Read Your Credit Report and Fix Mistakes

Raporti juaj i kreditit është një regjistër i mënyrës se si përdorni kreditin. Ai liston kreditë dhe kartat tuaja të kreditit, sa borxh keni, dhe nëse keni paguar në kohë. Huadhënësit, pronarët, kompanitë e sigurimeve dhe disa punëdhënës mund ta shqyrtojnë këtë. Një gabim në raportin tuaj mund t'ju kushtojë një kredi, një apartament ose një normë interesi më të ulët.

Tre zyra krediti në nivel kombëtar mbajnë raporte: Equifax, Experian dhe TransUnion. Secila mban raportin e vet për ju, dhe tre raportet nuk përputhen gjithmonë. Prandaj duhet të kontrolloni të treja.

Mund t'i merrni të tre raportet falas çdo javë në AnnualCreditReport.com. Zyrat i kanë bërë raportet javore falas të përhershme. Kjo është faqja zyrtare për raportet falas të kreditit. Shkruani adresën vetë në vend që të klikoni një reklamë ose një lidhje në mesazh. Nuk keni nevojë të blini asgjë për të marrë raportet tuaja falas atje.

1. Shkoni te AnnualCreditReport.com në telefonin ose kompjuterin tuaj. Ose telefononi 1-877-322-8228 për të marrë raportet tuaja me postë.
2. Shkruani emrin, adresën, datën e lindjes dhe numrin e Sigurimeve Shoqërore. Pastaj përgjigjuni pyetjeve të sigurisë për llogaritë tuaja të kaluara.
3. Zgjidhni të tre agjencitë e kreditit.
4. Ruaj ose printo çdo raport. Shkruaj numrin e konfirmimit nëse raporti ka një të tillë. Do të të duhet nëse kundërshton diçka.

Nuk keni numër sigurimi shoqëror? Mund të keni ende një raport krediti. Zakonisht nuk mund ta merrni online, por mund të pyesni çdo zyrë me postë. Përfshini kopje të një ID-je qeveritare që tregon adresën tuaj aktuale dhe një faturë ose deklaratë bankare të fundit. Telefononi fillimisht zyrën për të pyetur se çfarë i duhet: Equifax (866) 349-5191, Experian (888) 397-3742, TransUnion (800) 916-8800.

Nëse një kompani ju refuzon për shkak të raportit tuaj, duhet t'ju dërgojë një njoftim. Më pas mund të merrni një raport shtesë falas nga zyra e kreditit e përmendur në njoftim. Kërkoni brenda 60 ditëve.

Përdorni këtë listë kontrolli në secilin nga tre raportet tuaja. Raporti shembull i Elenës më sipër ka tre probleme. A mund t'i gjeni ato?

• Informacion që nuk është i juaji. Një emër, adresë, datë lindjeje ose numër sigurimi shoqëror që nuk e dini. Kjo mund të nënkuptojë që dosja juaj është përzier me dosjen e një personi tjetër, shpesh dikush me një emër të ngjashëm.
• Llogari ose kërkesa të forta që nuk i keni bërë. Këto mund të jenë shenja të vjedhjes së identitetit.
• Pagesa të gabuara me vonesë. Një pagesë e shënuar si e vonuar kur keni paguar në kohë. Gjeni deklaratën bankare ose faturën.
• I njëjti borxh është listuar dy herë, për shembull nga kompania e parë dhe nga një mbledhës borxhi, të dyja me bilanc.
• Status ose shuma të gabuara, si një llogari që keni mbyllur dhe shfaqet si e hapur, ose bilanci apo limiti i gabuar.
• Informacion negativ i vjetër. Shumica e informacionit negativ mund të qëndrojë në raportin tuaj për shtatë vjet. Një falimentim mund të qëndrojë deri në 10 vjet. Artikujt më të vjetër duhet të jenë zhdukur.
• Mbledhje mjekësore që nuk duhet të jenë aty. Tre agjencitë thonë se nuk përfshijnë mbledhjet mjekësore që janë paguar, ose që kanë filluar nën 500 dollarë.

