اپنی کریڈٹ رپورٹ پڑھیں اور غلطیاں درست کریں

آپ کی کریڈٹ رپورٹ اس بات کا ریکارڈ ہے کہ آپ کریڈٹ کیسے استعمال کرتے ہیں۔ اس میں آپ کے قرضے اور کریڈٹ کارڈز، آپ پر کتنا قرض ہے، اور آیا آپ نے وقت پر ادائیگی کی ہے یا نہیں، درج ہوتی ہے۔ قرض دہندہ، مالک مکان، انشورنس کمپنیاں اور کچھ آجر اس پر غور کر سکتے ہیں۔ رپورٹ میں غلطی آپ کو قرضہ، اپارٹمنٹ یا کم سود کی شرح سے محروم کر سکتی ہے۔

تین ملک گیر کریڈٹ بیوروز رپورٹس رکھتے ہیں: ایکوی فیکس، ایکسپیرین اور ٹرانس یونین۔ ہر ایک آپ کے بارے میں اپنی رپورٹ رکھتا ہے، اور تینوں رپورٹس ہمیشہ میل نہیں کھاتیں۔ اسی لیے آپ کو تینوں کو چیک کرنا چاہیے۔

آپ تینوں رپورٹس ہر ہفتے AnnualCreditReport.com پر مفت حاصل کر سکتے ہیں۔ بیوروز نے ہفتہ وار مفت رپورٹس کو مستقل بنا دیا ہے۔ یہ مفت کریڈٹ رپورٹس کے لیے سرکاری سائٹ ہے۔ ایڈریس خود ٹائپ کریں بجائے اس کے کہ کسی اشتہار یا پیغام میں لنک پر کلک کریں۔ آپ کو وہاں اپنی مفت رپورٹس حاصل کرنے کے لیے کچھ خریدنے کی ضرورت نہیں ہے۔

1. اپنے فون یا کمپیوٹر پر AnnualCreditReport.com پر جائیں۔ یا ڈاک کے ذریعے اپنی رپورٹس حاصل کرنے کے لیے 1-877-322-8228 پر کال کریں۔
2. اپنا نام، پتہ، تاریخ پیدائش اور سوشل سیکیورٹی نمبر درج کریں۔ پھر اپنے پچھلے اکاؤنٹس سے متعلق سیکیورٹی سوالات کے جواب دیں۔
3. تینوں کریڈٹ بیوروز منتخب کریں۔
4. ہر رپورٹ محفوظ کریں یا پرنٹ کریں۔ اگر رپورٹ میں تصدیقی نمبر ہے تو لکھ لیں۔ اگر آپ کسی چیز پر اعتراض کریں گے تو آپ کو اس کی ضرورت پڑے گی۔

کوئی سوشل سیکیورٹی نمبر نہیں؟ آپ کے پاس اب بھی کریڈٹ رپورٹ ہو سکتی ہے۔ عام طور پر آپ اسے آن لائن حاصل نہیں کر سکتے، لیکن آپ ہر بیورو سے ڈاک کے ذریعے پوچھ سکتے ہیں۔ ایک سرکاری شناختی کارڈ کی نقول شامل کریں جس میں آپ کا موجودہ پتہ اور حالیہ بل یا بینک اسٹیٹمنٹ ہو۔ پہلے بیورو کو کال کریں اور پوچھیں کہ اسے کیا چاہیے: ایکوی فیکس (866) 349-5191، ایکسپیریئن (888) 397-3742، ٹرانس یونین (800) 916-8800۔

اگر کوئی کمپنی آپ کی رپورٹ کی وجہ سے انکار کرتی ہے تو اسے آپ کو نوٹس بھیجنا ہوگا۔ اس کے بعد آپ نوٹس میں دی گئی کریڈٹ بیورو سے اضافی مفت رپورٹ حاصل کر سکتے ہیں۔ 60 دن کے اندر پوچھیں۔

