne Arbeitserlaubnis, können normalerweise keine Arbeitshilfe erhalten. Wenn du bar bezahlt wurdest oder als Auftragnehmer behandelt wurdest, beantrage dich trotzdem und bring einen Lohnnachweis mit. Das entscheidet der Staat.

Endgültiger Gehaltsscheck. In DC, wenn dein Arbeitgeber deinen Job beendet, ist dein Endgehalt bis zum nächsten Werktag fällig. In Maryland und Virginia ist er fällig bis zum nächsten regulären Zahltag.

Krankenversicherung. Wenn Sie Ihre Krankenversicherung durch Ihren Arbeitsplatz verlieren, haben Sie 60 Tage Zeit, sich über DC Health Link, Maryland Health Connection oder Virginias Versicherungsmarktplatz für einen neuen Plan anzumelden.

Beispiel

Welcher Gesetzentwurf kommt zuerst? Das Arbeitsblatt der Mensahs

Abenas 2.500 Dollar mussten die Familie finanzieren, bis Yaws Arbeitslosengeld begann. Sie listeten jede Rechnung auf und ordneten sie danach, was passieren würde, wenn sie nicht bezahlt blieb: das Haus verlieren, Heizung und Licht, Essen oder das Auto, das Abena für die Arbeit brauchte.

Die Rechnungen der Mensahs in diesem Monat, in der richtigen Reihenfolge
Bill (in der richtigen Reihenfolge)BetragBisher total
1. Miete1.600 Dollar1.600 Dollar
2. Strom und Gas170 Dollar1.770 Dollar
3. Essen (eine kürzere Liste plus eine Tafel)400 Dollar2.170 Dollar
4. Kfz-Versicherung150 Dollar2.320 Dollar
5. Telefon und Internet (günstigerer Tarif)60 Dollar2.380 Dollar
Für andere Schulden zurückgelassen120 Dollar

2.500 $ Einkommen − 2.380 $ für Bedürfnisse = 120 $ verbleibend

Drei Rechnungen passten nicht: der Autokredit (350 $), eine Mindestkreditkarte (75 $) und eine Ladenkarte (40 $). Der Autokredit kam zuerst von dreien, weil der Kreditgeber das Auto nehmen kann. Also rief Abena den Kreditgeber vor dem Fälligkeitsdatum an und bat darum, eine Zahlung auf das Ende des Darlehens zu verschieben. Der Kreditgeber stimmte zu. Die 120 $ deckten dann beide Mindestkarten ab (115 $). Sie kündigten außerdem das Streaming und eine Fitnessstudio-Mitgliedschaft (45 $).

Beachten Sie zwei Dinge. Miete und Nebenkosten kamen vor den Kreditkarten, obwohl die Kartenzinsen hoch sind. Und der wichtigste Schritt war ein früher Anruf.

Rufen Sie an, bevor Sie eine Zahlung verpassen

Kreditgeber:innen und Versorgungsunternehmen können mehr für Sie tun , bevor Sie eine Zahlung verpassen, als danach. Die meisten Kreditgeber melden eine verspätete Zahlung den Auskunfteien erst, wenn sie 30 Tage überfällig ist, aber Verspätungsgebühren können früher beginnen.

  • Autokredit oder Privatkredit: Bitte darum, eine Zahlung auf das Ende des Darlehens (eine Aufschiebung) zu verschieben oder deine Zahlungen für einige Monate zu senken.
  • Kreditkarten: Fordern Sie einen Härtefallplan mit niedrigerem Zinssatz oder einer niedrigeren Zahlung an.
  • Hypothek: Fragen Sie Ihren Dienstleister (das Unternehmen, an das Sie Ihre Zahlungen senden) nach Stundung und sprechen Sie mit einem kostenlosen, vom HUD genehmigten Wohnungsberater.
  • Bundes-Studiendarlehen: Fragen Sie Ihren Verwalter nach einer Arbeitslosenaufschiebung oder einer Zahlung basierend auf Ihrem Einkommen. Bezahlen Sie niemals eine Firma für diese Hilfe.
  • Versorgungsunternehmen: Fordern Sie eine Zahlungsvereinbarung an. In DC kann das Stromunternehmen den Hausbetrieb nicht an Tagen abschalten, an denen die Prognose bei 95°F oder höher oder 32°F oder niedriger liegt. Das verzögert nur eine Abschaltung. Sie schulden die Rechnung trotzdem.
  • Miete: Sprechen Sie mit Ihrem Vermieter, bevor die Miete fällig wird. Lesen Sie unsere Lektion zu Mieterrechten , um Ihre Rechte zu erfahren, falls Sie nicht zahlen können.

