诈骗意识与身份保护 ·31课
Spot Today's Scams: Impostors, Texts, and Payment Apps
The warning signs every scam shares, real example messages, and what to do in the first hour if you have been scammed.
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本课程部分内容尚未翻译成你的语言，因此以英语形式呈现。
在本课中
你将学到什么
- Recognize the four signs most scams share: a name you trust, a problem or prize, pressure, and a payment that is hard to reverse.
- Identify impostor scams that pretend to be a toll agency, a delivery company, your bank, or a family member.
- Explain why money sent by gift card, crypto, wire, or payment app is hard to get back.
- Use the stop, hang up, and call back routine, and act fast if you already paid.
这与我们的课程有何关联： Our class covers the warning signs of fraud and why to guard your personal information. This lesson shows the scams people in the DC area see today, with sample messages, and gives you a step-by-step plan for the first hour after a scam.
需要知道的话
- 冒名顶替骗局 (Impostor scam)
- 骗局是指有人冒充你信任的人或团体，比如银行、政府机构、公司或亲戚。
- 网络钓鱼 (Phishing)
- 假消息、电子邮件或网站，试图骗你提供密码、卡号或其他个人信息。当短信通过短信发送时，有时被称为短信。
- 支付应用 (Payment app)
- 一个应用或银行服务，用来向他人汇款，比如Zelle、Cash App、Venmo或PayPal。
- 未经授权的转移 (Unauthorized transfer)
- 比如有人未经你同意就从你的账户里拿走了钱，比如被小偷闯入你的账户。
- 一次性代码 (One-time code)
- 公司发给你的电话或邮件，用来确认是你本人的简短号码。绝不要把它念给打电话给你的人听。
- 多付骗局 (Overpayment scam)
- 一种骗局，有人寄给你一张比欠款更多的假支票，并让你退回多余的钱。
几乎所有诈骗分享都有四个迹象
冒名顶替骗局是人们最常举报的欺诈类型：有人冒充你信任的人或团体。2025年，人们告诉联邦贸易委员会（FTC）他们因欺诈损失了约160亿美元。这是有记录以来最高的金额。冒名顶替骗局损失了35亿美元。其中，冒充企业的骗子损失近10亿美元，而假银行在这类公司中损失最大。
故事会变，但模式始终如一。注意以下四个迹象：
- 一个你信任的名字。 信息上写着是你的银行、国税局、收费公司、邮局、电力公司或亲戚发的。来电显示和邮箱名字很容易伪造。
- 一个问题或奖品。 你欠钱、账户被锁、亲戚遇到麻烦，或者你赢了什么。
- 压力和保密。 你今天必须行动。你可能会听到逮捕、驱逐或吊销驾照的威胁。被告知不要告诉任何人。
- 难以逆转的支付。 礼品卡、加密货币（加密货币）、电汇、支付应用，或是送给来访者收到的现金。
如果你看到哪怕一个这样的迹象，请放慢速度。诚实的企业和机构会给你时间去检查。
提示
停下来，挂断，然后再打
- 停。 还不要点击、付款或分享任何东西。十分钟后真正的问题还会存在。
- 挂断或关闭消息。 不要回复，也不要拨打消息给你的号码。
- 拨打你自己找到的号码。 使用卡背面、账单上、官方应用或机构的.gov网站上的号码。
- 找你信任的人谈谈。 骗子希望你保守秘密。朋友、家人或你的Dollar Scholars教练可以帮你理清思路。
本周你可能会看到三条信息
1. 未缴纳的长途短信
E-ZPass通知：您有6.99美元的未缴通行费。请立即缴纳，以避免50美元的滞纳金和驾照被冻结：[链接]
这类短信会发给整个华盛顿特区地区的人们。华盛顿特区总检察长警告说，华盛顿没有自己的收费机构，但拥有202电话号码的人仍然会收到假收费短信。这个链接指向一个假网站，窃取你的卡号和个人信息。马里兰州和弗吉尼亚州的收费项目表示，他们从不要求通过短信付款。如果你在收费公路上行驶，请在收费机构的官方网站或应用程序上查看你的账户。自己输入地址。
2. 包裹送达文本
USPS：您的包裹无法送达，因为地址不完整。请在12小时内更新您的地址：[链接]
美国邮政局表示，除非你要求带追踪号码的追踪更新，否则不会发送短信，且短信中没有链接。带有链接的USPS短信是骗局。
3. 银行诈骗部门的电话
“这里是你们银行的反欺诈团队。我们在巴尔的摩的一家商店拦截了一笔950美元的消费。你的账户不安全。为了保护你的钱，我们将把它转到一个新的安全账户。首先，给我读一下我们刚才发给你的代码。”
联邦贸易委员会（FTC）表示，一些最昂贵的诈骗就是从这样的电话开始的。来电者可能知道你的名字和你卡的末位数字。FTC警告说，只有骗子才会让你转移资金以保护它。任何要求发送到你手机的验证码的人，都是在试图进入你的账户。挂断电话，拨打你卡背面的号码。
对于短信，请不要回复。使用手机的“举报垃圾邮件”选项，或者将短信转发到7726（该号码拼写为垃圾邮件），然后删除。
为什么有些付款很难收回
你如何支付费用以及是谁汇款，决定了你能获得多少帮助。
| 发生了什么 | 你能做的 |
|---|---|
| 小偷未经允许进入你的银行账户或支付应用并汇款。 | 即使骗子骗你泄露密码或代码，这也是未经授权的转账。联邦法律赋予你强烈权利，只要你能及时告诉银行或应用。 |
| 你自己在支付应用上汇款，因为有人骗了你。 | 银行或应用通常不必退还。无论如何，请立即举报并询问。 |
| 你用礼品卡付款了。 | 请立即联系礼品卡公司。保留卡片和收据。有些公司可能会退还你的钱。 |
| 你通过西联汇款或MoneyGram发了电汇。 | 立刻打电话给公司，要求停止并撤销转账。 |
| 你用加密货币或在加密货币ATM付款。 | 这是最难拿回的。向你用过的公司和联邦贸易委员会举报。 |
这就是为什么骗子会要求这些付款。没有真正的企业或政府机构会让你买礼品卡来支付。
信用卡能为您提供更多保护。根据联邦法律，丢失或被盗信用卡的扣款最高可支付50美元。
语音克隆与家庭紧急呼叫
骗子现在可以复制某人的声音，比如视频，这些录音发布在网上。然后他们会打电话给父母或祖父母。声音哭着说：“我出了事故，现在在监狱里。请寄钱。不要告诉妈妈。”
联邦调查局建议家属们就一个秘密词汇或短语达成一致。真正的亲戚遇到麻烦时会知道。而复制的声音则不会。
- 今天就和家人选择一个暗号。不要在网上发布。
