การซื้อบ้านและการขอสินเชื่อบ้าน ·บทเรียน 2 ของ 3
Down Payment Help and Loan Types in DC, Maryland, and Virginia
Compare common loan types, find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, understand mortgage insurance, and work out your cash to close.
เสร็จสิ้นบนอุปกรณ์นี้
บางส่วนของบทเรียนนี้ยังไม่ได้รับการแปลเป็นภาษาของคุณ ดังนั้นจะแสดงเป็นภาษาอังกฤษ
ในบทเรียนนี้
สิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้
- Compare conventional, FHA, VA, and USDA loans and their minimum down payments.
- Find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, and check each program's rules.
- Explain mortgage insurance and when private mortgage insurance can be removed.
- Calculate the cash you need at closing, with and without assistance.
สิ่งนี้เชื่อมโยงกับคลาสของเราอย่างไร: Our class covers the kinds of mortgages and how they work. This lesson adds the local programs that can help DC-area buyers with the down payment, the rules to check, and a worked cash-to-close example.
คําที่ควรรู้
- เงินกู้แบบดั้งเดิม (Conventional loan)
- สินเชื่อบ้านที่ไม่ได้รับการประกันหรือรับประกันโดยหน่วยงานรัฐบาลหลายสินเชื่อถูกขายให้กับ Fannie Mae หรือ Freddie Mac
- เงินกู้ FHA (FHA loan)
- สินเชื่อบ้านที่ได้รับการประกันโดยสํานักงานบริหารที่อยู่อาศัยแห่งชาติ (Federal Housing Administration) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ HUD อนุญาตให้วางเงินดาวน์ต่ําแต่มีค่าประกันสินเชื่อบ้าน
- ประกันจํานองส่วนบุคคล (PMI) (Private mortgage insurance (PMI))
- ประกันที่ปกป้องผู้ให้กู้ ไม่ใช่คุณ หากคุณหยุดชําระเงินกู้แบบดั้งเดิมโดยปกติจะต้องทําเมื่อคุณวางเงินดาวน์น้อยกว่า 20%
- ความช่วยเหลือเงินดาวน์ (Down payment assistance)
- เงินจากโปรแกรมที่ช่วยจ่ายเงินดาวน์หรือค่าปิดการขายของคุณอาจเป็นเงินช่วยเหลือที่คุณไม่ชําระคืน หรือเงินกู้
- เงินกู้รอการเงิน (Deferred loan)
- เงินกู้ที่ไม่มีการผ่อนชําระรายเดือนเป็นระยะเวลาหนึ่งคุณจะชําระคืนในภายหลัง โดยปกติจะเมื่อคุณขายบ้าน รีไฟแนนซ์ หรือหยุดอาศัยอยู่ในบ้าน
- เงินสดก่อนปิดการขาย (Cash to close)
- จํานวนเงินรวมที่คุณต้องนําไปปิดการขาย: เงินดาวน์และค่าปิดการขาย หักเครดิตหรือความช่วยเหลือใด ๆ
- ผู้ซื้อบ้านครั้งแรก (First-time homebuyer)
- สําหรับหลายโปรแกรม คนที่ไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านในช่วงสามปีที่ผ่านมาแต่ละโปรแกรมจะกําหนดกฎของตัวเอง
Loan types at a glance
Most buyers use one of four kinds of mortgage. The biggest differences are how much you must put down, who can qualify, and what kind of mortgage insurance you pay.
| Loan type | Down payment | Good to know |
|---|---|---|
| Conventional | As low as 3% for some loans | With less than 20% down, you usually pay PMI. You can remove PMI later. |
| FHA | As low as 3.5% | Has mortgage insurance, often for the life of the loan. Since May 25, 2025, non-permanent residents, such as people on work visas, cannot get FHA loans. |
| VA | No down payment for eligible buyers, if the price is not higher than the appraised value (a professional estimate of what the home is worth, ordered by the lender) | For eligible service members, veterans, and some surviving spouses. No monthly mortgage insurance, but you may pay a one-time funding fee. |
| USDA | No down payment for eligible buyers | For low- and moderate-income buyers in eligible rural areas. Homes in cities such as DC do not qualify. You can check an address on the USDA eligibility website. |
If you are not a U.S. citizen or green card holder, ask each lender which loans you can get. Rules for conventional loans are different from FHA rules, and some local lenders offer their own loans for ITIN borrowers. A housing counselor can help you find them. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN. Some may ask for more documents or say no, so ask before you apply.
