Otthonvásárlás és jelzáloghitel felvétele · A 2 3 lecke

Előleges támogatás és hiteltípusok DC-ben, Marylandben és Virginiában

Hasonlítsa össze a gyakori hiteltípusokat, keressen előleget és zárási költségeket DC-ben, Marylandben és Virginiában, ismerje meg a jelzálog-biztosítást, és számolja ki a pénzét a záráshoz. (About 18 min, 6 quiz questions)

Ebben az órában

Mit fogsz tanulni

Hasonlítsa össze a hagyományos, FHA, VA és USDA hiteleket és azok minimális előlegét.
Keress előleg- és zárási költséges segítséget DC-ben, Marylandben és Virginiában, és ellenőrizd az egyes programok szabályait.
Magyarázza el a jelzálogbiztosítást és azt, hogy mikor lehet megszüntetni a magán jelzálog-biztosítást.
Számold ki a záráskor szükséges készpénzt, segítséggel vagy nélkül.

Hogyan kapcsolódik ez az óráinkhoz: Tanfolyamunk bemutatja a jelzáloghitelek típusait és működésüket. Ez a lecke bevezeti azokat a helyi programokat, amelyek segíthetnek a DC környéki vásárlóknak az előleg kezelésében, a szabályokat, valamint egy készpénz-zárás példát.

Szavak, amiket érdemes tudni

Hagyományos hitel (Conventional loan): Egy olyan jelzáloghitel, amelyet nem biztosít vagy nem garantál egy állami ügynökség. Sokat eladnak Fannie Mae-nek vagy Freddie Macnek.
FHA hitel (FHA loan): Egy jelzáloghitel, amelyet a Szövetségi Lakásügyi Hivatal biztosít, amely a HUD része. Alacsony előleget engedélyez, de jelzálogbiztosítást kér.
Magán jelzálogbiztosítás (PMI) (Private mortgage insurance (PMI)): Olyan biztosítás, amely a hitelezőt védi, nem téged, ha abbahagyod a hagyományos hitel fizetését. Általában akkor szükséges, ha kevesebbet fizetsz 20%-nál.
Előleg támogatás (Down payment assistance): Olyan programból származó pénz, amely segít fedezni az önerőt vagy a zárási költségeket. Lehet támogatás, amit nem fizetsz vissza, vagy hitel.
Halasztott kölcsön (Deferred loan): Egy hitel, amelynek havi törlesztése egy bizonyos időre nem történik. Később törleszteled vissza, általában akkor törlesztesz vissza, amikor eladod, újrafinanszírozod vagy abbahagyod az otthonban élni.
Készpénz zárásra (Cash to close): Az összeg, amit a záráshoz kell hoznod: az öndíj és zárási költséged, levonva a hiteleket vagy segítséget.
Első lakásvásárló (First-time homebuyer): Sok program esetén olyan személy, aki az elmúlt három évben nem birtokolt otthont. Minden program saját szabályt szab.

Hiteltípusok egy pillantásra

A legtöbb vevő a négy jelzálogtípus egyikét használja. A legnagyobb különbségek az, hogy mennyit kell előre fizetned, ki jogosult, és milyen jelzálogbiztosítást fizetsz.

Gyakori hiteltípusok és azok minimális előlege (2026 szeptemberétől)
Hiteltípus	Előleg	Jó tudni
Hagyományos	Néhány hitelnél akár 3%-kal is	Kevesebb mint 20% önköltséggel általában a PMI-t fizeted. Később eltávolíthatod a PMI-t.
FHA	Akár 3,5% is	Van jelzálogbiztosítása, gyakran a hitel élettartamára. 2025. május 25-től a nem állandó lakosok, például munkavízummal rendelkezők, nem kaphatnak FHA-hitelt.
VA	Nincs kezdőrészlet a jogosult vevőknek, ha az ár nem magasabb az értékelt értéknél (egy professzionális becslés az ingatlan értékéről, amelyet a hitelező rendelt meg)	Jogosult katonáknak, veteránoknak és néhány túlélő házastársnak. Nincs havi jelzálogbiztosítás, de egyszeri finanszírozási díjat is fizethetsz.
USDA	Nincs kezdőrészlet jogosult vevőknek	Alacsony és közepes jövedelmű vásárlók számára jogosult vidéki területeken. Olyan városokban, mint DC otthonai nem jogosultak. A címet az USDA jogosultsági weboldalán ellenőrizheted.

