Dollar Scholars Foundation

Achte yon kay ak jwenn yon ipotèk · Leson 2 nan 3

Èd pou Peman Ankont ak Kalite Prè nan DC, Maryland, ak Virginia

Konpare kalite prè komen, jwenn peman desann ak pri fèmen èd nan DC, Maryland, ak Virginia, konprann asirans ipotèk, ak travay soti lajan kach ou pou fèmen. (About 18 min, 6 quiz questions)

Nan leson sa a

Kisa w pral aprann

  • Konpare konvansyonèl, FHA, VA, ak USDA prè ak peman minimòm yo
  • Jwenn èd pou peman anba ak pri pou fèmen nan DC, Maryland, ak Virginia, epi tcheke règ chak pwogram yo.
  • Eksplike asirans ipotèk ak lè asirans ipotèk prive ka retire
  • Kalkile lajan kach ou bezwen nan fèmen, avèk ak san asistans.

Ki jan sa konekte ak klas nou yo: Klas nou an kouvri ki kalite ipotèk ak fason yo travay. Leson sa a ajoute pwogram lokal yo ki ka ede achtè zòn DC ak peman an desann, règ yo pou tcheke, ak yon egzanp travay lajan kach pou fèmen.

Mo pou konnen

Prè konvansyonèl (Conventional loan)
Yon ipotèk ki pa asire oswa garanti pa yon ajans gouvènman an. Anpil yo vann pou Fannie Mae oswa Freddie Mac
Prè FHA (FHA loan)
Yon ipotèk asirans pa administrasyon lojman federal la, ki se yon pati nan HUD. Li pèmèt yon ti desann peman men chaje asirans ipotèk.
Asirans ipotèk prive (PMI) (Private mortgage insurance (PMI))
Asirans ki pwoteje pretè a, pa ou, si ou sispann peye yon prè konvansyonèl Li se anjeneral mande lè ou mete desann mwens pase 20%.
Asistans peman anba (Down payment assistance)
Lajan ki soti nan yon pwogram ki ede peye peman anbas ou oswa pri fèmen. Li ka yon sibvansyon, ke ou pa remèt oswa yon prè.
Prè difere (Deferred loan)
Yon prè ki pa gen okenn peman chak mwa pou yon peryòd de tan. Ou peye li pita, anjeneral lè ou vann, refinance, oswa sispann viv nan kay la.
Lajan kach pou fèmen (Cash to close)
Montan total ou dwe pote pou fèmen: peman ankont ou ak depans fèmen, mwens nenpòt kredi oswa èd.
Premye fwa achtè kay (First-time homebuyer)
Pou anpil pwogram, yon moun ki pa posede yon kay nan twa dènye ane yo. Chak pwogram mete pwòp règ li yo.

Kalite prè nan yon ti koutje sou

Pifò achtè itilize youn nan kat kalite ipotèk. Pi gwo diferans yo se konbyen ou dwe mete desann, ki moun ki ka kalifye, ak ki kalite asirans ipotèk ou peye.

Kalite prè komen ak peman minimòm yo (apati septanm 2026)
Kalite prèPeman anbaBon pou w konnen
KonvansyonèlOsi ba ke 3% pou kèk prèAvèk mwens pase 20% desann, ou anjeneral peye PMI Ou ka retire PMI pita
FHAOsi ba ke 3.5%Gen asirans ipotèk, souvan pou lavi prè a. Depi 25 me 2025, rezidan ki pa pèmanan, tankou moun ki gen viza travay, pa ka jwenn prè FHA.
VAPa gen okenn peman desann pou achtè ki elijib, si pri a se pa pi wo pase valè a evalye (yon estimasyon pwofesyonèl nan sa kay la valè, ki te bay lòd pa kreditè a)Pou manm sèvis ki elijib, veteran, ak kèk mari oswa madanm ki sivivan. Pa gen asirans ipotèk chak mwa, men ou ka peye yon frè finansman yon sèl.
USDAPa gen peman desann pou achtè ki kalifyePou achtè revni ki ba ak modere nan zòn riral ki kalifye. Kay nan vil tankou DC pa kalifye. Ou ka tcheke yon adrès sou sit entènèt kalifikasyon USDA.

