Otthonvásárlás és jelzáloghitel felvétele · A 2 3 lecke
Down Payment Help and Loan Types in DC, Maryland, and Virginia
Compare common loan types, find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, understand mortgage insurance, and work out your cash to close.
Ezen az eszközön befejezve
Ennek az órának a részei még nincsenek lefordítva a te nyelvedre, ezért angolul vannak bemutatva.
Ebben az órában
Mit fogsz tanulni
- Compare conventional, FHA, VA, and USDA loans and their minimum down payments.
- Find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, and check each program's rules.
- Explain mortgage insurance and when private mortgage insurance can be removed.
- Calculate the cash you need at closing, with and without assistance.
Hogyan kapcsolódik ez az óráinkhoz: Our class covers the kinds of mortgages and how they work. This lesson adds the local programs that can help DC-area buyers with the down payment, the rules to check, and a worked cash-to-close example.
Szavak, amiket érdemes tudni
- Hagyományos hitel (Conventional loan)
- Egy olyan jelzáloghitel, amelyet nem biztosít vagy nem garantál egy állami ügynökség. Sokat eladnak Fannie Mae-nek vagy Freddie Macnek.
- FHA hitel (FHA loan)
- Egy jelzáloghitel, amelyet a Szövetségi Lakásügyi Hivatal biztosít, amely a HUD része. Alacsony előleget engedélyez, de jelzálogbiztosítást kér.
- Magán jelzálogbiztosítás (PMI) (Private mortgage insurance (PMI))
- Olyan biztosítás, amely a hitelezőt védi, nem téged, ha abbahagyod a hagyományos hitel fizetését. Általában akkor szükséges, ha kevesebbet fizetsz 20%-nál.
- Előleg támogatás (Down payment assistance)
- Olyan programból származó pénz, amely segít fedezni az önerőt vagy a zárási költségeket. Lehet támogatás, amit nem fizetsz vissza, vagy hitel.
- Halasztott kölcsön (Deferred loan)
- Egy hitel, amelynek havi törlesztése egy bizonyos időre nem történik. Később törleszteled vissza, általában akkor törlesztesz vissza, amikor eladod, újrafinanszírozod vagy abbahagyod az otthonban élni.
- Készpénz zárásra (Cash to close)
- Az összeg, amit a záráshoz kell hoznod: az öndíj és zárási költséged, levonva a hiteleket vagy segítséget.
- Első lakásvásárló (First-time homebuyer)
- Sok program esetén olyan személy, aki az elmúlt három évben nem birtokolt otthont. Minden program saját szabályt szab.
Loan types at a glance
Most buyers use one of four kinds of mortgage. The biggest differences are how much you must put down, who can qualify, and what kind of mortgage insurance you pay.
| Loan type | Down payment | Good to know |
|---|---|---|
| Conventional | As low as 3% for some loans | With less than 20% down, you usually pay PMI. You can remove PMI later. |
| FHA | As low as 3.5% | Has mortgage insurance, often for the life of the loan. Since May 25, 2025, non-permanent residents, such as people on work visas, cannot get FHA loans. |
| VA | No down payment for eligible buyers, if the price is not higher than the appraised value (a professional estimate of what the home is worth, ordered by the lender) | For eligible service members, veterans, and some surviving spouses. No monthly mortgage insurance, but you may pay a one-time funding fee. |
| USDA | No down payment for eligible buyers | For low- and moderate-income buyers in eligible rural areas. Homes in cities such as DC do not qualify. You can check an address on the USDA eligibility website. |
If you are not a U.S. citizen or green card holder, ask each lender which loans you can get. Rules for conventional loans are different from FHA rules, and some local lenders offer their own loans for ITIN borrowers. A housing counselor can help you find them. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN. Some may ask for more documents or say no, so ask before you apply.
