گھر خریدنا اور رہن حاصل کرنا · سبق 2 3
Down Payment Help and Loan Types in DC, Maryland, and Virginia
Compare common loan types, find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, understand mortgage insurance, and work out your cash to close.
اس ڈیوائس پر مکمل
اس سبق کے کچھ حصے ابھی آپ کی زبان میں ترجمہ نہیں ہوئے، اس لیے وہ انگریزی میں دکھائے گئے ہیں۔
اس سبق میں
آپ کیا سیکھیں گے
- Compare conventional, FHA, VA, and USDA loans and their minimum down payments.
- Find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, and check each program's rules.
- Explain mortgage insurance and when private mortgage insurance can be removed.
- Calculate the cash you need at closing, with and without assistance.
یہ ہماری کلاسز سے کیسے جڑتا ہے: Our class covers the kinds of mortgages and how they work. This lesson adds the local programs that can help DC-area buyers with the down payment, the rules to check, and a worked cash-to-close example.
جاننے کے لیے الفاظ
- روایتی قرض (Conventional loan)
- ایسا مورگیج جو کسی سرکاری ادارے کی طرف سے بیمہ شدہ یا گارنٹی نہیں ہوتا۔ بہت سے مورگیج فینی مے یا فریڈی میک کو فروخت کیے جاتے ہیں۔
- ایف ایچ اے قرض (FHA loan)
- ایک مورگیج جو فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن کے ذریعے بیمہ شدہ ہے، جو HUD کا حصہ ہے۔ یہ کم ڈاؤن پیمنٹ کی اجازت دیتا ہے لیکن مورگیج انشورنس چارج کرتا ہے۔
- نجی رہن انشورنس (PMI) (Private mortgage insurance (PMI))
- وہ انشورنس جو قرض دہندہ کی حفاظت کرے، آپ کو نہیں، اگر آپ روایتی قرض کی ادائیگی بند کر دیں۔ عام طور پر یہ اس وقت ضروری ہوتی ہے جب آپ 20٪ سے کم رقم جمع کریں۔
- ڈاؤن پیمنٹ میں مدد (Down payment assistance)
- ایسے پروگرام سے رقم جو آپ کی ڈاؤن پیمنٹ یا کلوزنگ اخراجات کی ادائیگی میں مدد دیتا ہے۔ یہ گرانٹ ہو سکتی ہے، جسے آپ واپس نہیں کرتے، یا قرضہ۔
- مؤخر شدہ قرض (Deferred loan)
- ایک ایسا قرض جس کی ماہانہ قسطیں کچھ مدت تک نہیں ہوتیں۔ آپ اسے بعد میں واپس کرتے ہیں، عام طور پر جب آپ گھر بیچتے ہیں، ری فنانس کرتے ہیں، یا گھر میں رہنا بند کر دیتے ہیں۔
- کیش ٹو کلوز (Cash to close)
- کلوزنگ تک آپ کو کل رقم لانی ہے: آپ کی ڈاؤن پیمنٹ اور کلوزنگ اخراجات، کسی بھی کریڈٹ یا مدد کو منہا کر کے۔
- پہلی بار گھر خریدنے والا (First-time homebuyer)
- بہت سے پروگراموں کے لیے، وہ شخص جس نے پچھلے تین سالوں میں گھر نہیں خریدا۔ ہر پروگرام اپنا اصول بناتا ہے۔
Loan types at a glance
Most buyers use one of four kinds of mortgage. The biggest differences are how much you must put down, who can qualify, and what kind of mortgage insurance you pay.
| Loan type | Down payment | Good to know |
|---|---|---|
| Conventional | As low as 3% for some loans | With less than 20% down, you usually pay PMI. You can remove PMI later. |
| FHA | As low as 3.5% | Has mortgage insurance, often for the life of the loan. Since May 25, 2025, non-permanent residents, such as people on work visas, cannot get FHA loans. |
| VA | No down payment for eligible buyers, if the price is not higher than the appraised value (a professional estimate of what the home is worth, ordered by the lender) | For eligible service members, veterans, and some surviving spouses. No monthly mortgage insurance, but you may pay a one-time funding fee. |
| USDA | No down payment for eligible buyers | For low- and moderate-income buyers in eligible rural areas. Homes in cities such as DC do not qualify. You can check an address on the USDA eligibility website. |
If you are not a U.S. citizen or green card holder, ask each lender which loans you can get. Rules for conventional loans are different from FHA rules, and some local lenders offer their own loans for ITIN borrowers. A housing counselor can help you find them. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN. Some may ask for more documents or say no, so ask before you apply.
