รายงานเครดิตและคะแนนเครดิต ·บทเรียน 1 ของ 3
Read Your Credit Report and Fix Mistakes
Get your free reports, read each part with a sample report, send a dispute with a fill-in letter, and know what to do if a mistake is not fixed.
เสร็จสิ้นบนอุปกรณ์นี้
บางส่วนของบทเรียนนี้ยังไม่ได้รับการแปลเป็นภาษาของคุณ ดังนั้นจะแสดงเป็นภาษาอังกฤษ
ในบทเรียนนี้
สิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้
- Get your free credit reports from AnnualCreditReport.com, the official site for free reports.
- Read each section of a credit report and spot common errors.
- Send a dispute to a credit bureau and to the company that reported the error.
- Follow up on a dispute and file a complaint if a mistake is not fixed.
สิ่งนี้เชื่อมโยงกับคลาสของเราอย่างไร: Our class covers what a credit report contains and your right to dispute errors. This lesson walks you through a sample report, a fill-in dispute letter and a record log, and shows the next steps if a credit bureau does not fix a mistake.
คําที่ควรรู้
- รายงานเครดิต (Credit report)
- บันทึกการใช้เครดิต เช่น สินเชื่อและบัตรเครดิต จํานวนเงินที่คุณเป็นหนี้ และว่าคุณชําระเงินตรงเวลาหรือไม่
- สํานักงานเครดิต (Credit bureau)
- บริษัทที่รวบรวมข้อมูลเครดิตและขายรายงานเครดิตสํานักงานเครดิตสามแห่งทั่วประเทศคือ Equifax, Experian และ TransUnion
- ข้อพิพาท (Dispute)
- คําร้องอย่างเป็นทางการที่ขอให้สํานักงานเครดิตหรือบริษัทตรวจสอบข้อมูลที่คุณเชื่อว่าผิดและแก้ไข
- ผู้จัดหา (Furnisher)
- บริษัทที่ส่งข้อมูลเกี่ยวกับคุณไปยังสํานักงานเครดิต เช่น ธนาคาร บริษัทบัตรเครดิต ผู้ให้กู้ หรือบริษัททวงหนี้
- การสอบสวนแบบเข้มงวด (Hard inquiry)
- บันทึกว่าผู้ให้กู้ตรวจสอบเครดิตของคุณเพราะคุณสมัครขอเครดิตมันอาจทําให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงเล็กน้อย
- บัญชีเก็บหนี้ (Collection account)
- หนี้สินที่บริษัทแรกส่งหรือขายให้กับบริษัททวงหนี้เพราะไม่ได้ชําระ
รับรายงานฟรีของคุณอย่างปลอดภัย
รายงานเครดิตของคุณคือบันทึกว่าคุณใช้เครดิตอย่างไรมันจะแสดงสินเชื่อและบัตรเครดิตของคุณ จํานวนเงินที่คุณเป็นหนี้ และว่าคุณชําระเงินตรงเวลาหรือไม่ผู้ให้กู้ เจ้าของบ้าน บริษัทประกันภัย และนายจ้างบางรายอาจตรวจสอบรายงานนี้ข้อผิดพลาดในรายงานของคุณอาจทําให้คุณเสียเงินกู้ ค่าเช่า หรืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ําลง
