诈骗意识与身份保护 ·33课
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
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本课程部分内容尚未翻译成你的语言，因此以英语形式呈现。
在本课中
你将学到什么
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
这与我们的课程有何关联： Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
需要知道的话
- 身份盗窃 (Identity theft)
- 当有人未经允许使用你的个人信息，如您的姓名、社会安全号码或ITIN，以获取金钱、信用、工作或福利时。
- 信用局 (Credit bureau)
- 一家收集你如何使用信用信息并销售信用报告的公司。三大全国性信用机构是Equifax、Experian和TransUnion。
- 信用冻结 (Credit freeze)
- 这是一种免费的屏蔽，阻止信用局将你的信用报告分享给新的贷款机构，直到你解除它。这也被称为安全冻结。
- 欺诈警报 (Fraud alert)
- 在你的信用报告上免费提供一张通知，告诉贷款机构在以你名义开设新信用前核实你的身份。
- 身份保护 PIN（IP PIN） (Identity Protection PIN (IP PIN))
- 这是国税局提供的6位数字，会放在你的联邦报税表上。它能防止别人用你的社会安全号码或ITIN报税。
- 身份盗窃报告 (Identity Theft Report)
- 这是一份你在 IdentityTheft.gov 免费创建的报告。它能向企业和信用局证明有人盗用了你的身份。
欺诈警报还是信用冻结？
窃贼如果拥有你的社会保障号码（SSN），可能会试图以你的名义开设信用卡、贷款或电话套餐。有两个免费工具让这变得更难。这两者都通过三大全国信用局：Equifax、Experian 和 TransUnion。
| 问题 | 欺诈警报 | 信用冻结 |
|---|---|---|
| 它有什么作用？ | 告诉贷款方在以你名义开设新信用前核实你的身份。 | 这样新贷款机构无法查看你的信用报告，所以大多数新信用无法开设。 |
| 费用是多少？ | 什么都没有 | 什么都没有 |
| 它能持续多久？ | 1年后，你可以续期。身份盗窃受害者可以获得持续7年的延长警报。 | 直到你把它抬起来。 |
| 你把它放在哪里？ | 在一个局。那个局必须通知另外两个。 | 在三个局中，逐一进行。 |
冻结能提供更强的保护，而且不会影响你的信用评分。你可以同时触发欺诈警报和冻结。这两者都是关于新信用的。它们不会阻止别人使用你已有的信用卡或账户，所以请持续核对你的账单。
逐步冻结你的信用
- 预留大约30分钟。准备好你的社会安全号码、出生日期和当前地址。
- 请自行访问各信用局的网站：equifax.com、experian.com 和 transunion.com。输入地址。请勿使用电子邮件或短信中的链接。
- 在每个网站注册账户，回答核查身份的问题。你也可以通过电话或邮件请求冻结。
- 选择免费的“安全冻结”或“信用冻结”。你无需购买任何东西或注册付费服务。无论你在线还是电话询问，信用局必须在一个工作日内实施冻结。
- 保存你的账户登录和信用局给你的任何PIN码。你以后需要他们来解除冻结。
- 在另外两个分局重复。只有一个分局冻结，其他两个分局就会开放。
当你需要信用时，可以暂时解除冻结
在申请贷款、信用卡、公寓或电话套餐之前，先询问公司他们使用的是哪个信用局。然后在该信用局解除冻结几天，或者三家机构同时解除。无论是在线还是电话询问，信用局必须在一小时内解除冻结。邮寄通知可能需要最多三个工作日。
家长也可以免费冻结16岁以下孩子的信用。有些人拥有个人纳税人识别号码（ITIN）有信用档案，有些则没有。如果在线表格要求提供你没有的社会安全号码，请致电信用局，或寻求非营利信用顾问的帮助。
大多数人不知道的额外锁
国税局身份保护密码（IP PIN）
IP PIN是一个六位数字，防止他人用你的SSN或ITIN申报联邦税。这能防止盗贼提交假报税并抢走你的退税。任何拥有SSN或ITIN、能证明身份的人都可以获得一个。这是免费的，每年都会获得一个新号码。一旦有了，就在你提交的每一份联邦报税时使用它。
- 最快的方法是通过 irs.gov/ippin 年时的IRS账户在线申请。
- 如果您无法在网上证明身份，如果您的收入低于限额，您可以使用IRS Form 15227，或者在IRS纳税人援助中心预约。
- 国税局绝不会打电话、发邮件或短信要求你提供IP密码。任何问的人都是骗子。
手机账户上的PIN码
银行和应用经常会向你的手机发送验证码。窃贼如果把你的号码转移到自己的手机上，就会拿到这些验证码。请你的电话公司给你的账户添加PIN码或密码，并询问是否有锁可以阻止你的号码被转移到另一部手机或公司。如果你的手机突然无故失去服务，请立即用另一部手机联系你的电话公司。
ChexSystems 冻结