Help in DC: HPAP and DC Open Doors
Home Purchase Assistance Program (HPAP)
The DC Department of Housing and Community Development (DHCD) runs HPAP, and the DC Housing Finance Agency (DCHFA) helps manage it. HPAP gives interest-free loans to help low- and moderate-income first-time buyers buy a home in DC.
- Who: first-time buyers. For HPAP, that means you have not owned any home or other residential property in the last three years. DC residents come first. Some people who have worked in DC for at least a year can also apply.
- Where: the home must be in DC, and it must be your main home.
- How much: it depends on your income and household size. DHCD updates its table every year.
- Repayment: lower-income buyers make no monthly payments. Moderate-income buyers start making payments in the sixth year. The whole loan is due if you sell, refinance (with some exceptions), or stop living in the home. To refinance means to take out a new mortgage to pay off your old one, often to get a lower rate.
- How to apply: through a community organization, such as Housing Counseling Services, the Latino Economic Development Center (LEDC), or MANNA.
HPAP money is limited. For fiscal year 2026, DHCD said it would help applicants first-come, first-served. Funding and rules can change each fiscal year. DC's fiscal year starts on October 1, so ask a counselor early about timing.
DC Open Doors
DC Open Doors, from DCHFA, offers home loans with down payment help for homes in DC. As of September 2026, its website said:
- First-time and repeat buyers can use it, and you do not need to live in DC now.
- There is an income limit, and the minimum credit score is 640.
- A down payment assistance loan can cover your full minimum down payment.
- That loan has 0% interest and no monthly payments. It is due after 30 years, or sooner if you sell, refinance, or stop living in the home.
میری لینڈ اور ورجینیا میں مدد
میری لینڈ مورگیج پروگرام (MMP)
- فرسٹ ٹائم ایڈوانٹیج لونز پہلی بار خریدنے والوں کے لیے ہوتے ہیں۔ اس میں وہ لوگ بھی شامل ہیں جنہوں نے پچھلے تین سالوں میں کوئی مرکزی گھر نہیں خریدا۔ کچھ تجربہ کار اور کچھ خریدار مخصوص علاقوں میں بھی اہل ہو سکتے ہیں۔
- فلیکس لونز پہلی بار یا بار بار خریدنے والوں کے لیے ہیں۔
- زیادہ تر MMP قرضے ڈاؤن پیمنٹ میں 0٪ مؤخر قرض کے طور پر آتے ہیں۔ 2026 میں، آپشنز میں $6,000 کی فلیٹ رقم شامل تھی، یعنی پہلے مورگیج کے 3٪، 4٪ یا 5٪ کے برابر۔ آپ اسے اس وقت واپس کرتے ہیں جب پہلا مورگیج ختم ہو جائے، مثلا جب آپ بیچتے یا ری فنانس کرتے ہیں۔