Help in DC: HPAP and DC Open Doors
Home Purchase Assistance Program (HPAP)
The DC Department of Housing and Community Development (DHCD) runs HPAP, and the DC Housing Finance Agency (DCHFA) helps manage it. HPAP gives interest-free loans to help low- and moderate-income first-time buyers buy a home in DC.
- Who: first-time buyers. For HPAP, that means you have not owned any home or other residential property in the last three years. DC residents come first. Some people who have worked in DC for at least a year can also apply.
- Where: the home must be in DC, and it must be your main home.
- How much: it depends on your income and household size. DHCD updates its table every year.
- Repayment: lower-income buyers make no monthly payments. Moderate-income buyers start making payments in the sixth year. The whole loan is due if you sell, refinance (with some exceptions), or stop living in the home. To refinance means to take out a new mortgage to pay off your old one, often to get a lower rate.
- How to apply: through a community organization, such as Housing Counseling Services, the Latino Economic Development Center (LEDC), or MANNA.
HPAP money is limited. For fiscal year 2026, DHCD said it would help applicants first-come, first-served. Funding and rules can change each fiscal year. DC's fiscal year starts on October 1, so ask a counselor early about timing.
DC Open Doors
DC Open Doors, from DCHFA, offers home loans with down payment help for homes in DC. As of September 2026, its website said:
- First-time and repeat buyers can use it, and you do not need to live in DC now.
- There is an income limit, and the minimum credit score is 640.
- A down payment assistance loan can cover your full minimum down payment.
- That loan has 0% interest and no monthly payments. It is due after 30 years, or sooner if you sell, refinance, or stop living in the home.
Segítség Marylandben és Virginiában
Maryland Jelzálogprogram (MMP)
- Az első alkalommal igénybe vetett előny hitelek elsőként vásárlóknak szólnak. Ez vonatkozik azokra is, akik az elmúlt három évben nem birtokolták fő otthonukat. Néhány veterán és bizonyos célzott területeken élő vevők is jogosult lehetnek.
- A rugalmas hitelek elsőleg vagy ismételt vásárlóknak ajánlottak.
- A legtöbb MMP hitel előleges támogatással jár, mint 0%-os halasztott hitel. 2026-ban az opciók között szerepelt egy fix 6 000 dollár, vagyis az első jelzáloghitel 3%, 4% vagy 5%-ának összege. Ezt akkor fizeted vissza, amikor az első jelzáloghitel lejár, például amikor eladod vagy újrafinanszírozod.
- Ha egy jóváhagyott partner, például néhány munkáltató, segít neked, az MMP akár 2 500 dollárral is hozzájárulhat néhány hitelre.
- Minden hitelfelvevőnek el kell végeznie egy jóváhagyott lakásvásárlói oktatási tanfolyamot.
- Montgomery megyében és Prince George's megyében különleges hitelek állnak rendelkezésre a vevők számára.
- Egy MMP által jóváhagyott hitelezőn keresztül jelentkezel.
Virginia Housing
- A Virginia Housing jóváhagyott hitelezőkön keresztül nyújt lakáshiteleket, jövedelem- és árkorlátokkal.
- Az Előleg-fizetési Támogatás Támogatása valódi támogatás, így soha nem fizeted vissza. Ez az első vásárlóknak, valamint bizonyos területeken visszatérő vásárlóknak szól, akik jogosult Virginia Lakáshitelt használnak.
- A zárási költségtámogatás segíthet azoknak a vevőknek, akik VA vagy USDA hitelt kapnak a Virginia Housing révén. Soha nem fizetik vissza.
- Sok virginiai lakáshitel igényli az ingyenes lakásvásárlói tanfolyamot. Személyesen vagy online is elvégezheted. Az online tanfolyam körülbelül nyolc órát vesz igénybe.
A régió néhány megyéje és városa is működtet saját programokat. Egy HUD által jóváhagyott lakhatási tanácsadó meg tudja mondani, melyikek illeszkednek Önnek.