Help in DC: HPAP and DC Open Doors
Home Purchase Assistance Program (HPAP)
The DC Department of Housing and Community Development (DHCD) runs HPAP, and the DC Housing Finance Agency (DCHFA) helps manage it. HPAP gives interest-free loans to help low- and moderate-income first-time buyers buy a home in DC.
- Who: first-time buyers. For HPAP, that means you have not owned any home or other residential property in the last three years. DC residents come first. Some people who have worked in DC for at least a year can also apply.
- Where: the home must be in DC, and it must be your main home.
- How much: it depends on your income and household size. DHCD updates its table every year.
- Repayment: lower-income buyers make no monthly payments. Moderate-income buyers start making payments in the sixth year. The whole loan is due if you sell, refinance (with some exceptions), or stop living in the home. To refinance means to take out a new mortgage to pay off your old one, often to get a lower rate.
- How to apply: through a community organization, such as Housing Counseling Services, the Latino Economic Development Center (LEDC), or MANNA.
HPAP money is limited. For fiscal year 2026, DHCD said it would help applicants first-come, first-served. Funding and rules can change each fiscal year. DC's fiscal year starts on October 1, so ask a counselor early about timing.
DC Open Doors
DC Open Doors, from DCHFA, offers home loans with down payment help for homes in DC. As of September 2026, its website said:
- First-time and repeat buyers can use it, and you do not need to live in DC now.
- There is an income limit, and the minimum credit score is 640.
- A down payment assistance loan can cover your full minimum down payment.
- That loan has 0% interest and no monthly payments. It is due after 30 years, or sooner if you sell, refinance, or stop living in the home.
ความช่วยเหลือในรัฐแมริแลนด์และเวอร์จิเนีย
โครงการสินเชื่อบ้านรัฐแมริแลนด์ (MMP)
- สินเชื่อ 1st Time Advantage เหมาะสําหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกซึ่งรวมถึงผู้ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านหลักในช่วงสามปีที่ผ่านมาผู้มีประสบการณ์และผู้ซื้อบางรายในพื้นที่เป้าหมายบางแห่งก็สามารถผ่านเกณฑ์ได้เช่นกัน
- สินเชื่อแบบยืดหยุ่นเหมาะสําหรับผู้ซื้อครั้งแรกหรือผู้ซื้อซ้ํา
