فراڈ سے آگاہی اور شناخت کا تحفظ · سبق 3 3
Protect Your Identity and Recover If It's Stolen
Step-by-step credit freezes, lesser-known locks such as the IRS IP PIN, and a recovery checklist if someone uses your identity.
اس ڈیوائس پر مکمل
اس سبق کے کچھ حصے ابھی آپ کی زبان میں ترجمہ نہیں ہوئے، اس لیے وہ انگریزی میں دکھائے گئے ہیں۔
اس سبق میں
آپ کیا سیکھیں گے
- Choose between a fraud alert and a credit freeze, and freeze your credit for free at all three bureaus.
- Use an IRS Identity Protection PIN and other lesser-known locks to protect your tax account, phone number, and bank records.
- Protect your documents, passwords, and accounts with simple everyday habits.
- Follow the IdentityTheft.gov recovery steps if someone uses your identity.
یہ ہماری کلاسز سے کیسے جڑتا ہے: Our class covers the warning signs of identity theft and the key steps to respond. This lesson walks you through credit freezes and other free locks step by step, and gives you a recovery checklist and an example with real numbers.
جاننے کے لیے الفاظ
- شناخت کی چوری (Identity theft)
- جب کوئی آپ کی ذاتی معلومات، جیسے نام، سوشل سیکیورٹی نمبر، یا ITIN، آپ کی اجازت کے بغیر پیسے، کریڈٹ، نوکریاں، یا فوائد حاصل کرنے کے لیے استعمال کرتا ہے۔
- کریڈٹ بیورو (Credit bureau)
- ایک کمپنی جو آپ کے کریڈٹ کے استعمال کے بارے میں معلومات جمع کرتی ہے اور کریڈٹ رپورٹس فروخت کرتی ہے۔ تین ملک گیر بیورو ایکویفیکس، ایکسپیرین، اور ٹرانس یونین ہیں۔
- کریڈٹ فریز (Credit freeze)
- ایک مفت بلاک جو کریڈٹ بیورو کو آپ کی کریڈٹ رپورٹ نئے قرض دہندگان کے ساتھ شیئر کرنے سے روکتا ہے جب تک کہ آپ اسے ختم نہ کریں۔ اسے سیکیورٹی فریز بھی کہا جاتا ہے۔
- فراڈ الرٹ (Fraud alert)
- آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر ایک مفت نوٹ جو قرض دہندگان کو بتاتا ہے کہ وہ آپ کی شناخت چیک کریں اس سے پہلے کہ وہ آپ کے نام پر نیا کریڈٹ کھولیں۔
- شناختی تحفظ پن (IP پن) (Identity Protection PIN (IP PIN))
- IRS کا 6 ہندسوں والا نمبر جو آپ کے وفاقی ٹیکس ریٹرن میں شامل ہوتا ہے۔ یہ دوسرے لوگوں کو آپ کے SSN یا ITIN کے ساتھ ریٹرن فائل کرنے سے روکتا ہے۔
- شناختی چوری کی رپورٹ (Identity Theft Report)
- ایک رپورٹ جو آپ مفت میں IdentityTheft.gov پر بناتے ہیں۔ یہ کاروباروں اور کریڈٹ بیوروز کو ثابت کرنے میں مدد دیتی ہے کہ کسی نے آپ کی شناخت چوری کی ہے۔
فراڈ الرٹ یا کریڈٹ فریز؟
