从零开始建立应急基金

应急基金是你只为必须支付的意外开支保留的钱。许多紧急情况只需几百美元，所以从500美元的目标开始。达到目标后，设定第二个目标：一个月内满足你的需求和义务。随着时间推移，一些专家建议节省几个月的生活开支。每一步都让你更安全。

要计算每周的用量，请将目标除以你想要休假的周数。

26周÷500美元（约6个月）= 19.23美元，约为每周20美元

当钱本就不多时，每周存20美元可能会让人觉得困难。在几个地方寻找小额存款：

• 小幅削减。 看看你的开支计划。每周少吃一次或者放弃一个流媒体服务，可能会让你拿到部分或全部20美元。
• 你的退税。 报税时，你可以请求国税局将退税分成最多三个账户，登记在你名下（如果你们一起报税，则用配偶名义）。税务软件通常会询问这些问题。纸质报税时，你使用8888表格。将部分退税直接汇入储蓄账户。自2025年9月底以来，国税局通常停止邮寄纸质退税支票，因此银行或信用合作社账户也使获得退税更方便。如需免费帮助，请参阅 免费报税课程。
• 加薪和额外工资。 当你拿到加薪时，先存一部分再开始花。如果你每两周领一次工资，大多数年份有两个月的第三次工资。存部分或全部。
• 惊喜奖金。 奖金、礼物或一周的大费都可以直接进入基金。
• 完成的还款。 当你还清债务时，继续按同样的还款方式支付，但要用来支付你的储蓄。

将您的应急基金存放在 FDIC 保险的银行或 NCUA保险的信用合作社的储蓄账户中。 存款保险 为每个账户所有类别的每位存款人、每家被保险银行或信用合作社最高可保25万美元。如果银行或信用合作社倒闭，您将获得保险资金的退还。

最好的地方既容易到达，也不能太容易。在自己银行或信用社设立一个独立的储蓄账户，可以让你在需要时快速转移资金，但你不会在商店里误花。有些人选择不将借记卡绑定到储蓄账户。

家中的现金可能丢失、被盗或在火灾中烧毁，且不投保。一些银行和信用合作社为没有社会安全号码的人开设账户。请参阅 开设银行账户的课程。

如果你获得公共福利

部分福利会计入你的储蓄。根据社会保障局，2026年，要获得补充保障收入（SSI），你的可计入资源（包括大部分储蓄）必须在个人2000美元或以下，夫妻为3000美元。自2026年1月1日起，46岁前开始残疾的人可能可以开设 ABLE账户。ABLE账户中的资金不计入SSI，但有一定限额。其他项目有不同规定，因此在存大额资金前请咨询你的个案工作人员或福利顾问。

在使用基金之前，请检查：

• 这会出乎意料吗？ 节日礼物和学习用品每年都会送来。请在你的支出计划中为它们做规划。
• 有必要吗？ 不缴纳会损害你的健康、安全、住房或工作吗？
• 很紧急吗？ 必须现在付款，还是可以等一等你攒钱？

如果三者都是肯定的，那就使用这笔基金。这就是它的用途。举例：你需要修理汽车去上班、紧急的医疗或牙科账单，或者在你工时被削减的一个月内租房。打折、买新手机或出差都不是紧急情况。

使用你的基金并不是失败。基金完成了它该做的事。现在制定计划来重新充值。

去年春天，阿米娜存了500美元。她因为一颗断了、疼得需要马上治疗的牙齿，需要350美元。她还剩150美元。

续药350美元 ÷ 每周25美元 = 14周

1. 写下你用了多少，还剩多少。
2. 回到你的每周金额。如果可以的话，多加一点，比如25美元而不是20美元。
3. 将下一次意外收入，如退税、奖金或第三次工资支票，汇入该基金。
4. 想想是什么导致了紧急情况。下次你能做好准备吗？如果你的车每年都需要维修，可以在你的支出计划中加入汽车维修专项。

当基金再次达到500美元时，继续朝着你的下一个目标努力：一个月内的你的需求和义务。