Si ou pa yon sitwayen ameriken oswa detantè kat vèt, mande chak kreditè ki prè ou ka jwenn. Règ pou prè konvansyonèl yo diferan de règ FHA yo, ak kèk pretè lokal yo ofri pwòp prè yo pou prete ITIN. Yon konseye lojman ka ede w jwenn yo. Depi jen 2026, regilatè federal yo te mande bank yo pou yo gade pi byen kliyan ki itilize yon ITIN. Gen kèk ki ka mande plis dokiman oswa di non, kidonk mande anvan ou aplike.

Èd nan DC: HPAP ak DC louvri pòt

Pwogram Asistans pou Acha Kay (HPAP)

Depatman Lojman ak Devlopman Kominotè DC (DC Department of Housing and Community Development, DHCD) kouri HPAP, epi DC Housing Finance Agency (DCHFA) ede jere li. HPAP bay prè san enterè pou ede achtè ki gen revni ki ba ak modere pou premye fwa achte yon kay nan DC.

  • Kiyès: achtè premye fwa Pou HPAP, sa vle di ou pa posede okenn kay oswa lòt pwopriyete rezidansyèl nan twa dènye ane yo. Rezidan DC vini an premye. Gen kèk moun ki te travay nan DC pou omwen yon ane kapab aplike tou.
  • Ki kote: kay la dwe nan DC, epi li dwe kay prensipal ou.
  • Konbyen: sa depann de revni w ak gwosè kay ou. DHCD mete tab li ajou chak ane.
  • Ranbousman: achtè revni ki pi ba pa fè peman chak mwa. Achtè revni modere kòmanse fè peman nan sizyèm ane a. Prè a tout antye se akòz si ou vann, refinanse (ak kèk eksepsyon) oswa sispann k ap viv nan kay la. Pou refinanse vle di pran soti yon nouvo ipotèk pou peye yon sèl fin vye granmoun ou, souvan yo ka resevwa yon pousantaj pi ba.
  • Kijan pou aplike: atravè yon òganizasyon kominotè, tankou Housing Counseling Services, Latino Economic Development Center (LEDC) oswa MANNA.

Lajan HPAP limite Pou ane fiskal 2026, DHCD te di li ta ede aplikan yo premye vini, premye sèvi. Finansman ak règ yo ka chanje chak ane fiskal. Ane fiskal DC a kòmanse 1ye oktòb, donk mande yon konseye bonè sou tan an.

DC louvri pòt

DC Open Doors, ki soti nan DCHFA, ofri prè kay ak èd pou peman anba pou kay nan DC. Kòm nan mwa septanm 2026, sit entènèt li te di:

  • Premye fwa ak repete achtè ka itilize li, epi ou pa bezwen viv nan DC kounye a.
  • Gen yon limit revni ak nòt kredi minimòm lan se 640.
  • Yon prè èd peman anba, ka kouvri tout minimòm ou peman anba.
  • Prè sa a gen 0% enterè e pa gen okenn peman chak mwa. Li dwe apre 30 ane, oswa pi bonè si ou vann, refinanse, oswa sispann viv nan kay la.

Èd nan Maryland ak Virginia

Pwogram Ipotèk Maryland (MMP)

  • 1st Tan Advantage prè se pou achtè premye fwa. Sa gen ladan moun ki pa posede yon kay prensipal nan twa dènye ane yo. Gen kèk veteran ak kèk achtè nan sèten zòn vize kapab tou kalifye.
  • Flex prè se pou premye fwa oswa repete achtè
  • Pifò prè MMP vini ak èd peman anba kòm yon prè difere 0%. An 2026, opsyon yo enkli yon $6,000 plat, oswa yon montan ki egal a 3%, 4%, oswa 5% nan premye ipotèk la. Ou ranbouse li lè premye ipotèk la fini, pa egzanp lè ou vann oswa refinanse.
  • Si yon patnè apwouve, tankou kèk anplwayè, ba ou èd, MMP ka matche ak jiska $ 2,500 plis sou kèk prè.
  • Chak emprunteur dwe pran yon klas edikasyon homebuyer apwouve.
  • Gen prè espesyal pou achtè nan Konte Montgomery ak Konte Prince George a.
  • Ou aplike atravè yon kreditè MMP apwouve.