Szabályok, amelyeket érdemes ellenőrizni, mielőtt segítségre számítanál
Minden programnak megvannak a maga szabályai. Tegye fel ezeket a kérdéseket, mielőtt ajánlatot tesz egy otthonra:
- Mi a jövedelmi korlát a háztartásom méretében?
- Van korlát az ingatlan árajának?
- Hogyan határozza meg a program az első vásárlót?
- Otthon kell élnem, mint a fő otthonom? Meddig?
- Kötelező egy lakásvásárló tanfolyam? Mely kurzusok számítanak be?
- Milyen minimális hitelpontszámra és maximális DTI-re van szükségem?
- Mennyi pénzt kell beletennem?
- Támogatás vagy hitel? Ha hitel, mikor kell visszafizetnem: amikor eladom, újrafinanszírozom, elköltözöm, vagy meghatározott év után?
- Kombinálhatom más programokkal?
- Elfogad vevőket az én bevándorlási státuszommal vagy ITIN-mel?
- Elérhető-e most pénz, és mennyi ideig tart a jóváhagyás?
- Mely hitelezők engedélyezettek ennek a programnak a használatára?
Írni kell a válaszokat. A programszabályok és a pénzösszegek változnak, gyakran az új pénzügyi év elején.
Jelzálogbiztosítás: PMI és FHA díjak
Ha kis összeget fizetsz fel, a hitelező nagyobb kockázatot vállal. A jelzálogbiztosítás megvédi a hitelezőt, ha abbahagyod a fizetést. Nem véd téged, de ez teszi lehetővé az alacsony előleg biztosítását.
PMI a hagyományos hiteleknél
A hagyományos hitel kevesebb mint 20%-os előleg esetén általában a havi törlesztőrészlet részeként fizeted a magánjelzálog-biztosítást (PMI). A szövetségi törvény két fő módot ad a megszüntetésre:
- Írásban kérheti szolgáltatóját, hogy törölje a PMI-t, amikor a hitelegyenlege az eredeti értékének 80%-át éri el. Jó fizetési előzményre van szükséged, és más feltételeknek is megfelelnie kell, például hogy az ingatlan nem vesztett értékéből.
- A szolgáltatónak automatikusan meg kell szűnnie a PMI-t, amikor az egyenlege az eredeti érték 78%-ának elérésére ütemezett, ha naprakész a fizetésed.
FHA jelzálogbiztosítás
Az FHA hitelek két díjat számolnak fel. 2026 szeptemberétől az előzetes díj a hitelösszeg 1,75%-a, és hozzáadható a hitelhez. Emellett évente fizetnek egy díj is, amelyet a havi törlesztőrészlet részeként fizetnek. A legtöbb vásárló esetében, aki 3,5%-ot fizet előre, az éves díj a hitel 0,55%-a, és a hitel élettartama alatt tart. Ha 10%-ot vagy annál többet fizetsz előre, az 11 év után megszűnik. Néhány tulajdonos később hagyományos hitelre refinanszíroz, hogy abbahagyja a fizetést.
350 000 dollár otthon − 12 250 dollár lejtés = 337 750 dollár kölcsön; 337 750 dollár × 0,55% ÷ 12 = körülbelül 155 dollár havi kezdetben
Példa
Munka példája: készpénz egy 350 000 dolláros otthon lezárására
Mekdes egy kórházban dolgozik Washingtonban. 350 000 dolláros lakást vásárol DC-ben FHA hitellel és 3,5% előleggel. A hitelbecslése 10 500 dollárt tartalmaz zárási költségekben, beleértve az előre fizetett adókat és a biztosítást. (A zárási költségek nagyon eltérőek. Ez a szám csak példa.)