- 如果你接到紧急电话，询问暗号，或者问一个只有真人能回答的问题。
- 挂断电话，然后用你已有的号码给你的亲戚打电话。
- 打电话给另一个家人，即使对方说要保密。
示例
多付诈骗如何清空你的账户
玛丽亚住在海茨维尔。她在网上卖了一张二手桌子，卖价200美元。买家寄给她一张1200美元的支票，说他犯了个错误。买家让玛丽亚留着200美元，多出的1000美元通过支付应用退回。两天后，她的银行显示钱可用，玛丽亚便把钱寄了过去。
法律规定，银行必须迅速提供存款。但要查明支票是假的可能需要数周时间。当支票跳票时，银行会收回全部金额。
| 步 | 数量 |
|---|---|
| 玛丽亚存入买方支票 | +$1,200 |
| 玛丽亚把“多余”的钱退回去了 | −$1,000 |
| 银行发现支票是假的，便把钱收回了 | −1200美元 |
| 玛丽亚的损失（她可能还把桌子送出去了） | −$1,000 |
$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000
同样的伎俩也出现在虚假工作、“神秘顾客”优惠和奖品信中。如果有人寄给你超过欠款并要求退款，那就是骗局。
Already paid? Your first-hour plan
Scams can happen to anyone. Act fast, and do not be ashamed to ask for help. The sooner you act, the better your chances.
- Stop all contact with the scammer. Do not send more money, even if they promise to return the first payment.
- Call your bank, card company, or payment app using the number on your card or in the official app. Say, "This is fraud." Ask them to stop or reverse the payment and to protect your account.
- For a gift card or a wire, call the gift card company or the wire company right away. Keep the card, the receipt, and the transfer number.
- If you shared a password or a code, change your passwords and turn on two-step verification. With it, a site asks for a code, usually sent to your phone, after your password, so a thief who has only your password cannot get in.
- Report the scam at ReportFraud.ftc.gov (in Spanish at ReporteFraude.ftc.gov). If it happened online, you can also report it to the FBI at ic3.gov.
- If you gave your Social Security number or ITIN, follow the steps in our lesson on protecting your identity.
"Hello, my name is [your name]. I am calling to report fraud on my account ending in [last 4 digits]. Today at [time], I sent $[amount] to [name or phone number the scammer used] because of a scam. Please stop or reverse this payment, block more payments to this person, and open a fraud claim. What is my claim number?"
Write down the date, the time, the name of the person you spoke to, and the claim number.
小心
小心第二个骗局
你亏钱后，骗子可能会再次联系你。他们说可以收费帮你拿回钱，或者冒充联邦贸易委员会或律师事务所。联邦贸易委员会说，政府机构和诚实组织绝不会要求你拿钱帮你退款。
骗子也会关注新闻。风暴或洪水后，他们会假装是 FEMA 的，或者如果你一次性支付所有费用，会提供快速修复。FEMA不收取申请费。承诺修复你信用的公司是另一个陷阱：信用修复公司在帮助你之前就向你收费是违法的。
关于可以举报诈骗的本地电话号码，请参见针对 移民、租户和求职者的诈骗。
主要要点
- Only a scammer will tell you to move your money to keep it safe, or to pay a bill with a gift card.
- Do not use the link or phone number in a surprise message. Find the real contact information yourself.
- If a thief sends money from your account, you have strong rights. If you send it yourself after a lie, it is much harder to get back.
- Agree on a family code word to check emergency calls, even when the voice sounds real.
- If you paid a scammer, call your bank or the payment company right away, then report it at ReportFraud.ftc.gov.
检查你的理解
回答问题后，选择“检查我的答案”。完成本课45权利。这是练习：没有时间限制，我们不会保留你的答案。
继续说
值得信赖的网站，您可以在这里了解更多信息。这些链接指向Dollar Scholars未运营的其他网站。
-
如何避免诈骗 （另一个网站）
诈骗的四个迹象，以及保护自己的简单方法。
-
Cómo evitar una estafa （另一个网站）
联邦贸易委员会西班牙语指南：诈骗的四个迹象及如何保护自己。
-
如何识别、避免并举报假支票诈骗 （另一个网站）
多付款项和假支票诈骗是如何运作的，如果你已经汇款了，该找谁帮忙。
-
ReportFraud.ftc.gov （另一个网站）
向联邦贸易委员会举报诈骗。西班牙语版本 ReporteFraude.ftc.gov。
本课程是通用理财教育，而非法律、税务或理财建议。规则和金额会变化，因此请通过官方来源核实重要数字。