Lojman Virginia

  • Virginia Lojman fè prè kay nan kreditè apwouve, ak revni ak limit pri
  • Li Down Peman Asistans Sibvansyon se yon sibvansyon vre, kidonk ou pa janm peye li. Li se pou achtè premye fwa, ak pou achtè repete nan sèten zòn, ki moun ki itilize yon prè Virginia Lojman ki kalifye.
  • Yon Sibvansyon Asistans Pri Fèmen ka ede achtè ki jwenn yon prè VA oswa USDA atravè lojman Virginia. Li pa janm remèt tou.
  • Anpil Virginia Lojman prè mande li yo gratis homebuyer klas Ou ka pran li nan moun oswa sou entènèt. Kou a sou entènèt pran apeprè uit èdtan.

Gen kèk konte ak vil nan rejyon an tou kouri pwòp pwogram yo. Yon konseye lojman apwouve HUD ka di ou ki sa yo anfòm ou.

Règ yo tcheke anvan ou konte sou èd

Chak pwogram gen pwòp règ pa yo. Poze kesyon sa yo anvan ou fè yon òf sou yon kay:

  • Ki limit revni pou gwosè kay mwen an?
  • Èske gen yon limit sou pri kay la?
  • Kouman pwogram nan defini yon achtè premye fwa?
  • Èske mwen dwe viv nan kay la kòm kay prensipal mwen? Depi konyben tan?
  • Èske yon klas homebuyer obligatwa? Ki klas konte?
  • Ki nòt kredi minimòm ak DTI maksimòm mwen bezwen?
  • Konbyen lajan mwen dwe mete nan?
  • Èske se yon sibvansyon osnon yon prè? Si se yon prè, kilè pou mwen ranbouse li: lè mwen vann, refinanse, deplase oswa apre yon kantite ane?
  • Èske mwen ka konbine li ak lòt pwogram?
  • Èske li aksepte achtè ak estati imigrasyon mwen oswa yon ITIN?
  • Èske lajan disponib kounye a ak konbyen tan apwobasyon pran?
  • Ki pretè yo apwouve yo sèvi ak pwogram sa a?

Jwenn repons yo alekri. Règ pwogram yo ak montan dola chanje, souvan nan kòmansman yon nouvo ane fiskal.

Asirans ipotèk: prim PMI ak FHA

Lè ou mete desann yon ti kantite lajan kreditè a pran plis risk. Asirans ipotèk pwoteje prêteur a si ou sispann peye. Li pa pwoteje ou, men se sa ki fè yon peman desann ki ba posib.

PMI sou prè konvansyonèl yo

Avèk mwens pase 20% desann sou yon prè konvansyonèl, ou anjeneral peye asirans ipotèk prive (PMI) kòm yon pati nan peman chak mwa ou. Lwa federal ba ou de fason prensipal pou fini li:

  • Ou kapab mande administratè ou a alekri pou anile PMI lè balans prè ou pwograme pou rive nan 80% valè orijinal kay la. Ou bezwen yon bon istwa peman epi ou dwe ranpli lòt kondisyon, tankou montre kay la pa pèdi valè.
  • Administratè ou dwe fini PMI otomatikman lè balans ou pwograme pou rive nan 78% nan valè orijinal la, si ou aktyel sou peman ou yo.

Asirans ipotèk FHA

Prè FHA chaje de prim Kòm nan mwa septanm 2026, prim nan avans la se 1.75% nan kantite lajan prè a, epi li ka ajoute nan prè a. Genyen tou yon prim chak ane, peye kòm yon pati nan peman chak mwa ou. Pou pifò achtè ki mete desann 3.5%, prim anyèl la se 0.55% nan prè a, epi li dire pou lavi prè a. Si ou mete desann 10% oswa plis, li fini apre 11 ane. Gen kèk pwopriyetè pita refinanse nan yon prè konvansyonèl yo sispann peye li.

$350,000 kay − $12,250 desann = $337,750 prè; $337,750 × 0.55% ÷ 12 = anviwon $155 yon mwa nan kòmansman an

Egzanp

Travay egzanp: lajan kach pou fèmen sou yon kay $ 350,000

Mekdes travay nan yon lopital nan DC Li ap achte yon $ 350,000 kondo nan DC ak yon prè FHA ak 3.5% desann. Estimasyon Prè li montre $ 10,500 nan depans fèmen, ki gen ladan taks prepayé ak asirans. (Depans fèmen varye anpil. Nimewo sa a se sèlman yon egzanp.)

