Aiuto per l'acconto e tipi di prestiti a DC, Maryland e Virginia

La maggior parte degli acquirenti utilizza uno dei quattro tipi di mutuo. Le differenze più grandi sono quanto devi versare a pagamento, chi può avere diritto e che tipo di assicurazione mutuaria pagai.

Se non sei cittadino statunitense o titolare di green card, chiedi a ciascun finanziatore quali prestiti puoi ottenere. Le regole per i prestiti convenzionali sono diverse da quelle FHA, e alcuni finanziatori locali offrono i propri prestiti per i mutuatari ITIN. Un consulente abitativo può aiutarti a trovarli. Da giugno 2026, i regolatori federali hanno chiesto alle banche di esaminare più attentamente i clienti che utilizzano un ITIN. Alcuni potrebbero chiedere più documenti o dire di no, quindi chiedi prima di fare domanda.

Programma di Assistenza per l'Acquisto di Una Casa (HPAP)

Il Dipartimento per l'Edilizia Abitativa e lo Sviluppo Comunitario di DC (DHCD) gestisce HPAP, mentre l'Agenzia per il Finanziamento Abitativo di DC (DCHFA) lo aiuta. HPAP concede prestiti senza interessi per aiutare i primi acquirenti a basso e medio reddito ad acquistare una casa a DC.

• Chi: acquirenti alla prima esperienza. Per HPAP, significa che non hai posseduto alcuna casa o altra proprietà residenziale negli ultimi tre anni. I residenti di DC vengono prima. Alcune persone che lavorano a DC da almeno un anno possono anche fare domanda.
• Dove: la casa deve trovarsi a DC e deve essere la tua residenza principale.
• Quanto: dipende dal tuo reddito e dalla dimensione della famiglia. DHCD aggiorna la sua tabella ogni anno.
• Rimborso: gli acquirenti a basso reddito non effettuano pagamenti mensili. Gli acquirenti a reddito medio iniziano a effettuare pagamenti al sesto anno. L'intero prestito è scaduto se vendi, rifinanzi (con alcune eccezioni) o smetti di vivere nella casa. Rifinanziare significa stipulare un nuovo mutuo per estinguere quello vecchio, spesso per ottenere un tasso più basso.
• Come fare domanda: tramite un'organizzazione comunitaria, come Housing Counseling Services, il Latino Economic Development Center (LEDC) o MANNA.

I fondi HPAP sono limitati. Per l'anno fiscale 2026, il DHCD ha detto che aiuterà i richiedenti in ordine di arrivo. Finanziamenti e regole possono cambiare ogni anno fiscale. L'anno fiscale di DC inizia il 1° ottobre, quindi chiedi presto a un consulente i tempi previsti.

Porte Aperte DC

DC Open Doors, di DCHFA, offre mutui per la casa con assistenza all'anticipo per le abitazioni a DC. A settembre 2026, il suo sito web indicava:

• I clienti alla prima esperienza o quelli abituali possono usarlo, e ora non è più necessario vivere a DC.
• C'è un limite di reddito e il punteggio minimo di credito è 640.
• Un prestito di assistenza all'anticipo può coprire l'intero pagamento minimo dell'acconto.
• Quel prestito ha 0% di interesse e nessuna rata mensili. È scaduto dopo 30 anni, o prima se vendi, rifinanzi o smetti di vivere nella casa.

Programma Mutuo del Maryland (MMP)

• I prestiti First Time Advantage sono per acquirenti alla prima volta. Questo include persone che non hanno posseduto una casa principale negli ultimi tre anni. Alcuni veterani e alcuni acquirenti in determinate aree target possono anche qualificarsi.
• I prestiti flessibili sono per acquirenti alla prima esperienza o per chi acquista regolarmente.
• La maggior parte dei prestiti MMP prevede assistenza per l'acconto come prestito differito allo 0%. Nel 2026, le opzioni includevano un importo fisso di 6.000 dollari, ovvero un importo pari al 3%, 4% o 5% del primo mutuo. Lo rimborsi quando il primo mutuo termina, ad esempio quando vendi o rifinanzi.
• Se un partner approvato, come alcuni datori di lavoro, ti offre aiuto, il MMP può abbinarlo con fino a 2.500 dollari in più su alcuni prestiti.
• Ogni mutuatario deve seguire un corso di educazione per acquirenti di case approvato.
• Esistono prestiti speciali per acquirenti nella Contea di Montgomery e nella Contea di Prince George.
• Fai domanda tramite un istituto di credito approvato da MMP.

