Ọna kikun si nkan: Awọn iroyin IPhone "

Eyi ni akọkọ ninu lẹsẹsẹ awọn nkan nipa ROSCA ati gbaye-gbale wọn ni ayika agbaye.

Ile-ifowopamọ ti ko nilo banki kan.

Awọn eniyan mẹwa, mẹwa dogba awọn ẹbun oṣooṣu. Owo ti o wọpọ kan. Ni oṣu kọọkan, alabaṣepọ kan gba owo ti a gba. Eyi ni bi ROSCA — Ẹgbẹ Awọn ifowopamọ ati Kirẹditi — ṣe n ṣiṣẹ. Awọn alabaṣepọ gba ni ilosiwaju lori iye ati igbohunsafẹfẹ ti awọn ẹbun wọn, lẹhinna gba awọn owo ti a gba lakoko akoko kọọkan. Botilẹjẹpe ROSCA le pẹlu gbogbo awọn oriṣiriṣi awọn ẹni-kọọkan, wọn maa n lo nipasẹ awọn obinrin ti o ni iraye si ihamọ diẹ sii si olu.

Ni diẹ ninu awọn ọna šiše, iraye si owo kii ṣe fifun, ṣugbọn iyẹn ko dinku ibeere fun kirẹditi tabi olu-olomi. Ni wiwo akọkọ, ROSCA le dabi eto ipilẹ laarin awọn ọrẹ, botilẹjẹpe ayedero rẹ le ṣe idiwọ otitọ pe o mu idi eto-ọrọ pataki ṣẹ, ati pe o da lori ọgbọn eto-ọrọ ti o han gbangba: ẹgbẹ kan ṣajọ awọn ṣiṣan owo ọjọ iwaju ati pin iraye si iye owo kan lori akoko.

Awọn iṣe ti o jọra si ROSCA wa ni awọn orilẹ-ede oriṣiriṣi ati pe a mọ nipasẹ awọn orukọ oriṣiriṣi ni ayika agbaye. Awọn tontines ni a rii ni Iwọ-oorun Afirika, awọn stokvels ni South Africa, gam'iyas ni Egipti, ati awọn tandas ni Mexico. Botilẹjẹpe awọn eto wọnyi tẹle ilana ROSCA ti deede, awọn ẹbun ti a gba ati pinpin itẹlera ti inawo ti o wọpọ, awọn ile-iṣẹ wọnyi kii ṣe dandan paṣipaarọ bi awọn ofin wọn, awọn ọmọ ẹgbẹ, ati awọn ẹya ati awọn iṣẹ afikun yatọ.

Kini idi ti awọn eniyan fi ṣetan lati ṣe inawo ara wọn laisi banki tabi adehun kirẹditi deede? Idahun kan ni iraye si owo. Fun ẹnikan ti ko le gba awin banki pẹlu oṣuwọn iwulo kekere, dida ROSCA le pese ọna lati wọle si olu nipasẹ awọn ẹbun ti ẹgbẹ ti a gba. Ṣugbọn eyi kii ṣe awin ọfẹ tabi aropo gbogbo agbaye fun ọja ifowopamọ kan: awọn anfani da lori aṣẹ ninu eyiti a gba owo, igbẹkẹle ti awọn olukopa, ati awọn ofin ti ẹgbẹ kan pato.

Nigbati Ifowopamọ Di Collective Financing

Ni ọna kan ROSCA daapọ awọn iṣẹ meji: iraye si ni kutukutu si awọn orisun owo fun awọn ti o gba inawo ni kutukutu, ati fifipamọ ibawi fun awọn ti akoko wọn wa nigbamii. Ti o da lori awọn ofin ẹgbẹ, aṣẹ naa le pinnu nipasẹ ifamọra, adehun adehun, iyara ti awọn aini alabaṣepọ kan, tabi idu. Lati oju-iwoye ọrọ-aje, ROSCA kii ṣe yiyan ọfẹ patapata si awin banki. Isansa ti oṣuwọn iwulo ti a sọ ni kedere ko tumọ si pe ko si awọn idiyele aje. Alabaṣepọ ti o gba inawo naa ni anfani akọkọ lati iraye si owo ni kutukutu; alabaṣepọ ti o gba ikẹhin ni eewu ti idiyele ati eewu ti awọn ọmọ ẹgbẹ ẹgbẹ miiran le yipada. Ni diẹ ninu awọn oriṣi ti ROSCA, aiṣedeede akoko yii jẹ aiṣedeede nipasẹ idu tabi awọn ofin ipin miiran, ṣugbọn iru awọn ilana bẹẹ tun yi ọrọ-aje ti eto naa pada.

Awọn ipo ọrọ-aje ti awọn alabaṣepọ ko kanna. Obinrin ti o gba owo naa kọkọ ni iraye si iye owo ṣaaju ki o to ti ṣajọ rẹ funrararẹ. Ni otitọ, isanwo rẹ ni kutukutu ni inawo nipasẹ awọn ẹbun atẹle ti awọn alabaṣepọ miiran. Obinrin ti o kẹhin ṣe awọn sisanwo deede ni akọkọ ati gba iye ti a kojọpọ nikan ni opin iyipo naa.

