Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

ローンの返済は車の価格の一部に過ぎません。買い物をする前に、毎月支払う金額を合計してください。そして、家賃、食費、貯蓄を除いて合計が 支出計画 に合っているか確認しましょう。

• 保険。 DC、メリーランド、バージニア州はいずれも自動車保険が必要です。2024年7月1日以降、バージニア州では保険購入の代わりに料金を支払うことが禁止されました。車を選ぶ前に保険見積もりを取得しましょう。価格は車種や郵便番号によって大きく変わることがあります。
• 税金と手数料。 車のタイトルを登録する際に税金を支払います。2026年、メリーランド州のタイトル税はほとんどの車両の価格の6.5%です。北バージニア州では、フェアファックス郡などの郡や市も毎年自動車税を課しています。
• ガソリン代や充電料、料金所、駐車料金などです。 通勤、駐車許可証やガレージ、料金レーンについて考えてみてください。
• メンテナンスと修理。 オイル交換、タイヤ、ブレーキ、点検。古い車は修理が増えることが多いです。

事前承認では、銀行や信用組合が申請書を確認し、どれくらいの金額や金利で貸してくれるかを教えてくれます。そうすれば予算がわかり、ディーラーのローン提案が良いか悪いかを判断できます。

1. クレジットレポートを無料で確認し、誤りがあれば異議申し立てをしてください。「 クレジットレポートを読む」をご覧ください。
2. 銀行や信用組合など、2〜3の貸し手に申し込んでください。CFPBはこれらの信用調査を14日から45日以内に行うよう指示しており、1回の照会としてカウントされます。
3. APR、ローン期間、支払い総額でオファーを比較し、月々の支払い額だけでなく。
4. 支払う最高総額を決めて書き留めてください。
5. 最も良い書面によるオファーをディーラーに持参し、ディーラーに低い金利を提示してもらうよう依頼しましょう。

ディーラーがローンを手配する際、金利は通常貸し手の金利にディーラーへの追加利息を加えたものだとCFPBは説明しています。他にもっと低い金利のオファーがあったかどうかを尋ねることができます。

社会保障番号がありませんか?銀行や信用組合に自動車ローンのITINを受け入れているか確認してください。受け付けているところもあります。ディーラーが他の誰も貸してくれないと言った場合は注意してください。まずは自分で確認してください。

一部のディーラーは車の価格、下取り、ローンを混ぜて月々の支払い額だけを話します。そのため、支払っている金額が見えにくくなります。各項目については以下の順番で合意してください:

1. 車の価格、すべてのディーラー手数料を含めて。
2. 下取り車があれば、その価値です。
3. ローン内容:APR、期間、そして支払い総額。

価格、下取り価値、APR、追加料金、書類手数料などのディーラー手数料は交渉可能です。税金、タイトル、登録手数料は政府が定める交渉はできません。

ディーラー訪問チェックリスト

• 事前承認と最高価格を書面で示しています。
• 中古車の場合、窓に貼られたバイヤーズガイドのステッカーを読みました。そこには、車がディーラー保証なしで販売されているか、保証があるかと書かれています。
• 信頼できる整備士が購入に同意する前に車を点検してくれました。
• 私は、サービス契約や窓のエッチング、GAP保険など、盗難や破損時に車の価値を超えて支払う残金を支払うような追加金には断りました。
• もし古い車の借金が価値より多い場合は、その金額が新しいローンに隠されていないか確認しました。
• 契約書の空白はすべて埋められ、数字も合意通りです。
• ローンは最終契約で、出発前にすべての書類にサイン済みです。

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.