许多银行和信用合作社会通过ChexSystems（一家消费者报告公司）来核查新客户。那里的安全冻结有助于防止有人以你的名义开设银行账户。可以通过电话 chexsystems.com、电话或邮寄方式索取。
提示
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
如果发生了：你的恢复计划
警示信号包括你不认识的消费或账单、催收公司打电话询问非你的债务、你未开设的信用报告账户，以及定期账单停止到账。当天采取行动。IdentityTheft.gov 给出以下步骤：
- 打电话给发生欺诈的公司。 联系欺诈部门。让他们关闭或冻结账户。更改密码和PIN码。
- 向一家信用局设置免费的欺诈警报。它必须通知另外两家。然后在 AnnualCreditReport.com 获取免费信用报告，寻找你不认识的内容。
- 请致电 IdentityTheft.gov 向FTC（西班牙语 RobodeIdentidad.gov）或拨打1-877-438-4338举报。如需其他语言举报，请拨打并按3。您将获得身份盗窃报告和个人恢复计划。
- 如果需要，可以报警。 如果你知道小偷的情况，或者公司要求报案，就报警。向警方索要一份副本。
- 修复损失。 利用你的身份盗窃报告关闭以你名义开设的新账户，删除虚假消费，并纠正信用报告。
- 长期保护自己。 考虑7年延长的欺诈警报或信用冻结，如果你的社会安全号码或ITIN被盗用，还要提供IP密码。
“你好。我叫[你的名字]。有人盗用了我的身份，并在贵公司开了一个账户。账户号码是[号码，如果你知道的话]。我没有开这个账户，也没有发这些消费。请关闭账户，删除这些费用，并给我发封信说明。我有 IdentityTheft.gov 的身份盗窃报告。请问你叫什么名字？”
每次通话，记下日期、对方姓名和他们的话。寄送文件副本，保留原件。
示例
快速举报的重要性：一张被盗借记卡
夸梅住在银泉镇。周五晚上，他的钱包被偷了。到周六早上，小偷用他的借记卡花了900美元。根据联邦法律，夸梅能损失最多取决于他向银行报告的速度。
| 当夸梅报告卡片时 | 他能失去的大部分 |
|---|---|
| 在小偷使用卡片之前 | 0美元 |
| 他得知后两个工作日内就没了 | 50美元 |
| 在2个工作日后，但在银行对账单发送后60天内 | 最高可达500美元 |
| 在他发声明后60天多 | 所有的钱都被拿走了，甚至可能更多 |
| 他通过周六报道来保护这笔钱，而不是等太久 | 850美元 |
900美元 − 50美元 = 850美元
对于丢失或被盗的信用卡，你最多只能支付50美元。如果只有你的卡号被盗且你还持有该卡，你不对未进行的消费负责。
税务与医疗身份盗窃
税务身份盗窃
迹象包括：你的电子报税被拒，因为你的社会安全号码或ITIN已经提交了申报;国税局寄来的关于你未提交的报税表的信;或者你从未为雇主工作过的W-2或1099表格。
- 如果你收到国税局的信件，务必确认它是真的，然后按照指示操作。
- 如果你的电子申报因已有你的号码报税而被拒，你可能需要用纸质申报。国税局建议继续按常规报税和缴税。
- 你可能还需要14039表格，身份盗窃宣誓书。国税局说如果国税局已经给你寄过信，就不要提交。
- 在 VITA 税务网站上获得免费帮助（参见 我们的免费报税课程），或拨打IRS身份盗窃热线 800-908-4490。
医疗身份盗窃
迹象包括：未收到的医疗账单、催收员打电话询问非您的医疗账单、信用报告中未识别的医疗债务，或健康保险通知您已超过福利限额。
该怎么办：向每位医疗提供者索要你的医疗记录和账单副本，并告知任何书面错误。检查你的信用报告，并在 IdentityTheft.gov 时报告盗窃事件。
小心
不要为免费的保护付费
有些公司收取月费以“保护您的身份”。最重要的工具是免费的：信用冻结、欺诈警报、每周信用报告、IRS IP PIN码以及 IdentityTheft.gov 的恢复计划。
还要注意那些自称是联邦贸易委员会、国税局或银行的来电者，声称你的身份被盗用，然后要求提供社会安全号码或让你转移资金。挂断电话，然后用你自己找到的号码回拨。请参阅 我们关于识别诈骗的课程。
主要要点
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
检查你的理解
回答问题后，选择“检查我的答案”。完成本课45权利。这是练习：没有时间限制，我们不会保留你的答案。
继续说
值得信赖的网站，您可以在这里了解更多信息。这些链接指向Dollar Scholars未运营的其他网站。
-
IdentityTheft.gov （另一个网站）
举报身份盗窃，获得免费的个人恢复计划。
-
RobodeIdentidad.gov （另一个网站）
西班牙版 IdentityTheft.gov：举报身份盗窃并获得免费恢复计划。
-
信用冻结与欺诈警报 （另一个网站）
冻结和欺诈警报是如何运作的，以及如何免费设置和解除它们。
-
获取身份保护PIN码（IP PIN） （另一个网站）
谁可以获得IP密码，以及如何在线、表单或线下获取。
本课程是通用理财教育，而非法律、税务或理财建议。规则和金额会变化，因此请通过官方来源核实重要数字。