Hallo, mein Name ist [Ihr Name] und meine Kontonummer ist [Nummer]. Ich habe meinen Job am [Datum] verloren und kann meine volle Zahlung am [Datum] nicht leisten. Welche Härtefalloptionen haben Sie, zum Beispiel eine Zahlung zu verschieben oder sie für einige Monate zu senken? Bitte senden Sie mir die Vereinbarung schriftlich. Kann ich Ihren Namen und eine Referenznummer für diesen Anruf haben?

Schreiben Sie das Datum, den Namen der Person und ihre Vereinbarung auf.

Hilfe bei der Bewerbung in DC, Maryland und Virginia

Wählen Sie 211 in DC, Maryland oder Virginia, um lokale Hilfe bei Lebensmitteln, Miete und Nebenkosten zu finden.

  • Lebensmittel: Beantragen Sie SNAP (Lebensmittelleistungen): in DC über das Department of Human Services, in Maryland über die MarylandBenefits-Website und in Virginia über CommonHelp. Für kostenloses Essen jetzt rufen Sie die Hunger-Lifeline der Capital Area Food Bank unter (202) 644-9807 (auf Spanisch) an.
  • Energierechnungen: In DC beantragen Sie beim Department of Energy and Environment (DOEE) LIHEAP (das bundesweite Low Income Home Energy Assistance Program) und das Utility Discount Program. In Maryland beantragen Sie das Office of Home Energy Programs. In Virginia beantragen Sie Energiehilfe über CommonHelp. Einige Programme nehmen Anträge nur zu bestimmten Jahreszeiten entgegen.
  • Miete: Das Emergency Rental Assistance Program (ERAP) von DC hilft einigen Mietern mit sehr niedrigem Einkommen, überfällige Miete zu zahlen. Es nimmt Anträge nur zu bestimmten Zeiten entgegen; prüfen Sie erap.dhs.dc.gov. In Maryland und Virginia rufen Sie 211 an.

Die SNAP-Regeln wurden 2025 geändert. Ein Bundesgesetz hat sie verschärft. Mehr Erwachsene im Alter von 18 bis 64 Jahren, die arbeiten können und kein Kind unter 14 Jahren im Haushalt haben, müssen nun etwa 20 Stunden pro Woche (80 Stunden im Monat) arbeiten oder an einem Arbeitsprogramm teilnehmen, um SNAP für mehr als 3 Monate in 3 Jahren zu erhalten. Personen, die Arbeitslosengeld erhalten oder die Arbeitslosengeldregeln beantragt haben und sich daran halten, werden in der Regel befreit. Flüchtlinge und Asylsuchende können allein aufgrund dieses Status kein SNAP mehr erhalten. US-Bürgerkinder können weiterhin SNAP erhalten, auch wenn ein Elternteil das nicht kann.

Eine Anmerkung für Einwanderer. Eine neue bundesstaatliche "Public Charge"-Regel trat am 18. September 2026 in Kraft. Sie ermöglicht es Einwanderungsbeamten, sich mehr Arten von öffentlichen Leistungen anzusehen, die an oder nach diesem Datum verwendet werden, wenn manche Personen eine Green Card beantragen. Bevor Sie Leistungen beantragen, lassen Sie sich kostenlos beraten von einem Einwanderungsanwalt oder einem Vertreter einer vom US-Justizministerium akkreditierten gemeinnützigen Organisation. Gehen Sie nicht zu einem Notarius. In den USA ist ein Notar kein Anwalt. Sehen Sie sich unsere Lektion über Betrügereien an, die sich gegen Neuankömmlinge richten.

Regierungsstillstände: Bundesangestellte und Auftragnehmer

Viele Familien im Raum DC sind auf Bundesgehälter angewiesen. Eine Schließung betrifft Bundesangestellte und Auftragnehmer auf unterschiedliche Weise.

Was während eines Bundesstillstands zu erwarten ist
FrageBundesangestellterAuftragnehmer
Nachzahlung, wenn es vorbei ist?Ja, nach einem Gesetz von 2019.Nicht garantiert.
Arbeitslosigkeit währenddessen?Wenn Sie beurlaubt sind, können Sie in dem Bundesstaat, in dem Sie arbeiten, einen Antrag auf UCFE (Arbeitslosigkeit für Bundesangestellte) stellen. Wenn Sie ohne Bezahlung arbeiten müssen, können Sie das in der Regel nicht.Du kannst eine reguläre staatliche Arbeitslosenversicherung beantragen, wenn deine Stunden aufhören oder gekürzt werden.
Nachdem der Nachzahlungslohn eintrifft?Du wirst höchstwahrscheinlich die Arbeitslosengeld zurückzahlen müssen.Gilt nicht.

Nachzahlungen helfen nur, wenn eine Schließung endet. Bis dahin sollten Sie Ihre Rechnungen bewerten und frühzeitig bei Kreditgebern anrufen. Bei früheren Schließungen boten einige Banken und Kreditgenossenschaften Zahlungspausen oder günstige Darlehen für Bundesangestellte an, also fragen Sie nach Ihrem eigenen Job. Wenn Sie für einen Auftragnehmer arbeiten, fragen Sie, ob Sie bezahlten Urlaub nutzen können.