ایک چور جس کے پاس آپ کا سوشل سیکیورٹی نمبر (SSN) ہو، آپ کے نام پر کریڈٹ کارڈز، قرضے یا فون پلانز کھولنے کی کوشش کر سکتا ہے۔ دو مفت ٹولز اس عمل کو مزید مشکل بنا دیتے ہیں۔ دونوں تین ملک گیر کریڈٹ بیوروز: ایکوی فیکس، ایکسپیرین، اور ٹرانس یونین کے ذریعے کام کرتے ہیں۔
| سوال | فراڈ الرٹ | کریڈٹ فریز |
|---|---|---|
| یہ کیا کرتا ہے؟ | قرض دہندگان کو کہتا ہے کہ وہ آپ کی شناخت چیک کریں اس سے پہلے کہ وہ آپ کے نام پر نیا کریڈٹ کھولیں۔ | نئے قرض دہندگان کو آپ کی کریڈٹ رپورٹ دیکھنے سے روکتا ہے، اس لیے زیادہ تر نئے کریڈٹ نہیں کھول سکتے۔ |
| اس کی قیمت کیا ہے؟ | کچھ نہیں | کچھ نہیں |
| یہ کب تک رہتا ہے؟ | 1 سال، اور آپ اسے تجدید کر سکتے ہیں۔ شناخت کی چوری کے متاثرین کو 7 سال تک جاری رہنے والا الرٹ مل سکتا ہے۔ | جب تک تم اسے اٹھا لو۔ |
| آپ اسے کہاں رکھتے ہیں؟ | ایک بیورو میں۔ اس بیورو کو باقی دو کو بتانا ہوگا۔ | تینوں بیوروز میں، ایک ایک کر کے۔ |
فریز زیادہ مضبوط تحفظ فراہم کرتا ہے، اور یہ آپ کے کریڈٹ اسکور پر اثر انداز نہیں ہوتا۔ آپ کے پاس فراڈ الرٹ اور فریز دونوں ایک ساتھ ہو سکتے ہیں۔ دونوں نئے کریڈٹ کے بارے میں ہیں۔ یہ کسی کو آپ کے پہلے سے موجود کارڈ یا اکاؤنٹ استعمال کرنے سے نہیں روکتے، اس لیے اپنے اسٹیٹمنٹس چیک کرتے رہیں۔
اپنا کریڈٹ مرحلہ وار منجمد کر دیں
- تقریبا 30 منٹ الگ رکھیں۔ اپنا SSN، تاریخ پیدائش، اور موجودہ پتہ تیار رکھیں۔
- ہر بیورو کی ویب سائٹ پر خود جائیں: equifax.com، experian.com، اور transunion.com۔ ایڈریس ٹائپ کریں۔ ای میل یا ٹیکسٹ سے لنک استعمال نہ کریں۔
- ہر سائٹ پر ایک اکاؤنٹ بنائیں اور ان سوالات کے جواب دیں جو آپ کی شناخت کی تصدیق کرتے ہیں۔ آپ فون یا ڈاک کے ذریعے بھی فریز کی درخواست کر سکتے ہیں۔
- مفت "سیکیورٹی فریز" یا "کریڈٹ فریز" کا انتخاب کریں۔ آپ کو کچھ خریدنے یا ادائیگی شدہ سروس کے لیے سائن اپ کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ جب آپ آن لائن یا فون پر پوچھتے ہیں، تو بیورو کو ایک کاروباری دن کے اندر فریز لگانا ہوتا ہے۔
- اپنا اکاؤنٹ لاگ ان محفوظ کریں، اور جو بھی PIN بیورو دے گا۔ آپ کو بعد میں فریز ختم کرنے کے لیے ان کی ضرورت ہوگی۔
- باقی دو بیوروز پر بھی یہی عمل دہرایا۔ صرف ایک بیورو پر فریز کرنے سے باقی دو کھلے رہتے ہیں۔
جب آپ کو کریڈٹ کی ضرورت ہو تو کچھ وقت کے لیے فریز ہٹا دیں
قرض، کریڈٹ کارڈ، اپارٹمنٹ، یا فون پلان کے لیے درخواست دینے سے پہلے، کمپنی سے پوچھیں کہ وہ کون سا بیورو استعمال کرتی ہے۔ پھر اس بیورو پر فریز کو چند دنوں کے لیے یا تینوں دنوں کے لیے ہٹا دیں۔ جب آپ آن لائن یا فون پر پوچھیں تو بیورو کو ایک گھنٹے کے اندر فریز ہٹانا ہوگا۔ ڈاک کے ذریعے یہ تین کاروباری دن تک لے سکتا ہے۔