Nëse gjeni një llogari që nuk e keni hapur kurrë, trajtojeni si mundësi vjedhjeje identiteti. Mund të vendosni një ngrirje krediti falas. Ndiqni hapat në mësimin për vjedhjen e identitetit.

Mosmarrëveshjet janë falas. Mund të kundërshtoni online, me telefon ose me postë. Online është shpesh më i shpejti. Posta e certifikuar me faturë kthimi është më e ngadaltë, por tregon se çfarë keni dërguar dhe kur ka mbërritur. Në çdo rast, mbani një kopje ose një screenshot të asaj që keni dërguar.

1. Rrethoni ose theksoni çdo gabim në një kopje të raportit tuaj.
2. Mblidhni prova, si deklarata bankare, fatura, letra nga huadhënësi, ose një raport për vjedhje identiteti. Dërgoni kopje dhe ruani origjinalet.
3. Dërgoni një ankesë në secilën zyrë krediti që tregon gabimin. Tregoni çfarë është gabim, pse është gabim dhe çfarë dëshironi: hiqeni ose korrigjojeni.
4. Dërgoni një mosmarrëveshje edhe te furnizuesi . Kjo është kompania që ka raportuar informacionin, si huadhënësi ose mbledhësi i borxheve. Adresa e saj shpesh është në raportin tuaj.
5. Shkruani çdo hap në një regjistër: datën, kë kontaktuat, çfarë dërguat dhe çdo numër gjurmimi.
6. Prisni rezultatet. Zyra e kreditit zakonisht ka 30 ditë për të hetuar. Ajo dërgon mosmarrëveshjen dhe provat tuaja te furnizuesi, dhe pastaj duhet t'ju tregojë rezultatet.
7. Merr kopje të reja të raporteve të tua. Sigurohu që zgjidhja të shfaqet në çdo raport që ka pasur gabimin.

Komisioni Federal i Tregtisë (FTC) liston këto adresa për mosmarrëveshje. Kontrolloni faqen e internetit të zyrës para se të dërgoni postë, në rast se adresa ka ndryshuar:

• Equifax, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30348
• Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013
• TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Ndonjëherë zyra e kreditit thotë që kompania ka konfirmuar informacionin, kështu që mbetet. Ende ke mundësi.

1. Kundërshtoni drejtpërdrejt me ofruesin, nëse nuk e keni bërë tashmë. Zakonisht duhet të hetojë dhe të përgjigjet brenda 30 ditëve pasi të marrë ankesën tuaj.
2. Dërgoni prova të reja. Nëse gjeni dokumente të tjera, dërgoni një kontestim të ri dhe përfshini ato.
3. Shto një deklaratë. Kërko nga byroja e kreditit të vendosë një deklaratë të shkurtër për mosmarrëveshjen në dosjen tënde. Do të shfaqet me raportet e ardhshme. Mund t'i kërkosh zyrës ta dërgojë kujtdo që ka marrë raportin tënd së fundmi. Mund të ketë një tarifë për këtë.
4. Bëni një ankesë pranë Byrosë për Mbrojtjen Financiare të Konsumatorit (CFPB) në consumerfinance.gov/complaint ose (855) 411-2372. CFPB dërgon ankesën tuaj te kompania. Shumica e kompanive përgjigjen brenda 15 ditëve.
5. Merrni ndihmë ligjore falas. Një avokat mund t'ju tregojë nëse keni një kërkesë sipas Ligjit për Raportimin e Drejtë të Kreditit, ligji federal për raportet e kreditit.

Ndihmë ligjore falas në zonën e DC: Legal Aid DC (202) 628-1161, Maryland Legal Aid 888-465-2468, dhe Legal Services of Northern Virginia 703-778-6800. Gjithashtu mund të paraqisni një ankesë në zyrën e mbrojtjes së konsumatorit të Prokurorit të Përgjithshëm të DC në 202-442-9828, në Zyrën e Rregullimit Financiar të Maryland në 410-230-6077, ose në seksionin e mbrojtjes së konsumatorit të Attorney General të Virginia në 804-786-2042.