Pass auf

Krisenfallen: teure Kredite und gefälschte Hilfe

Wenn Geld knapp ist, tauchen überall Angebote von "schnellem Bargeld" auf. Ein typischer Zahltagskredit verlangt 15 $ für jeweils 100 $, die Sie zwei Wochen lang leihen. Das entspricht einem jährlichen prozentualen Zinssatz (APR) von etwa 391 %.

15 $ ÷ 100 $ × 365 ÷ 14 Tagen × 100 = etwa 391 % effektiver Jahreszins

Maryland erlaubt höchstens 33 % Zinsen pro Jahr für kleine Darlehen, und DC hat ebenfalls strenge Grenzen, sodass solche Darlehen dort wahrscheinlich illegal sind, sogar online. Virginia erlaubt einige kurzfristige Darlehen. Es ist die Zinsbegrenzung auf 36 % pro Jahr, aber Kreditgeber:innen können auch eine monatliche Gebühr von bis zu 25 $ verlangen. Überprüfen Sie die Lizenz eines Kreditgebers bei NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org). Ein Autokredit bringt das benötigte Auto für die Arbeit in Gefahr.

Achten Sie auch auf:

  • Jeder, der eine Gebühr für den Arbeitslosenantrag erhebt. Die Einreichung erfolgt kostenlos auf der Website des Bundesstaates.
  • Anrufe oder SMS, dass man eine "Entlastungsförderung" gewonnen hat, aber zuerst eine Gebühr zahlen muss.
  • Homeoffice-Jobs, bei denen du einen Scheck schickst und einen Teil des Geldes zurückschickst. Der Scheck wird platzen, und du wirst der Bank etwas schulden.

Erfahren Sie mehr in unseren Lektionen zu teuren Krediten und zur Erkennung von Betrügereien.

Tipp

Plan für Steuern auf Arbeitslosengeld

Arbeitslosenleistungen zählen als Einkommen auf Ihrer Bundessteuererklärung. Um später eine Steuerrechnung zu vermeiden, können Sie Ihren Bundesstaat bitten, die Bundessteuer für jede Zahlung zurückzubehalten. Sie können dies in der Regel bei Ihrer Beantragung wählen oder später, indem Sie Ihrem staatlichen IRS-Formular W-4V vorlegen. Kostenlose Steuerhilfe ist auf den VITA-Seiten verfügbar; sehen Sie unsere Lektion zum kostenlosen Einreichen. Wenn ein regulärer Gehaltsscheck zurückkommt, bauen Sie Ihre Ersparnisse mit unserer Notfallfonds-Lektion wieder auf.

Wichtige Erkenntnisse

  • File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
  • Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
  • Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
  • Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
  • Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.

Überprüfe dein Verständnis

Beantworten Sie die Fragen und wählen Sie dann "Überprüfen Sie meine Antworten". Erhalten Sie 5 6 Recht, diese Lektion zu beenden. Das ist Übung: Es gibt keine Zeitbegrenzung, und wir behalten Ihre Antworten nicht.

Frage 1 6 Marisols Arbeitszeiten wurden gekürzt. Diese Woche kann sie nur eine dieser Rechnungen vollständig bezahlen. Welche soll sie zuerst bezahlen?
Frage 2 6 Die Mensahs haben Miete, Nebenkosten, Essen, Autoversicherung und Telefon bezahlt. Sie haben noch 120 Dollar übrig, aber sie schulden noch eine Autokreditrate von 350 Dollar und zwei Kartensummen (115 $). Was sollten sie zuerst tun?
Frage 3 6 Ana lebt in Virginia, arbeitete aber in DC, bis sie entlassen wurde. Wo sollte sie Arbeitslosengeld beantragen?
Frage 4 6 Dev ist ein Bundesangestellter in Washington, DC. Er wird während eines Shutdowns beurlaubt und bekommt für drei Wochen Arbeitslosengeld (UCFE). Nach dem Ende des Lockdowns erhält er sein Nachzahlungsgehalt. Was passiert wahrscheinlich als Nächstes?
Frage 5 6 Grace arbeitet für eine private Firma, die ein Bundesbüro putzt. Eine Schließung stoppt ihre Arbeit. Welche Aussage ist wahr?
Frage 6 6 Luis lebt in Maryland. Eine Website bietet ihm heute 400 Dollar, wenn er in zwei Wochen 460 Dollar zurückzahlt. Was stimmt an diesem Angebot?

Geh weiter

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Diese Lektion ist allgemeine finanzielle Aufklärung, keine juristische, steuerliche oder finanzielle Beratung. Regeln und Beträge ändern sich, daher sollten Sie wichtige Zahlen mit einer offiziellen Quelle überprüfen.