- اگر کوئی منظور شدہ شراکت دار، جیسے کچھ آجر، آپ کی مدد کرتا ہے، تو MMP کچھ قرضوں پر $2,500 تک کی مدد کر سکتا ہے۔
- ہر قرض لینے والے کو منظور شدہ گھر خریدار کی تعلیم کی کلاس لینا ضروری ہے۔
- مونٹگمری کاؤنٹی اور پرنس جارجز کاؤنٹی میں خریداروں کے لیے خصوصی قرضے دستیاب ہیں۔
- آپ ایک MMP منظور شدہ قرض دہندہ کے ذریعے درخواست دیتے ہیں۔
ورجینیا ہاؤسنگ
- ورجینیا ہاؤسنگ منظور شدہ قرض دہندگان کے ذریعے ہوم لونز فراہم کرتا ہے، جن کی آمدنی اور قیمت کی حد ہوتی ہے۔
- اس کا ڈاؤن پیمنٹ اسسٹنس گرانٹ ایک حقیقی گرانٹ ہے، اس لیے آپ اسے کبھی واپس نہیں کرتے۔ یہ پہلی بار خریدنے والوں کے لیے ہے، اور کچھ علاقوں میں بار بار خریدنے والوں کے لیے بھی، جو اہل ورجینیا ہاؤسنگ لون استعمال کرتے ہیں۔
- کلوزنگ کاسٹ اسسٹنس گرانٹ ان خریداروں کی مدد کر سکتی ہے جو ورجینیا ہاؤسنگ کے ذریعے VA یا USDA لون حاصل کرتے ہیں۔ یہ کبھی واپس نہیں کیا جاتا۔
- بہت سے ورجینیا ہاؤسنگ لونز میں مفت ہوم بائر کلاس لازمی ہوتی ہے۔ آپ اسے ذاتی طور پر یا آن لائن لے سکتے ہیں۔ آن لائن کورس تقریبا آٹھ گھنٹے لیتا ہے۔
علاقے کے کچھ کاؤنٹیز اور شہر بھی اپنے پروگرام چلاتے ہیں۔ HUD سے منظور شدہ ہاؤسنگ کونسلر آپ کو بتا سکتا ہے کہ کون سے پروگرام آپ کے لیے موزوں ہیں۔
مدد پر بھروسہ کرنے سے پہلے چیک کرنے کے اصول
ہر پروگرام کے اپنے اصول ہوتے ہیں۔ گھر کی پیشکش کرنے سے پہلے یہ سوالات پوچھیں:
- میرے گھرانے کے سائز کے لیے آمدنی کی حد کیا ہے؟
- کیا گھر کی قیمت پر کوئی حد ہے؟
- پروگرام پہلی بار خریدار کی تعریف کیسے کرتا ہے؟
- کیا مجھے گھر میں اپنے مرکزی گھر کے طور پر رہنا ضروری ہے؟ کتنے عرصے کے لیے؟
- کیا ہوم بائر کلاس لازمی ہے؟ کون سی کلاسز شمار ہوتی ہیں؟
- مجھے کون سا کم از کم کریڈٹ اسکور اور زیادہ سے زیادہ DTI چاہیے؟
- مجھے اپنی رقم میں سے کتنا لگانا ہوگا؟
- کیا یہ گرانٹ ہے یا قرضہ؟ اگر یہ قرض ہے، تو مجھے اسے کب واپس کرنا چاہیے: جب میں بیچوں، ری فنانس کروں، نکلوں، یا ایک مقررہ سالوں کے بعد؟
- کیا میں اسے دوسرے پروگرامز کے ساتھ ملا سکتا ہوں؟
- کیا یہ میرے امیگریشن اسٹیٹس یا آئی ٹی آئی ٹی این کے ساتھ خریداروں کو قبول کرتا ہے؟
- کیا اب پیسے دستیاب ہیں، اور منظوری میں کتنا وقت لگتا ہے؟
- کون سے قرض دہندگان اس پروگرام کو استعمال کرنے کی منظوری یافتہ ہیں؟
جوابات تحریری طور پر حاصل کریں۔ پروگرام کے قواعد اور رقم کی رقم بدلتی رہتی ہے، اکثر نئے مالی سال کے آغاز میں۔
مورگیج انشورنس: PMI اور FHA پریمیمز
جب آپ تھوڑی رقم ادا کرتے ہیں تو قرض دہندہ زیادہ خطرہ مول لیتا ہے۔ اگر آپ ادائیگی بند کر دیتے ہیں تو مورگیج انشورنس قرض دہندہ کو تحفظ فراہم کرتی ہے۔ یہ آپ کی حفاظت نہیں کرتی، لیکن یہی کم ڈاؤن پیمنٹ ممکن بناتی ہے۔
