การรับรู้การหลอกลวงและการปกป้องตัวตน ·บทเรียน 1 ของ 3

สังเกตกลโกงวันนี้: คนปลอมตัว, ข้อความ และแอปชําระเงิน

สัญญาณเตือนที่ทุกการหลอกลวงแชร์ ข้อความตัวอย่างจริง และสิ่งที่ควรทําในชั่วโมงแรกหากคุณถูกหลอก (About 15 min, 5 quiz questions)

ในบทเรียนนี้

สิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้

สังเกตสัญญาณสี่ประการที่การหลอกลวงส่วนใหญ่มีร่วมกัน: ชื่อที่คุณไว้วางใจ ปัญหาหรือรางวัล ความกดดัน และการชําระเงินที่ยากจะย้อนกลับ
ระบุการหลอกลวงปลอมตัวที่แอบอ้างเป็นบริษัทเก็บค่าผ่านทาง บริษัทจัดส่ง ธนาคาร หรือสมาชิกในครอบครัว
อธิบายว่าทําไมเงินที่ส่งผ่านบัตรของขวัญ คริปโต โอนเงิน หรือแอปชําระเงินจึงยากที่จะคืนเงิน
ใช้ขั้นตอนหยุด วางสาย แล้วโทรกลับ และรีบดําเนินการถ้าคุณจ่ายไปแล้ว

สิ่งนี้เชื่อมโยงกับคลาสของเราอย่างไร: คลาสของเราครอบคลุมสัญญาณเตือนของการฉ้อโกงและเหตุผลที่ควรปกป้องข้อมูลส่วนตัวของคุณบทเรียนนี้จะแสดงการหลอกลวงที่ผู้คนในพื้นที่ DC พบเห็นในปัจจุบัน พร้อมตัวอย่างข้อความ และให้แผนทีละขั้นตอนสําหรับชั่วโมงแรกหลังจากเกิดการหลอกลวง

คําที่ควรรู้

กลโกงปลอมตัว (Impostor scam): กลโกงที่มีคนแกล้งทําเป็นบุคคลหรือกลุ่มที่คุณไว้วางใจ เช่น ธนาคาร หน่วยงานรัฐบาล บริษัท หรือญาติ
ฟิชชิ่ง (Phishing): ข้อความปลอม อีเมล หรือเว็บไซต์ที่พยายามหลอกให้คุณให้รหัสผ่าน หมายเลขบัตร หรือข้อมูลส่วนตัวอื่น ๆเมื่อส่งผ่านข้อความ บางครั้งเรียกว่า smishing
แอปชําระเงิน (Payment app): แอปหรือบริการธนาคารที่ใช้ส่งเงินให้ผู้อื่น เช่น Zelle, Cash App, Venmo หรือ PayPal
การโอนโดยไม่ได้รับอนุญาต (Unauthorized transfer): เงินที่ถูกเอาไปจากบัญชีของคุณโดยคนอื่นโดยไม่ได้รับอนุญาต เช่น โดยโจรที่เข้ามาในบัญชีของคุณ
รหัสใช้ครั้งเดียว (One-time code): หมายเลขสั้น ๆ ที่บริษัทส่งไปยังโทรศัพท์หรืออีเมลของคุณเพื่อตรวจสอบว่าเป็นคุณจริง ๆ หรือไม่อย่าอ่านให้ใครที่โทรหาคุณฟังเด็ดขาด
การหลอกลวงการจ่ายเงินเกิน (Overpayment scam): เป็นกลโกงที่มีคนส่งเช็คปลอมมาให้คุณมากกว่าที่ค้างอยู่ และขอให้คุณคืนเงินส่วนเกิน

