Bantuan Uang Muka dan Jenis Pinjaman di DC, Maryland, dan Virginia

Sebagian besar pembeli menggunakan salah satu dari empat jenis hipotek. Perbedaan terbesar adalah berapa banyak yang harus Anda bayar, siapa yang memenuhi syarat, dan jenis asuransi hipotek apa yang Anda bayar.

Jika Anda bukan warga negara AS atau pemegang green card, tanyakan kepada setiap pemberi pinjaman pinjaman apa yang bisa Anda dapatkan. Aturan untuk pinjaman konvensional berbeda dengan aturan FHA, dan beberapa pemberi pinjaman lokal menawarkan pinjaman mereka sendiri untuk peminjam ITIN. Konselor perumahan dapat membantu Anda menemukannya. Sejak Juni 2026, regulator federal meminta bank untuk lebih meneliti pelanggan yang menggunakan ITIN. Beberapa mungkin meminta dokumen tambahan atau mengatakan tidak, jadi tanyakan sebelum mengajukan.

Program Bantuan Pembelian Rumah (HPAP)

Departemen Perumahan dan Pengembangan Komunitas DC (DHCD) mengelola HPAP, dan DC Housing Finance Agency (DCHFA) membantu mengelolanya. HPAP memberikan pinjaman tanpa bunga untuk membantu pembeli pertama kali berpenghasilan rendah dan sedang membeli rumah di DC.

• Siapa: pembeli pertama kali. Untuk HPAP, itu berarti Anda belum memiliki rumah atau properti residensial lain dalam tiga tahun terakhir. Penduduk DC adalah prioritas utama. Beberapa orang yang telah bekerja di DC setidaknya selama satu tahun juga dapat mengajukan permohonan.
• Di mana: rumah harus berada di DC, dan harus menjadi rumah utama Anda.
• Seberapa banyak: tergantung pada pendapatan dan ukuran rumah tangga Anda. DHCD memperbarui tabelnya setiap tahun.
• Pelunasan Kembali: Pembeli berpenghasilan rendah tidak melakukan pembayaran bulanan. Pembeli berpenghasilan sedang mulai melakukan pembayaran pada tahun keenam. Seluruh pinjaman jatuh tempo jika Anda menjual, melakukan refinancing (dengan beberapa pengecualian), atau berhenti tinggal di rumah. Refinancing berarti mengambil hipotek baru untuk melunasi hipotek lama Anda, seringkali untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.
• Cara mendaftar: melalui organisasi komunitas, seperti Housing Counseling Services, Latino Economic Development Center (LEDC), atau MANNA.

Dana HPAP terbatas. Untuk tahun fiskal 2026, DHCD mengatakan akan membantu pelamar berdasarkan siapa cepat dia dapat. Pendanaan dan aturan dapat berubah setiap tahun fiskal. Tahun fiskal DC dimulai pada 1 Oktober, jadi tanyakan kepada konselor lebih awal tentang waktunya.

Pintu DC Terbuka

DC Open Doors, dari DCHFA, menawarkan pinjaman rumah dengan bantuan uang muka untuk rumah di DC. Per September 2026, situs webnya menyatakan:

• Pembeli pertama dan yang kembali dapat menggunakannya, dan Anda tidak perlu tinggal di DC sekarang.
• Ada batas penghasilan, dan skor kredit minimum adalah 640.
• Pinjaman bantuan uang muka dapat menutupi seluruh pembayaran minimum uang muka Anda.
• Pinjaman itu memiliki bunga 0% dan tidak ada pembayaran bulanan. Pinjaman itu jatuh tempo setelah 30 tahun, atau lebih cepat jika Anda menjual, melakukan refinancing, atau berhenti tinggal di rumah tersebut.

Program Hipotek Maryland (MMP)

• Pinjaman 1st Time Advantage ditujukan untuk pembeli pertama kali. Ini termasuk orang-orang yang belum memiliki rumah utama dalam tiga tahun terakhir. Beberapa veteran dan beberapa pembeli di daerah target tertentu juga dapat memenuhi syarat.
• Pinjaman fleksibel untuk pembeli pertama atau pembeli ulang.
• Sebagian besar pinjaman MMP menawarkan bantuan uang muka sebagai pinjaman ditunda 0%. Pada tahun 2026, opsi termasuk $6.000 tetap, atau jumlah sebesar 3%, 4%, atau 5% dari hipotek pertama. Anda melunasinya kembali saat hipotek pertama berakhir, misalnya saat menjual atau melakukan refinancing.
• Jika mitra yang disetujui, seperti beberapa pemberi kerja, membantu Anda, MMP mungkin mencocokkannya dengan tambahan hingga $2.500 pada beberapa pinjaman.
• Setiap peminjam harus mengikuti kelas edukasi pembeli rumah yang disetujui.
• Ada pinjaman khusus untuk pembeli di Montgomery County dan Prince George's County.
• Anda mengajukan permohonan melalui pemberi pinjaman yang disetujui MMP.

