Ajuda com Entrada e Tipos de Empréstimos em DC, Maryland e Virgínia

A maioria dos compradores utiliza um dos quatro tipos de hipoteca. As maiores diferenças são quanto você deve depositar, quem pode se qualificar e que tipo de seguro hipotecario você paga.

Se você não é cidadão americano ou portador de green card, pergunte a cada credor quais empréstimos você pode obter. As regras para empréstimos convencionais são diferentes das regras da FHA, e alguns credores locais oferecem seus próprios empréstimos para tomadores do ITIN. Um conselheiro habitacional pode ajudar você a encontrá-los. Desde junho de 2026, reguladores federais pedem aos bancos que analisem mais de perto os clientes que usam um ITIN. Alguns podem pedir mais documentos ou dizer não, então pergunte antes de se candidatar.

Programa de Assistência à Compra de Imóveis (HPAP)

O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Comunitário de DC (DHCD) administra o HPAP, e a Agência de Financiamento Habitacional de DC (DCHFA) ajuda a gerenciá-lo. O HPAP concede empréstimos sem juros para ajudar compradores de primeira viagem de baixa e média renda a comprar uma casa em DC.

• Quem: compradores de primeira viagem. Para HPAP, isso significa que você não possui nenhuma casa ou outra propriedade residencial nos últimos três anos. Os moradores de DC vêm em primeiro lugar. Algumas pessoas que trabalham em DC há pelo menos um ano também podem se candidatar.
• Onde: a casa deve estar em DC, e deve ser sua residência principal.
• Quanto: depende da sua renda e do tamanho do domicílio. O DHCD atualiza sua tabela todo ano.
• Pagamento: compradores de baixa renda não fazem pagamentos mensais. Compradores de renda moderada começam a fazer pagamentos no sexto ano. O valor total do empréstimo vence se você vender, refinanciar (com algumas exceções) ou parar de morar na casa. Refinanciar significa contratar uma nova hipoteca para quitar a antiga, muitas vezes para conseguir uma taxa menor.
• Como se candidatar: por meio de uma organização comunitária, como Housing Counseling Services, o Latino Economic Development Center (LEDC) ou o MANNA.

O dinheiro do HPAP é limitado. Para o ano fiscal de 2026, o DHCD disse que ajudaria os candidatos por ordem de chegada. O financiamento e as regras podem mudar a cada ano fiscal. O ano fiscal da DC começa em 1º de outubro, então pergunte a um conselheiro com antecedência sobre o prazo.

Portas Abertas DC

A DC Open Doors, da DCHFA, oferece financiamentos imobiliários com ajuda com entrada para casas em DC. Em setembro de 2026, seu site dizia:

• Compradores de primeira viagem e clientes recorrentes podem usá-lo, e você não precisa morar em DC agora.
• Existe um limite de renda, e a pontuação mínima de crédito é 640.
• Um empréstimo de assistência para entrada pode cobrir integralmente o seu valor mínimo de entrada.
• Esse empréstimo tem 0% de juros e não há pagamentos mensais. Ele vence após 30 anos, ou antes se você vender, refinanciar ou parar de morar na casa.

Programa de Hipotecas de Maryland (MMP)

• Os empréstimos First Time Advantage são para compradores de primeira viagem. Isso inclui pessoas que não possuem uma casa principal nos últimos três anos. Alguns veteranos e alguns compradores em áreas específicas também podem se qualificar.
• Empréstimos flexíveis são para compradores de primeira viagem ou recorrentes.
• A maioria dos empréstimos MMP inclui ajuda para entrada como empréstimo diferido de 0%. Em 2026, as opções incluíam um valor fixo de $6.000, ou um valor igual a 3%, 4% ou 5% da primeira hipoteca. Você paga quando a primeira hipoteca termina, por exemplo, quando você vende ou refinancia.
• Se um parceiro aprovado, como alguns empregadores, oferecer ajuda, o MMP pode igualar com até $2.500 a mais em alguns empréstimos.
• Todo tomador deve fazer uma aula de educação para compradores de imóveis aprovada.
• Existem empréstimos especiais para compradores nos condados de Montgomery e Prince George's.
• Você solicita por meio de um credor aprovado pelo MMP.