والدین 16 سال سے کم عمر بچے کا کریڈٹ بھی مفت میں منجمد کر سکتے ہیں۔ کچھ افراد جن کے پاس انفرادی ٹیکس دہندہ شناختی نمبر (ITIN) ہوتا ہے، ان کے پاس کریڈٹ فائلز ہوتی ہیں اور کچھ کے پاس نہیں۔ اگر آن لائن فارم میں آپ کے پاس وہ SSN مانگتا ہے جو آپ کے پاس نہیں ہے، تو بیورو کو کال کریں، یا کسی غیر منافع بخش کریڈٹ کونسلر سے مدد طلب کریں۔
اضافی تالے جن کے بارے میں زیادہ تر لوگ نہیں جانتے
آئی آر ایس آئیڈینٹیٹی پروٹیکشن پن (آئی پی پن)
IP PIN ایک 6 ہندسوں والا نمبر ہوتا ہے جو کسی اور کو آپ کے SSN یا ITIN کے ساتھ وفاقی ٹیکس ریٹرن فائل کرنے سے روکتا ہے۔ یہ چور کو جعلی ریٹرن فائل کرنے اور آپ کی رقم واپس لینے سے روکتا ہے۔ جو کوئی بھی SSN یا ITIN رکھ سکتا ہے اور جو اپنی شناخت ثابت کر سکتا ہے، اسے حاصل کر سکتا ہے۔ یہ مفت ہے، اور آپ کو ہر سال نیا نمبر ملتا ہے۔ جب آپ کے پاس ایک نمبر آ جائے، تو اسے ہر وفاقی ٹیکس ریٹرن پر استعمال کریں جو آپ فائل کرتے ہیں۔
- اسے حاصل کرنے کا سب سے تیز طریقہ آن لائن ہے، اپنے IRS اکاؤنٹ کے ذریعے irs.gov/ippin میں۔
- اگر آپ آن لائن اپنی شناخت ثابت نہیں کر سکتے، تو اگر آپ کی آمدنی حد سے کم ہے تو آپ IRS فارم 15227 استعمال کر سکتے ہیں، یا IRS ٹیکس دہندگان کی مدد کے مرکز میں اپائنٹمنٹ لے سکتے ہیں۔
- IRS کبھی آپ کو کال نہیں کرے گا، نہ ای میل کرے گا اور نہ ہی ٹیکسٹ کرے گا کہ آپ کا IP PIN مانگے۔ جو بھی پوچھے گا وہ فراڈی ہے۔
آپ کے فون اکاؤنٹ پر پن
بینک اور ایپس اکثر آپ کے فون پر کوڈز بھیجتی ہیں۔ جو چور آپ کا فون نمبر اپنے فون پر منتقل کرتا ہے وہ وہ کوڈز حاصل کرتا ہے۔ اپنی فون کمپنی سے کہیں کہ آپ کے اکاؤنٹ میں پن یا پاس کوڈ شامل کرے، اور اس لاک کے بارے میں پوچھیں جو آپ کا نمبر کسی دوسرے فون یا کمپنی میں منتقل ہونے سے روکتا ہے۔ اگر آپ کا فون اچانک بغیر کسی واضح وجہ کے سروس کھو دے تو فورا دوسرے فون سے اپنی فون کمپنی کو کال کریں۔
چیکس سسٹمز میں منجمد ہونا
بہت سے بینک اور کریڈٹ یونینز نئے صارفین کو چیکس سسٹمز کے ذریعے چیک کرتے ہیں، جو ایک صارف رپورٹنگ کمپنی ہے۔ وہاں سیکیورٹی فریز کسی کو آپ کے نام پر بینک اکاؤنٹ کھولنے سے روکنے میں مدد دیتا ہے۔ اسے chexsystems.com پر، فون یا ڈاک کے ذریعے طلب کریں۔
ٹپ
Everyday habits that protect you
- Keep your Social Security card, ITIN letter, and passport at home in a safe place. Do not carry them in your wallet.
- Shred bank statements, medical bills, and credit offers before you throw them away. To get fewer credit offers, opt out at optoutprescreen.com or 1-888-567-8688.