สี่สัญญาณ แทบทุกการหลอกลวงแชร์

การหลอกลวงปลอมตัวเป็นประเภทการฉ้อโกงที่ผู้คนรายงานบ่อยที่สุด: มีคนแกล้งทําเป็นบุคคลหรือกลุ่มที่คุณไว้วางใจในปี 2025 ผู้คนบอกกับคณะกรรมการการค้าแห่งสหรัฐฯ (FTC) ว่าพวกเขาสูญเสียเงินประมาณ 16 พันล้านดอลลาร์จากการฉ้อโกงนั่นคือจํานวนเงินสูงสุดที่เคยบันทึกไว้การหลอกลวงโดยคนปลอมตัวใช้เงินไป 3.5 พันล้านดอลลาร์ในจํานวนนี้ มิจฉาชีพที่แอบอ้างเป็นธุรกิจได้รับเงินเกือบ 1 พันล้านดอลลาร์ และธนาคารปลอมเป็นผู้ขาดทุนมากที่สุดในกลุ่มนี้

เรื่องราวเปลี่ยนไป แต่รูปแบบยังคงเหมือนเดิมสังเกตสัญญาณทั้งสี่นี้:

ชื่อที่คุณไว้วางใจ ข้อความบอกว่ามาจากธนาคารของคุณ IRS บริษัทเก็บค่าผ่านทาง ไปรษณีย์ บริษัทไฟฟ้า หรือญาติหมายเลขผู้โทรและชื่ออีเมลปลอมได้ง่าย
ปัญหาหรือรางวัลคุณติดหนี้ บัญชีถูกล็อก ญาติมีปัญหา หรือคุณชนะอะไรบางอย่าง
กดดันและความลับ คุณต้องลงมือวันนี้คุณอาจได้ยินคําขู่จับกุม เนรเทศ หรือใบอนุญาตถูกยึดคุณถูกสั่งห้ามบอกใคร
การชําระเงินที่ยากจะย้อนกลับ บัตรของขวัญ สกุลเงินดิจิทัล (คริปโต) การโอนเงินผ่านธนาคาร แอปชําระเงิน หรือเงินสดที่มอบให้กับผู้ที่มาที่บ้านของคุณ

ถ้าคุณเห็นสัญญาณเหล่านี้แม้แต่อย่างเดียว ให้ชะลอความเร็วลงธุรกิจและหน่วยงานที่ซื่อสัตย์จะให้เวลาคุณตรวจสอบ

เคล็ดลับ

หยุด วางสาย แล้วโทรกลับ

หยุด อย่าคลิก จ่ายเงิน หรือแชร์อะไรตอนนี้ปัญหาจริงๆ จะยังเกิดขึ้นในอีกสิบ นาที
วางสายหรือปิดข้อความ อย่าตอบกลับ และอย่าโทรไปยังหมายเลขที่ข้อความแจ้งมา
โทรกลับไปที่หมายเลขที่คุณเจอเอง ใช้หมายเลขที่อยู่ด้านหลังบัตร บนบิลของคุณ ในแอปทางการ หรือบนเว็บไซต์ .gov ของหน่วยงาน
พูดคุยกับคนที่คุณไว้ใจ มิจฉาชีพต้องการให้คุณเก็บความลับเพื่อน สมาชิกในครอบครัว หรือครูสอน Dollar Scholars ของคุณสามารถช่วยคุณคิดทบทวนได้

สามข้อความที่คุณอาจเห็นในสัปดาห์นี้

1. ข้อความค่าผ่านทางที่ยังไม่ได้ชําระ

ประกาศ E-ZPass: คุณมีค่าผ่านทางที่ยังไม่ได้ชําระ $6.99 ชําระวันนี้เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับล่าช้า $50 และถูกระงับใบขับขี่: [ลิงก์]