สํานักงานเครดิตระดับประเทศสาม แห่ง มีรายงาน ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion แต่ละแห่งมีรายงานเกี่ยวกับคุณของตัวเอง และรายงานทั้งสามนี้ไม่ตรงกันเสมอไปนั่นคือเหตุผลที่คุณควรตรวจสอบทั้งสามแห่ง
คุณสามารถรับรายงานทั้งสามฉบับฟรีทุกสัปดาห์ที่ AnnualCreditReport.com สํานักงานได้ทําให้รายงานเครดิตฟรีรายสัปดาห์เป็นถาวรนี่คือเว็บไซต์ทางการสําหรับรายงานเครดิตฟรีพิมพ์ที่อยู่ด้วยตัวเองแทนที่จะคลิกโฆษณาหรือลิงก์ในข้อความคุณไม่จําเป็นต้องซื้ออะไรเพื่อรับรายงานฟรีที่นั่น
- ไปที่ AnnualCreditReport.com บนโทรศัพท์หรือคอมพิวเตอร์ของคุณเองหรือโทร 1-877-322-8228 เพื่อรับรายงานทางไปรษณีย์
- กรอกชื่อ ที่อยู่ วันเกิด และหมายเลขประกันสังคมของคุณจากนั้นตอบคําถามด้านความปลอดภัยเกี่ยวกับบัญชีเก่าของคุณ
- เลือกทั้งสามสํานักงานเครดิต
- บันทึกหรือพิมพ์รายงานแต่ละฉบับจดหมายเลขยืนยันหากรายงานมีคุณจะต้องใช้หมายเลขนี้หากคุณโต้แย้งเรื่องใด ๆ
ไม่มีหมายเลขประกันสังคม? คุณยังสามารถมีรายงานเครดิตได้โดยปกติคุณจะไม่สามารถขอรายงานออนไลน์ได้ แต่คุณสามารถขอแต่ละสํานักงานทางไปรษณีย์ได้แนบสําเนาบัตรประชาชนของรัฐบาลที่แสดงที่อยู่ปัจจุบันของคุณ และใบแจ้งหนี้หรือรายการเดินบัญชีธนาคารล่าสุดโทรไปที่สํานักงานก่อนเพื่อสอบถามว่าต้องการอะไรบ้าง: Equifax (866) 349-5191, Experian (888) 397-3742, TransUnion (800) 916-8800
ถ้าบริษัทปฏิเสธคุณเพราะรายงานของคุณ ต้องส่งหนังสือแจ้งให้คุณทราบจากนั้นคุณสามารถขอรายงานฟรีเพิ่มเติมจากสํานักงานเครดิตที่ระบุในหนังสือแจ้งขอภายใน 60 วัน
ตัวอย่าง
ตัวอย่างรายงาน: รายงาน TransUnion ของ Elena
เอลีนาอาศัยอยู่ที่ไฮแอตส์วิลล์ รัฐแมริแลนด์เธออาศัยอยู่ที่วอชิงตัน ดี.ซี. ตั้งแต่ปี 2019 ถึง 2023 เธอไม่เคยอาศัยอยู่ในริชมอนด์ รัฐเวอร์จิเนียเธอชําระเงินกู้รถยนต์ด้วยการชําระเงินอัตโนมัติ และรายการเดินบัญชีธนาคารแสดงว่าทุกยอดชําระเงินถูกโอนตรงเวลาเธอพิมพ์รายงาน TransUnion ในเดือนสิงหาคม 2026 นี่คือเวอร์ชันสั้น ๆ
| ส่วน | สิ่งที่รายงานแสดง | สิ่งที่ควรตรวจสอบ |
|---|---|---|
| ข้อมูลส่วนบุคคล | เอลีนา เอ็ม. เมนเดซที่อยู่: ไฮแอตส์วิลล์, MD;วอชิงตัน ดีซี;ริชมอนด์, เวอร์จิเนีย | ชื่อ ที่อยู่ และวันเกิดทุกคนเป็นของคุณหรือเปล่า? |
| บัญชี: สินเชื่อรถยนต์สหกรณ์เครดิต | เปิดให้บริการในเดือนมิถุนายน 2023 ชําระเงินเดือน $310 ถูกทําเครื่องหมายล่าช้า 30 วันในเดือนมกราคม 2026 | ยอดคงเหลือ วันที่ และสถานะการชําระเงินในแต่ละเดือนถูกต้องหรือไม่? |
