Een huis kopen en een hypotheek krijgen · Les 2 van 3
Down Payment Help and Loan Types in DC, Maryland, and Virginia
Compare common loan types, find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, understand mortgage insurance, and work out your cash to close.
Voltooid op dit apparaat
Delen van deze les zijn nog niet in jouw taal vertaald, dus ze worden in het Engels getoond.
In deze les
Wat je zult leren
- Compare conventional, FHA, VA, and USDA loans and their minimum down payments.
- Find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, and check each program's rules.
- Explain mortgage insurance and when private mortgage insurance can be removed.
- Calculate the cash you need at closing, with and without assistance.
Hoe dit verband houdt met onze lessen: Our class covers the kinds of mortgages and how they work. This lesson adds the local programs that can help DC-area buyers with the down payment, the rules to check, and a worked cash-to-close example.
Woorden om te kennen
- Conventionele lening (Conventional loan)
- Een hypotheek die niet verzekerd of gegarandeerd is door een overheidsinstantie. Veel worden verkocht aan Fannie Mae of Freddie Mac.
- FHA-lening (FHA loan)
- Een hypotheek verzekerd door de Federal Housing Administration, die deel uitmaakt van HUD. Het staat een lage aanbetaling toe, maar rekent hypotheekverzekering.
- Particuliere hypotheekverzekering (PMI) (Private mortgage insurance (PMI))
- Verzekering die de geldverstrekker beschermt, niet jou, als je stopt met het betalen van een conventionele lening. Het is meestal vereist als je minder dan 20% aanbetaalt.
- Hulp bij aanbetaling (Down payment assistance)
- Geld van een programma dat helpt bij het betalen van je aanbetaling of afsluitkosten. Het kan een subsidie zijn, die je niet terugbetaalt, of een lening.
- Uitgestelde lening (Deferred loan)
- Een lening zonder maandelijkse betalingen voor een bepaalde periode. Je betaalt deze later terug, meestal wanneer je verkoopt, herfinanciert of stopt met wonen in het huis.
- Contant geld om te sluiten (Cash to close)
- Het totale bedrag dat je bij de overdracht moet meenemen: je aanbetaling en afsluitkosten, minus eventuele kredieten of hulp.
- Eerste keer huizenkoper (First-time homebuyer)
- Voor veel programma's geldt een persoon die de afgelopen drie jaar geen huis heeft gehad. Elk programma stelt zijn eigen regel.
Loan types at a glance
Most buyers use one of four kinds of mortgage. The biggest differences are how much you must put down, who can qualify, and what kind of mortgage insurance you pay.
| Loan type | Down payment | Good to know |
|---|---|---|
| Conventional | As low as 3% for some loans | With less than 20% down, you usually pay PMI. You can remove PMI later. |
| FHA | As low as 3.5% | Has mortgage insurance, often for the life of the loan. Since May 25, 2025, non-permanent residents, such as people on work visas, cannot get FHA loans. |
| VA | No down payment for eligible buyers, if the price is not higher than the appraised value (a professional estimate of what the home is worth, ordered by the lender) | For eligible service members, veterans, and some surviving spouses. No monthly mortgage insurance, but you may pay a one-time funding fee. |
| USDA | No down payment for eligible buyers | For low- and moderate-income buyers in eligible rural areas. Homes in cities such as DC do not qualify. You can check an address on the USDA eligibility website. |
If you are not a U.S. citizen or green card holder, ask each lender which loans you can get. Rules for conventional loans are different from FHA rules, and some local lenders offer their own loans for ITIN borrowers. A housing counselor can help you find them. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN. Some may ask for more documents or say no, so ask before you apply.
Help in DC: HPAP and DC Open Doors
Home Purchase Assistance Program (HPAP)
The DC Department of Housing and Community Development (DHCD) runs HPAP, and the DC Housing Finance Agency (DCHFA) helps manage it. HPAP gives interest-free loans to help low- and moderate-income first-time buyers buy a home in DC.
- Who: first-time buyers. For HPAP, that means you have not owned any home or other residential property in the last three years. DC residents come first. Some people who have worked in DC for at least a year can also apply.
- Where: the home must be in DC, and it must be your main home.
- How much: it depends on your income and household size. DHCD updates its table every year.
- Repayment: lower-income buyers make no monthly payments. Moderate-income buyers start making payments in the sixth year. The whole loan is due if you sell, refinance (with some exceptions), or stop living in the home. To refinance means to take out a new mortgage to pay off your old one, often to get a lower rate.
- How to apply: through a community organization, such as Housing Counseling Services, the Latino Economic Development Center (LEDC), or MANNA.
HPAP money is limited. For fiscal year 2026, DHCD said it would help applicants first-come, first-served. Funding and rules can change each fiscal year. DC's fiscal year starts on October 1, so ask a counselor early about timing.
DC Open Doors
DC Open Doors, from DCHFA, offers home loans with down payment help for homes in DC. As of September 2026, its website said:
- First-time and repeat buyers can use it, and you do not need to live in DC now.
- There is an income limit, and the minimum credit score is 640.
- A down payment assistance loan can cover your full minimum down payment.
- That loan has 0% interest and no monthly payments. It is due after 30 years, or sooner if you sell, refinance, or stop living in the home.
Hulp in Maryland en Virginia
Maryland Hypotheekprogramma (MMP)
- 1st Time Advantage-leningen zijn bedoeld voor beginnende kopers. Dit geldt ook voor mensen die de afgelopen drie jaar geen hoofdwoning hebben gehad. Sommige veteranen en sommige kopers in bepaalde doelgebieden kunnen ook in aanmerking komen.
- Flexleningen zijn bedoeld voor eerste of terugkerende kopers.
- De meeste MMP-leningen worden geleverd met hulp bij de aanbetaling als een uitgestelde lening van 0%. In 2026 waren de opties onder andere een vaste $6.000, of een bedrag gelijk aan 3%, 4%, of 5% van de eerste hypotheek. Je betaalt het terug wanneer de eerste hypotheek afloopt, bijvoorbeeld wanneer je verkoopt of herfinanciert.
- Als een goedgekeurde partner, zoals sommige werkgevers, je helpt, kan MMP het matchen met maximaal $2.500 extra op sommige leningen.
- Elke lener moet een goedgekeurde educatiecursus voor huizenkopers volgen.
- Er zijn speciale leningen voor kopers in Montgomery County en Prince George's County.
- Je vraagt aan via een door MMP goedgekeurde kredietverstrekker.
Virginia Woningbouw
- Virginia Housing verstrekt hypotheken via goedgekeurde kredietverstrekkers, met inkomens- en prijslimieten.
- De Down Payment Assistance Grant is een echte subsidie, dus je betaalt deze nooit terug. Het is voor starters en voor terugkerende kopers in bepaalde gebieden die een in aanmerking komende Virginia Housing Loan gebruiken.
- Een Closing Cost Assistance Grant kan kopers helpen die via Virginia Housing een VA- of USDA-lening krijgen. Het wordt ook nooit terugbetaald.
- Veel hypotheken in Virginia vereisen een gratis cursus voor huizenkopers. Je kunt deze fysiek of online volgen. De online cursus duurt ongeveer acht uur.
Sommige counties en steden in de regio organiseren ook hun eigen programma's. Een door HUD goedgekeurde huisvestingsadviseur kan je vertellen welke programma's bij je passen.
Regels om te controleren voordat je op hulp rekent
Elk programma heeft zijn eigen regels. Stel deze vragen voordat je een bod uitbrengt op een huis:
- Wat is de inkomenslimiet voor mijn huishoudgrootte?
- Is er een limiet aan de woningprijs?
- Hoe definieert het programma een eerste koper?
- Moet ik in het huis wonen als mijn hoofdverblijf? Hoe lang dan?
- Is een cursus voor huizenkopers verplicht? Welke vakken tellen mee?
- Welke minimale kredietscore en maximale DTI heb ik nodig?
- Hoeveel van mijn eigen geld moet ik erin steken?
- Is het een subsidie of een lening? Als het een lening is, wanneer moet ik hem dan terugbetalen: wanneer ik verkoop, herfinancier, verhuis of na een bepaald aantal jaren?
- Kan ik het combineren met andere programma's?
- Accepteert het kopers met mijn immigratiestatus of een ITIN?
- Is er nu geld beschikbaar, en hoe lang duurt goedkeuring?
- Welke kredietverstrekkers zijn goedgekeurd om dit programma te gebruiken?
Krijg de antwoorden schriftelijk. Programmaregels en geldbedragen veranderen, vaak aan het begin van een nieuw boekjaar.
Hypotheekverzekering: PMI- en FHA-premies
Wanneer je een klein bedrag aanbetaalt, neemt de geldverstrekker meer risico. Hypotheekverzekering beschermt de geldverstrekker als je stopt met betalen. Het beschermt je niet, maar het is wat een lage aanbetaling mogelijk maakt.
PMI op conventionele leningen
Met minder dan 20% aanbetaling op een conventionele lening betaal je meestal een particuliere hypotheekverzekering (PMI) als onderdeel van je maandelijkse betaling. De federale wet geeft je twee hoofdmanieren om het te beëindigen:
- U kunt uw beheerder schriftelijk vragen om PMI te annuleren wanneer uw leningsaldo 80% van de oorspronkelijke waarde van het huis bereikt. U heeft een goede betalingsgeschiedenis nodig en moet aan andere voorwaarden voldoen, zoals aantonen dat het huis niet in waarde is verloren.
- Je servicer moet PMI automatisch beëindigen zodra je saldo 78% van de oorspronkelijke waarde bereikt, als je op de hoogte bent van je betalingen.
FHA-hypotheekverzekering
FHA-leningen rekenen twee premies. Vanaf september 2026 bedraagt de voorafgaande premie 1,75% van het leenbedrag en kan deze aan de lening worden toegevoegd. Er is ook een jaarlijkse premie, betaald als onderdeel van uw maandelijkse betaling. Voor de meeste kopers die 3,5% aanbetalen, is de jaarlijkse premie 0,55% van de lening, en deze loopt de hele looptijd van de lening. Als u 10% of meer doet, eindigt deze na 11 jaar. Sommige eigenaren herfinancieren later in een conventionele lening om te stoppen met betalen.
$350.000 huis − $12.250 aanbetaling = $337.750 lening; $337.750 × 0,55% ÷ 12 = ongeveer $155 per maand aan het begin
Voorbeeld
Uitgewerkt voorbeeld: contant afsluiten van een huis van $350.000
Mekdes werkt in een ziekenhuis in DC. Ze koopt een appartement van $350.000 in DC met een FHA-lening en 3,5% aanbetaling. Haar leningraming toont $10.500 aan afsluitkosten, inclusief vooruitbetaalde belastingen en verzekeringen. (De afsluitkosten variëren sterk. Dit bedrag is slechts een voorbeeld.)
$350.000 × 3,5% = $12.250 aanbetaling
| Item | Zonder hulp | Met een lening voor hulp bij aanbetaling |
|---|---|---|
| Aanbetaling (3,5%) | $12.250 | $12.250 |
| Afsluitkosten en vooruitbetaalde posten | $10.500 | $10.500 |
| Aanbetalingshulplening | $0 | −$12.250 |
| Cash Mekdes moet meenemen | $22.750 | $10.500 |
De hulplening vermindert haar geld om af te sluiten met meer dan de helft. Maar het is geen gratis geld. Met een programma als DC Open Doors moet ze de $12.250 terugbetalen wanneer ze verkoopt, herfinanciert of vertrekt, of na 30 jaar. Als de verkoper ermee instemt een deel van haar afsluitkosten te betalen, heeft ze nog minder geld nodig. Ze zou ook moeten plannen om na de overdracht noodspaargeld aan te houden, in plaats van elke dollar die ze heeft uit te geven.
Pas op
Betaal niet voor lijsten met gratis geld
Sommige websites en bellers beloven gratis overheidsgeld voor je aanbetaling als je eerst een vergoeding betaalt. Anderen vragen om je sofinummer of banklogin om te controleren of je in aanmerking komt. De echte programma's in deze les staan gratis vermeld op officiële websites, en door HUD goedgekeurde counselors kunnen je helpen aanvragen tegen weinig of geen kosten. Betaal nooit voor een lijst met subsidies en geef je banklogin nooit aan iemand.
Tip
Stel kredietverstrekkers de juiste vraag
Voordat je een geldverstrekker kiest, vraag je: "Bent u goedgekeurd om leningen te verstrekken met [programmanaam]? Hoeveel van deze leningen heeft u dit jaar afgesloten?" Een geldverstrekker die het programma vaak gebruikt, kan u helpen vertragingen te voorkomen.
Belangrijkste inzichten
- Some loans need as little as 3% or 3.5% down, and VA and USDA loans can need nothing down for eligible buyers.
- DC, Maryland, and Virginia all have programs that help with the down payment or closing costs. Many are loans you repay when you sell, refinance, or move.
- Before you choose a home, check each program's income limit, first-time buyer rule, class requirement, and repayment rules.
- With a conventional loan, you can ask to cancel PMI when your balance is scheduled to reach 80% of the home's original value.
- Cash to close is your down payment plus closing costs, minus any help. Keep emergency savings after closing too.
Controleer je begrip
Beantwoord de vragen en selecteer dan 'Controleer mijn antwoorden'. Zorg 5 6 goed om deze les te voltooien. Dit is oefening: er is geen tijdslimiet en we bewaren je antwoorden niet.
Ga verder
Betrouwbare websites waar je meer kunt leren. Deze links gaan naar andere websites die Dollar Scholars niet runt.
-
Koophulpprogramma (HPAP) (een andere website)
DC's renteloze leningen voor eerstekopers met een laag en gemiddeld inkomen, met tabellen voor huidig inkomen en hulp.
-
DC Open Doors (een andere website)
Hypotheken met hulp bij aanbetaling voor eerste keer en terugkerende kopers die in DC kopen.
-
Maryland Hypotheekprogramma (een andere website)
Maryland's hypotheken met hulp bij aanbetaling en afsluitkosten, plus inkomens- en prijslimiettools.
-
Virginia Housing: huizenkopers (een andere website)
Virginia's eerste keer huizenkopersleningen, aanbetalings- en afsluitkostensubsidies, en gratis cursussen voor huizenkopers.
Deze les is algemene financiële voorlichting, geen juridisch, fiscaal of financieel advies. Regels en bedragen veranderen, dus controleer belangrijke cijfers bij een officiële bron.