Perumahan Virginia

• Virginia Housing memberikan pinjaman rumah melalui pemberi pinjaman yang disetujui, dengan batas pendapatan dan harga.
• Hibah Bantuan Uang Muka adalah hibah sejati, jadi Anda tidak pernah mengembalikannya. Ini untuk pembeli pertama kali, dan untuk pembeli ulang di daerah tertentu, yang menggunakan pinjaman perumahan Virginia yang memenuhi syarat.
• Hibah Bantuan Biaya Penutupan dapat membantu pembeli yang mendapatkan pinjaman VA atau USDA melalui Virginia Housing. Hibah tersebut juga tidak pernah dibayar kembali.
• Banyak pinjaman perumahan Virginia mengharuskan kelas pembeli rumah gratis. Anda bisa mengambilnya secara langsung atau online. Kursus online memakan waktu sekitar delapan jam.

Beberapa kabupaten dan kota di wilayah ini juga menjalankan program mereka sendiri. Konselor perumahan yang disetujui HUD dapat memberi tahu Anda program mana yang cocok untuk Anda.

Setiap program memiliki aturan tersendiri. Ajukan pertanyaan berikut sebelum Anda membuat penawaran untuk rumah:

• Berapa batas pendapatan untuk ukuran rumah tangga saya?
• Apakah ada batas harga rumah?
• Bagaimana program ini mendefinisikan pembeli pertama kali?
• Haruskah aku tinggal di rumah ini sebagai rumah utamaku? Berapa lama?
• Apakah kelas pembeli rumah wajib? Kelas mana yang dihitung?
• Berapa skor kredit minimum dan DTI maksimum yang saya butuhkan?
• Berapa banyak uang saya sendiri yang harus saya keluarkan?
• Apakah itu hibah atau pinjaman? Jika itu pinjaman, kapan saya harus melunasinya: saat saya menjual, melakukan pembiayaan ulang, pindah, atau setelah sejumlah tahun tertentu?
• Bisakah saya menggabungkannya dengan program lain?
• Apakah mereka menerima pembeli dengan status imigrasi saya atau ITIN?
• Apakah uang tersedia sekarang, dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk persetujuan?
• Pemberi pinjaman mana saja yang disetujui untuk menggunakan program ini?

Dapatkan jawabannya secara tertulis. Aturan program dan jumlah uang berubah, seringkali di awal tahun fiskal baru.

Ketika Anda membayar uang muka kecil, pemberi pinjaman mengambil risiko lebih besar. Asuransi hipotek melindungi pemberi pinjaman jika Anda berhenti membayar. Asuransi tidak melindungi Anda, tetapi itulah yang memungkinkan uang muka rendah.

PMI tentang pinjaman konvensional

Dengan uang muka kurang dari 20% untuk pinjaman konvensional, biasanya Anda membayar asuransi hipotek pribadi (PMI) sebagai bagian dari pembayaran bulanan Anda. Hukum federal memberikan dua cara utama untuk mengakhirinya:

• Anda dapat meminta penyedia layanan secara tertulis untuk membatalkan PMI ketika saldo pinjaman Anda dijadwalkan mencapai 80% dari nilai asli rumah. Anda perlu riwayat pembayaran yang baik dan harus memenuhi syarat lain, seperti menunjukkan bahwa rumah tidak kehilangan nilai.
• Penyedia layanan Anda harus mengakhiri PMI secara otomatis ketika saldo Anda dijadwalkan mencapai 78% dari nilai asli, jika Anda sedang melakukan pembayaran terkini.

Asuransi hipotek FHA

Pinjaman FHA mengenakan dua premi. Per September 2026, premi di muka adalah 1,75% dari jumlah pinjaman, dan dapat ditambahkan ke pinjaman. Ada juga premi tahunan yang dibayarkan sebagai bagian dari pembayaran bulanan Anda. Untuk sebagian besar pembeli yang membayar 3,5%, premi tahunan adalah 0,55% dari pinjaman, dan bertahan selama masa pinjaman. Jika Anda membayar 10% atau lebih, premi berakhir setelah 11 tahun. Beberapa pemilik kemudian melakukan refinancing ke pinjaman konvensional untuk berhenti membayarnya.

$350.000 rumah − $12.250 uang muka = pinjaman $337.750; $337.750 × 0,55% ÷ 12 = sekitar $155 per bulan di awal