Blerja e një shtëpie dhe marrja e një hipotekë · Mësimi 2 i 3
Down Payment Help and Loan Types in DC, Maryland, and Virginia
Compare common loan types, find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, understand mortgage insurance, and work out your cash to close.
E përfunduar në këtë pajisje
Pjesë të këtij mësimi nuk janë përkthyer ende në gjuhën tuaj, prandaj shfaqen në anglisht.
Në këtë mësim
Çfarë do të mësosh
- Compare conventional, FHA, VA, and USDA loans and their minimum down payments.
- Find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, and check each program's rules.
- Explain mortgage insurance and when private mortgage insurance can be removed.
- Calculate the cash you need at closing, with and without assistance.
Si lidhet kjo me klasat tona: Our class covers the kinds of mortgages and how they work. This lesson adds the local programs that can help DC-area buyers with the down payment, the rules to check, and a worked cash-to-close example.
Fjalë për t'u ditur
- Huazimi konvencional (Conventional loan)
- Një hipotekë që nuk është e siguruar ose e garantuar nga një agjenci qeveritare. Shumë prej tyre shiten te Fannie Mae ose Freddie Mac.
- Kredia FHA (FHA loan)
- Një hipotekë e siguruar nga Administrata Federale e Banesave, e cila është pjesë e HUD. Lejon një pagesë të ulët fillestare, por ngarkon sigurimin e hipotekës.
- Sigurimi privat i hipotekës (PMI) (Private mortgage insurance (PMI))
- Sigurimi që mbron huadhënësin, jo ju, nëse ndaloni së paguari një kredi konvencionale. Zakonisht kërkohet kur paguani më pak se 20%.
- Ndihma për pagesën paraprake (Down payment assistance)
- Para nga një program që ndihmon në pagesën e kaparit ose kostot e mbylljes. Mund të jetë një grant, të cilin nuk e shlyeni, ose një hua.
- Huazimi i shtyrë (Deferred loan)
- Një kredi pa pagesa mujore për një periudhë kohe. E shlyeni më vonë, zakonisht kur e shisni, rifinanconi ose ndaloni së jetuari në shtëpi.
- Para në dorë për të mbyllur (Cash to close)
- Shuma totale që duhet të sillni deri në mbyllje: pagesa paraprake dhe kostot e mbylljes, minus çdo kredi apo ndihmë.
- Blerësi i parë i shtëpisë (First-time homebuyer)
- Për shumë programe, një person që nuk ka pasur një shtëpi në tre vitet e fundit. Çdo program vendos rregullin e vet.
Loan types at a glance
Most buyers use one of four kinds of mortgage. The biggest differences are how much you must put down, who can qualify, and what kind of mortgage insurance you pay.
| Loan type | Down payment | Good to know |
|---|---|---|
| Conventional | As low as 3% for some loans | With less than 20% down, you usually pay PMI. You can remove PMI later. |
| FHA | As low as 3.5% | Has mortgage insurance, often for the life of the loan. Since May 25, 2025, non-permanent residents, such as people on work visas, cannot get FHA loans. |
| VA | No down payment for eligible buyers, if the price is not higher than the appraised value (a professional estimate of what the home is worth, ordered by the lender) | For eligible service members, veterans, and some surviving spouses. No monthly mortgage insurance, but you may pay a one-time funding fee. |
| USDA | No down payment for eligible buyers | For low- and moderate-income buyers in eligible rural areas. Homes in cities such as DC do not qualify. You can check an address on the USDA eligibility website. |
If you are not a U.S. citizen or green card holder, ask each lender which loans you can get. Rules for conventional loans are different from FHA rules, and some local lenders offer their own loans for ITIN borrowers. A housing counselor can help you find them. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN. Some may ask for more documents or say no, so ask before you apply.
Help in DC: HPAP and DC Open Doors
Home Purchase Assistance Program (HPAP)
The DC Department of Housing and Community Development (DHCD) runs HPAP, and the DC Housing Finance Agency (DCHFA) helps manage it. HPAP gives interest-free loans to help low- and moderate-income first-time buyers buy a home in DC.
