Svjesnost o prijevarama i zaštita identiteta · Lekcija 1 3
Spot Today's Scams: Impostors, Texts, and Payment Apps
The warning signs every scam shares, real example messages, and what to do in the first hour if you have been scammed.
Dovršeno na ovom uređaju
Dijelovi ove lekcije još nisu prevedeni na vaš jezik, pa su prikazani na engleskom.
U ovoj lekciji
Što ćeš naučiti
- Recognize the four signs most scams share: a name you trust, a problem or prize, pressure, and a payment that is hard to reverse.
- Identify impostor scams that pretend to be a toll agency, a delivery company, your bank, or a family member.
- Explain why money sent by gift card, crypto, wire, or payment app is hard to get back.
- Use the stop, hang up, and call back routine, and act fast if you already paid.
Kako se to povezuje s našim kolegijima: Our class covers the warning signs of fraud and why to guard your personal information. This lesson shows the scams people in the DC area see today, with sample messages, and gives you a step-by-step plan for the first hour after a scam.
Riječi koje treba znati
- Prevara s lažnjakom (Impostor scam)
- Prevara u kojoj se netko predstavlja kao osoba ili grupa kojoj vjerujete, poput banke, državne agencije, tvrtke ili rođaka.
- Phishing
- Lažna poruka, e-mail ili web stranica koja vas pokušava prevariti da date lozinke, brojeve kartica ili druge osobne podatke. Kada dolazi putem SMS poruka, ponekad se naziva smishing.
- Aplikacija za plaćanje (Payment app)
- Aplikacija ili bankarska usluga koja se koristi za slanje novca drugim osobama, poput Zellea, Cash Appa, Venma ili PayPal-a.
- Neovlašteni prijenos (Unauthorized transfer)
- Novac koji je netko drugi uzeo s vašeg računa bez vašeg dopuštenja, na primjer lopov koji je ušao na vaš račun.
- Jednokratni kod (One-time code)
- Kratki broj koji vam tvrtka šalje na telefon ili e-mail da provjeri jeste li to zaista vi. Nikada ga nemojte čitati nekome tko vas zove.
- Prevara s preplaćom (Overpayment scam)
- Prevara u kojoj vam netko pošalje lažni ček za više nego što vam duguje i traži da vratite dodatni novac.
Četiri znaka koja gotovo svaka prevara dijeli
Prevarantske prijevare su vrsta prijevare koju ljudi najčešće prijavljuju: netko se pretvara da je osoba ili grupa kojoj vjerujete. Godine 2025. ljudi su Federalnoj komisiji za trgovinu (FTC) rekli da su izgubili oko 16 milijardi dolara zbog prijevara. To je najveći iznos zabilježen. Prevarantske prijevare uzele su 3,5 milijarde dolara. Od toga, prevaranti koji su se pretvarali da su tvrtka uzeli su gotovo milijardu dolara, a lažne banke su prouzročile najveće gubitke u toj skupini.
Priče se mijenjaju, ali obrazac ostaje isti. Obratite pažnju na ova četiri znaka:
- Ime kojem vjerujete. Poruka kaže da je od vaše banke, Porezne uprave, službe za naplatu cestarine, pošte, elektroprivrede ili rodbine. ID pozivatelja i imena e-pošte lako je lažirati.
- Problem ili nagrada. Dugujete novac, vaš račun je zaključan, rođak je u nevolji ili ste nešto osvojili.
- Pritisak i tajnost. Morate djelovati danas. Možda ćete čuti prijetnje uhićenjem, deportacijom ili gubitkom dozvole. Rečeno vam je da nikome ne govorite.
- Plaćanje koje je teško poništiti. Poklon kartice, kriptovalute (kripto), bankovni transfer, aplikacija za plaćanje ili gotovina koja se daje osobi koja dođe u vaš dom.
Ako primijetite i samo jedan od ovih znakova, usporite. Poštene tvrtke i agencije daju vam vremena da provjerite.
Savjet
Stani, spusti slušalicu i nazovi natrag
- Stani. Još ne klikaj, ne plaćaj niti dijeli išta. Pravi problem će i dalje biti tu za deset minuta.
- Prekinite poziv ili zatvorite poruku. Ne odgovarajte i nemojte zvati broj koji vam poruka daje.
- Nazovite ponovno na broj koji sami pronađete. Koristite broj na poleđini kartice, na računu, u službenoj aplikaciji ili na .gov web stranici agencije.
- Razgovaraj s nekim kome vjeruješ. Prevaranti žele da čuvaš tajne. Prijatelj, član obitelji ili tvoj instruktor iz Dollar Scholarsa mogu ti pomoći da dobro razmisliš.