Ha nem vagy amerikai állampolgár vagy zöldkártyával, kérdezze meg minden hitelezőtől, mely kölcsönöket kaphat. A hagyományos hitelek szabályai eltérnek az FHA szabályaitól, és néhány helyi hitelező saját hitelt kínál az ITIN hitelfelvevőknek. Egy lakhatási tanácsadó segíthet megtalálni őket. 2026 júniusa óta a szövetségi szabályozók arra kérik a bankokat, hogy vizsgálják meg alaposabban az ITIN-t használó ügyfeleket. Néhányan további dokumentumokat kérhetnek vagy nemet mondhatnak, ezért kérdezzék meg még jelentkezés előtt.

Segítség DC-ben: HPAP és DC Open Doors

Lakásvásárlási Segítségnyújtási Program (HPAP)

A DC Lakásügyi és Közösségi Fejlesztési Minisztérium (DHCD) működteti a HPAP-ot, és a DC Housing Finance Agency (DCHFA) segít annak kezelésében. A HPAP kamatmentes hiteleket nyújt, hogy segítsen az alacsony és közepes jövedelmű első vásárlóknak otthont vásárolni DC-ben.

Ki: első vásárlók. HPAP esetén ez azt jelenti, hogy az elmúlt három évben nem birtokoltál otthont vagy más lakóingatlant. A DC-i lakosok az elsőd. Néhányan, akik legalább egy éve dolgoztak DC-ben, szintén jelentkezhetnek.
Hol: az otthon DC-ben kell lennie, és annak kell lennie a fő otthonodnak.
Mennyire: a jövedelmedtől és a háztartás méretétől függ. A DHCD minden évben frissíti a táblázatát.
Visszafizetés: az alacsonyabb jövedelmű vevők nem fizetnek havi törlesztőt. A közepes jövedelmű vásárlók hatodik évben kezdik el fizetni. Az egész hitel esedékes, ha eladod, refinanszírozol (néhány kivétellel), vagy abbahagyod az otthonban való lakást. Az újrafinanszírozás azt jelenti, hogy új jelzáloghitelt veszel fel a régi, gyakran alacsonyabb kamatláb érdekében.
Hogyan jelentkezz: közösségi szervezeten keresztül, például a Housing Counseling Services, a Latino Economic Development Center (LEDC) vagy a MANNA-n.

A HPAP pénze korlátozott. A 2026-os pénzügyi évben a DHCD azt mondta, hogy segíteni fogja a jelentkezőknek az érkezési első, elsőként szolgálva. A finanszírozás és a szabályok minden pénzügyi évben változhatnak. DC pénzügyi éve október 1-jén kezdődik, ezért kérdezzen korán egy tanácsadót az időzítésről.

DC Open Doors

A DCHFA-tól működő DC Open Doors lakáshiteleket kínál előleges támogatással DC-i otthonok számára. 2026 szeptemberétől a weboldaluk így szólt:

Első és ismételt vásárlók is használhatják, és most már nem kell DC-ben élned.
Van egy jövedelemkorlát, és a minimális hitelpontszám 640.
Egy előleges támogatási hitel fedezheti a teljes minimális előleget.
Ennek a hitelnek 0% kamatja van, és nincs havi törlesztőrészlet. 30 év múlva esedékes, vagy hamarabb, ha eladod, újrafinanszírozod vagy abbahagyod az otthonban élni.

Segítség Marylandben és Virginiában

Maryland Jelzálogprogram (MMP)

Az első alkalommal igénybe vetett előny hitelek elsőként vásárlóknak szólnak. Ez vonatkozik azokra is, akik az elmúlt három évben nem birtokolták fő otthonukat. Néhány veterán és bizonyos célzott területeken élő vevők is jogosult lehetnek.
A rugalmas hitelek elsőleg vagy ismételt vásárlóknak ajánlottak.
A legtöbb MMP hitel előleges támogatással jár, mint 0%-os halasztott hitel. 2026-ban az opciók között szerepelt egy fix 6 000 dollár, vagyis az első jelzáloghitel 3%, 4% vagy 5%-ának összege. Ezt akkor fizeted vissza, amikor az első jelzáloghitel lejár, például amikor eladod vagy újrafinanszírozod.
Ha egy jóváhagyott partner, például néhány munkáltató, segít neked, az MMP akár 2 500 dollárral is hozzájárulhat néhány hitelre.
Minden hitelfelvevőnek el kell végeznie egy jóváhagyott lakásvásárlói oktatási tanfolyamot.
Montgomery megyében és Prince George's megyében különleges hitelek állnak rendelkezésre a vevők számára.
Egy MMP által jóváhagyott hitelezőn keresztül jelentkezel.