- When someone asks for your SSN or ITIN, ask why they need it and how they will protect it. Employers, banks, and tax preparers usually do need it. Many other businesses do not.
- Use a long password or passphrase of at least 15 characters, and a different one for each important account.
- Turn on two-step verification for your email, bank, and payment apps. After your password, the site also asks for a code, usually sent to your phone or shown in an app, so a thief who has only your password cannot get in. Look for it in each account's security settings.
- Check your credit reports for free every week at AnnualCreditReport.com.
اگر ایسا ہوتا ہے: آپ کا بحالی کا منصوبہ
انتباہی علامات میں وہ چارجز یا بلز شامل ہیں جنہیں آپ نہیں پہچانتے، قرض وصول کرنے والے جو آپ کے نہ ہونے والے قرضوں کے بارے میں کال کر رہے ہیں، آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر اکاؤنٹس جو آپ نے نہیں کھولے، اور باقاعدہ بل جو آنا بند ہو جاتے ہیں۔ اسی دن عمل کریں۔ IdentityTheft.gov یہ اقدامات دیتا ہے:
- ان کمپنیوں کو کال کریں جہاں فراڈ ہوا تھا۔ فراڈ ڈیپارٹمنٹ سے پوچھیں۔ ان سے کہیں کہ اکاؤنٹس بند یا فریز کر دیں۔ اپنے پاس ورڈز اور پنز تبدیل کریں۔
- ایک کریڈٹ بیورو کے ساتھ مفت فراڈ الرٹ لگائیں۔ اسے باقی دو کو بتانا ہوگا۔ پھر اپنی مفت کریڈٹ رپورٹس AnnualCreditReport.com سے حاصل کریں اور کوئی ایسی چیز تلاش کریں جو آپ کو معلوم نہ ہو۔
- اسے ایف ٹی سی کو IdentityTheft.gov پر رپورٹ کریں (ہسپانوی میں RobodeIdentidad.gov پر) یا 1-877-438-4338 پر کال کر کے۔ کسی اور زبان میں رپورٹ کرنے کے لیے کال کریں اور 3 دبائیں۔ آپ کو شناختی چوری کی رپورٹ اور ذاتی ریکوری پلان ملے گا۔
- اگر ضرورت ہو تو پولیس رپورٹ درج کریں۔ اگر آپ کو چور کے بارے میں کچھ معلوم ہے، یا کمپنی پولیس رپورٹ مانگتی ہے تو ایسا کریں۔ پولیس سے اس کی کاپی مانگیں۔
- نقصان کو ٹھیک کریں۔ اپنے نام پر کھولے گئے نئے اکاؤنٹس بند کرنے، جعلی چارجز ہٹانے، اور کریڈٹ رپورٹس درست کرنے کے لیے اپنی شناختی چوری رپورٹ استعمال کریں۔
- اپنے آپ کو طویل مدت کے لیے محفوظ رکھیں۔ 7 سال کی توسیع شدہ فراڈ الرٹ یا کریڈٹ فریز کے بارے میں سوچیں، اور اگر آپ کا SSN یا ITIN لیا گیا ہو تو IP PIN بھی۔
"ہیلو۔ میرا نام [آپ کا نام] ہے۔ کسی نے میری شناخت چوری کی اور آپ کی کمپنی میں میرے نام پر اکاؤنٹ کھولا ہے۔ اکاؤنٹ نمبر ہے [نمبر، اگر آپ جانتے ہیں]۔ میں نے یہ اکاؤنٹ نہیں کھولا اور نہ ہی یہ چارجز کیے۔ براہ کرم اکاؤنٹ بند کریں، چارجز ہٹا دیں، اور مجھے ایک خط بھیجیں جس میں یہ لکھا ہو۔ میرے پاس IdentityTheft.gov کی شناخت کی چوری کی رپورٹ ہے۔ براہ کرم آپ کا نام کیا ہے؟"
