أکِس دٲیرَس منٛز پٲنسہٕ: قرضَس تام رسٲیی ییٚلہِ نہٕ بینک قرضہٕ دِن

یہِ چھُ ROSCAs تہٕ پوٗرٕ دُنیاہَس منٛز تِہٕنٛزِ مقبولیت مُتعلِق مضموٗنن ہٕنٛدِس أکِس سِلس منٛز گۄڈٕنیُک۔

اکھ مالیاتی نظام یتھ نہٕ بینکٕچ ضرورت چھےٚ۔

دَہ نفر، دَہ برابر ماہانہٕ تعاون۔ اکھ مشترکہٕ فنڈ۔ پریتھ ریتہٕ چُھ اکھ حصہٕ نِنہٕ وول جمع کرنہٕ آمُت رقم وصول کران۔ یِتھ کٔنۍ چُھ اکھ ROSCA - اکھ گردش کرن واجنہِ بچت تہٕ کریڈٹ ایسوسی ایشن - کٲم کران۔ شرکاء چِھ پننہٕ شراکتچ رقم تہٕ تعددس پیٹھ گۄڈٕ متفق آسان، پتہٕ چِھ پرتھ مدتس دوران جمع کرنہٕ آمژ رقم وصول کران۔ اگرچہ ROSCAs منٛز ہیکن تمام مختلف قسمک افراد شٲمل أستھ، مگر تم چِھ اکثر زنانہٕ ذریعہٕ استعمال یوان کرنہٕ یمن سرمایہٕ تام زیادٕ محدود رسائی چِھ آسان۔

کنہہ نظامن منٛز چُھ نہٕ مالی رسائی دِنہٕ یوان، تاہم امہٕ سۭتۍ چُھ نہٕ کریڈٹ یا مائع سرمایہٕ ہنٛز منگ کم گژھان۔ گوڑنچہ نظرس منٛز، اکھ ROSCA ہیکہٕ واقف کارن درمیان اکھ بنیٲدی انتظامک پأٹھۍ باستھ، حالانکہ امچ سادگی ہیکہٕ اتھ حقیقتس مبہم کرتھ زِ یہٕ چُھ اکھ اہم معٲشی مقصد پورٕ کران، تہٕ یہٕ چُھ واضح معٲشی منطقس پیٹھ مبنی: اکھ گروپ چُھ مستقبلک نقد بہاؤ جمع کران تہٕ وقتس سۭتۍ سۭتۍ چُھ یکمشت رقمس تام رسٲئی مختص کران۔

ROSCAs ہِش طریقہٕ چِھ مختلف ملکن منٛز موجود تہٕ دنیاہس منٛز چِھ مختلف ناوو سۭتۍ زاننہٕ یوان۔ ٹونٹائن چِھ مغربی افریقہس منٛز، جنوبی افریقہس منٛز سٹوکویلز، مصرس منٛز گامیاس، تہٕ میکسیکوس منٛز ٹنڈاس لبنہٕ یوان۔ اگرچہ یم انتظامات چِھ باقاعدہٕ، متفقہ شراکت تہٕ مشترکہ فنڈچ ترتیب وار تقسیمک ROSCA اصولچ پیروی کران، مگر یم ادارٕ آسن نہٕ ضروری زِ یمن ہنٛد قواعد، رکنیت، تہٕ اضٲفی خصوصیات تہٕ افعال چھ مختلف آسان۔

لوک کیازٕ چِھ بینک یا روایتی کریڈٹ معاہدٕ بغٲر اکھ أکس مالی اعانت فراہم کرنہٕ خٲطرٕ تیار؟ اکھ جواب چُھ پونسن تام رسٲئی سۭتۍ متعلق۔ یُس نہٕ کم شرح سود سۭتۍ بینک قرضہٕ حٲصل کرتھ ہیکہٕ نہٕ ROSCA منٛز شٲمل گژھتھ، سُہ ہیکہٕ گروپ کہ متفقہٕ شراکتن ذریعہٕ سرمایہٕ تام رسائی حٲصل کرنچ وتھ فراہم کرتھ۔ مگر یہٕ چُھ نہٕ اکھ لاگتہٕ فری قرضہٕ تہٕ نہ چُھ بینکنگ مصنوعاتُک عالمگیر متبادل: فوائدُک انحصار چُھ اتھ ترتیبس پیٹھ آسان یتھ منٛز فنڈز چِھ وصول یوان کرنہٕ، شرکاءن ہنٛز بھروسہٕ، تہٕ مخصوص گروپ کین قواعدن پیٹھ چُھ۔