- Who: first-time buyers. For HPAP, that means you have not owned any home or other residential property in the last three years. DC residents come first. Some people who have worked in DC for at least a year can also apply.
- Where: the home must be in DC, and it must be your main home.
- How much: it depends on your income and household size. DHCD updates its table every year.
- Repayment: lower-income buyers make no monthly payments. Moderate-income buyers start making payments in the sixth year. The whole loan is due if you sell, refinance (with some exceptions), or stop living in the home. To refinance means to take out a new mortgage to pay off your old one, often to get a lower rate.
- How to apply: through a community organization, such as Housing Counseling Services, the Latino Economic Development Center (LEDC), or MANNA.
HPAP money is limited. For fiscal year 2026, DHCD said it would help applicants first-come, first-served. Funding and rules can change each fiscal year. DC's fiscal year starts on October 1, so ask a counselor early about timing.
DC Open Doors
DC Open Doors, from DCHFA, offers home loans with down payment help for homes in DC. As of September 2026, its website said:
- First-time and repeat buyers can use it, and you do not need to live in DC now.
- There is an income limit, and the minimum credit score is 640.
- A down payment assistance loan can cover your full minimum down payment.
- That loan has 0% interest and no monthly payments. It is due after 30 years, or sooner if you sell, refinance, or stop living in the home.
Ndihmë në Maryland dhe Virginia
Programi i Hipotekave në Maryland (MMP)
- Kreditë 1st Time Advantage janë për blerësit e parë. Kjo përfshin njerëzit që nuk kanë pasur një shtëpi kryesore në tre vitet e fundit. Disa veteranë dhe disa blerës në zona të caktuara të synuara gjithashtu mund të kualifikohen.
- Kreditë fleksibël janë për blerësit e parë ose të përsëritur.
- Shumica e kredive MMP vijnë me ndihmë për pagesën paraprake si kredi e shtyrë 0%. Në vitin 2026, opsionet përfshinin një shumë fikse prej $6,000, ose një shumë të barabartë me 3%, 4%, ose 5% të hipotekës së parë. E shlyeni atë kur përfundon hipoteka e parë, për shembull kur shisni ose rifinanconi.
- Nëse një partner i miratuar, si disa punëdhënës, ju ndihmon, MMP mund ta përputhë atë me deri në 2,500 dollarë më shumë për disa kredi.
- Çdo huamarrës duhet të ndjekë një kurs të miratuar për edukimin e blerësve të shtëpive.
- Ekzistojnë kredi speciale për blerësit në Qarkun Montgomery dhe Qarkun Prince George.
- Aplikon përmes një huadhënësi të miratuar nga MMP.
Virginia Housing
- Virginia Housing jep kredi për shtëpi përmes huadhënësve të miratuar, me kufij të të ardhurave dhe çmimeve.
- Granti i Ndihmës për Pagesën Paraprake është një grant i vërtetë, kështu që nuk e shlyeni kurrë. Është për blerësit e parë, dhe për blerësit e përsëritur në zona të caktuara, të cilët përdorin një kredi të përshtatshme për strehim në Virginia.
- Një Grant për Ndihmën e Kostos së Mbylljes mund të ndihmojë blerësit që marrin një kredi VA ose USDA përmes Virginia Housing. Gjithashtu, ai nuk shlyhet kurrë.
- Shumë kredi për banesa në Virxhinia kërkojnë kursin falas për blerësit e shtëpive. Mund ta ndiqni personalisht ose online. Kursi online zgjat rreth tetë orë.
Disa qarqe dhe qytete në rajon gjithashtu kanë programet e tyre. Një këshilltar banimi i miratuar nga HUD mund t'ju tregojë cilat ju përshtaten.
Rregulla që duhet të kontrolloni para se të mbështeteni në ndihmë
Çdo program ka rregullat e veta. Bëni këto pyetje para se të bëni një ofertë për një shtëpi:
- Cili është kufiri i të ardhurave për madhësinë e familjes time?