ข้อความแบบนี้ส่งถึงผู้คนทั่วพื้นที่ดีซีอัยการสูงสุดดีซีเตือนว่าดีซีไม่มีหน่วยงานเก็บค่าผ่านทางของตัวเอง แต่คนที่มีหมายเลขโทรศัพท์ 202 หมายเลขก็ยังได้รับข้อความโทรปลอมลิงก์ไปยังเว็บไซต์ปลอมที่ขโมยหมายเลขบัตรและข้อมูลส่วนตัวของคุณโปรแกรมเก็บค่าผ่านทางของแมริแลนด์และเวอร์จิเนียบอกว่าพวกเขาไม่เคยขอชําระเงินผ่านข้อความถ้าคุณขับรถบนถนนเก็บค่าผ่านทาง ให้ตรวจสอบบัญชีของคุณบนเว็บไซต์หรือแอปทางการของหน่วยงานเก็บค่าผ่านทางพิมพ์ที่อยู่ด้วยตัวเอง

2. ข้อความการจัดส่งพัสดุ

USPS: พัสดุของคุณไม่สามารถจัดส่งได้เนื่องจากที่อยู่ไม่ครบถ้วนอัปเดตที่อยู่ของคุณภายใน 12 ชั่วโมง: [ลิงก์]

บริการไปรษณีย์สหรัฐฯ ระบุว่าจะไม่ส่งข้อความเว้นแต่คุณจะขออัปเดตติดตามพร้อมหมายเลขติดตาม และข้อความในนั้นไม่มีลิงก์ข้อความ USPS ที่มีลิงก์ถือเป็นกลโกง

3. การโทรจากฝ่ายป้องกันการฉ้อโกงของธนาคาร

"นี่คือทีมปราบปรามการฉ้อโกงที่ธนาคารของคุณเราหยุดการเรียกเก็บเงิน 950 ดอลลาร์ที่ร้านแห่งหนึ่งในบัลติมอร์บัญชีของคุณไม่ปลอดภัยเพื่อปกป้องเงินของคุณ เราจะย้ายไปยังบัญชีที่ปลอดภัยใหม่ก่อนอื่น อ่านรหัสที่เราเพิ่งส่งข้อความให้ฉันฟังก่อน"

FTC บอกว่าการหลอกลวงที่มีค่าใช้จ่ายสูงที่สุดบางรายการเริ่มต้นจากการโทรแบบนี้ผู้โทรอาจรู้ชื่อและเลขสุดท้ายของบัตรคุณ FTC เตือนว่ามีเพียงมิจฉาชีพเท่านั้นที่จะบอกให้คุณย้ายเงินเพื่อปกป้องเงินใครก็ตามที่ขอรหัสที่ส่งไปยังโทรศัพท์ของคุณกําลังพยายามเข้าถึงบัญชีของคุณวางสายแล้วโทรไปที่หมายเลขด้านหลังบัตรของคุณ

สําหรับข้อความ อย่าตอบกลับใช้ตัวเลือก "รายงานขยะ" ของโทรศัพท์คุณ หรือส่งต่อข้อความไปที่ 7726 (หมายเลขสะกดว่า SPAM) แล้วลบข้อความนั้น

ทําไมบางการชําระเงินถึงยากที่จะขอคืน

วิธีที่คุณจ่ายเงิน และใครเป็นคนส่งเงิน จะเป็นตัวกําหนดว่าคุณจะได้รับความช่วยเหลือมากแค่ไหน

โอกาสในการได้รับเงินคืน
เกิดอะไรขึ้น	สิ่งที่คุณสามารถทําได้
โจรแอบเข้าไปในบัญชีธนาคารหรือแอปชําระเงินของคุณและส่งเงินโดยไม่ได้รับอนุญาตจากคุณ	นี่คือการโอนเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต แม้ว่ามิจฉาชีพจะหลอกให้คุณแชร์รหัสผ่านหรือรหัสก็ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางให้สิทธิ์คุณอย่างเข้มแข็งหากคุณแจ้งธนาคารหรือแอปของคุณอย่างรวดเร็ว
คุณเองก็ส่งเงินผ่านแอปชําระเงิน เพราะมีคนโกหกคุณ	ธนาคารหรือแอปมักจะไม่จําเป็นต้องคืนเงินแจ้งทันทีและถามเลย
คุณจ่ายด้วยบัตรของขวัญ	โทรหาบริษัทบัตรของขวัญทันทีเก็บบัตรและใบเสร็จไว้บางบริษัทอาจคืนเงินให้คุณ
คุณส่งโทรเลข เช่น ผ่าน Western Union หรือ MoneyGram	โทรหาบริษัททันทีและขอให้หยุดและยกเลิกการโอนเงิน
คุณจ่ายด้วยคริปโตหรือที่ตู้ ATM คริปโต	นี่เป็นเรื่องที่ยากที่สุดที่จะได้คืนแจ้งบริษัทที่คุณใช้และ FTC