350 000 dollár × 3,5% = 12 250 dollár kezdőrészlet
| Tárgy | Segítség nélkül | Előleges támogatási hitellel |
|---|---|---|
| Előleg (3,5%) | $12,250 | $12,250 |
| Zárási költségek és előre fizetett tételek | $10,500 | $10,500 |
| Előleges támogatási hitel | $0 | −12 250 dollár |
| Készpénzt kell hoznia Mekdesnek | $22,750 | $10,500 |
A segélyhitel több mint felére csökkenti a zárási összegét. De ez nem szabad pénz. Egy olyan programnál, mint a DC Open Doors, vissza kell fizetnie a 12 250 dollárt, amikor eladja, újrafinanszírozza vagy elköltözik, vagy 30 év után. Ha az eladó beleegyezik a zárási költségek egy részét kifizetésbe, még kevesebb készpénzre lesz szüksége. Azt is tervezze, hogy a zárás után megtartja a vészhelyzeti megtakarításait, ahelyett, hogy minden dollárját elköltse.
Vigyázz
Ne fizess ingyenes pénzlistákért
Néhány weboldal és hívó ingyenes állami pénzt ígér az öndíjra, ha előbb fizetsz díjat. Mások kérik a társadalombiztosítási számodat vagy a banki bejelentkezésedet, hogy megnézzék, jogosult-e. Az igazi programok ezen a lecke hivatalos weboldalain ingyenesen elérhetők, és HUD által jóváhagyott tanácsadók segíthetnek alacsony vagy ingyenes díj nélkül jelentkezni. Soha ne fizess támogatások listájáért, és soha ne add meg a banki bejelentkezésedet senkinek.
Tipp
Tegye fel a hitelezőknek a megfelelő kérdést
Mielőtt hitelezőt választana, kérdezze meg: "Engedélyezett Önnek, hogy [program neve] hitelt nyújtson? Hány ilyen hitelt zárt le idén?" Egy olyan hitelező, amely gyakran használja a programot, segíthet elkerülni a késéseket.
Főbb tanulságok
- Some loans need as little as 3% or 3.5% down, and VA and USDA loans can need nothing down for eligible buyers.
- DC, Maryland, and Virginia all have programs that help with the down payment or closing costs. Many are loans you repay when you sell, refinance, or move.
- Before you choose a home, check each program's income limit, first-time buyer rule, class requirement, and repayment rules.
- With a conventional loan, you can ask to cancel PMI when your balance is scheduled to reach 80% of the home's original value.
- Cash to close is your down payment plus closing costs, minus any help. Keep emergency savings after closing too.
Ellenőrizd a megértésedet
Válaszolj a kérdésekre, majd válaszd meg a válaszokat ellenőrizni. Szerezd meg 5 6 jogomat, hogy befejezd ezt az órát. Ez gyakorlás: nincs időkorlát, és nem tartjuk meg a válaszaidat.
Menj tovább
Megbízható weboldalak, ahol többet megtudhatsz. Ezek a linkek más weboldalakra vezetnek, amelyeket a Dollar Scholars nem üzemeltet.
-
Lakásvásárlási Segítségnyújtási Program (HPAP) (egy másik weboldal)
DC kamatmentes hitelei alacsony és közepes jövedelmű első vásárlók számára, aktuális jövedelem- és segélytáblázatokkal.
-
DC Open Doors (egy másik weboldal)
Lakáshitelek öndíjas segítséggel első és ismétlődő vásárlóknak DC-ben.
-
Maryland Jelzáloghitel-program (egy másik weboldal)
Maryland lakáshitelei öndíj- és zárási költségekkel segítenek, valamint jövedelem- és árkorlát eszközök.
-
Virginia Lakás: lakásvásárlók (egy másik weboldal)
Virginia első lakásvásárlói hitelei, előleg- és zárási költségtámogatások, valamint ingyenes lakásvásárlói tanfolyamok.
Ez a lecke általános pénzügyi oktatás, nem jogi, adózási vagy pénzügyi tanácsadás. A szabályok és összegek változnak, ezért ellenőrizd a fontos számokat hivatalos forrással.