- A ka një kufi për çmimin e shtëpisë?
- Si e përcakton programi një blerës për herë të parë?
- A duhet të jetoj në shtëpi si shtëpia ime kryesore? Për sa kohë?
- A është e detyrueshme një klasë për blerës shtëpie? Cilat lëndë llogariten?
- Çfarë rezultati minimal krediti dhe DTI maksimal më duhet?
- Sa para të mia duhet të investoj?
- A është grant apo kredi? Nëse është kredi, kur duhet ta shlyej: kur ta shes, rifinancoj, të largohem, apo pas një numri të caktuar vitesh?
- A mund ta kombinoj me programe të tjera?
- A pranon blerës me statusin tim të imigracionit apo me ITIN?
- A janë paratë të disponueshme tani, dhe sa kohë zgjat miratimi?
- Cilët huadhënës janë të miratuar për të përdorur këtë program?
Merrni përgjigjet me shkrim. Rregullat e programit dhe shumat e parave ndryshojnë, shpesh në fillim të një viti të ri fiskal.
Sigurimi i hipotekës: primet PMI dhe FHA
Kur vendosni një shumë të vogël, huadhënësi merr më shumë rrezik. Sigurimi i hipotekës mbron huadhënësin nëse ndaloni pagesën. Nuk ju mbron, por është ajo që e bën të mundur një pagesë të ulët fillestare.
PMI në kreditë konvencionale
Me më pak se 20% parapagim në një kredi konvencionale, zakonisht paguani sigurimin privat të hipotekës (PMI) si pjesë e pagesës mujore. Ligji federal ju jep dy mënyra kryesore për ta përfunduar atë:
- Mund t'i kërkoni shërbëtorit tuaj me shkrim të anulojë PMI-në kur bilanci i kredisë suaj është planifikuar të arrijë 80% të vlerës origjinale të shtëpisë. Ju duhet një histori e mirë pagesash dhe duhet të plotësoni kushte të tjera, si p.sh. të tregoni që shtëpia nuk ka humbur vlerë.
- Shërbëtori juaj duhet të përfundojë automatikisht PMI-në kur bilanci juaj është planifikuar të arrijë 78% të vlerës origjinale, nëse jeni të përditësuar me pagesat.
Sigurimi i hipotekës FHA
Kreditë FHA ngarkojnë dy prime. Që nga shtatori 2026, primi fillestar është 1.75% e shumës së kredisë, dhe mund të shtohet në kredi. Ekziston gjithashtu një prim vjetor, i paguar si pjesë e pagesës mujore. Për shumicën e blerësve që japin 3.5%, primi vjetor është 0.55% e kredisë, dhe zgjat gjatë gjithë kohëzgjatjes së kredisë. Nëse vendosni 10% ose më shumë, pagesa përfundon pas 11 vitesh. Disa pronarë më vonë rifinancojnë në një kredi konvencionale për të ndaluar pagesën.
$350,000 shtëpi − $12,250 avans = $337,750 kredi; $337,750 × 0.55% ÷ 12 = rreth $155 në muaj në fillim
Shembull
Shembull i përdorur: para në dorë për të mbyllur një shtëpi me vlerë 350,000 dollarë
Mekdes punon në një spital në DC. Ajo po blen një apartament prej $350,000 në DC me një kredi FHA dhe 3.5% parapagim. Vlerësimi i saj i kredisë tregon $10,500 kosto mbylljeje, përfshirë taksat e parapaguara dhe sigurimin. (Kostot e mbylljes ndryshojnë shumë. Ky numër është vetëm një shembull.)