Virginia Housing

A Virginia Housing jóváhagyott hitelezőkön keresztül nyújt lakáshiteleket, jövedelem- és árkorlátokkal.
Az Előleg-fizetési Támogatás Támogatása valódi támogatás, így soha nem fizeted vissza. Ez az első vásárlóknak, valamint bizonyos területeken visszatérő vásárlóknak szól, akik jogosult Virginia Lakáshitelt használnak.
A zárási költségtámogatás segíthet azoknak a vevőknek, akik VA vagy USDA hitelt kapnak a Virginia Housing révén. Soha nem fizetik vissza.
Sok virginiai lakáshitel igényli az ingyenes lakásvásárlói tanfolyamot. Személyesen vagy online is elvégezheted. Az online tanfolyam körülbelül nyolc órát vesz igénybe.

A régió néhány megyéje és városa is működtet saját programokat. Egy HUD által jóváhagyott lakhatási tanácsadó meg tudja mondani, melyikek illeszkednek Önnek.

Szabályok, amelyeket érdemes ellenőrizni, mielőtt segítségre számítanál

Minden programnak megvannak a maga szabályai. Tegye fel ezeket a kérdéseket, mielőtt ajánlatot tesz egy otthonra:

Mi a jövedelmi korlát a háztartásom méretében?
Van korlát az ingatlan árajának?
Hogyan határozza meg a program az első vásárlót?
Otthon kell élnem, mint a fő otthonom? Meddig?
Kötelező egy lakásvásárló tanfolyam? Mely kurzusok számítanak be?
Milyen minimális hitelpontszámra és maximális DTI-re van szükségem?
Mennyi pénzt kell beletennem?
Támogatás vagy hitel? Ha hitel, mikor kell visszafizetnem: amikor eladom, újrafinanszírozom, elköltözöm, vagy meghatározott év után?
Kombinálhatom más programokkal?
Elfogad vevőket az én bevándorlási státuszommal vagy ITIN-mel?
Elérhető-e most pénz, és mennyi ideig tart a jóváhagyás?
Mely hitelezők engedélyezettek ennek a programnak a használatára?

Írni kell a válaszokat. A programszabályok és a pénzösszegek változnak, gyakran az új pénzügyi év elején.

Jelzálogbiztosítás: PMI és FHA díjak

Ha kis összeget fizetsz fel, a hitelező nagyobb kockázatot vállal. A jelzálogbiztosítás megvédi a hitelezőt, ha abbahagyod a fizetést. Nem véd téged, de ez teszi lehetővé az alacsony előleg biztosítását.

PMI a hagyományos hiteleknél

A hagyományos hitel kevesebb mint 20%-os előleg esetén általában a havi törlesztőrészlet részeként fizeted a magánjelzálog-biztosítást (PMI). A szövetségi törvény két fő módot ad a megszüntetésre:

Írásban kérheti szolgáltatóját, hogy törölje a PMI-t, amikor a hitelegyenlege az eredeti értékének 80%-át éri el. Jó fizetési előzményre van szükséged, és más feltételeknek is megfelelnie kell, például hogy az ingatlan nem vesztett értékéből.
A szolgáltatónak automatikusan meg kell szűnnie a PMI-t, amikor az egyenlege az eredeti érték 78%-ának elérésére ütemezett, ha naprakész a fizetésed.

FHA jelzálogbiztosítás

Az FHA hitelek két díjat számolnak fel. 2026 szeptemberétől az előzetes díj a hitelösszeg 1,75%-a, és hozzáadható a hitelhez. Emellett évente fizetnek egy díj is, amelyet a havi törlesztőrészlet részeként fizetnek. A legtöbb vásárló esetében, aki 3,5%-ot fizet előre, az éves díj a hitel 0,55%-a, és a hitel élettartama alatt tart. Ha 10%-ot vagy annál többet fizetsz előre, az 11 év után megszűnik. Néhány tulajdonos később hagyományos hitelre refinanszíroz, hogy abbahagyja a fizetést.

350 000 dollár otthon − 12 250 dollár lejtés = 337 750 dollár kölcsön; 337 750 dollár × 0,55% ÷ 12 = körülbelül 155 dollár havi kezdetben

Példa

Munka példája: készpénz egy 350 000 dolláros otthon lezárására

Mekdes egy kórházban dolgozik Washingtonban. 350 000 dolláros lakást vásárol DC-ben FHA hitellel és 3,5% előleggel. A hitelbecslése 10 500 dollárt tartalmaz zárási költségekben, beleértve az előre fizetett adókat és a biztosítást. (A zárási költségek nagyon eltérőek. Ez a szám csak példa.)