$350,000 × 3.5% = $12,250 peman ankont

Lajan kach pou fèmen pou yon kay $350,000, avèk ak san èd (egzanp)
AtikSan èdAvèk yon prè asistans peman desann
Desann peman (3.5%)$ 12,250$ 12,250
Depans fèmen ak atik prépayé$ 10,500$ 10,500
Prè èd peman ankont$ 0−$12,250
Lajan Kach Mekdes dwe pote$ 22,750$ 10,500

Prè asistans la koupe lajan kach li pou fèmen plis pase mwatye Men se pa lajan gratis. Avèk yon pwogram tankou DC Open Doors, li dwe peye $12,250 lè li vann, refinanse, oswa deplase soti, oswa apre 30 ane. Si vandè a dakò pou peye yon pati nan depans fèmen li, li ta bezwen mwens lajan kach toujou. Li ta dwe planifye tou pou kenbe ekonomi ijans apre fèmen, olye li depanse chak dola li genyen.

Atansyon

Pa peye pou lis lajan gratis

Kèk sit entènèt ak moun kap rele pwomèt lib gouvènman lajan pou ou desann peman si ou peye yon frè premye. Lòt moun mande pou nimewo sekirite sosyal ou oswa bank login pou tcheke si ou kalifye. Pwogram reyèl yo nan leson sa a yo ki nan lis pou gratis sou sit entènèt ofisyèl ak HUD-apwouve konseye ka ede w aplike pou ti kras oswa pa gen okenn pri. Pa janm peye pou yon lis sibvansyon, epi pa janm bay bank ou login pou nenpòt moun.

Konsèy

Mande pretè kesyon an dwa

Anvan ou chwazi yon prêteur, mande: "Èske ou apwouve pou fè prè ak [non pwogram]? Konbyen nan prè sa yo ou te fèmen ane sa a?" Yon pretè ki itilize pwogram nan souvan ka ede w evite reta.

Takeaways kle

  • Gen kèk prè bezwen tankou ti kòm 3% oswa 3.5% desann, ak VA ak USDA prè ka bezwen pa gen anyen desann pou achtè ki elijib.
  • DC, Maryland, ak Virginia tout gen pwogram ki ede ak peman anba oswa depans fèmen. Anpil se prè ou peye lè ou vann, refinanse, oswa deplase.
  • Anvan ou chwazi yon kay, tcheke limit revni chak pwogram, règ achtè premye fwa, kondisyon klas ak règ ranbousman.
  • Avèk yon prè konvansyonèl ou ka mande anile PMI lè balans ou pwograme pou rive jwenn 80% nan valè orijinal kay la.
  • Lajan kach pou fèmen se peman ankont ou plis pri fèmen, mwens nenpòt èd Kenbe ekonomi ijans apre yo fin fèmen tou.

Tcheke konpreyansyon ou

Reponn kesyon yo, lè sa a, chwazi Tcheke repons mwen yo. Jwenn 5 nan 6 dwa pou konplete leson sa a. Sa a se pratik: pa gen okenn limit tan, epi nou pa kenbe repons ou yo.

Kesyon 1 6 James se yon veteran Lame ki vle achte yon kay nan Waldorf, Maryland. Li gen bon kredi men ti kras ekonomi. Ki kalite prè ki ka kite l 'achte san okenn peman?
Kesyon 2 6 Tamika posede yon kondo nan Baltimore jouk de zan de sa. Koulye a, li vle achte yon kay nan DC. Ki pwogram DC gen plis chans anfòm li?
Kesyon 3 6 Omar ap achte yon kay $300,000 ak 3.5% desann. Pri fèmen li se $9,000 Prè asistans difere ap peye tout lajan anba-l Konbyen lajan Omar bezwen pote pou fèmen?
Kesyon 4 6 Luis gen yon prè konvansyonèl ak PMI epi li toujou peye sou tan. Kilè lwa federal di servicer li dwe fini PMI li otomatikman?
Kesyon 5 6 Grace jwenn yon prè asistans peman anba-difere 0% ki pa gen okenn peman chak mwa. Ki deklarasyon ki vre?
Kesyon 6 6 Ana te travay nan Maryland pou sis ane sou yon viza travay tanporè Li pa yon detantè kat vèt Ki sa ki vre sou jwenn yon prè FHA nan 2026?

Ale pi lwen

Sit entènèt ou fè konfyans kote ou ka aprann plis Lyen sa yo ale nan lòt sit entènèt ke Dollar Scholars pa kouri

Leson sa a se edikasyon finansye jeneral, pa legal, taks oswa konsèy finansye. Règ yo ak kantite lajan chanje, se konsa tcheke nimewo enpòtan yo ak yon sous ofisyèl