یہ چیک لسٹ اپنی تینوں رپورٹس پر استعمال کریں۔ ایلینا کی اوپر دی گئی نمونہ رپورٹ میں تین مسائل ہیں۔ کیا آپ انہیں تلاش کر سکتے ہیں؟

• ایسی معلومات جو آپ کی نہیں ہیں۔ نام، پتہ، تاریخ پیدائش یا سوشل سیکیورٹی نمبر جو آپ کو معلوم نہ ہو۔ اس کا مطلب یہ ہو سکتا ہے کہ آپ کی فائل کسی اور شخص کی فائل کے ساتھ مل گئی ہو، اکثر اسی نام والے شخص کی۔
• اکاؤنٹس یا سخت انکوائریاں جو آپ نے نہیں کیں۔ یہ شناخت کی چوری کی علامات ہو سکتی ہیں۔
• غلط تاخیر سے ادائیگی۔ ایک ادائیگی جو وقت پر ادائیگی کرنے پر لیٹ مارک کی گئی ہو۔ اپنا بینک اسٹیٹمنٹ یا رسید تلاش کریں۔
• ایک ہی قرض کو دو بار درج کیا گیا، مثلا پہلی کمپنی اور قرض وصول کرنے والے کی طرف سے، دونوں کے بیلنس کے ساتھ۔
• غلط حیثیت یا رقم، جیسے کہ آپ نے کوئی اکاؤنٹ بند کیا ہے جو کھلا دکھا رہا ہو، یا غلط بیلنس یا حد ہو۔
• پرانی منفی معلومات۔ زیادہ تر منفی معلومات آپ کی رپورٹ پر سات سال تک رہ سکتی ہیں۔ دیوالیہ پن دس سال تک رہ سکتا ہے۔ پرانے سامان کو ختم کر دینا چاہیے۔
• وہ طبی کلیکشنز جو وہاں نہیں ہونی چاہئیں۔ تینوں بیوروز کہتے ہیں کہ وہ وہ طبی کلیکشنز شامل نہیں کرتے جو ادا کی گئی ہوں یا جو $500 سے کم شروع ہوئی ہوں۔

اگر آپ کو کوئی ایسا اکاؤنٹ ملے جو آپ نے کبھی نہیں کھولا تھا، تو اسے ممکنہ شناختی چوری سمجھیں۔ آپ مفت میں کریڈٹ فریز کر سکتے ہیں۔ شناخت چوری کے سبق کے مراحل پر عمل کریں۔

تنازعات مفت ہیں۔ آپ آن لائن، فون یا ڈاک کے ذریعے تنازعہ کر سکتے ہیں۔ آن لائن اکثر سب سے تیز ہوتا ہے۔ سرٹیفائیڈ میل کے ساتھ واپسی کی رسید سست ہوتی ہے، لیکن یہ ثابت کرتی ہے کہ آپ نے کیا بھیجا اور کب پہنچا۔ کسی بھی صورت میں، جو کچھ آپ نے بھیجا ہے اس کی کاپی یا اسکرین شاٹ رکھیں۔

1. اپنی رپورٹ کی کاپی پر ہر غلطی کو گول یا نمایاں کریں۔
2. ثبوت جمع کریں، جیسے بینک اسٹیٹمنٹس، رسیدیں، قرض دہندہ کے خطوط، یا شناختی چوری کی رپورٹ۔ نقول بھیجیں اور اصل دستاویزات رکھیں۔
3. ہر کریڈٹ بیورو کو ایک تنازعہ بھیجیں جس میں غلطی ظاہر ہو۔ بتائیں کہ کیا غلط ہے، کیوں غلط ہے، اور آپ کیا چاہتے ہیں: اسے ہٹا دیں یا درست کریں۔
4. تنازعہ بھی فرنشر کو بھیجیں۔ یہ وہ کمپنی ہے جس نے معلومات رپورٹ کی ہیں، جیسے قرض دہندہ یا قرض وصول کرنے والا۔ اس کا پتہ اکثر آپ کی رپورٹ پر ہوتا ہے۔
5. ہر قدم کو لاگ میں لکھیں: تاریخ، آپ نے کس سے رابطہ کیا، کیا بھیجا، اور کوئی بھی ٹریکنگ نمبر۔
6. نتائج کا انتظار کریں۔ کریڈٹ بیورو کے پاس عام طور پر تحقیقات کے لیے 30 دن ہوتے ہیں۔ یہ آپ کا تنازعہ اور ثبوت فراہم کنندہ کو بھیجتا ہے، اور پھر آپ کو نتائج بتانا ہوتا ہے۔
7. اپنی رپورٹس کی نئی کاپیاں حاصل کریں۔ یقینی بنائیں کہ ہر رپورٹ میں غلطی والی غلطی موجود فکس دکھائی دے۔

