Read Your Credit Report and Fix Mistakes

Je kredietrapport is een verslag van hoe je krediet gebruikt. Het vermeldt je leningen en creditcards, hoeveel je verschuldigd bent en of je op tijd hebt betaald. Geldverstrekkers, verhuurders, verzekeringsmaatschappijen en sommige werkgevers kunnen het bekijken. Een fout in je rapport kan je een lening, een appartement of een lagere rente kosten.

Drie landelijke kredietbureaus houden rapporten bij: Equifax, Experian en TransUnion. Elk houdt zijn eigen rapport over jou bij, en de drie rapporten komen niet altijd overeen. Daarom moet je alle drie controleren.

Je kunt alle drie de rapporten elke week gratis krijgen bij AnnualCreditReport.com. De bureaus hebben wekelijkse gratis rapporten permanent gemaakt. Dit is de officiële site voor gratis kredietrapporten. Typ het adres zelf in in plaats van op een advertentie of een link in een bericht te klikken. Je hoeft niets te kopen om je gratis rapporten daar te krijgen.

1. Ga naar AnnualCreditReport.com op je eigen telefoon of computer. Of bel 1-877-322-8228 om je rapporten per post te ontvangen.
2. Voer uw naam, adres, geboortedatum en sofinummer in. Beantwoord vervolgens beveiligingsvragen over uw eerdere rekeningen.
3. Kies alle drie de kredietbureaus.
4. Sla elk rapport op of print het uit. Schrijf het bevestigingsnummer op als het rapport dat bevat. Je hebt het nodig als je iets betwist.

Geen sofinummer? Je kunt nog steeds een kredietrapport hebben. Je kunt het meestal niet online krijgen, maar je kunt het per bureau per post vragen. Voeg kopieën toe van een overheids-ID waarop je huidige adres en een recente factuur of bankafschrift staat. Bel eerst het bureau om te vragen wat het nodig heeft: Equifax (866) 349-5191, Experian (888) 397-3742, TransUnion (800) 916-8800.

Als een bedrijf je afwijst vanwege je rapport, moet het je een kennisgeving sturen. Je kunt dan een extra gratis rapport krijgen van het kredietbureau dat in de kennisgeving wordt genoemd. Vraag binnen 60 dagen.

Gebruik deze checklist op elk van je drie rapporten. Elena's voorbeeldrapport hierboven bevat drie problemen. Kun je ze vinden?

• Informatie die niet van jou is. Een naam, adres, geboortedatum of sofinummer dat je niet kent. Dit kan betekenen dat je dossier vermengd is met dat van een ander, vaak iemand met een vergelijkbare naam.
• Accounts of harde navragen die je niet hebt gedaan. Dit kunnen tekenen zijn van identiteitsdiefstal.
• Verkeerde te late betalingen. Een betaling die als te laat wordt aangemerkt terwijl je op tijd hebt betaald. Zoek je bankafschrift of ontvangstbewijs.
• Dezelfde schuld wordt twee keer vermeld, bijvoorbeeld door het eerste bedrijf en door een incassobureau, beide met een saldo.
• Verkeerde status of bedragen, zoals een gesloten rekening die als geopend wordt weergegeven, of het verkeerde saldo of limiet.
• Oude negatieve informatie. De meeste negatieve informatie kan zeven jaar op je rapport blijven staan. Een faillissement kan tot tien jaar blijven bestaan. Oudere items moeten verdwijnen.
• Medische collecties die er niet zouden moeten zijn. De drie bureaus zeggen dat ze geen medische collecties opnemen die betaald zijn of onder de $500 zijn gestart.

Als je een account vindt die je nooit hebt geopend, beschouw het dan als mogelijke identiteitsdiefstal. Je kunt gratis een kredietbevriezing plaatsen. Volg de stappen in de les identiteitsdiefstal.

Betwistingen zijn gratis. Je kunt online, telefonisch of per post betwisten. Online is vaak het snelst. Aangetekende post met een ontvangstbewijs is langzamer, maar bewijst wat je hebt verzonden en wanneer het is aangekomen. Hoe dan ook, bewaar een kopie of een screenshot van wat je hebt gestuurd.

1. Omcirkel of markeer elke fout in een kopie van je rapport.
2. Verzamel bewijs, zoals bankafschriften, bonnetjes, brieven van de geldverstrekker of een melding van identiteitsdiefstal. Stuur kopieën en bewaar de originelen.
3. Stuur een geschil naar elk kredietbureau dat de fout laat zien. Zeg wat er mis is, waarom het fout is, en wat je wilt: verwijder het of corrigeer het.
4. Stuur ook een geschil naar de leverancier . Dit is het bedrijf dat de informatie heeft gerapporteerd, zoals de geldverstrekker of de incassobureau. Het adres staat vaak op je rapport.
5. Schrijf elke stap in een logboek: de datum, wie je hebt benaderd, wat je hebt verzonden en eventueel trackingnummer.
6. Wacht op de resultaten. Het kredietbureau heeft doorgaans 30 dagen om het te onderzoeken. Het stuurt je geschil en je bewijs naar de leverancier, en daarna moet het je de resultaten vertellen.
7. Haal nieuwe kopieën van je rapporten. Zorg dat de oplossing op elk rapport met de fout verschijnt.

De Federal Trade Commission (FTC) vermeldt deze geschiladressen. Controleer de website van het bureau voordat je mailt, voor het geval een adres is veranderd:

• Equifax, Postbus 740256, Atlanta, GA 30348
• Experian, Postbus 4500, Allen, TX 75013
• TransUnion, Postbus 2000, Chester, PA 19016

Soms zegt het kredietbureau dat het bedrijf de informatie heeft bevestigd, dus blijft het staan. Je hebt nog steeds opties.

1. Voer rechtstreeks een bezwaar in bij de leverancier, als je dat nog niet hebt gedaan. Het moet over het algemeen binnen 30 dagen na het ontvangen van je bezwaar onderzoeken en reageren.
2. Stuur nieuw bewijs. Als je meer documenten vindt, dien dan een nieuw geschil in en voeg ze toe.
3. Voeg een verklaring toe. Vraag het kredietbureau om een korte verklaring over het geschil in je dossier te zetten. Die zal verschijnen bij toekomstige rapporten. Je kunt het bureau vragen het te sturen naar iedereen die je rapport onlangs heeft ontvangen. Daar kan een vergoeding voor zijn.
4. Dien een klacht in bij het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) op consumerfinance.gov/complaint of (855) 411-2372. De CFPB stuurt uw klacht naar het bedrijf. De meeste bedrijven reageren binnen 15 dagen.
5. Krijg gratis juridische hulp. Een advocaat kan je vertellen of je een claim hebt onder de Fair Credit Reporting Act, de federale wet over kredietrapporten.

Gratis juridische hulp in de DC-regio: Legal Aid DC (202) 628-1161, Maryland Legal Aid 888-465-2468, en Legal Services of Northern Virginia 703-778-6800. U kunt ook een klacht indienen bij het consumentenbeschermingskantoor van de procureur-generaal van DC via 202-442-9828, het Maryland Office of Financial Regulation via 410-230-6077, of de consumentenbeschermingssectie van de procureur-generaal van Virginia via 804-786-2042.