Edilizia abitativa in Virginia

• Virginia Housing concede mutui ipotecari tramite finanziatori approvati, con limiti di reddito e prezzo.
• Il suo Grant di Assistenza per l'Acconto è un vero finanziamento, quindi non lo restituisci mai. È per acquirenti alla prima esperienza e per acquirenti abituali in alcune aree che utilizzano un mutuo abitativo idoneo in Virginia.
• Un Closing Cost Assistance Grant può aiutare gli acquirenti che ottengono un prestito VA o USDA tramite Virginia Housing. Inoltre, non viene mai rimborsato.
• Molti mutui abitativi in Virginia richiedono il corso gratuito per acquirenti di casa. Puoi seguirlo di persona o online. Il corso online dura circa otto ore.

Alcune contee e città della regione gestiscono anche i propri programmi. Un consulente abitativo approvato dall'HUD può dirti quali si adattano a te.

Ogni programma ha le sue regole. Fai queste domande prima di fare un'offerta per una casa:

• Qual è il limite di reddito per la dimensione del mio nucleo familiare?
• C'è un limite al prezzo della casa?
• Come definisce il programma un acquirente alla prima esperienza?
• Devo vivere nella casa come casa principale? Per quanto tempo?
• È obbligatorio un corso per acquirenti di casa? Quali corsi contano?
• Quale punteggio minimo di credito e quale DTI massimo mi servono?
• Quanto dei miei soldi devo investire?
• È una sovvenzione o un prestito? Se è un prestito, quando devo restituirlo: quando vendo, rifinanzio, me ne vado o dopo un numero prestabilito di anni?
• Posso combinarli con altri programmi?
• Accetta acquirenti con il mio status di immigrazione o con un ITIN?
• Ora sono disponibili i soldi e quanto tempo ci vuole l'approvazione?
• Quali finanziatori sono approvati per utilizzare questo programma?

Ottieni le risposte per iscritto. Le regole del programma e gli importi in denaro cambiano, spesso all'inizio di un nuovo anno fiscale.

Quando versi un piccolo importo, il finanziatore si assume più rischi. L'assicurazione ipotecaria protegge il finanziatore se smetti di pagare. Non ti protegge, ma è ciò che rende possibile un acconto basso.

PMI sui prestiti convenzionali

Con meno del 20% di anticipo su un prestito convenzionale, di solito paghi l'assicurazione ipotecaria privata (PMI) come parte della rata mensile. La legge federale ti offre due modi principali per porre fine a questa soluzione:

• Puoi chiedere al tuo gestore per iscritto di annullare il PMI quando il saldo del prestito sarà previsto per raggiungere l'80% del valore originale della casa. Hai bisogno di una buona storia dei pagamenti e devi soddisfare altre condizioni, come dimostrare che la casa non ha perso valore.
• Il tuo gestore deve terminare automaticamente il PMI quando il saldo è programmato per raggiungere il 78% del valore originale, se sei in regola nei pagamenti.

Assicurazione ipotecaria FHA

I prestiti FHA applicano due premi. A settembre 2026, il premio iniziale è dell'1,75% dell'importo del prestito, e può essere aggiunto al prestito. Esiste anche un premio annuale, pagato come parte della rata mensile. Per la maggior parte degli acquirenti che versano il 3,5%, il premio annuale è dello 0,55% del prestito e dura per tutta la durata del prestito. Se versi il 10% o più, termina dopo 11 anni. Alcuni proprietari successivamente rifinanziano in un prestito convenzionale per smettere di pagarlo.

350.000 dollari casa − 12.250 dollari di anticipo = 337.750 dollari di prestito; 337.750 dollari × 0,55% ÷ 12 = circa 155 dollari al mese all'inizio