ہر کال کے لیے تاریخ، شخص کا نام، اور اس نے کیا کہا، لکھیں۔ کاغذات کی کاپیاں بھیجیں، اور اصل دستاویزات اپنے پاس رکھیں۔
مثال
تیز رپورٹنگ کیوں اہم ہے: چوری شدہ ڈیبٹ کارڈ
کوامی سلور اسپرنگ میں رہتا ہے۔ جمعہ کی رات، اس کا بٹوہ چوری ہو جاتا ہے۔ ہفتہ کی صبح تک، چور نے اپنے ڈیبٹ کارڈ سے $900 خرچ کر لیے ہوتے ہیں۔ وفاقی قانون کے تحت، کوامی کو سب سے زیادہ نقصان اس بات پر منحصر ہے کہ وہ اسے اپنے بینک کو کتنی جلدی رپورٹ کرتا ہے۔
| جب کوامی کارڈ رپورٹ کرتا ہے | زیادہ تر جو وہ کھو سکتا ہے |
|---|---|
| اس سے پہلے کہ چور کارڈ استعمال کرے | $0 |
| دو کاروباری دن کے اندر جب اسے معلوم ہوتا ہے کہ یہ ختم ہو چکا ہے | $50 |
| 2 کاروباری دنوں کے بعد، لیکن بینک اسٹیٹمنٹ بھیجنے کے 60 دن کے اندر | $500 تک |
| بیان بھیجے جانے کے 60 دن سے زیادہ بعد | سارا پیسہ لیا گیا، اور شاید اس سے بھی زیادہ |
| وہ پیسہ جو وہ ہفتہ کو رپورٹ کر کے محفوظ رکھتا ہے بجائے زیادہ انتظار کرنے کے | $850 |
$900 − $50 = $850
گمشدہ یا چوری شدہ کریڈٹ کارڈ کے لیے، زیادہ سے زیادہ $50 واجب الادا ہیں۔ اگر صرف آپ کا کارڈ نمبر چوری ہو اور آپ کے پاس کارڈ موجود ہو، تو آپ ان چارجز کے ذمہ دار نہیں ہیں جو آپ نے نہیں کیے۔
ٹیکس اور طبی شناخت کی چوری
ٹیکس شناخت کی چوری
علامات میں شامل ہیں: آپ کا ای-فائل شدہ ٹیکس ریٹرن اس لیے مسترد ہو جاتا ہے کیونکہ آپ کا ریٹرن پہلے ہی آپ کے SSN یا ITIN کے ساتھ جمع کرایا جا چکا ہے، IRS کا ایک خط جس میں آپ نے ریٹرن جمع نہیں کروایا، یا اس آجر کی طرف سے W-2 یا 1099 فارم جس کے لیے آپ نے کبھی کام نہیں کیا۔
- اگر آپ کو IRS کا خط ملے تو یقینی بنائیں کہ وہ اصلی ہے، پھر اس کی ہدایات پر عمل کریں۔
- اگر آپ کا ای-فائلڈ ریٹرن اس لیے مسترد ہو جاتا ہے کہ ریٹرن پہلے ہی آپ کے نمبر کے ساتھ جمع کرایا گیا ہے، تو آپ کو اپنا ریٹرن کاغذی طور پر جمع کروانا پڑ سکتا ہے۔ IRS کہتا ہے کہ معمول کے مطابق ٹیکس فائل کرتے اور ادا کرتے رہیں۔
- آپ کو فارم 14039، شناختی چوری کا حلف نامہ بھی درکار ہو سکتا ہے۔ IRS کہتا ہے کہ اگر IRS نے پہلے ہی آپ کو مسئلے کے بارے میں خط بھیجا ہے تو اسے فائل نہ کریں۔
- VITA کے کسی ٹیکس سائٹ پر مفت مدد حاصل کریں (ہمارا سبق دیکھیں مفت فائلنگ کے بارے میں)، یا IRS شناختی چوری لائن 800-908-4490 پر کال کریں۔
طبی شناخت کی چوری
علامات میں شامل ہیں: طبی دیکھ بھال کا بل جو آپ کو نہیں ملا، قرض وصول کرنے والا شخص جو آپ کا نہیں ہے میڈیکل بل کے بارے میں کال کرے، آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر ایک طبی قرض جسے آپ پہچانتے نہیں، یا آپ کی صحت انشورنس کی طرف سے ایک نوٹس کہ آپ نے اپنے بینیفٹ کی حد پوری کر لی ہے۔