| บัญชี: บัตรเครดิตร้านค้า | จํากัด $500 ยอดคงเหลือ $120 จ่ายตรงเวลาทุกเดือน | วงเงินและยอดคงเหลือตรงกับใบแจ้งยอดของคุณหรือไม่? |
| บัญชี: บัตรเครดิตธนาคาร | เปิดให้บริการมีนาคม 2026 ที่ Richmond, VA ยอดคงเหลือ $1,900 ล่าช้า 60 วัน | คุณเปิดบัญชีนี้เองเหรอ? |
| คอลเลกชัน | บริษัทโทรศัพท์ $240 ยังไม่ได้จ่ายชําระเงินล่าช้าครั้งแรกในปี 2017 | หนี้นี้เป็นของคุณหรือเปล่า?จํานวนเงินถูกต้องไหม?มันเก่าเกินกว่าจะรายงานหรือเปล่า? |
| บันทึกสาธารณะ | ไม่มีเลย | ถ้ามีการจดทะเบียนล้มละลาย มันเป็นของคุณและอายุน้อยกว่า 10 ปีหรือเปล่า? |
| การสอบถามแบบเข้มงวด | บริษัทบัตรเครดิต มีนาคม 2026 | คุณได้สมัครขอเครดิตกับแต่ละบริษัทที่ระบุไว้หรือเปล่า? |
รายงานจริงจะยาวกว่าสําเนาของคุณเองยังแสดงคําถามแบบซอฟต์ เช่น เมื่อคุณตรวจสอบรายงานของตัวเองมีเพียงคุณเท่านั้นที่เห็น และมันจะไม่ส่งผลต่อคะแนนของคุณ
ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ควรสังเกต
ใช้รายการตรวจสอบนี้กับรายงานทั้งสามของคุณ.ตัวอย่างรายงานของเอลีน่าข้างต้นมีปัญหาสามข้อ.คุณหาเจอไหม?
- ข้อมูลที่ไม่ใช่ของคุณ ชื่อ ที่อยู่ วันเกิด หรือหมายเลขประกันสังคมที่คุณไม่ทราบซึ่งอาจหมายความว่าแฟ้มของคุณถูกผสมกับแฟ้มของบุคคลอื่น ซึ่งมักจะเป็นคนที่มีชื่อคล้ายกัน
- บัญชีหรือการสอบถามข้อมูลหนักที่คุณไม่ได้ทํา สิ่งเหล่านี้อาจเป็นสัญญาณของการขโมยข้อมูลส่วนตัว
- การชําระเงินล่าช้าผิด การชําระเงินที่ถูกทําเครื่องหมายว่าล่าช้าเมื่อคุณชําระเงินตรงเวลาค้นหาใบแจ้งยอดหรือใบเสร็จรับเงินของคุณ
- หนี้เดียวกันถูกระบุสองครั้ง เช่น จากบริษัทแรกและบริษัททวงหนี้ ซึ่งทั้งสองมียอดคงเหลือ
- สถานะหรือจํานวนเงินผิด เช่น บัญชีที่คุณปิดแล้วแสดงว่าเปิดอยู่ หรือยอดเงินหรือวงเงินผิด
- ข้อมูลลบเก่า ข้อมูลลบส่วนใหญ่สามารถอยู่ในรายงานของคุณได้ถึงเจ็ดปีการล้มละลายอาจอยู่ได้นานถึง 10 ปีรายการเก่าควรถูกลบออก
- การเก็บเงินทางการแพทย์ที่ไม่ควรมีอยู่ สํานักงานทั้งสามบอกว่าไม่รวมการเก็บเงินทางการแพทย์ที่จ่ายเงิน หรือที่เริ่มต้นต่ํากว่า 500 ดอลลาร์
หากคุณพบบัญชีที่ไม่เคยเปิด ให้ถือว่าอาจเป็นการขโมยข้อมูลส่วนตัวคุณสามารถระงับเครดิตได้ฟรีทําตามขั้นตอนในบทเรียนการขโมยข้อมูลส่วนตัว
วิธีการโต้แย้งทีละขั้นตอน
การโต้แย้งฟรีคุณสามารถโต้แย้งออนไลน์ ทางโทรศัพท์ หรือทางไปรษณีย์ออนไลน์มักจะเร็วที่สุดจดหมายรับรองที่มีใบเสร็จรับเงินจะช้ากว่า แต่จะพิสูจน์ได้ว่าคุณส่งอะไรและมาถึงเมื่อใดไม่ว่าจะอย่างไร ควรเก็บสําเนาหรือภาพหน้าจอของสิ่งที่คุณส่งไป