350 000 dollár × 3,5% = 12 250 dollár kezdőrészlet

Készpénz egy 350 000 dolláros otthon bezárásához, segítséggel és nélkül (példa)
Tárgy	Segítség nélkül	Előleges támogatási hitellel
Előleg (3,5%)	$12,250	$12,250
Zárási költségek és előre fizetett tételek	$10,500	$10,500
Előleges támogatási hitel	$0	−12 250 dollár
Készpénzt kell hoznia Mekdesnek	$22,750	$10,500

A segélyhitel több mint felére csökkenti a zárási összegét. De ez nem szabad pénz. Egy olyan programnál, mint a DC Open Doors, vissza kell fizetnie a 12 250 dollárt, amikor eladja, újrafinanszírozza vagy elköltözik, vagy 30 év után. Ha az eladó beleegyezik a zárási költségek egy részét kifizetésbe, még kevesebb készpénzre lesz szüksége. Azt is tervezze, hogy a zárás után megtartja a vészhelyzeti megtakarításait, ahelyett, hogy minden dollárját elköltse.

Vigyázz

Ne fizess ingyenes pénzlistákért

Néhány weboldal és hívó ingyenes állami pénzt ígér az öndíjra, ha előbb fizetsz díjat. Mások kérik a társadalombiztosítási számodat vagy a banki bejelentkezésedet, hogy megnézzék, jogosult-e. Az igazi programok ezen a lecke hivatalos weboldalain ingyenesen elérhetők, és HUD által jóváhagyott tanácsadók segíthetnek alacsony vagy ingyenes díj nélkül jelentkezni. Soha ne fizess támogatások listájáért, és soha ne add meg a banki bejelentkezésedet senkinek.

Tipp

Tegye fel a hitelezőknek a megfelelő kérdést

Mielőtt hitelezőt választana, kérdezze meg: "Engedélyezett Önnek, hogy [program neve] hitelt nyújtson? Hány ilyen hitelt zárt le idén?" Egy olyan hitelező, amely gyakran használja a programot, segíthet elkerülni a késéseket.

Főbb tanulságok

Néhány hitel akár 3% vagy 3,5% kezdőt igényel, míg a VA és USDA hitelek nem igényelhetnek semmit a jogosult vásárlóknak.
DC, Maryland és Virginia mind rendelkeznek olyan programokkal, amelyek segítenek az előleg vagy a zárási költségek kezelésében. Sok olyan hitel, amelyet akkor fizetsz vissza, amikor eladsz, újrafinanszírozod vagy költözz.
Mielőtt otthont választanál, ellenőrizd az egyes programok jövedelmi limitét, az első vásárlói szabályt, az osztálykövetelményeket és a visszafizetési szabályokat.
Hagyományos hitelnél kérheted a PMI törlését, amikor az egyenleged az eredeti értékének 80%-át éri el.
A záráshoz szükséges készpénz az önleged, plusz zárási költség, levonva bármilyen segítséget. A zárás után is tartsd meg a vészhelyzeti megtakarításokat.

Menj tovább

Megbízható weboldalak, ahol többet megtudhatsz. Ezek a linkek más weboldalakra vezetnek, amelyeket a Dollar Scholars nem üzemeltet.

Lakásvásárlási Segítségnyújtási Program (HPAP) (egy másik weboldal)
DC Department of Housing and Community Development (DHCD) · Nyelvhasználat: English

DC kamatmentes hitelei alacsony és közepes jövedelmű első vásárlók számára, aktuális jövedelem- és segélytáblázatokkal.
DC Open Doors (egy másik weboldal)
DC Housing Finance Agency (DCHFA) · Nyelvhasználat: English

Lakáshitelek öndíjas segítséggel első és ismétlődő vásárlóknak DC-ben.
Maryland Jelzáloghitel-program (egy másik weboldal)
Maryland Department of Housing and Community Development · Nyelvhasználat: English

Maryland lakáshitelei öndíj- és zárási költségekkel segítenek, valamint jövedelem- és árkorlát eszközök.
Virginia Lakás: lakásvásárlók (egy másik weboldal)
Virginia Housing · Nyelvhasználat: English

Virginia első lakásvásárlói hitelei, előleg- és zárási költségtámogatások, valamint ingyenes lakásvásárlói tanfolyamok.

Ez a lecke általános pénzügyi oktatás, nem jogi, adózási vagy pénzügyi tanácsadás. A szabályok és összegek változnak, ezért ellenőrizd a fontos számokat hivatalos forrással.