ییٚلہِ بچت اجتمٲعی فنانسنگ بنان چھِ

اکس لحاظس منٛز چُھ اکھ ROSCA زٕ افعال یکجا کران: تمن لوکن خاطرٕ مالی وسٲئلن تام جلدی رسٲئی یم جلدی فنڈ چِھ وصول کران، تہٕ تمن لوکن خاطرٕ نظم و ضبط سۭتۍ بچت یہنز وارٕ پتہٕ یِوان۔ گروپ کین قواعدن پیٹھ چُھ منحصر، ترتیبُک تعین ڈرا، باہمی معاہدٕ، شریک سنٛز ضروریاتچ عجلت، یا بولی سۭتۍ گژھتھ۔ معاشیات کہ نقطہٕ نظرٕ سۭتۍ، ROSCA چُھ نہٕ بینک قرضُک مکمل طور پأٹھۍ آزاد متبادل۔ واضح طور پأٹھۍ بیان کرنہٕ آمت شرح سود ہنٛز عدم موجودگی ہنٛد مطلب چُھ نہٕ یہٕ زِ معاشی اخراجات چِھ نہٕ۔ یُس حصہٕ ننہٕ وول ساروی کھوتہٕ گوڑنتھ فنڈ وصول چُھ کران سُہ چُھ پونسن تام گوڑنچ رسٲئی سۭتۍ فأئدٕ تُلان۔ یس حصہٕ ننہٕ وول یہٕ آخری حصہٕ وصول کران چُھ سُہ چُھ افراط زرُک خطرٕ تہٕ یہٕ خطرٕ برداشت کران زِ گروپ کین باقی ممبران ہیکن ڈیفالٹ گژھتھ۔ ROSCA کین کیہن قسمن منٛز، یہٕ وقتچ عدم توازنس چُھ بولی یا باقی مختص قواعدٕ کہ ذریع ختم یوان کرنہٕ، مگر یتھ طریقہٕ کار چِھ انتظامچ معاشیاتس تہٕ تبدیل کران۔

شرکاء ہنٛز معاشی پوزیشن چِھ نہٕ ہیوی آسان۔ یۄسہٕ زنانہٕ گۄڈٕ پونسہٕ وصول کران چِھ سُہ چِھ پانٔے جمع کرنہٕ کھوتہٕ برونٹھ پونسن تام رسٲئی حٲصل کران۔ عملی طور پٲنٹھ، تیم سٕنز ابتدٲئی ادائیگی چِھ باقی شرکاء ہنٛد پتہٕ ینہٕ وٲل شراکتن ہنٛد تعاون سۭتۍ مالی اعانت فراہم کران۔ سُہٕ زنانہٕ یمچ باری ٲخری چِھ یوان سُہ چِھ گوڑنتھ باقٲعدٕ ادائیگی کران تہٕ چِھ جمع شدہ رقم صرف سائیکل کس اختتامس پیٹھ وصول کران۔

دَہن زَنانَن ہِنٛدِس أکِس فرضی گروپَس پٮ۪ٹھ کٔرِو غور یَتھ منٛز پرٮ۪تھ کانٛہہ ریٚتہٕ RUB 10,000 حصہٕ دِوان چھُ۔ تَمِہ کِنۍ چھُ مشترکہٕ فنڈُک رقم RUB 100,000۔ بشرطیکہ پرٮ۪تھ کانٛہہ حصہٕ وقتَس پیٹھ حصہٕ دِوان تہٕ سائیکل گژھہِ رُکاوٹ ورٲے پَکُن، أکِس حصہٕ نِنہٕ وول چھُ پرٛٮ۪تھ رٮ۪تہٕ فنڈ میلان۔ دَہَو رٮ۪تَو کھۄتہٕ زِیٛادٕ وقتَس پیٹھ، چھُ پرٮ۪تھ حصہٕ نِنہٕ وول یہِ اکہِ لٹہِ میلان۔

اختلافات چِھ خاص طور پأٹھۍ واضح گژھان ییلہٕ پونسن ہنٛد وقتچ قیمت مدنظر ییہٕ تھاونہٕ۔ یتھ کٔنۍ زِ أس معاشیاتس سۭتۍ زانان چِھ، آز RUB 100,000 وصول کرُن چُھ نہٕ از پتہٕ نو ریتہٕ اکوے رقم وصول کرنس برابر۔ معٲشی نتیجہٕ چُھ افراط زر سۭتۍ متٲثر گژھان، پونسن ہنٛد متبادل استعمالہٕ سۭتۍ ممکنہٕ واپسی، تہٕ امہٕ خطرٕ سۭتۍ زِ باقی شرکاء گژھن پنٕنۍ ذمہ داریاں پورٕ کرنس منٛز ناکام۔

یہٕ سٲری چُھ اکس اہم نکتس پیٹھ زور دیوان یُس یہٕ چُھ زِ ROSCA چُھ نہٕ پانہٕ اضٲفی مالی وسٲیل تخلیق کران۔ یہٕ چُھ موجودٕ تہٕ متوقع شراکتن تام رسٲئی دوبارٕ مختص کران، یتھ ترتیبس منٛز تم استعمال ہیکن کٔرتھ۔ امہٕ وجہ سۭتۍ، یہٕ چُھ نئۍ سرمایہٕ کہ ذریعہٕ بجایہٕ اجتمٲعی مالی اعانت تہٕ باہمی بچت کہ طریقہٕ کار کس طورس پیٹھ بہتر سمجھنہٕ یوان۔