کیا کرنا ہے: ہر فراہم کنندہ سے اپنے میڈیکل ریکارڈز اور بلوں کی کاپی مانگیں، اور کسی بھی غلطی کے بارے میں تحریری طور پر فراہم کنندہ کو بتائیں۔ اپنی کریڈٹ رپورٹس چیک کریں، اور چوری کی رپورٹ IdentityTheft.gov کریں۔
خبردار رہیں
مفت تحفظ کے لیے ادائیگی نہ کریں
کچھ کمپنیاں "اپنی شناخت کی حفاظت" کے لیے ماہانہ فیس وصول کرتی ہیں۔ سب سے اہم اوزار مفت ہیں: کریڈٹ فریز، فراڈ الرٹس، ہفتہ وار کریڈٹ رپورٹس، IRS IP پن، اور IdentityTheft.gov پر ریکوری پلان۔
ایسے کالرز پر بھی نظر رکھیں جو کہتے ہیں کہ وہ FTC، IRS، یا آپ کے بینک سے ہیں اور آپ کی شناخت چوری ہو گئی ہے، اور پھر آپ کا SSN مانگیں یا آپ سے کہیں کہ اپنا پیسہ منتقل کریں۔ فون بند کریں، اور جس نمبر پر آپ خود تلاش کریں اس پر کال کریں۔ ہمارا سبق دیکھیں کہ فراڈ کی نشاندہی کیسے کی جائے۔
اہم نکات
- A credit freeze is free, does not hurt your credit score, and lasts until you lift it. You must place it at each of the three bureaus.
- When you need credit or an apartment, you can lift a freeze online or by phone, and the bureau must do it within one hour.
- An IRS IP PIN keeps others from filing a tax return with your SSN or ITIN. It is free, and you get a new one every year.
- If your identity is stolen, go to IdentityTheft.gov (RobodeIdentidad.gov in Spanish) for a free report and a recovery plan.
- Report a lost or stolen debit card right away. The sooner you report, the less you can lose.
اپنی سمجھ چیک کریں
سوالات کے جواب دیں، پھر منتخب کریں کہ میرے جوابات چیک کریں۔ اس سبق کو مکمل کرنے کے لیے 5 حق کا 4 حاصل کریں۔ یہ مشق ہے: کوئی وقت کی حد نہیں ہے، اور ہم آپ کے جوابات نہیں رکھتے۔
آگے بڑھیں
قابل اعتماد ویب سائٹس جہاں آپ مزید جان سکتے ہیں۔ یہ لنکس ان دیگر ویب سائٹس کی طرف جاتے ہیں جو ڈالر اسکالرز نہیں چلاتا۔
-
IdentityTheft.gov (ایک اور ویب سائٹ)
شناخت کی چوری کی رپورٹ کریں اور ایک مفت، ذاتی ریکوری پلان حاصل کریں۔
-
RobodeIdentidad.gov (ایک اور ویب سائٹ)
IdentityTheft.gov کا ہسپانوی ورژن: شناخت کی چوری کی رپورٹ کریں اور مفت ریکوری پلان حاصل کریں۔
-
کریڈٹ فریز اور فراڈ الرٹس (ایک اور ویب سائٹ)
فریز اور فراڈ الرٹس کیسے کام کرتے ہیں، اور انہیں مفت میں کیسے رکھا اور اٹھایا جائے۔
-
شناختی تحفظ کا پن حاصل کریں (IP پن) (ایک اور ویب سائٹ)
کون IP PIN حاصل کر سکتا ہے، اور آن لائن، فارم کے ذریعے، یا ذاتی طور پر کیسے حاصل کیا جائے۔
یہ سبق عمومی مالی تعلیم ہے، نہ کہ قانونی، ٹیکس یا مالی مشورہ۔ قواعد اور رقم بدلتی رہتی ہے، اس لیے اہم اعداد و شمار کو سرکاری ذرائع سے چیک کریں۔