فیڈرل ٹریڈ کمیشن (FTC) ان تنازعہ کے پتے درج کرتا ہے۔ اگر پتہ تبدیل ہو گیا ہو تو بیورو کی ویب سائٹ کو میل کرنے سے پہلے چیک کریں:

• ایکوی فیکس، پی او باکس 740256، اٹلانٹا، GA 30348
• ایکسپیرین، پی او باکس 4500، ایلن، TX 75013
• ٹرانس یونین، پی او باکس 2000، چیسٹر، PA 19016

کبھی کبھار کریڈٹ بیورو کہتا ہے کہ کمپنی نے معلومات کی تصدیق کی ہے، اس لیے یہ برقرار رہتی ہے۔ آپ کے پاس اب بھی اختیارات موجود ہیں۔

1. اگر آپ نے ابھی تک نہیں کیا تو براہ راست فرنشر سے تنازعہ کریں۔ عام طور پر اسے آپ کا تنازعہ ملنے کے 30 دن کے اندر تحقیقات اور جواب دینا ہوتا ہے۔
2. نیا ثبوت بھیجیں۔ اگر آپ کو مزید دستاویزات ملیں تو نیا تنازعہ بھیجیں اور انہیں شامل کریں۔
3. ایک بیان شامل کریں۔ کریڈٹ بیورو سے کہیں کہ تنازعے کے بارے میں ایک مختصر بیان آپ کی فائل میں ڈالیں۔ یہ آئندہ رپورٹس کے ساتھ ظاہر ہوگا۔ آپ بیورو سے کہہ سکتے ہیں کہ وہ اسے کسی بھی شخص کو بھیج دے جسے حال ہی میں آپ کی رپورٹ ملی ہو۔ اس کے لیے فیس ہو سکتی ہے۔
4. کنزیومر فنانشل پروٹیکشن بیورو (CFPB) میں consumerfinance.gov/complaint یا (855) 411-2372 پر شکایت درج کروائیں۔ CFPB آپ کی شکایت کمپنی کو بھیجتا ہے۔ زیادہ تر کمپنیاں 15 دن کے اندر جواب دیتی ہیں۔
5. مفت قانونی مدد حاصل کریں۔ ایک وکیل آپ کو بتا سکتا ہے کہ اگر آپ کا دعویٰ فیئر کریڈٹ رپورٹنگ ایکٹ کے تحت ہے، جو کہ کریڈٹ رپورٹس کے بارے میں وفاقی قانون ہے۔

ڈی سی کے علاقے میں مفت قانونی مدد: لیگل ایڈ ڈی سی (202) 628-1161، میری لینڈ لیگل ایڈ 888-465-2468، اور لیگل سروسز آف نادرن ورجینیا 703-778-6800۔ آپ ڈی سی اٹارنی جنرل کے صارف تحفظ دفتر 202-442-9828، میری لینڈ آفس آف فنانشل ریگولیشن 410-230-6077، یا ورجینیا اٹارنی جنرل کے صارف تحفظ سیکشن 804-786-2042 پر بھی شکایت درج کرا سکتے ہیں۔