Tri poruke koje biste mogli vidjeti ovaj tjedan
1. Neplaćeni tekst o cestarini
Obavijest o E-ZPassu: Imate neplaćenu cestarinu od 6,99 dolara. Platite danas kako biste izbjegli zakašnjelu naknadu od 50 dolara i zadržavanje vozačke dozvole: [link]
Poruke poput ove šalju se ljudima diljem područja DC-a. Glavni državni odvjetnik DC-a upozorio je da DC nema vlastitu agenciju za naplatu cestarine, a ipak ljudi s brojem 202 telefona i dalje dobivaju lažne poruke o cestarini. Poveznica vodi na lažnu web stranicu koja krade vaš broj kartice i osobne podatke. Programi naplate cestarine u Marylandu i Virginiji kažu da nikada ne traže plaćanje putem SMS poruka. Ako vozite cestama s naplatom, provjerite svoj račun na službenoj web stranici ili aplikaciji vaše agencije za naplatu cestarine. Upišite adresu sami.
2. Tekst za dostavu paketa
USPS: Vaš paket ne može biti dostavljen jer adresa nije potpuna. Ažurirajte adresu u roku od 12 sati: [link]
Američka poštanska služba kaže da ne šalje SMS poruke osim ako ne zatražite ažuriranje praćenja s brojem za praćenje, a njezine poruke ne sadrže poveznicu. USPS SMS s linkom je prevara.
3. Poziv iz odjela za prijevare banke
"Ovo je tim za prijevare u vašoj banci. Zaustavili smo naplatu od 950 dolara u trgovini u Baltimoreu. Vaš račun nije siguran. Kako bismo zaštitili vaš novac, premjestit ćemo ga na novi sigurni račun. Prvo, pročitajte mi kod koji smo vam upravo poslali porukom."
FTC kaže da neke od najskupljih prijevara počinju ovakvim pozivom. Pozivatelj može znati vaše ime i posljednje znamenke vaše kartice. FTC upozorava da će vam samo prevarant reći da premjestite svoj novac kako biste ga zaštitili. Svatko tko traži kod poslan na vaš telefon pokušava ući u vaš račun. Prekinite poziv i nazovite broj na poleđini kartice.
Za poruke, nemojte odgovarati. Koristite opciju "prijavi neželjenu poštu" na telefonu ili proslijedite poruku na 7726 (broj znači neželjeni poštom), a zatim je obrišite.
Zašto je neke uplate tako teško vratiti
Kako ste platili i tko je poslao novac, odlučite koliko pomoći možete dobiti.
| Što se dogodilo | Što možeš učiniti |
|---|---|
| Lopov je ušao u vaš bankovni račun ili aplikaciju za plaćanje i poslao novac bez vašeg dopuštenja. | To je neovlašteni prijenos, čak i ako vas je prevarant prevario da podijelite lozinku ili kod. Savezni zakon vam daje snažna prava ako brzo obavijestite svoju banku ili aplikaciju. |
| Sami ste poslali novac putem aplikacije za plaćanje, jer vam je netko lagao. | Banka ili aplikacija često ne moraju vratiti novac. Odmah prijavite i ipak pitajte. |
| Platio si poklon karticom. | Odmah nazovite tvrtku za poklon kartice. Sačuvajte karticu i račun. Neke tvrtke vam mogu vratiti novac. |
| Poslali ste telegram, na primjer preko Western Uniona ili MoneyGrama. | Odmah nazovite tvrtku i zamolite je da prestane i poništite prijenos. |
| Platili ste kriptovalutama ili na kripto bankomatu. | Ovo je najteže vratiti se. Prijavite to tvrtki koju ste koristili i FTC-u. |
Zato prevaranti traže te uplate. Nijedna prava tvrtka ili državna agencija nikada vam neće reći da kupite poklon karticu da biste ih platili.
Kreditna kartica pruža vam veću zaštitu. Prema saveznom zakonu, najviše što možete dugovati za naplatu na izgubljenoj ili ukradenoj kreditnoj kartici je 50 dolara.
Glasovni klonovi i obiteljski hitni pozivi
Prevaranti sada mogu kopirati nečiji glas s kratke snimke objavljene na internetu, poput videa. Zatim zovu roditelja ili baku i djeda. Glas plače i kaže: "Bio sam u nesreći i u zatvoru sam. Molim vas, pošaljite novac. Nemojte reći mami."
FBI predlaže da se obitelji dogovore oko tajne riječi ili fraze. Pravi rođak u nevolji će to znati. Kopirani glas neće.
- Odaberite šifru sa svojom obitelji danas. Nemojte je objavljivati online.
- Ako dobijete hitan poziv, zatražite šifru ili postavite pitanje na koje može odgovoriti samo stvarna osoba.
- Prekini poziv i nazovi rođaka na broj koji već imaš.
- Nazovi drugog člana obitelji, čak i ako je pozivatelj rekao da to ostane tajna.
Primjer
Kako prevara s preplatom isprazni vaš račun
Maria živi u Hyattsvilleu. Prodaje rabljeni stol online za 200 dolara. Kupac joj šalje ček na 1.200 dolara i kaže da je pogriješio. Zamoli Mariju da zadrži 200 dolara i da vrati dodatnih 1.000 dolara putem aplikacije za plaćanje. Dva dana kasnije, njezina banka prikazuje novac kao dostupan, pa Maria šalje novac.
Prema zakonu, banke moraju brzo omogućiti uplaćeni novac. No, može proći tjednima dok se ne otkrije da je ček lažan. Kada ček bude odbijen, banka povlači puni iznos.
| Korak | Iznos |
|---|---|
| Maria polaže ček kupca | +$1,200 |
| Maria šalje "dodatni" novac natrag | −$1,000 |
| Banka otkriva da je ček lažan i uzima novac natrag | −$1,200 |
| Marijin gubitak (a možda je i poklonila stol) | −$1,000 |
$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000
Isti trik pojavljuje se u lažnim poslovima, ponudama "tajnog kupca" i pismima s nagradama. Ako vam netko pošalje više nego što duguje i traži povrat novca, to je prijevara.
Already paid? Your first-hour plan
Scams can happen to anyone. Act fast, and do not be ashamed to ask for help. The sooner you act, the better your chances.
- Stop all contact with the scammer. Do not send more money, even if they promise to return the first payment.
- Call your bank, card company, or payment app using the number on your card or in the official app. Say, "This is fraud." Ask them to stop or reverse the payment and to protect your account.
- For a gift card or a wire, call the gift card company or the wire company right away. Keep the card, the receipt, and the transfer number.
- If you shared a password or a code, change your passwords and turn on two-step verification. With it, a site asks for a code, usually sent to your phone, after your password, so a thief who has only your password cannot get in.
- Report the scam at ReportFraud.ftc.gov (in Spanish at ReporteFraude.ftc.gov). If it happened online, you can also report it to the FBI at ic3.gov.
- If you gave your Social Security number or ITIN, follow the steps in our lesson on protecting your identity.
"Hello, my name is [your name]. I am calling to report fraud on my account ending in [last 4 digits]. Today at [time], I sent $[amount] to [name or phone number the scammer used] because of a scam. Please stop or reverse this payment, block more payments to this person, and open a fraud claim. What is my claim number?"
Write down the date, the time, the name of the person you spoke to, and the claim number.
Pazi
Pazite na drugu prevaru
Nakon što izgubite novac, prevaranti vas mogu ponovno kontaktirati. Kažu da vam mogu vratiti novac uz naknadu, ili se pretvaraju da su iz FTC-a ili odvjetničkog ureda. FTC kaže da državne agencije i poštene organizacije nikada neće tražiti novac da vam pomognu dobiti povrat novca.
Prevaranti također prate vijesti. Nakon oluje ili poplave pretvaraju se da su iz FEMA-e ili nude brze popravke ako sve platite unaprijed. FEMA ne naplaćuje naknade za prijavu. Tvrtke koje obećavaju popravak vašeg kredita su još jedna zamka: protuzakonito je da tvrtka za popravak kredita naplati prije nego što vam pomogne.
Za lokalne telefonske brojeve gdje možete prijaviti prijevaru, pogledajte Prevare koje ciljaju imigrante, najmoprimce i tražitelje posla.
Ključne zaključke
- Only a scammer will tell you to move your money to keep it safe, or to pay a bill with a gift card.
- Do not use the link or phone number in a surprise message. Find the real contact information yourself.
- If a thief sends money from your account, you have strong rights. If you send it yourself after a lie, it is much harder to get back.
- Agree on a family code word to check emergency calls, even when the voice sounds real.
- If you paid a scammer, call your bank or the payment company right away, then report it at ReportFraud.ftc.gov.
Provjerite svoje razumijevanje
Odgovorite na pitanja, zatim odaberite Provjeri moje odgovore. Napravite 4 5 kako biste završili ovu lekciju. Ovo je vježba: nema vremenskog ograničenja i ne čuvamo vaše odgovore.
Idi dalje
Pouzdane web stranice na kojima možete saznati više. Ove poveznice vode na druge web stranice koje Dollar Scholars ne vodi.
-
Kako izbjeći prevaru (druga web stranica)
Četiri znaka prevare i jednostavni načini kako se zaštititi.
-
Cómo evitar una estafa (druga web stranica)
FTC vodič na španjolskom: četiri znaka prevare i kako se zaštititi.
-
Kako prepoznati, izbjeći i prijaviti lažne čekove (druga web stranica)
Kako funkcioniraju preplate i lažne čekove i koga nazvati ako ste već poslali novac.
-
ReportFraud.ftc.gov (druga web stranica)
Prijavite prijevaru FTC-u. Španjolska verzija je ReporteFraude.ftc.gov.
Ova lekcija je opća financijska edukacija, a ne pravni, porezni ili financijski savjeti. Pravila i iznosi se mijenjaju, stoga provjerite važne brojke s službenim izvorom.