SSNがなくても銀行口座を開設する

ローザを紹介します。彼女はDC中心部のオフィスを掃除し、2週間ごとに紙の給料をもらっています。彼女はコロンビアハイツのアパート近くの店でそれぞれの小切手を現金化し、店はその一部の小切手を手数料として保持しています。その後、家賃と電話代を支払うためにマネーオーダーを購入し、マネーオーダーごとに手数料を支払います。

当座預金口座はこれらの費用の大部分を終わらせることができます。銀行や信用組合の口座があれば、以下が可能です:

• 給料は直接入金で受け取ります。給料日にはお金が届き、小切手の現金化には何もかかりません。
• マネーオーダーの代わりに、オンラインやデビットカードで請求書を支払うことができます。
• お金をより安全に保ちましょう。自宅の現金は紛失や盗難のリスクがあります。保険に加入している銀行や信用組合の資金は、たとえ銀行や信用組合が破綻しても、保険限度額まで保護されます。
• 銀行で記録を作っておくこと。これは後でローンやクレジットカード、住宅を欲しがる時に役立ちます。

1年間で小切手現金化にかかる費用がどれくらいかかるか知りたい方は、「 銀行、信用組合、アプリ、小切手現金化業者」を読んでみてください。

連邦の規則では、銀行や信用組合はあなたの氏名、生年月日、住所、ID番号を収集し、誰であるかも確認しなければなりません。各銀行が受け付ける書類を決めるため、ルールはどこでも同じではありません。まずは電話で確認してください。

ID番号

• 社会保障番号(SSN)があれば、
• SSNが取得できない場合はIRSのITINを用意してください。ITINを示すIRSのレターを持参してください。
• どちらも持っていなければ、一部の銀行はパスポートや他の政府のIDに記載された番号を受け入れています。

2026年6月以降、連邦規制当局は銀行に対し、ITINを利用する顧客をより詳しく調査するよう求めています。一部の銀行は追加の書類を求めたり、拒否したりするかもしれませんので、申請前に必ず確認してください。

写真付き身分証明書

• アメリカの運転免許証または州のIDカード
• どの国のパスポートでも
• 自国の大使館または領事館からの領事IDカード
• 米国永住権カード(グリーンカード)または就労許可証

DC、メリーランド、バージニア州は、合法的な移民ステータスを示せない居住者向けに運転免許証やIDカードを提供しています。これらのカードは飛行機搭乗など連邦の目的で使用できません。一部の銀行ではIDとして受け入れています。行く前に必ず確認してください。

住所証明

多くの銀行は、賃貸契約書、公共料金の請求書、政府機関からの手紙など、居住地の証明を求めます。もし請求書があなたの名義でなければ、銀行が他に何を受け入れているか尋ねてみてください。

最初の入金のためのお金

開設に25ドル以下が必要な口座もあります。それ以上の金額が必要な場合もあります。行く前にいくらか聞いてみてください。

バンクオンは、非営利団体であるシティーズ・フォー・ファイナンシャル・エンパワーメント・ファンドが運営する全国プログラムです。銀行や信用組合の低コスト口座を認証します。2025–2026年のバンク・オン・ナショナル・アカウント基準では、認証口座には以下が必要です:

• 開店デポジットは25ドル以下
• 月額料金は5ドル以下、または直接入金など2つの簡単な回避方法があれば最大10ドルまで可能です
• 当座貸越手数料も、十分なお金がなかったために返金された支払いの手数料もかかりません。当座貸越は、口座の余分を超えて使ったのに銀行が結局支払う場合に発生します。多くの銀行はそのたびに手数料を請求します。
• 残高が少なくても手数料もかかりませんし、口座を使わなくても手数料はかかりません
• 無料のデビットカード、無料の直接入金、無料の現金と小切手の入金

また、この基準は銀行に対し、ITINや領事IDなどのIDを受け入れることを強く推奨し、過去の不正利用に対してのみ利用を拒否し、過去の当座貸越については拒否しないことを推奨しています。すべての認証口座がこれを行っているわけではないので、必ず確認してください。2026年6月以降、連邦規制当局はITINを利用する顧客をより詳しく調査するよう銀行に求めています。

州ごとの認定口座は joinbankon.org で検索できます。DCでは、保険・証券・銀行局(DISB)が地元の銀行や非営利団体と共にBank On DCを運営しています。 bankondc.org をご覧いただくか、(202) 727-8000までお電話ください。メリーランド州では、非営利団体CASH Campaign of MarylandがBank On Marylandを主導しています。

ほとんどの銀行は口座開設前に銀行履歴レポートを確認します。これらのレポートを作成する主な企業はChexSystemsとEarly Warning Servicesです。報告書には、未払いの当座貸越など、未払いの資金で古い口座が閉鎖されたことを示すことがあります。また、不正の疑いがあることも示されることがあります。

銀行が報告を理由に拒否した場合、会社名を記載した「不利な行動通知」を発行しなければなりません。次に、以下の手順に従います。

1. 無料レポートを入手しましょう。 各会社から12ヶ月ごとに1回の無料レポートを受け取ることができます。銀行に拒否された後、60日以内に無料レポートを受け取ることも可能です。ChexSystemsにアクセスするには、chexsystems.com にアクセスするか、800-428-9623にお電話ください。
2. すべての行を読みましょう。 自分の口座ではない口座、誤った金額、すでに支払った借金を探してください。
3. 誤りについては書面で異議申し立てをしてください。 異議申し立ては報告会社に送ってください。また、誤った情報を記載した銀行にもコピーを送ってください。誤りを証明する領収書や手紙のコピーを含めてください。原本ではなく。送ったすべてのコピーを保管してください。
4. 答えを待ってください。 連邦法の下では、会社は通常30日以内に調査を行い、誤った情報を訂正しなければなりません。
5. 借金が本物なら、借金がある銀行に連絡してください。支払えるか、返済計画を立てるか尋ねてください。支払いが完了したら銀行に債務を支払ったと報告してもらいましょう。合意書を書面で取得してください。

異議申し立てのサンプル

[日付]

Chex Systems, Inc.、消費者関係部、P.O. Box 583399、ミネアポリス、MN 55458

私の名前は[あなたのフルネーム]です。私の生年月日は[日付]です。私の住所は[あなたの住所]です。[もしSSNまたはITINがあれば、ここに追加してください。]

私は報告書の項目について異議を申し立てています:[銀行名]、口座番号[番号]、[日付]に報告。この情報は誤っています。なぜか[理由を説明してください]からです。私は[領収書、手紙、または明細書]のコピーを添付しました。この項目を調査し、訂正または削除し、更新された報告書のコピーを送ってください。

敬具、[あなたの名前]

報告が正しければ

まだ選択肢はあります。多くの銀行や信用組合は、過去に問題を抱えた人向けにセカンドチャンス口座を提供しています。これらの口座は月額料金が少額か、機能が少ないかもしれませんが、再開が可能です。1年間慎重に利用した後、通常の口座に移行できるか尋ねてみてください。古い問題も時間とともに重要性が薄れます。一部の報告会社は5年以上前の情報を使用しません。

このリストを持っていきましょう。料金リストを書面で求め、決める前に自宅で読んでください。

• 月額料金はありますか?どうすれば避けられますか?
• 最低残高はありますか?もしそれを下回ったらどうなりますか?
• 口座開設にいくら必要ですか?
• 当座貸越手数料はかかりますか?当座貸越手数料のない口座はありますか?
• 無料のATMはどこにありますか?他の銀行のATMを使う費用はいくらですか?
• 入金した小切手のお金はいつ使えますか?
• 現金を預けられますか?どこに?
• モバイルアプリはありますか?残高が少なくなったときにテキスト通知が来ることはありますか?
• 私の言語で書かれたスタッフやフォーム、アプリはありますか?
• この口座はFDICやNCUAの保険に加入していますか?