روایتی قرضوں پر PMI
روایتی قرض پر 20٪ سے کم ڈاؤن کے ساتھ، آپ عام طور پر اپنی ماہانہ ادائیگی کے حصے کے طور پر نجی مورگیج انشورنس (PMI) ادا کرتے ہیں۔ وفاقی قانون آپ کو اسے ختم کرنے کے دو اہم طریقے دیتا ہے:
- آپ اپنے سروس فراہم کنندہ سے تحریری طور پر پی ایم آئی منسوخ کرنے کی درخواست کر سکتے ہیں جب آپ کے قرض کا بیلنس گھر کی اصل قیمت کا 80٪ تک پہنچنا ہو۔ آپ کو اچھی ادائیگی کی تاریخ چاہیے اور دیگر شرائط بھی پوری ہونی چاہئیں، جیسے کہ یہ ثابت کرنا کہ گھر کی قیمت خراب نہیں ہوئی۔
- اگر آپ اپنی ادائیگیوں کی موجودہ ادائیگی کر رہے ہیں تو آپ کا سروس فراہم کنندہ PMI خود بخود ختم کرنا چاہتا ہے جب آپ کا بیلنس اصل ویلیو کے 78٪ تک پہنچ جائے۔
ایف ایچ اے مورگیج انشورنس
ایف ایچ اے قرضے دو پریمیم وصول کرتے ہیں۔ ستمبر 2026 تک، اپ فرنٹ پریمیم قرض کی رقم کا 1.75٪ ہے، اور اسے قرض میں شامل کیا جا سکتا ہے۔ سالانہ پریمیم بھی ہے، جو آپ کی ماہانہ ادائیگی کا حصہ ہے۔ زیادہ تر خریدار جو 3.5٪ رقم دیتے ہیں، ان کے لیے سالانہ پریمیم قرض کا 0.55٪ ہوتا ہے، اور یہ قرض کی پوری مدت تک برقرار رہتا ہے۔ اگر آپ 10٪ یا اس سے زیادہ رقم ڈالتے ہیں تو یہ 11 سال بعد ختم ہو جاتا ہے۔ کچھ مالکان بعد میں روایتی قرض میں ری فنانس کر کے اسے ادا کرنا بند کر دیتے ہیں۔
$350,000 گھر − $12,250 ڈاؤن = $337,750 قرضہ؛ $337,750 × 0.55٪ ÷ 12 = شروع میں تقریبا $155 ماہانہ
مثال
حل شدہ مثال: $350,000 کے گھر کی کلوزنگ کے لیے نقد رقم
میکڈیس ڈی سی کے ایک ہسپتال میں کام کرتی ہے۔ وہ ڈی سی میں ایف ایچ اے لون اور 3.5٪ ڈاؤن کے ساتھ $350,000 کا کنڈو خرید رہی ہے۔ اس کے قرض کے تخمینے میں $10,500 کلوزنگ اخراجات ہیں، جن میں پری پیڈ ٹیکسز اور انشورنس شامل ہیں۔ (کلوزنگ کاسٹ کافی مختلف ہوتے ہیں۔ یہ نمبر صرف ایک مثال ہے۔)
$350,000 × 3.5٪ = $12,250 ڈاؤن پیمنٹ
| آئٹم | بغیر مدد کے | ڈاؤن پیمنٹ اسسٹنس لون کے ساتھ |
|---|---|---|
| ڈاؤن پیمنٹ (3.5٪) | $12,250 | $12,250 |
| کلوزنگ کاسٹ اور پری پیڈ آئٹمز | $10,500 | $10,500 |
| ڈاؤن پیمنٹ اسسٹنس لون | $0 | −$12,250 |
| کیش میکڈیس کو لانا ضروری ہے | $22,750 | $10,500 |
اسسٹنس لون اس کی رقم بند کرنے کے لیے آدھی سے زیادہ کم کر دیتا ہے۔ لیکن یہ مفت رقم نہیں ہے۔ ڈی سی اوپن ڈورز جیسے پروگرام کے ساتھ، اسے $12,250 واپس کرنے ہوں گے جب وہ بیچے، ری فنانس کرے یا منتقل ہو، یا 30 سال بعد واپس کرے۔ اگر بیچنے والا اس کے کلوزنگ اخراجات کا کچھ حصہ ادا کرنے پر راضی ہو جائے تو اسے اور بھی کم نقد رقم کی ضرورت ہوگی۔ اسے یہ بھی منصوبہ بنانا چاہیے کہ وہ کلوزنگ کے بعد ہنگامی بچت رکھے، بجائے اس کے کہ اس کے پاس موجود ہر ڈالر خرچ کرے۔
خبردار رہیں
مفت پیسوں کی فہرستوں کے لیے ادائیگی نہ کریں