زنانن ہنٛز شرکت کیازٕ بنیو معاشی تحقیقک موضوع

ماہرین اقتصادیات سیوان اینڈرسن تہٕ جین میری بیلنڈن کٔر امہٕ برونٛہہ ROSCAs پیٹھ تجربٲتی اعداد و شمارک استعمال کٔرِتھ اجتمٲعی بچت تہٕ گھرس اندر وسٲئلن ہٕنٛز تقسیمُک جٲیزٕ۔ [1]

نیروبی، کینیا کِس کم آمدنی وٲلِس علاقس منٛز ROSCAs کِس نمونس منٛز ٲس زیادٕ تر ROSCAs زنانن پیٹھ مشتمل۔ خانٛدرٕ واجنہِ زَنانہٕ آسہٕ پنٕنۍ آمدنی تھاون واجنہِ زنانہٕ خاص طور پٲٹھۍ شرکاءن منٛز عام۔ مضمونس منٛز چُھ یہٕ طریقہٕ کار "پننس خانٛدار سنٛد فوری استعمالک دعون نش پننہٕ بچت بچاونک اکھ موقعہٕ کس طورس پیٹھ بیان کرنہٕ آمُت۔"

محققینو کٔر خاندانس اندر مالی وسٲئلن ہنٛز تقسیم سۭتۍ متعلق اکھ وضاحت تجویز: ROSCA منٛز شرکت ہیٛکہٕ زنانن پننہٕ بچتس پیٹھ کنٹرول برقرار تھاونس منٛز مدد کرتھ تہٕ تمن مطالبہٕ نیش بچٲوتھ زِ پونسہٕ ییہٕ فوری طور گھریلو کھپتس پیٹھ خرچ کرنہٕ۔

یہٕ مطالعہٕ چُھ اکس وسیع تر معٲشی سوالاتن پیٹھ تہٕ اتھہٕ تراوان یُس معاشی ترقی ہنٛدس ادبس منٛز اکھ اہم موضوع چُھ: گھریلو وسائلن ہنٛز تقسیم۔ روایتی گھریلو ماڈل ہیکن خاندانس اکہٕ وٲحد معاشی اکائی کس طورس پیٹھ سمجتھ یُس آمدنی تہٕ اخراجات کس بارس منٛز مربوط فیصلہٕ چُھ کران۔ ترقیاتی مٲہرین اقتصادیات تہٕ باقین ہنٛز زیادٕ کھوتہٕ زیادٕ تحقیق سۭتۍ چُھ پتہ چلان زِ حقیقتس منٛز، شریک حیاتن ہنٛد مفادات ہیٛکہٕ مختلف ٲستھ۔ یمن ہیٛکن مختلف ترجیحات، منصوبہٕ بندی ہنٛد افق، تہٕ تم کماون وٲل پونسن پیٹھ کنٹرول ہنٛز ڈگری ٲستھ۔

یتھن حالاتن منٛز، اکھ ROSCA ہیکہٕ اکھ اضٲفی مقصد پورٕ کرتھ: نہ صرف شرکاء بچاونس منٛز مدد کرتھ، بلکہ پننہٕ آمدنی ہنٛدس حصس پیٹھ انفرادی کنٹرولس منٛز تہٕ مدد کرتھ۔ تاہم، اینڈرسن تہٕ بیلینڈ کین نتائجن گژھ نہٕ امہٕ ثبوت کس طورس پیٹھ سمجھنہٕ یُن زِ خاندٲنی اختلافات چِھ اکھ عالمگیر وجہ کیازٕ زَنانہٕ ROSCAs منٛز حصہٕ چِھ نوان۔ مطالعہٕ چُھ اکس خاص نیروبی نمونس منٛز مشٲہدٕ کرنہٕ آمت طریقہٕ کارچ نشاندہی کران۔ دیمن ممالکن تہٕ سمٲجی گروپن منٛز امک پھیلاؤ خٲطرٕ چُھ الگ تفتیشچ ضرورت۔

ROSCAs چُھ ترقی پذیر مُلکن منٛز بار بار یِنہٕ وول موضوع تہٕ امہٕ مۄکھٕ کرو أس ROSCAs پیٹھ بلاگ پوسٹن ہُند اکھ سلسلہٕ شائع تہٕ تم کِتھ کٔنۍ چِھ زنانن خٲطرٕ بصورت دیگر ناقابل رسائی مٲلی اثاثن تام رسائی حٲصل کرنہٕ خٲطرٕ اکھ چینل فراہم کران۔

حوالہٕ جات

1. اینڈرسن، ایس، بالنڈ، جے ایم۔ (2002). ROSCAs تہٕ انٹرا ہاؤس ہولڈ ریسورس ایلوکیشن ہنٛز معاشیات۔ سہ ماہی جرنل آف اکنامکس، 117(3)، 963–995۔
   https://doi.org/10.1162/003355302760193931