Habitação na Virgínia

• A Virginia Housing concede empréstimos imobiliários por meio de credores aprovados, com limites de renda e preço.
• Sua Bolsa de Assistência para Entrada é uma verdadeira concessão, então você nunca deve reembolsá-la. É para compradores de primeira viagem e para compradores recorrentes em certas áreas que utilizam um empréstimo habitacional elegível na Virgínia.
• Uma Bolsa de Assistência para Custos de Fechamento pode ajudar compradores que obtêm um empréstimo VA ou USDA através da Virginia Housing. Ela também nunca é reembolsada.
• Muitos empréstimos habitacionais na Virgínia exigem uma aula gratuita para compradores de imóveis. Você pode fazer presencialmente ou online. O curso online dura cerca de oito horas.

Alguns condados e cidades da região também mantêm seus próprios programas. Um conselheiro habitacional aprovado pelo HUD pode dizer quais se encaixam para você.

Todo programa tem suas próprias regras. Faça estas perguntas antes de fazer uma oferta por uma casa:

• Qual é o limite de renda para o tamanho do meu lar?
• Existe um limite para o preço da casa?
• Como o programa define um comprador de primeira viagem?
• Preciso viver na casa como minha residência principal? Por quanto tempo?
• É obrigatório um curso para compradores de imóveis? Quais cursos contam?
• Qual pontuação de crédito mínima e DTI máximo eu preciso?
• Quanto do meu próprio dinheiro devo investir?
• É uma bolsa ou um empréstimo? Se for um empréstimo, quando devo pagar: quando eu vender, refinanciar, sair de casa ou depois de um número determinado de anos?
• Posso combinar isso com outros programas?
• Aceita compradores com meu status de imigração ou com um ITIN?
• Há dinheiro disponível agora e quanto tempo leva a aprovação?
• Quais credores são aprovados para usar esse programa?

Obtenha as respostas por escrito. As regras do programa e os valores em dinheiro mudam, muitas vezes no início de um novo ano fiscal.

Quando você dá uma entrada pequena, o credor assume mais risco. O seguro hipotecário protege o credor caso você pare de pagar. Ele não protege você, mas é o que torna possível um depósito baixo.

PMI sobre empréstimos convencionais

Com menos de 20% de entrada em um empréstimo convencional, normalmente você paga seguro hipotecário privado (PMI) como parte do seu pagamento mensal. A lei federal oferece duas formas principais de encerrar isso:

• Você pode pedir por escrito ao seu administrador para cancelar o PMI quando o saldo do seu empréstimo estiver programado para atingir 80% do valor original da casa. Você precisa de um bom histórico de pagamentos e deve cumprir outras condições, como comprovar que a casa não perdeu valor.
• Seu serviço deve encerrar o PMI automaticamente quando seu saldo for programado para atingir 78% do valor original, caso você esteja em dia com seus pagamentos.

Seguro hipotecário FHA

Os empréstimos FHA cobram dois prêmios. Em setembro de 2026, o prêmio inicial é de 1,75% do valor do empréstimo, e pode ser adicionado ao empréstimo. Também há um prêmio anual, pago como parte do seu pagamento mensal. Para a maioria dos compradores que depositam 3,5%, o prêmio anual é de 0,55% do empréstimo, e ele dura durante toda a vida do empréstimo. Se você depositar 10% ou mais, ele termina após 11 anos. Alguns proprietários depois refinanciam para um empréstimo convencional para parar de pagar.

$350.000 de casa − $12.250 de entrada = $337.750 de empréstimo; $337.750 × 0,55% ÷ 12 = cerca de $155 por mês no início