کچھ ویب سائٹس اور کالرز وعدہ کرتے ہیں کہ اگر آپ پہلے فیس ادا کریں تو آپ کی ڈاؤن پیمنٹ کے لیے مفت سرکاری رقم ادا کریں۔ کچھ ویب سائٹس آپ کا سوشل سیکیورٹی نمبر یا بینک لاگ ان مانگتے ہیں تاکہ چیک کیا جا سکے کہ آپ اہل ہیں یا نہیں۔ اس سبق کے اصل پروگرام سرکاری ویب سائٹس پر مفت درج ہیں، اور HUD سے منظور شدہ مشیر آپ کو کم یا بغیر کسی معاوضے کے درخواست دینے میں مدد کر سکتے ہیں۔ کبھی بھی گرانٹس کی فہرست کے لیے ادائیگی نہ کریں، اور کبھی بھی اپنا بینک لاگ ان کسی کو نہ دیں۔
ٹپ
قرض دہندگان سے صحیح سوال پوچھیں
قرض دہندہ منتخب کرنے سے پہلے پوچھیں: "کیا آپ [پروگرام نام] کے ساتھ قرض دینے کی منظوری یافتہ ہیں؟ آپ نے اس سال کتنے قرضے بند کیے؟" ایک قرض دہندہ جو اس پروگرام کو اکثر استعمال کرتا ہے، آپ کو تاخیر سے بچا سکتا ہے۔
اہم نکات
- Some loans need as little as 3% or 3.5% down, and VA and USDA loans can need nothing down for eligible buyers.
- DC, Maryland, and Virginia all have programs that help with the down payment or closing costs. Many are loans you repay when you sell, refinance, or move.
- Before you choose a home, check each program's income limit, first-time buyer rule, class requirement, and repayment rules.
- With a conventional loan, you can ask to cancel PMI when your balance is scheduled to reach 80% of the home's original value.
- Cash to close is your down payment plus closing costs, minus any help. Keep emergency savings after closing too.
اپنی سمجھ چیک کریں
سوالات کے جواب دیں، پھر منتخب کریں کہ میرے جوابات چیک کریں۔ اس سبق کو مکمل کرنے کے لیے 6 حق کا 5 حاصل کریں۔ یہ مشق ہے: کوئی وقت کی حد نہیں ہے، اور ہم آپ کے جوابات نہیں رکھتے۔
آگے بڑھیں
قابل اعتماد ویب سائٹس جہاں آپ مزید جان سکتے ہیں۔ یہ لنکس ان دیگر ویب سائٹس کی طرف جاتے ہیں جو ڈالر اسکالرز نہیں چلاتا۔
-
ہوم پرچیز اسسٹنس پروگرام (HPAP) (ایک اور ویب سائٹ)
ڈی سی کے کم اور درمیانے آمدنی والے پہلی بار خریداروں کے لیے بغیر سود کے قرضے، موجودہ آمدنی اور معاونت کے جدول کے ساتھ۔
-
ڈی سی اوپن ڈورز (ایک اور ویب سائٹ)
ڈی سی میں پہلی بار اور بار بار خریدنے والے خریداروں کے لیے ڈاؤن پیمنٹ کے ساتھ ہوم لونز کی مدد کے ساتھ۔
-
میری لینڈ مورگیج پروگرام (ایک اور ویب سائٹ)
میری لینڈ کے ہوم لونز ڈاؤن پیمنٹ اور کلوزنگ کاسٹ میں مدد، اس کے علاوہ آمدنی اور قیمت کی حد کے ٹولز بھی دستیاب ہیں۔
-
ورجینیا ہاؤسنگ: گھر خریدنے والے (ایک اور ویب سائٹ)
ورجینیا میں پہلی بار گھر خریدنے والے قرضے، ڈاؤن پیمنٹ اور کلوزنگ کاسٹ گرانٹس، اور مفت ہوم بائر کلاسز۔
یہ سبق عمومی مالی تعلیم ہے، نہ کہ قانونی، ٹیکس یا مالی مشورہ۔ قواعد اور رقم بدلتی رہتی ہے، اس لیے اہم اعداد و شمار کو سرکاری ذرائع سے چیک کریں۔