Ṣe akiyesi ẹgbẹ ti awọn obinrin mẹwa nibiti ọkọọkan ṣe alabapin RUB 10,000 ni gbogbo oṣu. Nitorina inawo ti o wọpọ jẹ RUB 100,000. Ti o ba jẹ pe gbogbo eniyan ṣe alabapin ni akoko ati pe iyipo naa tẹsiwaju laisi idalọwọduro, alabaṣepọ kan gba inawo ni oṣu kọọkan. Ni oṣu mẹwa, alabaṣepọ kọọkan gba o lẹẹkan.

Awọn iyatọ di kedere nigbati a ba ṣe akiyesi iye akoko ti owo. Gẹgẹbi a ti mọ lati ọrọ-aje, gbigba RUB 100,000 loni kii ṣe deede si gbigba iye kanna ni oṣu mẹsan lati isinsinyi. Abajade eto-ọrọ ni ipa nipasẹ owo-ori, ipadabọ ti o pọju lati awọn lilo miiran ti owo naa, ati eewu pe awọn olukopa miiran yoo kuna lati pade awọn adehun wọn.

Gbogbo eyi ṣe afihan aaye pataki kan ti o jẹ pe ROSCA ko ṣẹda awọn orisun owo afikun. O ṣe atunṣe iraye si awọn ẹbun ti o wa tẹlẹ ati ti a reti, yiyipada aṣẹ ninu eyiti wọn le lo. Fun idi eyi, o dara julọ ni oye bi ọna fun inawo apapọ ati fifipamọ ara ẹni, dipo bi orisun ti olu-ilu tuntun.

Kini idi ti awọn obinrin fi di koko-ọrọ ti awọn aṣa

Awọn onimọ-ọrọ-aje Siwan Anderson ati Jean-Marie Baland tẹlẹ ṣe ayẹwo fifipamọ apapọ ati pinpin awọn orisun laarin ile nipa lilo data ti o ni imọran lori ROSCAs. [1]

Ninu ayẹwo wọn ti ROSCAs ni agbegbe ti o ni owo kekere ti Nairobi, Kenya, ọpọlọpọ awọn ROSCAs jẹ awọn obinrin. Awọn obinrin ti o ni iyawo pẹlu owo oya ti ara wọn jẹ wọpọ julọ laarin awọn olukopa. Nkan naa ṣe apejuwe ilana yii bi aye lati "daabobo awọn ifowopamọ rẹ lodi si awọn ẹtọ nipasẹ ọkọ rẹ fun lilo lẹsẹkẹsẹ."

Awọn oniwadi dabaa alaye ti o ni ibatan si pinpin awọn orisun owo laarin ẹbi: ikopa ninu ROSCA le ṣe iranlọwọ fun obinrin lati ni iṣakoso lori awọn ifowopamọ rẹ ati daabobo wọn lati awọn ibeere pe owo naa lo lẹsẹkẹsẹ lori lilo ile.

Iwadi yii tun fi ọwọ kan awọn ibeere eto-ọrọ ti o gbooro sii ti o jẹ koko-ọrọ pataki ninu awọn iwe idagbasoke eto-ọrọ: ipin awọn orisun intrahouse. Awọn awoṣe idile ibile le ṣe itọju ẹbi bi ẹyọ eto-ọrọ kan ti o ṣe awọn ipinnu iṣọkan nipa owo-wiwọle ati inawo. Iwadi siwaju ati siwaju sii lati ọdọ awọn onimọ-ọrọ-aje idagbasoke ati awọn miiran fihan pe ni otitọ, awọn ifẹ ti awọn tọkọtaya le yatọ. Wọn le ni awọn ipinnu oriṣiriṣi, awọn aye iṣeto, ati awọn iwọn ti iṣakoso lori owo ti wọn jo'gun.

Ni iru awọn ayidayida bẹẹ, ROSCA le ṣe idi afikun: kii ṣe iranlọwọ fun awọn alabaṣepọ nikan lati fipamọ, ṣugbọn tun ṣe atilẹyin iṣakoso ẹni kọọkan lori apakan ti owo-wiwọle wọn. Awọn awari ti Anderson ati Baland ko yẹ ki o tumọ bi ẹri pe awọn ariyanjiyan ẹbi jẹ idi ti awọn obinrin fi kopa ninu ROSCAs. Iwadi naa ṣe idanimọ ilana ti a ṣe akiyesi ninu ayẹwo Nairobi kan pato. Awọn awari rẹ ni awọn orilẹ-ede miiran ati awọn ẹgbẹ awujọ nilo iwadii lọtọ.

ROSCAs jẹ koko-ọrọ loorekoore ni awọn orilẹ-ede to sese ndagbasoke ati nitorinaa a yoo ṣe atẹjade lẹsẹsẹ awọn ifiweranṣẹ bulọọgi lori ROSCAs ati bii wọn ṣe pese ikanni fun awọn obinrin lati wọle si awọn ohun-ini owo ti a ko le de ọdọ bibẹkọ.

Awọn itọkasi

1. Anderson, S., Baland, J.-M. (2002). Awọn Economics ti ROSCAs ati Intrahousehold Resource Allocation. Iwe akọọlẹ Quarterly ti Economics, 117(3), 963–995.
   https://doi.org/10.1162/003355302760193931