$350,000 × 3.5% = $12,250 pagesë paraprake
| Artikulli | Pa ndihmë | Me një hua ndihme për pagesën paraprake |
|---|---|---|
| Pagesa paraprake (3.5%) | $12,250 | $12,250 |
| Kostot e mbylljes dhe artikujt e parapaguar | $10,500 | $10,500 |
| Kredia për ndihmë për pagesën paraprake | $0 | −$12,250 |
| Cash Mekdes duhet të sjellë | $22,750 | $10,500 |
Kredia e ndihmës i ul paratë e saj për të mbyllur më shumë se gjysmën. Por nuk janë para falas. Me një program si DC Open Doors, ajo duhet të paguajë 12,250 dollarë kur shet, rifinancon ose largohet, ose pas 30 vjetësh. Nëse shitësi pranon të paguajë pjesërisht kostot e mbylljes, ajo do të ketë nevojë për edhe më pak para në dorë. Ajo gjithashtu duhet të planifikojë të mbajë kursimet emergjente pas mbylljes, në vend që të shpenzojë çdo dollar që ka.
Kujdes
Mos paguani për lista me para falas
Disa faqe interneti dhe telefonues premtojnë para falas nga qeveria për pagesën paraprake nëse paguani një tarifë më parë. Të tjerë kërkojnë numrin tuaj të Sigurimeve Shoqërore ose hyrjen në bankë për të kontrolluar nëse kualifikoheni. Programet reale në këtë mësim janë listuar falas në faqet zyrtare, dhe këshilltarët e miratuar nga HUD mund t'ju ndihmojnë të aplikoni me kosto të ulët ose aspak. Mos paguani kurrë për një listë grantesh dhe mos jepni kurrë hyrjen tuaj bankare askujt.
Këshillë
Pyetni huadhënësit pyetjen e duhur
Para se të zgjidhni një huadhënës, pyesni: "A jeni miratuar për të dhënë kredi me [emri i programit]? Sa nga këto kredi keni mbyllur këtë vit?" Një huadhënës që përdor programin shpesh mund t'ju ndihmojë të shmangni vonesat.
Pikat kryesore
- Some loans need as little as 3% or 3.5% down, and VA and USDA loans can need nothing down for eligible buyers.
- DC, Maryland, and Virginia all have programs that help with the down payment or closing costs. Many are loans you repay when you sell, refinance, or move.
- Before you choose a home, check each program's income limit, first-time buyer rule, class requirement, and repayment rules.
- With a conventional loan, you can ask to cancel PMI when your balance is scheduled to reach 80% of the home's original value.
- Cash to close is your down payment plus closing costs, minus any help. Keep emergency savings after closing too.
Kontrollo kuptimin tënd
Përgjigjuni pyetjeve, pastaj zgjidhni Kontrollo përgjigjet e mia. Merrni 5 6 të drejtën për të përfunduar këtë mësim. Kjo është praktikë: nuk ka kufi kohor dhe ne nuk i mbajmë përgjigjet tuaja.
Shko më tej
Faqe të besueshme ku mund të mësoni më shumë. Këto lidhje çojnë në faqe të tjera që Dollar Scholars nuk i menaxhon.
-
Programi i Ndihmës për Blerjen e Shtëpisë (HPAP) (një faqe tjetër interneti)
Kreditë pa interes në DC për blerësit e parë me të ardhura të ulëta dhe të mesme, me tabela të të ardhurave aktuale dhe ndihmës.
-
DC Open Doors (një faqe tjetër interneti)
Kredi shtëpie me ndihmë për pagesën paraprake për blerësit e parë dhe ata që blejnë në DC.
-
Programi i Hipotekave në Maryland (një faqe tjetër interneti)
Ndihma për kreditë e shtëpive në Maryland me pagesë paraprake dhe kosto mbylljeje, plus mjete për të ardhura dhe kufizim çmimesh.
-
Virginia Housing: blerësit e shtëpive (një faqe tjetër interneti)
Kreditë për blerësit e parë të shtëpive në Virxhinia, grantet për pagesën paraprake dhe kostot e mbylljes, si dhe klasat falas për blerësit e shtëpive.
Ky mësim është edukim i përgjithshëm financiar, jo këshillë ligjore, tatimore apo financiare. Rregullat dhe shumat ndryshojnë, prandaj kontrolloni numrat e rëndësishëm me një burim zyrtar.