นั่นคือเหตุผลที่มิจฉาชีพขอชําระเงินเหล่านี้ไม่มีธุรกิจหรือหน่วยงานรัฐบาลจริง ๆ ใดที่จะบอกให้คุณซื้อบัตรของขวัญเพื่อจ่ายเงิน

บัตรเครดิตให้การปกป้องที่มากขึ้นตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง จํานวนสูงสุดที่คุณจะเป็นหนี้สําหรับบัตรเครดิตที่สูญหายหรือถูกขโมยคือ $50

เสียงโคลนและสายฉุกเฉินสําหรับครอบครัว

ตอนนี้มิจฉาชีพสามารถลอกเลียนเสียงของคนจากคลิปสั้น ๆ ที่โพสต์ออนไลน์ เช่น วิดีโอจากนั้นพวกเขาจะโทรหาพ่อแม่หรือปู่ย่าตายายเสียงนั้นร้องและพูดว่า "ฉันประสบอุบัติเหตุและอยู่ในคุกกรุณาส่งเงินมาให้อย่าบอกแม่"

FBI แนะนําให้ครอบครัวตกลงกันในคําหรือวลีลับญาติแท้ๆ ที่มีปัญหาจะรู้เรื่องนั้นเสียงที่คัดลอกจะไม่รู้

เลือกรหัสคํากับครอบครัวของคุณวันนี้อย่าโพสต์ออนไลน์
ถ้าคุณได้รับสายฉุกเฉิน ให้ขอรหัสคํา หรือถามคําถามที่มีแต่คนจริงเท่านั้นที่ตอบได้
วางสายแล้วโทรหาญาติของคุณที่หมายเลขที่คุณมีอยู่แล้ว
โทรหาสมาชิกในครอบครัวคนอื่น แม้ว่าผู้โทรจะบอกให้เก็บเป็นความลับ

ตัวอย่าง

การหลอกลวงการจ่ายเกินจะทําให้บัญชีของคุณว่างเปล่าได้อย่างไร

มาเรียอาศัยอยู่ที่ไฮแอตส์วิลล์เธอขายโต๊ะมือสองออนไลน์ในราคา 200 ดอลลาร์ผู้ซื้อส่งเช็ค 1,200 ดอลลาร์มาให้เธอและบอกว่าเขาทําผิดพลาดเขาขอให้มาเรียเก็บเงิน 200 ดอลลาร์ไว้และส่งเงินเพิ่ม 1,000 ดอลลาร์กลับผ่านแอปชําระเงินสองวันต่อมา ธนาคารแสดงว่าเงินยังใช้ได้ มาเรียจึงส่งเงินไป

ตามกฎหมาย ธนาคารต้องทําให้เงินฝากพร้อมใช้งานอย่างรวดเร็วแต่ต้องใช้เวลาหลายสัปดาห์กว่าจะรู้ว่าเช็คเป็นของปลอมเมื่อเช็คเด้ง ธนาคารจะถอนเงินคืนเต็มจํานวน

เกิดอะไรขึ้นกับบัญชีธนาคารของมาเรีย
ขั้น	จํานวนเงิน
มาเรียฝากเช็คของผู้ซื้อ	+$1,200
มาเรียส่งเงิน "ส่วนเกิน" กลับคืน	−$1,000
ธนาคารพบว่าเช็คเป็นของปลอมและเอาเงินคืน	−$1,200
การสูญเสียมาเรีย (และเธออาจจะให้โต๊ะไปแล้ว)	−$1,000

$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000

กลเม็ดเดียวกันนี้ยังปรากฏในงานปลอม ข้อเสนอ "นักช็อปปริศนา" และจดหมายรางวัลถ้ามีคนส่งเงินมากกว่าที่ค้างและขอเงินคืน นั่นคือการหลอกลวง

จ่ายเงินแล้วเหรอ?แผนชั่วโมงแรกของคุณ

การหลอกลวงสามารถเกิดขึ้นกับใครก็ได้รีบดําเนินการ และอย่าอายที่จะขอความช่วยเหลือยิ่งคุณลงมือเร็วเท่าไหร่ โอกาสของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น

หยุดติดต่อ กับมิจฉาชีพทั้งหมดอย่าส่งเงินเพิ่ม แม้ว่าพวกเขาจะสัญญาว่าจะคืนเงินครั้งแรก
โทรหาธนาคาร บริษัทบัตรเครดิต หรือแอปชําระเงิน โดยใช้หมายเลขบนบัตรหรือในแอปทางการบอกว่า "นี่คือการฉ้อโกง"ขอให้พวกเขาหยุดหรือยกเลิกการชําระเงินและปกป้องบัญชีของคุณ
สําหรับบัตรของขวัญหรือโอนเงิน โทรหาบริษัทบัตรของขวัญหรือบริษัทโอนเงินทันทีเก็บบัตร ใบเสร็จ และหมายเลขโอนไว้
ถ้าคุณแชร์รหัสผ่านหรือรหัส ให้ เปลี่ยนรหัสผ่านและเปิดใช้งานการยืนยันสองขั้นตอนด้วยวิธีนี้ เว็บไซต์จะขอรหัสซึ่งมักจะส่งไปยังโทรศัพท์ของคุณหลังจากรหัสผ่าน เพื่อให้ขโมยที่มีแค่รหัสผ่านของคุณไม่สามารถเข้าไปได้
แจ้งการหลอกลวง ที่ ReportFraud.ftc.gov (เป็นภาษาสเปนที่ ReporteFraude.ftc.gov)ถ้าเกิดขึ้นออนไลน์ คุณก็สามารถแจ้ง FBI ที่ ic3.gov ได้เช่นกัน
หากคุณให้หมายเลขประกันสังคมหรือ ITIN ให้ทําตามขั้นตอนในบทเรียนของเราเกี่ยวกับการปกป้องตัวตนของคุณ

"สวัสดีครับ ผมชื่อ [ชื่อของคุณ]ผมโทรมาเพื่อแจ้งการทุจริตในบัญชีของผมที่ลงท้ายด้วย [4 หลักสุดท้าย]วันนี้ที่ [เวลา] ผมส่งเงิน $[จํานวน] ไปที่ [ชื่อหรือหมายเลขโทรศัพท์ที่มิจฉาชีพใช้] เพราะเป็นการหลอกลวงกรุณาหยุดหรือยกเลิกการชําระเงินนี้ บล็อกการจ่ายเงินเพิ่มเติมให้กับบุคคลนี้ และเปิดการเรียกร้องการฉ้อโกงหมายเลขเคลมของผมคืออะไร?"

จดวันที่ เวลา ชื่อของคนที่คุณพูดคุยด้วย และหมายเลขเคลม

ระวัง

ระวังการหลอกลวงครั้งที่สอง

หลังจากคุณเสียเงิน มิจฉาชีพอาจติดต่อคุณอีกครั้งพวกเขาบอกว่าสามารถขอคืนเงินให้คุณได้โดยมีค่าธรรมเนียม หรือแกล้งทําเป็นมาจาก FTC หรือสํานักงานกฎหมาย FTC บอกว่าหน่วยงานรัฐบาลและองค์กรที่ซื่อสัตย์จะไม่มีวันขอเงินเพื่อช่วยคุณขอคืนเงิน

มิจฉาชีพยังติดตามข่าวสารด้วยหลังจากเกิดพายุหรือน้ําท่วม พวกเขาจะแกล้งทําเป็นจาก FEMA หรือเสนอซ่อมแซมอย่างรวดเร็วหากคุณจ่ายเงินล่วงหน้าทั้งหมด FEMA ไม่คิดค่าธรรมเนียมการสมัครบริษัทที่สัญญาว่าจะซ่อมเครดิตของคุณก็เป็นกับดักอีกอย่างหนึ่ง: บริษัทซ่อมเครดิตจะเรียกเก็บเงินก่อนที่จะช่วยคุณถือเป็นสิ่งผิดกฎหมาย

สําหรับหมายเลขโทรศัพท์ท้องถิ่นที่คุณสามารถรายงานการหลอกลวงได้ ดูที่ การหลอกลวงที่มุ่งเป้าไปยังผู้อพยพ ผู้เช่า และผู้หางาน

ข้อคิดสําคัญ

มีเพียงมิจฉาชีพเท่านั้นที่จะบอกให้คุณย้ายเงินเพื่อเก็บเงินให้ปลอดภัย หรือจ่ายบิลด้วยบัตรของขวัญ
อย่าใช้ลิงก์หรือหมายเลขโทรศัพท์ในข้อความเซอร์ไพรส์ค้นหาข้อมูลติดต่อจริงด้วยตัวเอง
ถ้าขโมยส่งเงินจากบัญชีของคุณ คุณมีสิทธิ์ที่แข็งแกร่งถ้าคุณส่งเองหลังจากโกหก จะยากที่จะได้เงินคืน
ตกลงกันเรื่องรหัสครอบครัวเพื่อเช็คสายฉุกเฉิน แม้เสียงจะฟังดูจริง
ถ้าคุณจ่ายเงินให้มิจฉาชีพ ให้โทรหาธนาคารหรือบริษัทชําระเงินทันที แล้วแจ้งที่ ReportFraud.ftc.gov

ไปให้ไกลกว่านั้น

เว็บไซต์ที่เชื่อถือได้ซึ่งคุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมได้ลิงก์เหล่านี้จะนําไปสู่เว็บไซต์อื่นที่ Dollar Scholars ไม่ได้ดําเนินการ

วิธีหลีกเลี่ยงการหลอกลวง (เว็บไซต์อื่น)
Federal Trade Commission (FTC) · ภาษา: English

สี่สัญญาณของการหลอกลวง และวิธีง่าย ๆ ในการปกป้องตัวเอง
Cómo evitar una estafa (เว็บไซต์อื่น)
Federal Trade Commission (FTC) · ภาษา: Español

คู่มือ FTC ภาษาสเปน: สี่สัญญาณของการหลอกลวงและวิธีปกป้องตัวเอง
วิธีสังเกต หลีกเลี่ยง และรายงานการหลอกลวงเช็คปลอม (เว็บไซต์อื่น)
Federal Trade Commission (FTC) · ภาษา: English

วิธีการทํางานของการจ่ายเกินและเช็คปลอม และควรโทรหาใครถ้าคุณส่งเงินไปแล้ว
ReportFraud.ftc.gov (เว็บไซต์อื่น)
Federal Trade Commission (FTC) · ภาษา: English

แจ้งการหลอกลวงไปยัง FTC เวอร์ชันภาษาสเปนคือ ReporteFraude.ftc.gov

บทเรียนนี้เป็นการศึกษาทางการเงินทั่วไป ไม่ใช่คําแนะนําทางกฎหมาย ภาษี หรือการเงินกฎและจํานวนเงินเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้นควรตรวจสอบตัวเลขสําคัญกับแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการ