Dollar Scholars Foundation

Priprema za financijske šokove i oporavak od njih · Lekcija 1 2

When Income Stops: Your First 30 Days

A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.

  • Otprilike 15 min
  • Pitanja za kviz: 6
  • Zadnja provjera: Rujan 2026
  • Nadovezuje se na: Money Smart for Adults, Module 4: Your Spending and Saving Plan (Section 2, When Money Is Short)

Dijelovi ove lekcije još nisu prevedeni na vaš jezik, pa su prikazani na engleskom.

U ovoj lekciji

Što ćeš naučiti

  • Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
  • Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
  • Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
  • Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.

Kako se to povezuje s našim kolegijima: Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.

Riječi koje treba znati

Osiguranje za slučaj nezaposlenosti (UI) (Unemployment insurance (UI))
Tjedne isplate od države, na ograničeno vrijeme, radnicima koji izgube posao ili sate bez svoje krivnje.
Dopust (Furlough)
Razdoblje kada poslodavac, poput savezne vlade tijekom zatvaranja, kaže radnicima da prestanu raditi, a ne plaća ih.
Plan za uspješne situacije (Hardship plan)
Kratkoročni ugovor s zajmodavcem o smanjenju ili obustavi vaših uplata zbog pada prihoda.
Odgoda (Forbearance)
Dozvola od zajmodavca za pauzu ili smanjenje uplata zajma na određeno vrijeme. Obično i dalje dugujete pauzirani iznos kasnije.
Način plaćanja (Payment arrangement)
Plan s vašom elektroprivredom, plinom ili vodom za plaćanje zaostalog računa u manjim dijelovima tijekom vremena.
Javni teret (Public charge)
Test iz imigracijskog prava koji ispituje hoće li osoba vjerojatno ovisiti o pomoći države. To se uglavnom odnosi na osobe koje se prijavljuju za zelenu kartu.

Vaš 30-dnevni plan na prvi pogled

Prihodi mogu prestati bez upozorenja. Otpuštanje, smanjenje radnog vremena, ozljeda ili savezna obustava mogu prepoloviti plaću. Savezno zatvaranje u jesen 2025. trajalo je 43 dana, najduže u povijesti SAD-a, i ostavilo je mnoge radnike u području DC-a bez plaće.

Yaw i Abena Mensah žive u Hyattsvilleu, Maryland. Yaw je dobio otkaz na poslu dostave. Abena i dalje radi honorarno kao kućna njegovateljica. Njihova neto plaća pala je s 5.000 na 2.500 dolara mjesečno. Ovo je plan koji su slijedili.

  1. Dani 1 do 7: Podnesite zahtjev za naknadu za nezaposlenost. Provjerite svoju zadnju plaću. Navedite svaki račun, njegov iznos i datum dospijeća.
  2. Dani 5 do 14: Rangirajte svoje račune. Prije svakog roka dospijeća nazovite sve zajmodavce i komunalne usluge koje ne možete u potpunosti platiti.
  3. Dani 7 do 21: Prijavite se za pomoć u hrani, energiji i najmu. Zamijenite izgubljeno zdravstveno osiguranje.
  4. Dani 21 do 30: Napravite manji plan troškova za sljedeći mjesec. Nastavite tražiti naknadu za nezaposlene svaki tjedan.

Tjedan 1: Podnesite zahtjev za nezaposlenost i provjerite svoju zadnju plaću

Osiguranje za nezaposlene (UI) nadoknađuje dio izgubljene plaće na ograničeno vrijeme ako ste izgubili posao ili sate bez svoje krivnje. Prijavite se u državi u kojoj ste radili, čak i ako živite u drugoj državi. Prijavite se u prvom tjednu. Besplatno je.

Svaki tjedan morate tražiti uplatu, prijaviti sav zarađeni novac i obično tražiti posao. Ako su vam sati smanjeni, ali posao nije završio, možda ćete dobiti manju, djelomičnu isplatu.

Da biste dobili UI, morate imati dopuštenje za rad u SAD-u kad ste zarađivali plaću, i sada vam je dopušteno raditi. Osobe s ITIN-om (poreznim brojem od IRS-a), ali bez radne dozvole, obično ne mogu dobiti UI. Ako ste plaćeni gotovinom ili tretirani kao izvođač, svejedno se prijavite i ponesite dokaz o plaći. Država odlučuje.

Zadnja plaća. U DC-u, ako vam poslodavac prekine posao, vaša zadnja plaća dospijeva do sljedećeg radnog dana. U Marylandu i Virginiji, plaća je do vaše sljedeće redovne plaće.

Zdravstveno osiguranje. Ako izgubite zdravstveno osiguranje zbog posla, imate 60 dana da se prijavite za novi plan putem DC Health Link, Maryland Health Connection ili Virginia's Insurance Marketplace.

Primjer

Koji zakon dolazi prvi? Radni list Mensahovih

Abeninih 2.500 dolara moralo je pokriti obitelj dok nisu počele isplate nezaposlenosti za Yaw. Nabrojali su svaki račun i rangirali ga prema tome što bi se dogodilo ako ne bi bio plaćen: gubitak doma, grijanja i svjetla, hrane ili automobila koji Abena treba za posao.

Računi Mensahovih ovaj mjesec, u redu
Bill (redom)IznosUkupno do sada
1. Najam$1,600$1,600
2. Električna i plinska$170$1,770
3. Hrana (kraći popis, plus prehrambena kuhinja)$400$2,170
4. Auto osiguranje$150$2,320
5. Telefon i internet (jeftiniji plan)$60$2,380
Otišao zbog drugih dugova$120

$2,500 prihod − $2,380 za potrebe = preostalo $120

Tri računa nisu odgovarala: kredit za auto (350 $), minimalna kreditna kartica (75 $) i minimalna kreditna kartica za trgovinu (40 $). Kredit za automobil došao je prvi od ta tri, jer zajmodavac može preuzeti auto. Zato je Abena nazvala zajmodavca prije roka i zatražila da se jedna uplata pomakne na kraj kredita. Zajmodavac je pristao. 120 $ tada je pokrilo minimalne iznose obje kartice (115 $). Također su otkazali streaming i članstvo u teretani (45 $).

Primijetite dvije stvari. Najam i režije su bili prije kreditnih kartica, iako su kamate na kartice visoke. A najvažniji korak bio je telefonski poziv, obavljen ranije.

Nazovite prije nego što propustite uplatu

Zajmodavci i komunalne usluge mogu učiniti više za vas prije nego što propustite uplatu nego nakon nje. Većina zajmodavaca ne prijavljuje kašnjenje u plaćanju kreditnim biroima dok ne prođe 30 dana nakon dospijeća, ali naknade za kašnjenje mogu početi i ranije.

  • Auto kredit ili osobni kredit: zatražite da se uplata pomakne na kraj kredita (odgoda) ili da smanjite rate na nekoliko mjeseci.
  • Kreditne kartice: zatražite plan u slučaju teškoća s nižom kamatnom stopom ili uplatom.
  • Hipoteka: pitajte svog servisera (tvrtku kojoj šaljete rate) o odgodi otplate i razgovarajte s besplatnim HUD-odobrenim savjetnikom za stanovanje.
  • Savezni studentski zajmovi: pitajte svog servisera o odgodi naknade za nezaposlenost ili uplati temeljenoj na vašim prihodima. Nikada ne plaćajte tvrtki za ovu pomoć.
  • Komunalne usluge: zatražite dogovor o plaćanju. U DC-u, elektroprivreda ne može isključiti kućnu uslugu na dane kada je prognoza 95°F ili više ili 32°F ili niža. To samo odgađa gašenje struje. I dalje dugujete račun.
  • Najamnina: razgovarajte sa svojim stanodavcem prije nego što najamnina dospije. Pročitajte našu lekciju o pravima najmoprimaca kako biste naučili svoja prava ako ne možete platiti.

Pozdrav, zovem se [vaše ime], a broj računa mi je [broj]. Izgubio sam posao na [datum] i ne mogu platiti punu uplatu na [datum]. Koje opcije imate u teškim situacijama, poput prebacivanja uplate ili smanjenja na nekoliko mjeseci? Molim vas, pošaljite mi ugovor u pisanom obliku. Mogu li dobiti vaše ime i referentni broj za ovaj poziv?

Zapišite datum, ime osobe i na što su pristali.

Pomoć pri prijavi u DC-u, Marylandu i Virginiji

Nazovite 211 u DC-u, Marylandu ili Virginiji kako biste pronašli lokalnu pomoć oko hrane, najma i režija.

  • Hrana: prijavite se za SNAP (prehrambene beneficije): u DC-u preko Ministarstva ljudskih usluga, u Marylandu putem web stranice MarylandBenefits i u Virginiji putem CommonHelpa. Za besplatnu hranu sada nazovite Hunger Lifeline Capital Area Food Bank na (202) 644-9807 (na španjolskom).
  • Računi za energiju: u DC-u se prijavite Ministarstvu energetike i okoliša (DOEE) za LIHEAP (savezni program pomoći za energiju za kućanstva s niskim prihodima) i Program popusta za komunalne usluge. U Marylandu se prijavite u Ured za programe kućne energije. U Virginiji se prijavite za energetsku pomoć putem CommonHelpa. Neki programi primaju prijave samo u određenim dijelovima godine.
  • Najamnina: DC-ov program hitne pomoći pri najmu (ERAP) pomaže nekim najmoprimcima s vrlo niskim primanjima da plate zaostali najam. Prijave se podnose samo u određenim vremenskim intervalima; provjerite erap.dhs.dc.gov. U Marylandu i Virginiji nazovite 211.

Pravila SNAP-a promijenjena su 2025. godine. Savezni zakon ih je učinio strožima. Više odraslih u dobi od 18 do 64 godine koji mogu raditi i nemaju dijete mlađe od 14 godina u kućanstvu sada moraju raditi ili se pridružiti radnom programu oko 20 sati tjedno (80 sati mjesečno) kako bi dobili SNAP više od 3 mjeseca u 3 godine. Osobe koje primaju naknadu za nezaposlene ili su podnijele zahtjev i pridržavaju se pravila o nezaposlenosti, obično su izuzete. Izbjeglice i azilanti više ne mogu dobiti SNAP samo zbog tog statusa. Djeca američkih državljana i dalje mogu dobiti SNAP čak i ako roditelj ne može.

Napomena za imigrante. Novo savezno pravilo o "javnom teretu" stupilo je na snagu 18. rujna 2026. Omogućuje imigracijskim službenicima da pogledaju više vrsta javnih beneficija, koje se koriste na ili nakon tog datuma, kada neki ljudi podnose zahtjev za zelenu kartu. Prije nego što podnesete zahtjev za beneficije, zatražite besplatan savjet od imigracijskog odvjetnika ili predstavnika neprofitne organizacije akreditirane od strane Ministarstva pravosuđa SAD-a. Nemojte ići kod javnog bilježnika. U SAD-u javni bilježnik nije odvjetnik. Pogledajte našu lekciju o prijevarama koje ciljaju novopridošle.

Vladina zatvaranja: savezni zaposlenici i izvođači radova

Mnoge obitelji u području DC-a ovise o saveznim plaćama. Zatvaranje vlade utječe na savezne zaposlenike i zaposlenike izvođača na različite načine.

Što očekivati tijekom saveznog zatvaranja
PitanjeSavezni zaposlenikUgovorni zaposlenik
Zaostale isplate nakon završetka?Da, prema zakonu iz 2019.Nije zajamčeno.
Nezaposlenost tijekom toga?Ako ste na dopustu, možete se prijaviti za UCFE (naknadu za nezaposlene za savezne radnike) u državi u kojoj radite. Ako morate raditi bez plaće, obično ne možete.Možete se prijaviti za redovnu državnu naknadu za nezaposlene ako vam prestanu raditi ili vam se smanje radni sati.
Nakon što stigne zaostala plaća?Najvjerojatnije ćete morati vratiti naknade za nezaposlene.Ne vrijedi.

Zaostale isplate pomažu tek nakon završetka zatvaranja. Do tada, rangirajte svoje račune i nazovite zajmodavce na vrijeme. U prošlim zatvaranjima, neke banke i kreditne unije nudile su popuste u plaćanju ili jeftine zajmove saveznim radnicima, pa pitajte svoju. Ako radite za izvođača, pitajte možete li koristiti plaćeni dopust.

Pazi

Krizne zamke: skupi zajmovi i lažna pomoć

Kada novca nedostaje, ponude za "brzi novac" pojavljuju se posvuda. Tipičan zajam do plaće naplaćuje 15 dolara za svakih 100 dolara koje posudiš tijekom dva tjedna. To odgovara godišnjoj postotnoj stopi (APR) od oko 391%.

$15 ÷ $100 × 365 ÷ 14 dana × 100 = oko 391% APR

Maryland dopušta najviše 33% godišnje kamata na male zajmove, a DC također ima stroga ograničenja, pa su takvi zajmovi tamo vjerojatno ilegalni, čak i online. Virginia dopušta neke kratkoročne zajmove. Kamata je ograničena na 36% godišnje, ali zajmodavci mogu naplaćivati i mjesečnu naknadu do 25 USD. Provjerite licencu zajmodavca na NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org). Zajam za vlasnički list automobila ugrožava automobil koji vam treba za posao.

Također pripazite na:

  • Svatko tko naplaćuje naknadu za podnošenje zahtjeva za nezaposlenost. Podnošenje je besplatno na državnoj web stranici.
  • Pozivi ili poruke u kojima piše da ste osvojili "pomoćnu potporu", ali da prvo morate platiti naknadu.
  • Poslovi od kuće koji vam šalju ček i traže da dio novca vratite. Ček će biti odbijen i bit ćete dužni banci.

Saznajte više u našim lekcijama o skupim zajmovima i prepoznavanju prijevara.

Savjet

Plan za poreze na nezaposlenost

Naknade za nezaposlene računaju se kao prihod u vašoj saveznoj poreznoj prijavi. Kako biste izbjegli porezni račun kasnije, možete zatražiti od države da zadrži savezni porez od svake uplate. Obično to možete odabrati prilikom podnošenja zahtjeva ili kasnije tako da davanje državnog IRS obrasca W-4V. Besplatna porezna pomoć dostupna je na VITA stranicama; pogledajte našu lekciju o besplatnom podnošenju. Kada se vrati redovna plaća, obnovite svoju ušteđevinu uz našu lekciju o hitnom fondu.

Ključne zaključke

  • File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
  • Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
  • Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
  • Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
  • Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.

Provjerite svoje razumijevanje

Odgovorite na pitanja, zatim odaberite Provjeri moje odgovore. Napravite 5 6 kako biste završili ovu lekciju. Ovo je vježba: nema vremenskog ograničenja i ne čuvamo vaše odgovore.

Pitanje 1 6 Marisoline sate su smanjene. Ovaj tjedan može platiti samo jedan od ovih računa u cijelosti. Koji bi trebala prvo platiti?
Pitanje 2 6 Mensahi su platili najam, režije, hranu, osiguranje auta i telefon. Ostalo im je 120 dolara, ali još uvijek duguju 350 dolara za kredit za auto i dvije minimalne kartice (115 dolara). Što bi prvo trebali učiniti?
Pitanje 3 6 Ana živi u Virginiji, ali je radila u DC-u dok nije dobila otkaz. Gdje bi trebala podnijeti zahtjev za naknadu za nezaposlene?
Pitanje 4 6 Dev je savezni zaposlenik u Washingtonu, DC. Tijekom zatvaranja vlade je na dopustu i prima naknadu za nezaposlene (UCFE) tri tjedna. Nakon završetka zatvaranja, dobiva zaostale plaće. Što se najvjerojatnije događa sljedeće?
Pitanje 5 6 Grace radi za privatnu tvrtku koja čisti zgradu saveznog ureda. Zatvaranje prekida njezin rad. Koja je izjava istinita?
Pitanje 6 6 Luis živi u Marylandu. Web stranica mu danas nudi 400 dolara ako vrati 460 dolara u roku od dva tjedna. Što je istina u toj ponudi?

Idi dalje

Pouzdane web stranice na kojima možete saznati više. Ove poveznice vode na druge web stranice koje Dollar Scholars ne vodi.

Ova lekcija je opća financijska edukacija, a ne pravni, porezni ili financijski savjeti. Pravila i iznosi se mijenjaju, stoga provjerite važne brojke s službenim izvorom.