Hulp bij aanbetalingen en leningtypes in DC, Maryland en Virginia

De meeste kopers gebruiken een van de vier soorten hypotheek. De grootste verschillen zijn hoeveel je moet aanbetalen, wie in aanmerking komt en welk soort hypotheekverzekering je betaalt.

Als je geen Amerikaans staatsburger of green card-houder bent, vraag dan elke kredietverstrekker welke leningen je kunt krijgen. De regels voor conventionele leningen verschillen van FHA-regels, en sommige lokale kredietverstrekkers bieden hun eigen leningen aan voor ITIN-leners. Een woningadviseur kan je helpen ze te vinden. Sinds juni 2026 vragen federale toezichthouders banken om klanten die een ITIN gebruiken nauwkeuriger te bekijken. Sommigen vragen misschien om meer documenten of zeggen nee, dus vraag het voordat je aanvraagt.

Koophulpprogramma (HPAP)

Het DC Department of Housing and Community Development (DHCD) beheert HPAP, en de DC Housing Finance Agency (DCHFA) helpt bij het beheren ervan. HPAP verstrekt renteloze leningen om eerstegangskopers met een laag en gemiddeld inkomen een huis in DC te kunnen kopen.

• Wie: starters die het kopen. Voor HPAP betekent dat dat je de afgelopen drie jaar geen huis of ander woonpand hebt gehad. Inwoners van DC komen op de eerste plek. Sommige mensen die minstens een jaar in DC hebben gewerkt, kunnen ook een aanvraag indienen.
• Waar: het huis moet in DC zijn, en het moet je hoofdverblijf zijn.
• Hoeveel: het hangt af van je inkomen en huishoudgrootte. DHCD werkt zijn tabel elk jaar bij.
• Terugbetaling: kopers met een lager inkomen doen geen maandelijkse betalingen. Kopers met een gemiddeld inkomen beginnen in het zesde jaar met betalingen. De hele lening is verschuldigd als je verkoopt, herfinanciert (met enkele uitzonderingen) of stopt met wonen in het huis. Herfinancieren betekent een nieuwe hypotheek afsluiten om je oude af te lossen, vaak om een lagere rente te krijgen.
• Hoe te solliciteren: via een maatschappelijke organisatie, zoals Housing Counseling Services, het Latino Economic Development Center (LEDC), of MANNA.

Het geld voor HPAP is beperkt. Voor het fiscale jaar 2026 zei DHCD dat het aanvragers zou helpen op basis van wie het eerst komt, het eerst maalt. Financiering en regels kunnen elk boekjaar veranderen. Het boekjaar van DC begint op 1 oktober, dus vraag vroeg een counselor naar de timing.

DC Open Doors

DC Open Doors, van DCHFA, biedt hypotheken met hulp bij aanbetaling voor woningen in DC. Vanaf september 2026 stond op de website het volgende:

• Eerste keer en terugkerende kopers kunnen het gebruiken, en je hoeft nu niet in DC te wonen.
• Er is een inkomenslimiet en de minimale kredietscore is 640.
• Een lening voor hulp bij aanbetaling kan uw volledige minimale aanbetaling dekken.
• Die lening heeft 0% rente en geen maandelijkse betalingen. De betaling is na 30 jaar of eerder verschuldigd als je verkoopt, herfinanciert of stopt met wonen in het huis.

Maryland Hypotheekprogramma (MMP)

• 1st Time Advantage-leningen zijn bedoeld voor beginnende kopers. Dit geldt ook voor mensen die de afgelopen drie jaar geen hoofdwoning hebben gehad. Sommige veteranen en sommige kopers in bepaalde doelgebieden kunnen ook in aanmerking komen.
• Flexleningen zijn bedoeld voor eerste of terugkerende kopers.
• De meeste MMP-leningen worden geleverd met hulp bij de aanbetaling als een uitgestelde lening van 0%. In 2026 waren de opties onder andere een vaste $6.000, of een bedrag gelijk aan 3%, 4%, of 5% van de eerste hypotheek. Je betaalt het terug wanneer de eerste hypotheek afloopt, bijvoorbeeld wanneer je verkoopt of herfinanciert.
• Als een goedgekeurde partner, zoals sommige werkgevers, je helpt, kan MMP het matchen met maximaal $2.500 extra op sommige leningen.
• Elke lener moet een goedgekeurde educatiecursus voor huizenkopers volgen.
• Er zijn speciale leningen voor kopers in Montgomery County en Prince George's County.
• Je vraagt aan via een door MMP goedgekeurde kredietverstrekker.

Virginia Woningbouw

• Virginia Housing verstrekt hypotheken via goedgekeurde kredietverstrekkers, met inkomens- en prijslimieten.
• De Down Payment Assistance Grant is een echte subsidie, dus je betaalt deze nooit terug. Het is voor starters en voor terugkerende kopers in bepaalde gebieden die een in aanmerking komende Virginia Housing Loan gebruiken.
• Een Closing Cost Assistance Grant kan kopers helpen die via Virginia Housing een VA- of USDA-lening krijgen. Het wordt ook nooit terugbetaald.
• Veel hypotheken in Virginia vereisen een gratis cursus voor huizenkopers. Je kunt deze fysiek of online volgen. De online cursus duurt ongeveer acht uur.

Sommige counties en steden in de regio organiseren ook hun eigen programma's. Een door HUD goedgekeurde huisvestingsadviseur kan je vertellen welke programma's bij je passen.

Elk programma heeft zijn eigen regels. Stel deze vragen voordat je een bod uitbrengt op een huis:

• Wat is de inkomenslimiet voor mijn huishoudgrootte?
• Is er een limiet aan de woningprijs?
• Hoe definieert het programma een eerste koper?
• Moet ik in het huis wonen als mijn hoofdverblijf? Hoe lang dan?
• Is een cursus voor huizenkopers verplicht? Welke vakken tellen mee?
• Welke minimale kredietscore en maximale DTI heb ik nodig?
• Hoeveel van mijn eigen geld moet ik erin steken?
• Is het een subsidie of een lening? Als het een lening is, wanneer moet ik hem dan terugbetalen: wanneer ik verkoop, herfinancier, verhuis of na een bepaald aantal jaren?
• Kan ik het combineren met andere programma's?
• Accepteert het kopers met mijn immigratiestatus of een ITIN?
• Is er nu geld beschikbaar, en hoe lang duurt goedkeuring?
• Welke kredietverstrekkers zijn goedgekeurd om dit programma te gebruiken?

Krijg de antwoorden schriftelijk. Programmaregels en geldbedragen veranderen, vaak aan het begin van een nieuw boekjaar.

Wanneer je een klein bedrag aanbetaalt, neemt de geldverstrekker meer risico. Hypotheekverzekering beschermt de geldverstrekker als je stopt met betalen. Het beschermt je niet, maar het is wat een lage aanbetaling mogelijk maakt.

PMI op conventionele leningen

Met minder dan 20% aanbetaling op een conventionele lening betaal je meestal een particuliere hypotheekverzekering (PMI) als onderdeel van je maandelijkse betaling. De federale wet geeft je twee hoofdmanieren om het te beëindigen:

• U kunt uw beheerder schriftelijk vragen om PMI te annuleren wanneer uw leningsaldo 80% van de oorspronkelijke waarde van het huis bereikt. U heeft een goede betalingsgeschiedenis nodig en moet aan andere voorwaarden voldoen, zoals aantonen dat het huis niet in waarde is verloren.
• Je servicer moet PMI automatisch beëindigen zodra je saldo 78% van de oorspronkelijke waarde bereikt, als je op de hoogte bent van je betalingen.

FHA-hypotheekverzekering

FHA-leningen rekenen twee premies. Vanaf september 2026 bedraagt de voorafgaande premie 1,75% van het leenbedrag en kan deze aan de lening worden toegevoegd. Er is ook een jaarlijkse premie, betaald als onderdeel van uw maandelijkse betaling. Voor de meeste kopers die 3,5% aanbetalen, is de jaarlijkse premie 0,55% van de lening, en deze loopt de hele looptijd van de lening. Als u 10% of meer doet, eindigt deze na 11 jaar. Sommige eigenaren herfinancieren later in een conventionele lening om te stoppen met betalen.

$350.000 huis − $12.250 aanbetaling = $337.750 lening; $337.750 × 0,55% ÷ 12 = ongeveer $155 per maand aan het begin