- วงกลมหรือเน้นข้อผิดพลาดแต่ละตัวบนสําเนารายงานของคุณ
- รวบรวมหลักฐาน เช่น รายการเดินบัญชีธนาคาร ใบเสร็จรับเงิน จดหมายจากผู้ให้กู้ หรือรายงานการขโมยข้อมูลส่วนตัวส่งสําเนาและเก็บต้นฉบับไว้
- ส่งข้อโต้แย้งไปยังแต่ละสํานักงานเครดิตที่แสดงข้อผิดพลาดบอกว่ามีอะไรผิด ทําไมถึงผิด และคุณต้องการอะไร: ลบหรือแก้ไข
- ส่งคําร้องโต้แย้งไปยัง ผู้ให้ข้อมูล ด้วยนี่คือบริษัทที่รายงานข้อมูล เช่น ผู้ให้กู้หรือผู้เก็บหนี้ที่อยู่ของบริษัทมักจะปรากฏในรายงานของคุณ
- จดแต่ละขั้นตอนลงในบันทึก: วันที่, ใครที่คุณติดต่อ, สิ่งที่คุณส่งไป และหมายเลขติดตามใด ๆ
- รอผลตรวจโดยทั่วไปสํานักงานเครดิตมีเวลา 30 วันในการตรวจสอบพวกเขาจะส่งข้อโต้แย้งและหลักฐานของคุณไปยังผู้ให้ข้อมูล จากนั้นต้องแจ้งผลให้คุณทราบ
- รับสําเนารายงานใหม่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการแก้ไขแสดงในรายงานทุกฉบับที่มีข้อผิดพลาด
คณะกรรมการการค้าแห่งสหพันธรัฐ (FTC) ได้ระบุที่อยู่สําหรับข้อพิพาทเหล่านี้ไว้ตรวจสอบเว็บไซต์ของสํานักงานก่อนส่งอีเมล เผื่อว่าที่อยู่มีการเปลี่ยนแปลง:
- อีควิแฟกซ์, ตู้ไปรษณีย์ 740256, แอตแลนตา, จอร์เจีย 30348
- Experian, ตู้ไปรษณีย์ 4500, อัลเลน, เท็กซัส 75013
- TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016
ตัวอย่าง
กรอกจดหมายข้อพิพาทและบันทึกข้อมูล
นี่คือจดหมายที่เอลีน่าอาจส่งเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ของเธอเปลี่ยนคําในวงเล็บเหลี่ยมให้เหมาะกับกรณีของคุณส่งจดหมายหนึ่งฉบับไปยังสํานักงานเครดิต และจดหมายฉบับเดียวกันไปยังบริษัทที่รายงานข้อผิดพลาด
[ชื่อเต็มของคุณ]
[ที่อยู่ถนน]
[เมือง, รัฐ, รหัสไปรษณีย์]
[หมายเลขโทรศัพท์]
[วันที่][ชื่อสํานักงานเครดิตหรือบริษัท]
[ที่อยู่ข้อพิพาท]เรื่อง: ข้อพิพาทเกี่ยวกับข้อมูลในรายงานเครดิตของฉันหมายเลขยืนยัน: [หมายเลขจากรายงานของคุณ ถ้ามี]
ฉันเขียนเพื่อโต้แย้งข้อมูลในรายงานเครดิตของฉันที่ไม่ถูกต้องฉันได้วงกลมรายการนี้ไว้ในสําเนาที่แนบมาของรายงานของฉันแล้ว
บริษัท: [ชื่อบริษัท]หมายเลขบัญชี: [เฉพาะสี่หลักสุดท้าย]
รายงานระบุว่า: [เช่น ล่าช้า 30 วันในเดือนมกราคม 2026]
ทําไมถึงผิด: [เช่น ฉันชําระเงินตรงเวลา.ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารของฉันแสดงว่าชําระเงินวันที่ 5 มกราคม 2026.]กรุณาตรวจสอบและ [แก้ไข / ลบ] รายการนี้กรุณาส่งผลลัพธ์เป็นลายลักษณ์อักษรให้ฉัน
ฉันแนบ: สําเนารายงานของฉันที่มีเครื่องหมายวงกลม;[แสดงหลักฐานของคุณ];สําเนาบัตรประชาชนของฉัน.
