車の購入:公正なローンを組み、ディーラーの罠を避ける

ローンの返済は車の価格の一部に過ぎません。買い物をする前に、毎月支払う金額を合計してください。そして、家賃、食費、貯蓄を除いて合計が 支出計画 に合っているか確認しましょう。

• 保険。 DC、メリーランド、バージニア州はいずれも自動車保険が必要です。2024年7月1日以降、バージニア州では保険購入の代わりに料金を支払うことが禁止されました。車を選ぶ前に保険見積もりを取得しましょう。価格は車種や郵便番号によって大きく変わることがあります。
• 税金と手数料。 車のタイトルを登録する際に税金を支払います。2026年、メリーランド州のタイトル税はほとんどの車両の価格の6.5%です。北バージニア州では、フェアファックス郡などの郡や市も毎年自動車税を課しています。
• ガソリン代や充電料、料金所、駐車料金などです。 通勤、駐車許可証やガレージ、料金レーンについて考えてみてください。
• メンテナンスと修理。 オイル交換、タイヤ、ブレーキ、点検。古い車は修理が増えることが多いです。

事前承認では、銀行や信用組合が申請書を確認し、どれくらいの金額や金利で貸してくれるかを教えてくれます。そうすれば予算がわかり、ディーラーのローン提案が良いか悪いかを判断できます。

1. クレジットレポートを無料で確認し、誤りがあれば異議申し立てをしてください。「 クレジットレポートを読む」をご覧ください。
2. 銀行や信用組合など、2〜3の貸し手に申し込んでください。CFPBはこれらの信用調査を14日から45日以内に行うよう指示しており、1回の照会としてカウントされます。
3. APR、ローン期間、支払い総額でオファーを比較し、月々の支払い額だけでなく。
4. 支払う最高総額を決めて書き留めてください。
5. 最も良い書面によるオファーをディーラーに持参し、ディーラーに低い金利を提示してもらうよう依頼しましょう。

ディーラーがローンを手配する際、金利は通常貸し手の金利にディーラーへの追加利息を加えたものだとCFPBは説明しています。他にもっと低い金利のオファーがあったかどうかを尋ねることができます。

社会保障番号がありませんか?銀行や信用組合に自動車ローンのITINを受け入れているか確認してください。受け付けているところもあります。ディーラーが他の誰も貸してくれないと言った場合は注意してください。まずは自分で確認してください。

一部のディーラーは車の価格、下取り、ローンを混ぜて月々の支払い額だけを話します。そのため、支払っている金額が見えにくくなります。各項目については以下の順番で合意してください:

1. 車の価格、すべてのディーラー手数料を含めて。
2. 下取り車があれば、その価値です。
3. ローン内容:APR、期間、そして支払い総額。

価格、下取り価値、APR、追加料金、書類手数料などのディーラー手数料は交渉可能です。税金、タイトル、登録手数料は政府が定める交渉はできません。

ディーラー訪問チェックリスト

• 事前承認と最高価格を書面で示しています。
• 中古車の場合、窓に貼られたバイヤーズガイドのステッカーを読みました。そこには、車がディーラー保証なしで販売されているか、保証があるかと書かれています。
• 信頼できる整備士が購入に同意する前に車を点検してくれました。
• 私は、サービス契約や窓のエッチング、GAP保険など、盗難や破損時に車の価値を超えて支払う残金を支払うような追加金には断りました。
• もし古い車の借金が価値より多い場合は、その金額が新しいローンに隠されていないか確認しました。
• 契約書の空白はすべて埋められ、数字も合意通りです。
• ローンは最終契約で、出発前にすべての書類にサイン済みです。

多くの家庭では、信用の良い親族に連帯保証人を求められます。 連帯保証人は 単なる推薦者ではありません。借り手が返済しなければ、あなたがローンを返済することを約束します。

• 全額を支払う必要があり、遅延料金や回収費用もかかる場合があります。
• 多くの州では、貸し手は借り手から回収を試みることなくあなたから回収できます。
• ローンはあなたの信用情報に記載されます。遅延支払いは信用に悪影響を及ぼし、借入を難しくします。
• 貸し手はこれらのリスクを説明する「連帯保証人への通知書」という書類を渡さなければなりません。それを読んでください。

連帯保証人チェックリスト

• もし必要なら、家族の予算を損なわずに自分で全額返済できます。
• 借り手の予算は確認済みで、支払いも合っています。
• 契約書のコピー、貸付の真実開示書(主要なローン番号のボックス:融資金額、ファイナンス手数料、支払い総額、APR)、連帯保証人への通知書のコピーを持っています。
• 貸し手は支払いが遅れた場合に書面で知らせることに同意してくれました。
• 私は頻繁にクレジットレポートを確認します。

断ることもできます。信用組合のローンや安価な車を見つける手助けなど、他の方法で支援することもできます。

私はあなたのことを大切に思っていますし、車を手に入れてほしいのです。でも連帯保証人はできません。もし何か問題が起きたら、ローン全額を返済しなければならず、家族は私の信用に頼っています。信用組合のローンやもっと安い車を探す手助けはできます。