Banking Basics: Accounts That Work for You ·3の教訓1
Opening a Bank Account, Even Without an SSN
What to bring, which accounts to ask for, and what to do if you have been turned down before.
このデバイスで完了
このレッスンの一部はまだあなたの言語に翻訳されていないため、英語で示されています。
この授業では
あなたが学ぶこと
- List the kinds of ID that banks and credit unions may accept, such as a passport, consular ID, or ITIN.
- Find low-cost accounts, such as Bank On certified accounts.
- Explain what to do if a bank turns you down because of your banking history report.
- Prepare questions to ask before you open an account.
これが私たちのクラスにどのようにつながっているか: Our class covers what banks usually ask for and how banking history reports work. This lesson gives you a document checklist, shows you how to find low-cost Bank On accounts, and walks you through getting and disputing your ChexSystems report.
知っておくべき言葉
- ITIN
- 個人納税者識別番号(ISN)。社会保障番号を取得できない人のためのIRSの9桁の税番号です。
- 領事ID (Consular ID)
- あなたの母国の大使館や領事館が他国に住む市民に発行するIDカード(例えばメキシコのマトリクラ領事)です。
- 銀行業の歴史報告 (Banking history report)
- 過去に銀行や信用組合の口座をどのように使ったかのレポートです。銀行はこれを使って口座開設の判断をします。ChexSystemsはこれらのレポートを最もよく知っている会社です。
- 不利な行動通知 (Adverse action notice)
- 銀行が報告を理由に断った際に必ず出さなければならない通知です。報告を作成した会社の名前が記載されています。
- 銀行 書留口座 (Bank On certified account)
- 非営利団体Bank Onプログラムが定めた全国基準を満たし、当座貸越手数料なしなど、銀行や信用組合での低コスト口座。
- セカンドチャンスの証言 (Second chance account)
- 過去に銀行口座で問題があった人のためのアカウントです。機能は少なかったり、月額料金が少なかったりします。
なぜアカウントはお金を節約するのか
ローザを紹介します。彼女はDC中心部のオフィスを掃除し、2週間ごとに紙の給料をもらっています。彼女はコロンビアハイツのアパート近くの店でそれぞれの小切手を現金化し、店はその一部の小切手を手数料として保持しています。その後、家賃と電話代を支払うためにマネーオーダーを購入し、マネーオーダーごとに手数料を支払います。
当座預金口座はこれらの費用の大部分を終わらせることができます。銀行や信用組合の口座があれば、以下が可能です:
- 給料は直接入金で受け取ります。給料日にはお金が届き、小切手の現金化には何もかかりません。
- マネーオーダーの代わりに、オンラインやデビットカードで請求書を支払うことができます。
- お金をより安全に保ちましょう。自宅の現金は紛失や盗難のリスクがあります。保険に加入している銀行や信用組合の資金は、たとえ銀行や信用組合が破綻しても、保険限度額まで保護されます。
- 銀行で記録を作っておくこと。これは後でローンやクレジットカード、住宅を欲しがる時に役立ちます。
1年間で小切手現金化にかかる費用がどれくらいかかるか知りたい方は、「 銀行、信用組合、アプリ、小切手現金化業者」を読んでみてください。
持っていくもの
連邦の規則では、銀行や信用組合はあなたの氏名、生年月日、住所、ID番号を収集し、誰であるかも確認しなければなりません。各銀行が受け付ける書類を決めるため、ルールはどこでも同じではありません。まずは電話で確認してください。
ID番号
- 社会保障番号(SSN)があれば、
- SSNが取得できない場合はIRSのITINを用意してください。ITINを示すIRSのレターを持参してください。
- どちらも持っていなければ、一部の銀行はパスポートや他の政府のIDに記載された番号を受け入れています。
2026年6月以降、連邦規制当局は銀行に対し、ITINを利用する顧客をより詳しく調査するよう求めています。一部の銀行は追加の書類を求めたり、拒否したりするかもしれませんので、申請前に必ず確認してください。
写真付き身分証明書
- アメリカの運転免許証または州のIDカード
- どの国のパスポートでも
- 自国の大使館または領事館からの領事IDカード
- 米国永住権カード(グリーンカード)または就労許可証
DC、メリーランド、バージニア州は、合法的な移民ステータスを示せない居住者向けに運転免許証やIDカードを提供しています。これらのカードは飛行機搭乗など連邦の目的で使用できません。一部の銀行ではIDとして受け入れています。行く前に必ず確認してください。
住所証明
多くの銀行は、賃貸契約書、公共料金の請求書、政府機関からの手紙など、居住地の証明を求めます。もし請求書があなたの名義でなければ、銀行が他に何を受け入れているか尋ねてみてください。
最初の入金のためのお金
開設に25ドル以下が必要な口座もあります。それ以上の金額が必要な場合もあります。行く前にいくらか聞いてみてください。
Look for a Bank On certified account
Bank On is a national program run by a nonprofit, the Cities for Financial Empowerment Fund. It certifies low-cost accounts at banks and credit unions. Under the Bank On National Account Standards for 2025–2026, a certified account must have:
- An opening deposit of $25 or less
- A monthly fee of $5 or less, or up to $10 if there are at least two easy ways to avoid it, such as direct deposit
- No overdraft fees and no fees for payments returned because there was not enough money. An overdraft happens when you spend more than you have in your account and the bank pays it anyway. Many banks then charge a fee each time.
- No fees for a low balance or for not using the account
- A free debit card, free direct deposit, and free cash and check deposits
The standards also strongly encourage banks to accept an ITIN and IDs such as a consular ID, and to turn people down only for past fraud, not for old overdrafts. Not every certified account does this, so ask. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN.
Search for certified accounts by state at joinbankon.org. In DC, the Department of Insurance, Securities and Banking (DISB) runs Bank On DC with local banks and nonprofits. Visit bankondc.org or call (202) 727-8000. In Maryland, the nonprofit CASH Campaign of Maryland leads Bank On Maryland.
銀行に断られた場合
ほとんどの銀行は口座開設前に銀行履歴レポートを確認します。これらのレポートを作成する主な企業はChexSystemsとEarly Warning Servicesです。報告書には、未払いの当座貸越など、未払いの資金で古い口座が閉鎖されたことを示すことがあります。また、不正の疑いがあることも示されることがあります。
銀行が報告を理由に拒否した場合、会社名を記載した「不利な行動通知」を発行しなければなりません。次に、以下の手順に従います。
- 無料レポートを入手しましょう。 各会社から12ヶ月ごとに1回の無料レポートを受け取ることができます。銀行に拒否された後、60日以内に無料レポートを受け取ることも可能です。ChexSystemsにアクセスするには、chexsystems.com にアクセスするか、800-428-9623にお電話ください。
- すべての行を読みましょう。 自分の口座ではない口座、誤った金額、すでに支払った借金を探してください。
- 誤りについては書面で異議申し立てをしてください。 異議申し立ては報告会社に送ってください。また、誤った情報を記載した銀行にもコピーを送ってください。誤りを証明する領収書や手紙のコピーを含めてください。原本ではなく。送ったすべてのコピーを保管してください。
- 答えを待ってください。 連邦法の下では、会社は通常30日以内に調査を行い、誤った情報を訂正しなければなりません。
- 借金が本物なら、借金がある銀行に連絡してください。支払えるか、返済計画を立てるか尋ねてください。支払いが完了したら銀行に債務を支払ったと報告してもらいましょう。合意書を書面で取得してください。
異議申し立てのサンプル
[日付]
Chex Systems, Inc.、消費者関係部、P.O. Box 583399、ミネアポリス、MN 55458
私の名前は[あなたのフルネーム]です。私の生年月日は[日付]です。私の住所は[あなたの住所]です。[もしSSNまたはITINがあれば、ここに追加してください。]
私は報告書の項目について異議を申し立てています:[銀行名]、口座番号[番号]、[日付]に報告。この情報は誤っています。なぜか[理由を説明してください]からです。私は[領収書、手紙、または明細書]のコピーを添付しました。この項目を調査し、訂正または削除し、更新された報告書のコピーを送ってください。
敬具、[あなたの名前]
報告が正しければ
まだ選択肢はあります。多くの銀行や信用組合は、過去に問題を抱えた人向けにセカンドチャンス口座を提供しています。これらの口座は月額料金が少額か、機能が少ないかもしれませんが、再開が可能です。1年間慎重に利用した後、通常の口座に移行できるか尋ねてみてください。古い問題も時間とともに重要性が薄れます。一部の報告会社は5年以上前の情報を使用しません。
例
2つの口座の年間費用を比較してください
ローザは2つの口座を比較します。彼女は新しい口座に約400ドルを残し、年に2回ほど引き出しする予定です。これらの手数料は例です。実際の手数料は銀行によって異なります。
- 口座A: 月額12ドルの手数料がかかります。口座に少なくとも1,500ドルを残していない場合、1回の当座貸越につき35ドルです。
- 口座B(銀行オンの認定): 月額5ドルの手数料で、当座貸越手数料はありません。ローザに十分なお金がない場合は、デビットカードの購入は拒否されます。
| 費用 | アカウントA | 口座B |
|---|---|---|
| 12か月分の月額料金 | 144ドル | 60ドル |
| 2回の当座貸越手数料 | 70ドル | 0ドル |
| 年間合計 | 214ドル | 60ドル |
$214 − $60 = 口座Bで1年間で$154の節約
アカウントAは普通に見えますが、ローザは1,500ドルを保持できないため、毎月手数料を支払うことになります。手数料は必ず自分のアカウントの使い方に基づいて比較してください。
署名前に尋ねるべき質問
このリストを持っていきましょう。料金リストを書面で求め、決める前に自宅で読んでください。
- 月額料金はありますか?どうすれば避けられますか?
- 最低残高はありますか?もしそれを下回ったらどうなりますか?
- 口座開設にいくら必要ですか?
- 当座貸越手数料はかかりますか?当座貸越手数料のない口座はありますか?
- 無料のATMはどこにありますか?他の銀行のATMを使う費用はいくらですか?
- 入金した小切手のお金はいつ使えますか?
- 現金を預けられますか?どこに?
- モバイルアプリはありますか?残高が少なくなったときにテキスト通知が来ることはありますか?
- 私の言語で書かれたスタッフやフォーム、アプリはありますか?
- この口座はFDICやNCUAの保険に加入していますか?
気をつけて
他人にアカウントを使わせてはいけません
見知らぬ人や新しいオンラインの友人、偽の雇用主が小切手を口座に入金して一部を返金するようお金を申し出ることもあります。あるいは、デビットカードやPINコード、オンラインバンキングのパスワードを要求されることもあります。断りましょう。
小切手が偽造の場合、銀行は数週間後に口座からお金を取り戻します。すでに使ったまたは送ったお金は未払いになります。銀行はあなたの口座を閉鎖し、ChexSystemsに報告することもあります。これにより、何年もどこでも口座を開設するのが難しくなることがあります。
もし同じことが起きたら、今すぐ銀行に連絡し、 ReportFraud.ftc.gov で報告してください。詐欺 を見抜く方法についてのレッスンでさらに学びましょう。
ヒント
行く前に支店に電話してください
「私はグアテマラのITIN証明書とパスポートを持っています。これで当座預金口座を開設できますか?口座上の銀行はありますか?」話した相手の名前を書き留めてください。写しではなく、原本の書類を持参してください。
無料のサポートが欲しいですか?DCでは、DISBの財務権限付与・教育オフィスが無料の金融教育を提供しています。電話は(202) 727-8000です。メリーランド州では、CASHキャンペーン・オブ・メリーランドが無料のファイナンシャルコーチングを提供しています。
主なポイント
- You do not always need a Social Security number. Many banks accept an ITIN, a passport, or a consular ID, but rules vary, so call first.
- Bank On certified accounts have no overdraft fees, a low opening deposit, and low or no monthly fees.
- If a bank turns you down, find out which company made the report, get your free copy, and dispute any mistakes.
- Compare fees based on how you really use an account, and ask for the fee list in writing.
- Never let anyone else use your account. It can cost you money and your account.
理解を確認してください
質問に答えてから「答えを確認する」を選択してください。このレッスンを 4 正しく取り 5 。これは練習です。時間制限はなく、回答は残しません。
さらに進んでください
信頼できるウェブサイトで詳しく学べます。これらのリンクはDollar Scholarsが運営していない他のウェブサイトへとつながっています。
-
バンクを手に入れましょう (別のウェブサイト)
口座開設に持参すべきもの、社会保障番号がない場合のIDオプションや低コストの口座オプションなど。
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¡Abra una cuenta de banco! (別のウェブサイト)
FDICの銀行口座開設ガイドのスペイン語版です。
-
認定口座で銀行を探す (別のウェブサイト)
州ごとにBank Onの全国基準を満たす低コストの銀行および信用組合口座を検索してください。
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なぜ当座預金口座の開設を拒否されたのですか? (別のウェブサイト)
拒否後の権利、無料の銀行履歴レポートの取得方法、セカンドチャンス口座などの選択肢。
このレッスンは一般的な金融教育であり、法律、税務、金融アドバイスではありません。ルールや金額は変わるため、重要な数字は公式な情報源で確認してください。