ด้วยความเคารพ,
[ลายเซ็นของคุณ]
[ชื่อที่พิมพ์ของคุณ]
จดบันทึกง่าย ๆ แบบนี้เป็นหลักฐานที่มีประโยชน์หากคุณยื่นเรื่องร้องเรียนหรือขอความช่วยเหลือทางกฎหมายในภายหลัง
| วันที่ | ใคร | เกิดอะไรขึ้นและขั้นตอนถัดไป |
|---|---|---|
| 10 สิงหาคม 2026 | TransUnion | ส่งจดหมายโต้แย้งทางไปรษณีย์ลงทะเบียนจดหมายเลขติดตามไว้ต่อไป: ดูผลลัพธ์ประมาณ 30 วันหลังจากจดหมายมาถึง |
| 10 สิงหาคม 2026 | สหกรณ์เครดิต | ส่งจดหมายคล้ายกันไปยังที่อยู่ข้อพิพาทในรายงานถัดไป: โทรหากไม่มีคําตอบภายใน 30 วัน |
| 4 กันยายน 2026 | TransUnion | จดหมายผล: การชําระเงินล่าช้าถูกลบออกแล้วถัดไป: ขอรายงานใหม่เพื่อตรวจสอบ |
หากข้อผิดพลาดไม่ได้รับการแก้ไข
บางครั้งสํานักงานเครดิตบอกว่าบริษัทยืนยันข้อมูลแล้ว ดังนั้นข้อมูลก็คงอยู่คุณยังมีทางเลือกอยู่
- ถ้ายังไม่ได้ยื่น ให้โต้แย้งกับผู้ให้ข้อมูลโดยตรงโดยทั่วไปต้องตรวจสอบและตอบกลับภายใน 30 วันหลังจากได้รับข้อโต้แย้งของคุณ
- ส่งหลักฐานใหม่ หากคุณพบเอกสารเพิ่มเติม ให้ส่งข้อพิพาทใหม่และแนบเอกสารเหล่านั้น
- เพิ่มคําชี้แจง ขอให้สํานักงานเครดิตใส่คําชี้แจงสั้น ๆ เกี่ยวกับข้อพิพาทในแฟ้มของคุณมันจะปรากฏในรายงานในอนาคตคุณสามารถขอให้สํานักงานส่งให้ใครก็ตามที่ได้รับรายงานของคุณเมื่อเร็วๆ นี้อาจมีค่าธรรมเนียมสําหรับเรื่องนี้
- ยื่นเรื่องร้องเรียนกับสํานักงานคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค (CFPB) ที่หมายเลข consumerfinance.gov/complaint หรือ (855) 411-2372CFPB จะส่งเรื่องร้องเรียนของคุณไปยังบริษัทบริษัทส่วนใหญ่จะตอบกลับภายใน 15 วัน
- รับความช่วยเหลือทางกฎหมายฟรี ทนายความสามารถบอกคุณได้ว่าคุณมีข้อเรียกร้องภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม ซึ่งเป็นกฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับรายงานเครดิตหรือไม่
ความช่วยเหลือทางกฎหมายฟรีในพื้นที่ DC: Legal Aid DC (202) 628-1161, Maryland Legal Aid 888-465-2468 และ Legal Services of Northern Virginia 703-778-6800 คุณยังสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนกับสํานักงานคุ้มครองผู้บริโภคของอัยการสูงสุดดีซีที่หมายเลข 202-442-9828, สํานักงานกํากับดูแลทางการเงินของรัฐแมริแลนด์ที่หมายเลข 410-230-6077 หรือฝ่ายคุ้มครองผู้บริโภคของอัยการสูงสุดรัฐเวอร์จิเนียที่หมายเลข 804-786-2042
ระวัง
เว็บไซต์ที่ดูเหมือนและผู้ช่วยปลอม
บางเว็บไซต์ใช้ชื่อที่ดูเหมือน AnnualCreditReport.com หรือสะกดแตกต่างกันเล็กน้อยพวกเขาอาจพยายามขายของหรือเก็บข้อมูลส่วนตัวของคุณพิมพ์ AnnualCreditReport.com ด้วยตัวเองเสมอ
หากมีใครติดต่อคุณเกี่ยวกับปัญหาในรายงานเครดิตของคุณและขอหมายเลขประกันสังคม รหัสผ่าน หรือการชําระเงิน ให้หยุดขอรายงานด้วยตัวเองอย่าจ่ายเงินให้บริษัทเพื่อโต้แย้งข้อผิดพลาดก่อนที่บริษัทจะดําเนินการการเรียกเก็บเงินก่อนเป็นสิ่งผิดกฎหมายดูว่าอะไรที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณและวิธีสังเกตการหลอกลวง
เคล็ดลับ
ทําให้เป็นนิสัย
ตั้งเตือนในโทรศัพท์ให้ตรวจสอบรายงานทุก ๆ สองสามเดือน และก่อนขั้นตอนสําคัญ เช่น เช่าอพาร์ตเมนต์หรือขอสินเชื่อรถยนต์เนื่องจากรายงานฟรีทุกสัปดาห์ คุณสามารถตรวจสอบทีละสํานักงานตลอดปี หรือทั้งสามแห่งพร้อมกัน
ข้อคิดสําคัญ
- You can get free reports from Equifax, Experian and TransUnion every week at AnnualCreditReport.com.
- Check all three reports. A mistake can be on one report and not on the others.
- Dispute in writing with the credit bureau and with the company that reported the error, and keep copies of everything.
- The credit bureau generally has 30 days to investigate. If the mistake stays, add a statement and file a complaint with the CFPB.
- Disputes are free. You never need to pay anyone to fix a real mistake.
ตรวจสอบความเข้าใจของคุณ
ตอบคําถาม จากนั้นเลือก ตรวจสอบคําตอบของฉัน 4 5 สิทธิ์เพื่อทําบทเรียนนี้ให้สําเร็จนี่คือการฝึกฝน: ไม่มีการจํากัดเวลา และเราไม่เก็บคําตอบของคุณ
ไปให้ไกลกว่านั้น
เว็บไซต์ที่เชื่อถือได้ซึ่งคุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมได้ลิงก์เหล่านี้จะนําไปสู่เว็บไซต์อื่นที่ Dollar Scholars ไม่ได้ดําเนินการ
-
รายงานเครดิตฟรี (เว็บไซต์อื่น)
วิธีรับรายงานประจําสัปดาห์ฟรีของคุณออนไลน์ ทางโทรศัพท์ หรือทางไปรษณีย์ และเมื่อใดที่คุณจะได้รับรายงานฟรีเพิ่มเติม
-
โต้แย้งข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ (เว็บไซต์อื่น)
คําแนะนําทีละขั้นตอนในการโต้แย้งพร้อมตัวอย่างจดหมายสําหรับสํานักงานเครดิตและธุรกิจที่รายงานข้อผิดพลาด
-
Informes de crédito gratuitos (เว็บไซต์อื่น)
คู่มือ FTC ภาษาสเปน: วิธีรับรายงานเครดิตฟรีทุกสัปดาห์และหลีกเลี่ยงเว็บไซต์ปลอม
-
ส่งเรื่องร้องเรียน (เว็บไซต์อื่น)
ยื่นเรื่องร้องเรียนเกี่ยวกับสํานักงานเครดิตหรือบริษัทที่รายงานข้อมูลผิดพลาด ทั้งทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ที่หมายเลข (855) 411-2372
บทเรียนนี้เป็นการศึกษาทางการเงินทั่วไป ไม่ใช่คําแนะนําทางกฎหมาย ภาษี หรือการเงินกฎและจํานวนเงินเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้นควรตรวจสอบตัวเลขสําคัญกับแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการ