ความช่วยเหลือและประเภทเงินกู้สําหรับเงินดาวน์ในดีซี แมริแลนด์ และเวอร์จิเนีย

ผู้ซื้อส่วนใหญ่ใช้สินเชื่อบ้านหนึ่งในสี่ประเภทความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดคือจํานวนเงินที่ต้องวางดาวน์ ใครมีสิทธิ์ และประกันสินเชื่อบ้านประเภทใดที่คุณจ่าย

หากคุณไม่ใช่พลเมืองสหรัฐฯ หรือผู้ถือกรีนการ์ด ให้สอบถามผู้ให้กู้แต่ละรายว่าคุณสามารถขอสินเชื่อประเภทใดได้บ้างกฎสําหรับสินเชื่อทั่วไปแตกต่างจากกฎของ FHA และบางผู้ให้กู้ท้องถิ่นมีสินเชื่อของตนเองสําหรับผู้กู้ ITIN ที่ปรึกษาด้านที่อยู่อาศัยสามารถช่วยคุณค้นหาผู้กู้เหล่านั้นได้ตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2026 หน่วยงานกํากับดูแลของรัฐบาลกลางได้ขอให้ธนาคารตรวจสอบลูกค้าที่ใช้ ITIN อย่างใกล้ชิดมากขึ้นบางแห่งอาจขอเอกสารเพิ่มเติมหรือปฏิเสธ ดังนั้นควรสอบถามก่อนสมัคร

โครงการช่วยเหลือการซื้อบ้าน (HPAP)

กรมที่อยู่อาศัยและพัฒนาชุมชน DC (DHCD) เป็นผู้ดูแล HPAP และสํานักงานการเงินที่อยู่อาศัย DC (DCHFA) ช่วยบริหารจัดการ HPAP ให้สินเชื่อปลอดดอกเบี้ยเพื่อช่วยผู้ซื้อบ้านรายใหม่ที่มีรายได้น้อยและปานกลางในดีซี

• ใคร: ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกสําหรับ HPAP หมายความว่าคุณไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านหรือที่อยู่อาศัยอื่นใดในช่วงสามปีที่ผ่านมาผู้อยู่อาศัยในดีซีต้องมาก่อนบางคนที่ทํางานในดีซีอย่างน้อยหนึ่งปีก็สามารถสมัครได้เช่นกัน
• ที่ไหน: บ้านต้องอยู่ใน DC และต้องเป็นบ้านหลักของคุณ
• จํานวนเงิน: ขึ้นอยู่กับรายได้และขนาดครัวเรือนของคุณ DHCD อัปเดตตารางทุกปี
• การชําระคืน: ผู้ซื้อรายได้น้อยไม่ต้องชําระเงินรายเดือนผู้ซื้อรายได้ปานกลางจะเริ่มชําระเงินในปีที่หกเงินกู้ทั้งหมดจะครบกําหนดหากคุณขายบ้าน รีไฟแนนซ์ (ยกเว้นบางกรณี) หรือหยุดอาศัยอยู่ในบ้านการรีไฟแนนซ์หมายถึงการกู้เงินจํานองใหม่เพื่อชําระหนี้เก่า โดยมักจะต้องการอัตราดอกเบี้ยที่ต่ําลง
• วิธีการสมัคร: ผ่านองค์กรชุมชน เช่น บริการให้คําปรึกษาด้านที่อยู่อาศัย ศูนย์พัฒนาเศรษฐกิจละติน (LEDC) หรือ MANNA

เงินทุนของ HPAP มีจํากัดสําหรับปีงบประมาณ 2026 DHCD ระบุว่าจะช่วยให้ผู้สมัครได้ก่อนหลังงบประมาณและกฎระเบียบอาจเปลี่ยนแปลงได้ทุกปีงบประมาณปีงบประมาณของ DC จะเริ่มวันที่ 1 ตุลาคม ดังนั้นควรปรึกษาที่ปรึกษาล่วงหน้าเกี่ยวกับช่วงเวลา

DC Open Doors

DC Open Doors จาก DCHFA เสนอสินเชื่อบ้านพร้อมเงินดาวน์สําหรับบ้านในดีซีณ เดือนกันยายน 2026 เว็บไซต์ของบริษัทระบุว่า:

• ผู้ซื้อครั้งแรกและผู้ซื้อซ้ําสามารถใช้ได้ และคุณไม่จําเป็นต้องอาศัยอยู่ใน DC ตอนนี้
• มีขีดจํากัดรายได้ และคะแนนเครดิตขั้นต่ําคือ 640
• สินเชื่อช่วยเหลือเงินดาวน์สามารถครอบคลุมเงินดาวน์ขั้นต่ําของคุณได้เต็มจํานวน
• เงินกู้นั้นมีดอกเบี้ย 0% และไม่มีการชําระเงินรายเดือนเงินกู้จะครบกําหนดหลังจาก 30 ปี หรือเร็วกว่านั้นหากคุณขาย รีไฟแนนซ์ หรือหยุดอยู่ในบ้าน

โครงการสินเชื่อบ้านรัฐแมริแลนด์ (MMP)

• สินเชื่อ 1st Time Advantage เหมาะสําหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกซึ่งรวมถึงผู้ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านหลักในช่วงสามปีที่ผ่านมาผู้มีประสบการณ์และผู้ซื้อบางรายในพื้นที่เป้าหมายบางแห่งก็สามารถผ่านเกณฑ์ได้เช่นกัน
• สินเชื่อแบบยืดหยุ่นเหมาะสําหรับผู้ซื้อครั้งแรกหรือผู้ซื้อซ้ํา
• สินเชื่อ MMP ส่วนใหญ่มาพร้อมกับเงินดาวน์ช่วยเหลือในรูปแบบสินเชื่อรอการผ่อนชําระ 0%ในปี 2026 ตัวเลือกประกอบด้วยเงินกู้คงที่ $6,000 หรือจํานวนเท่ากับ 3%, 4% หรือ 5% ของสินเชื่อบ้านครั้งแรกคุณจะชําระคืนเมื่อสินเชื่อบ้านแรกสิ้นสุดลง เช่น เมื่อคุณขายหรือรีไฟแนนซ์
• หากพันธมิตรที่ได้รับอนุมัติ เช่น นายจ้างบางราย ให้ความช่วยเหลือ MMP อาจสมทบเงินกู้เพิ่มได้สูงสุดถึง $2,500
• ผู้กู้ทุกคนต้องเข้าเรียนหลักสูตรการศึกษาผู้ซื้อบ้านที่ได้รับอนุมัติ
• มีสินเชื่อพิเศษสําหรับผู้ซื้อในเขตมอนต์โกเมอรีและเขตปรินซ์จอร์จ
• คุณสมัครผ่านผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก MMP

ที่อยู่อาศัยในเวอร์จิเนีย

• Virginia Housing ให้สินเชื่อบ้านผ่านผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติ โดยมีข้อจํากัดรายได้และราคา
• เงินช่วยเหลือเงินดาวน์เป็นเงินช่วยเหลือที่แท้จริง ดังนั้นคุณจะไม่ต้องชําระคืนเงินช่วยเหลือนี้เหมาะสําหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก และผู้ซื้อซ้ําในบางพื้นที่ที่ใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเวอร์จิเนียที่มีสิทธิ์
• เงินช่วยเหลือค่าใช้จ่ายในการปิดการขายสามารถช่วยผู้ซื้อที่ขอสินเชื่อจาก VA หรือ USDA ผ่าน Virginia Housing และยังไม่มีวันได้รับการชําระคืน
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยหลายรายการในเวอร์จิเนียต้องการคลาสสําหรับผู้ซื้อบ้านฟรีคุณสามารถเรียนแบบพบหน้าหรือออนไลน์ได้คอร์สออนไลน์ใช้เวลาประมาณแปดชั่วโมง

บางเขตและเมืองในภูมิภาคนี้ก็มีโปรแกรมของตัวเองเช่นกันที่ปรึกษาที่อยู่อาศัยที่ได้รับการรับรองจาก HUD สามารถบอกคุณได้ว่าโปรแกรมไหนเหมาะกับคุณ

แต่ละโปรแกรมมีกฎของตัวเองถามคําถามเหล่านี้ก่อนที่คุณจะยื่นข้อเสนอซื้อบ้าน:

• ขนาดครอบครัวของฉันมีขีดจํากัดรายได้เท่าไร?
• มีขีดจํากัดราคาบ้านหรือไม่?
• โปรแกรมนี้นิยามผู้ซื้อครั้งแรกอย่างไร?
• ฉันต้องอยู่ในบ้านหลังนี้เป็นบ้านหลักของฉันจริงๆ เหรอ?นานแค่ไหน?
• จําเป็นต้องมีคลาสสําหรับผู้ซื้อบ้านหรือไม่?คลาสใดบ้างที่นับรวม?
• ฉันต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ําและ DTI สูงสุดเท่าไร?
• ฉันต้องลงทุนเงินตัวเองมากแค่ไหน?
• เป็นเงินทุนหรือเงินกู้?ถ้าเป็นเงินกู้ ฉันต้องชําระคืนเมื่อไหร่: เมื่อขาย, รีไฟแนนซ์, ย้ายออก หรือหลังจากครบกําหนดหลายปี?
• สามารถรวมกับโปรแกรมอื่นได้ไหม?
• มันรับผู้ซื้อที่มีสถานะคนเข้าเมืองของฉันหรือ ITIN หรือไม่?
• ตอนนี้มีเงินให้ใช้แล้ว และการอนุมัติใช้เวลานานแค่ไหน?
• ผู้ให้กู้รายใดที่ได้รับอนุมัติให้ใช้โปรแกรมนี้?

ขอคําตอบเป็นลายลักษณ์อักษรกฎและจํานวนเงินของโปรแกรมเปลี่ยนแปลง โดยมักจะเริ่มต้นปีงบประมาณใหม่

เมื่อคุณวางเงินดาวน์จํานวนเล็กน้อย ผู้ให้กู้จะรับความเสี่ยงมากขึ้นประกันจํานองจะปกป้องผู้ให้กู้หากคุณหยุดจ่ายเงินมันไม่ได้ปกป้องคุณ แต่เป็นสิ่งที่ทําให้เงินดาวน์ต่ําเป็นไปได้

ดัชนี PMI สําหรับเงินกู้ทั่วไป

ด้วยเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ของสินเชื่อทั่วไป คุณมักจะจ่ายประกันสินเชื่อบ้านเอกชน (PMI) เป็นส่วนหนึ่งของการชําระเงินรายเดือนกฎหมายของรัฐบาลกลางให้วิธีหลักสองวิธีในการยุติการกู้นี้:

• คุณสามารถขอให้ผู้ให้บริการชําระเงินยกเลิก PMI เป็นลายลักษณ์อักษรเมื่อยอดเงินกู้ของคุณมีกําหนดจะถึง 80% ของมูลค่าบ้านเดิมคุณต้องมีประวัติการชําระเงินที่ดีและต้องมีคุณสมบัติอื่น ๆ เช่น แสดงว่าบ้านยังไม่สูญเสียมูลค่า
• ผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณต้องสิ้นสุด PMI โดยอัตโนมัติเมื่อยอดคงเหลือของคุณถูกกําหนดให้ถึง 78% ของมูลค่าเดิม หากคุณชําระเงินครบกําหนด

ประกันจํานอง FHA

สินเชื่อ FHA จะคิดเบี้ยประกันสองแบบณ เดือนกันยายน 2026 เบี้ยประกันล่วงหน้าอยู่ที่ 1.75% ของยอดเงินกู้ และสามารถเพิ่มเข้าไปในเงินกู้ได้นอกจากนี้ยังมีเบี้ยประกันรายปีที่จ่ายเป็นส่วนหนึ่งของการชําระเงินรายเดือนสําหรับผู้ซื้อส่วนใหญ่ที่วางเงินดาวน์ 3.5% เบี้ยประกันรายปีจะอยู่ที่ 0.55% ของเงินกู้ และจะอยู่ตลอดอายุของเงินกู้หากคุณวางดาวน์ 10% ขึ้นไป เงินจะสิ้นสุดหลังจาก 11 ปีเจ้าของบางรายจะรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ทั่วไปในภายหลังเพื่อหยุดชําระเงิน

บ้าน $350,000 − ดาวน์ $12,250 = เงินกู้ $337,750;$337,750 × 0.55% ÷ 12 = ประมาณ $155 ต่อเดือนในช่วงเริ่มต้น