- สินเชื่อ MMP ส่วนใหญ่มาพร้อมกับเงินดาวน์ช่วยเหลือในรูปแบบสินเชื่อรอการผ่อนชําระ 0%ในปี 2026 ตัวเลือกประกอบด้วยเงินกู้คงที่ $6,000 หรือจํานวนเท่ากับ 3%, 4% หรือ 5% ของสินเชื่อบ้านครั้งแรกคุณจะชําระคืนเมื่อสินเชื่อบ้านแรกสิ้นสุดลง เช่น เมื่อคุณขายหรือรีไฟแนนซ์
- หากพันธมิตรที่ได้รับอนุมัติ เช่น นายจ้างบางราย ให้ความช่วยเหลือ MMP อาจสมทบเงินกู้เพิ่มได้สูงสุดถึง $2,500
- ผู้กู้ทุกคนต้องเข้าเรียนหลักสูตรการศึกษาผู้ซื้อบ้านที่ได้รับอนุมัติ
- มีสินเชื่อพิเศษสําหรับผู้ซื้อในเขตมอนต์โกเมอรีและเขตปรินซ์จอร์จ
- คุณสมัครผ่านผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก MMP
ที่อยู่อาศัยในเวอร์จิเนีย
- Virginia Housing ให้สินเชื่อบ้านผ่านผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติ โดยมีข้อจํากัดรายได้และราคา
- เงินช่วยเหลือเงินดาวน์เป็นเงินช่วยเหลือที่แท้จริง ดังนั้นคุณจะไม่ต้องชําระคืนเงินช่วยเหลือนี้เหมาะสําหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก และผู้ซื้อซ้ําในบางพื้นที่ที่ใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเวอร์จิเนียที่มีสิทธิ์
- เงินช่วยเหลือค่าใช้จ่ายในการปิดการขายสามารถช่วยผู้ซื้อที่ขอสินเชื่อจาก VA หรือ USDA ผ่าน Virginia Housing และยังไม่มีวันได้รับการชําระคืน
- สินเชื่อที่อยู่อาศัยหลายรายการในเวอร์จิเนียต้องการคลาสสําหรับผู้ซื้อบ้านฟรีคุณสามารถเรียนแบบพบหน้าหรือออนไลน์ได้คอร์สออนไลน์ใช้เวลาประมาณแปดชั่วโมง
บางเขตและเมืองในภูมิภาคนี้ก็มีโปรแกรมของตัวเองเช่นกันที่ปรึกษาที่อยู่อาศัยที่ได้รับการรับรองจาก HUD สามารถบอกคุณได้ว่าโปรแกรมไหนเหมาะกับคุณ
กฎที่ควรตรวจสอบก่อนที่คุณจะหวังความช่วยเหลือ
แต่ละโปรแกรมมีกฎของตัวเองถามคําถามเหล่านี้ก่อนที่คุณจะยื่นข้อเสนอซื้อบ้าน:
- ขนาดครอบครัวของฉันมีขีดจํากัดรายได้เท่าไร?
- มีขีดจํากัดราคาบ้านหรือไม่?
- โปรแกรมนี้นิยามผู้ซื้อครั้งแรกอย่างไร?
- ฉันต้องอยู่ในบ้านหลังนี้เป็นบ้านหลักของฉันจริงๆ เหรอ?นานแค่ไหน?
- จําเป็นต้องมีคลาสสําหรับผู้ซื้อบ้านหรือไม่?คลาสใดบ้างที่นับรวม?
- ฉันต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ําและ DTI สูงสุดเท่าไร?
- ฉันต้องลงทุนเงินตัวเองมากแค่ไหน?
- เป็นเงินทุนหรือเงินกู้?ถ้าเป็นเงินกู้ ฉันต้องชําระคืนเมื่อไหร่: เมื่อขาย, รีไฟแนนซ์, ย้ายออก หรือหลังจากครบกําหนดหลายปี?
- สามารถรวมกับโปรแกรมอื่นได้ไหม?
- มันรับผู้ซื้อที่มีสถานะคนเข้าเมืองของฉันหรือ ITIN หรือไม่?
- ตอนนี้มีเงินให้ใช้แล้ว และการอนุมัติใช้เวลานานแค่ไหน?
- ผู้ให้กู้รายใดที่ได้รับอนุมัติให้ใช้โปรแกรมนี้?
ขอคําตอบเป็นลายลักษณ์อักษรกฎและจํานวนเงินของโปรแกรมเปลี่ยนแปลง โดยมักจะเริ่มต้นปีงบประมาณใหม่
ประกันจํานอง: เบี้ยประกัน PMI และ FHA
เมื่อคุณวางเงินดาวน์จํานวนเล็กน้อย ผู้ให้กู้จะรับความเสี่ยงมากขึ้นประกันจํานองจะปกป้องผู้ให้กู้หากคุณหยุดจ่ายเงินมันไม่ได้ปกป้องคุณ แต่เป็นสิ่งที่ทําให้เงินดาวน์ต่ําเป็นไปได้
ดัชนี PMI สําหรับเงินกู้ทั่วไป
ด้วยเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ของสินเชื่อทั่วไป คุณมักจะจ่ายประกันสินเชื่อบ้านเอกชน (PMI) เป็นส่วนหนึ่งของการชําระเงินรายเดือนกฎหมายของรัฐบาลกลางให้วิธีหลักสองวิธีในการยุติการกู้นี้:
- คุณสามารถขอให้ผู้ให้บริการชําระเงินยกเลิก PMI เป็นลายลักษณ์อักษรเมื่อยอดเงินกู้ของคุณมีกําหนดจะถึง 80% ของมูลค่าบ้านเดิมคุณต้องมีประวัติการชําระเงินที่ดีและต้องมีคุณสมบัติอื่น ๆ เช่น แสดงว่าบ้านยังไม่สูญเสียมูลค่า
- ผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณต้องสิ้นสุด PMI โดยอัตโนมัติเมื่อยอดคงเหลือของคุณถูกกําหนดให้ถึง 78% ของมูลค่าเดิม หากคุณชําระเงินครบกําหนด
ประกันจํานอง FHA
สินเชื่อ FHA จะคิดเบี้ยประกันสองแบบณ เดือนกันยายน 2026 เบี้ยประกันล่วงหน้าอยู่ที่ 1.75% ของยอดเงินกู้ และสามารถเพิ่มเข้าไปในเงินกู้ได้นอกจากนี้ยังมีเบี้ยประกันรายปีที่จ่ายเป็นส่วนหนึ่งของการชําระเงินรายเดือนสําหรับผู้ซื้อส่วนใหญ่ที่วางเงินดาวน์ 3.5% เบี้ยประกันรายปีจะอยู่ที่ 0.55% ของเงินกู้ และจะอยู่ตลอดอายุของเงินกู้หากคุณวางดาวน์ 10% ขึ้นไป เงินจะสิ้นสุดหลังจาก 11 ปีเจ้าของบางรายจะรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ทั่วไปในภายหลังเพื่อหยุดชําระเงิน
บ้าน $350,000 − ดาวน์ $12,250 = เงินกู้ $337,750;$337,750 × 0.55% ÷ 12 = ประมาณ $155 ต่อเดือนในช่วงเริ่มต้น
ตัวอย่าง
ตัวอย่างที่ได้ผล: เงินสดเพื่อปิดการขายบ้านมูลค่า $350,000
เมคเดสทํางานที่โรงพยาบาลในดีซีเธอกําลังซื้อคอนโดมูลค่า 350,000 ดอลลาร์ในดีซี พร้อมเงินกู้ FHA และเงินดาวน์ 3.5%ประมาณการเงินกู้ของเธอแสดงให้เห็นว่ามีค่าใช้จ่ายปิดการขาย 10,500 ดอลลาร์ รวมภาษีล่วงหน้าและประกัน(ค่าปิดการขายแตกต่างกันมากตัวเลขนี้เป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้น)
$350,000 × 3.5% = เงินดาวน์ $12,250
| รายการ | โดยไม่ต้องพึ่งพาใคร | ด้วยสินเชื่อเงินดาวน์ |
|---|---|---|
| เงินดาวน์ (3.5%) | $12,250 | $12,250 |
| ค่าปิดการขายและรายการชําระเงินล่วงหน้า | $10,500 | $10,500 |
| เงินกู้ช่วยเหลือเงินดาวน์ | $0 | −$12,250 |
| เงินสดที่เมกเดสต้องนํามา | $22,750 | $10,500 |
เงินกู้ช่วยเหลือนี้ช่วยลดจํานวนเงินสดในการปิดการขายของเธอมากกว่าครึ่งหนึ่งแต่เงินก้อนนี้ไม่ใช่เงินฟรีด้วยโปรแกรมอย่าง DC Open Doors เธอต้องชําระคืนเงิน $12,250 เมื่อขาย รีไฟแนนซ์ หรือย้ายออก หรือหลังจาก 30 ปีหากผู้ขายตกลงจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายปิดการขาย เธอจะต้องใช้เงินสดน้อยลงอีกเธอควรวางแผนเก็บเงินออมฉุกเฉินหลังปิดการขาย แทนที่จะใช้เงินทุกดอลลาร์ที่มี
ระวัง
อย่าจ่ายเงินสําหรับรายการเงินฟรี
บางเว็บไซต์และผู้โทรสัญญาว่าจะให้เงินรัฐบาลฟรีสําหรับเงินดาวน์หากคุณชําระค่าธรรมเนียมก่อนบางเว็บไซต์จะขอหมายเลขประกันสังคมหรือข้อมูลบัญชีธนาคารเพื่อตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติหรือไม่โปรแกรมจริงในบทเรียนนี้สามารถระบุฟรีบนเว็บไซต์ทางการ และที่ปรึกษาที่ได้รับการรับรองจาก HUD สามารถช่วยคุณสมัครได้โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายหรือมีค่าใช้จ่ายน้อยอย่าจ่ายเงินสําหรับรายชื่อทุน และอย่าให้ข้อมูลบัญชีธนาคารแก่ใคร
เคล็ดลับ
ถามผู้ให้กู้คําถามที่ถูกต้อง
ก่อนที่คุณจะเลือกผู้ให้กู้ ให้ถามว่า: "คุณได้รับอนุมัติให้กู้เงินผ่าน [ชื่อโปรแกรม] หรือไม่?ปีนี้คุณปิดสินเชื่อเหล่านี้ได้กี่รายการ?"ผู้ให้กู้ที่ใช้โปรแกรมนี้บ่อย ๆ จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความล่าช้าได้
ข้อคิดสําคัญ
- Some loans need as little as 3% or 3.5% down, and VA and USDA loans can need nothing down for eligible buyers.
- DC, Maryland, and Virginia all have programs that help with the down payment or closing costs. Many are loans you repay when you sell, refinance, or move.
- Before you choose a home, check each program's income limit, first-time buyer rule, class requirement, and repayment rules.
- With a conventional loan, you can ask to cancel PMI when your balance is scheduled to reach 80% of the home's original value.
- Cash to close is your down payment plus closing costs, minus any help. Keep emergency savings after closing too.
ตรวจสอบความเข้าใจของคุณ
ตอบคําถาม จากนั้นเลือก ตรวจสอบคําตอบของฉัน 5 6 สิทธิ์เพื่อทําบทเรียนนี้ให้สําเร็จนี่คือการฝึกฝน: ไม่มีการจํากัดเวลา และเราไม่เก็บคําตอบของคุณ
ไปให้ไกลกว่านั้น
เว็บไซต์ที่เชื่อถือได้ซึ่งคุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมได้ลิงก์เหล่านี้จะนําไปสู่เว็บไซต์อื่นที่ Dollar Scholars ไม่ได้ดําเนินการ
-
โครงการช่วยเหลือการซื้อบ้าน (HPAP) (เว็บไซต์อื่น)
สินเชื่อปลอดดอกเบี้ยของ DC สําหรับผู้ซื้อบ้านรายแรกที่มีรายได้น้อยและปานกลาง พร้อมตารางรายได้ปัจจุบันและข้อมูลช่วยเหลือ
-
DC Open Doors (เว็บไซต์อื่น)
สินเชื่อบ้านพร้อมเงินดาวน์ช่วยได้สําหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกและผู้ซื้อซ้ําในดีซี
-
โครงการสินเชื่อจํานองรัฐแมริแลนด์ (เว็บไซต์อื่น)
สินเชื่อบ้านในรัฐแมริแลนด์พร้อมความช่วยเหลือเรื่องเงินดาวน์และค่าปิดการขาย รวมถึงเครื่องมือด้านรายได้และขีดจํากัดราคา
-
เวอร์จิเนีย โฮสซิ่ง: ผู้ซื้อบ้าน (เว็บไซต์อื่น)
สินเชื่อผู้ซื้อบ้านครั้งแรกในเวอร์จิเนีย เงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดการขาย และคลาสสําหรับผู้ซื้อบ้านฟรี
บทเรียนนี้เป็นการศึกษาทางการเงินทั่วไป ไม่ใช่คําแนะนําทางกฎหมาย ภาษี หรือการเงินกฎและจํานวนเงินเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้นควรตรวจสอบตัวเลขสําคัญกับแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการ