Svjesnost o prijevarama i zaštita identiteta · Lekcija 1 3
Prepoznajte današnje prijevare: lažnjake, poruke i aplikacije za plaćanje
Znakovi upozorenja koje svaka prevara dijeli, stvarne primjere poruka i što učiniti u prvom satu ako ste prevareni.
Dovršeno na ovom uređaju
U ovoj lekciji
Što ćeš naučiti
- Prepoznajte četiri znaka koja većina prijevara dijeli: ime kojem vjerujete, problem ili nagradu, pritisak i uplatu koju je teško povući.
- Prepoznajte lažne prevare koje se predstavljaju kao agencija za naplatu cestarine, dostavna služba, vaša banka ili član obitelji.
- Objasnite zašto je novac poslan poklon karticom, kriptovalutom, uplatom ili aplikacijom za plaćanje teško vratiti.
- Koristite rutinu zaustavljanja, prekida i poziva natrag, i djelujte brzo ako ste već platili.
Kako se to povezuje s našim kolegijima: Naš tečaj pokriva znakove upozorenja na prijevaru i zašto zaštititi svoje osobne podatke. Ova lekcija prikazuje prijevare koje ljudi u području DC-a danas vide, s primjerima poruka i daje vam korak-po-korak plan za prvi sat nakon prijevare.
Riječi koje treba znati
- Prevara s lažnjakom (Impostor scam)
- Prevara u kojoj se netko predstavlja kao osoba ili grupa kojoj vjerujete, poput banke, državne agencije, tvrtke ili rođaka.
- Phishing
- Lažna poruka, e-mail ili web stranica koja vas pokušava prevariti da date lozinke, brojeve kartica ili druge osobne podatke. Kada dolazi putem SMS poruka, ponekad se naziva smishing.
- Aplikacija za plaćanje (Payment app)
- Aplikacija ili bankarska usluga koja se koristi za slanje novca drugim osobama, poput Zellea, Cash Appa, Venma ili PayPal-a.
- Neovlašteni prijenos (Unauthorized transfer)
- Novac koji je netko drugi uzeo s vašeg računa bez vašeg dopuštenja, na primjer lopov koji je ušao na vaš račun.
- Jednokratni kod (One-time code)
- Kratki broj koji vam tvrtka šalje na telefon ili e-mail da provjeri jeste li to zaista vi. Nikada ga nemojte čitati nekome tko vas zove.
- Prevara s preplaćom (Overpayment scam)
- Prevara u kojoj vam netko pošalje lažni ček za više nego što vam duguje i traži da vratite dodatni novac.
Četiri znaka koja gotovo svaka prevara dijeli
Prevarantske prijevare su vrsta prijevare koju ljudi najčešće prijavljuju: netko se pretvara da je osoba ili grupa kojoj vjerujete. Godine 2025. ljudi su Federalnoj komisiji za trgovinu (FTC) rekli da su izgubili oko 16 milijardi dolara zbog prijevara. To je najveći iznos zabilježen. Prevarantske prijevare uzele su 3,5 milijarde dolara. Od toga, prevaranti koji su se pretvarali da su tvrtka uzeli su gotovo milijardu dolara, a lažne banke su prouzročile najveće gubitke u toj skupini.
Priče se mijenjaju, ali obrazac ostaje isti. Obratite pažnju na ova četiri znaka:
- Ime kojem vjerujete. Poruka kaže da je od vaše banke, Porezne uprave, službe za naplatu cestarine, pošte, elektroprivrede ili rodbine. ID pozivatelja i imena e-pošte lako je lažirati.
- Problem ili nagrada. Dugujete novac, vaš račun je zaključan, rođak je u nevolji ili ste nešto osvojili.
- Pritisak i tajnost. Morate djelovati danas. Možda ćete čuti prijetnje uhićenjem, deportacijom ili gubitkom dozvole. Rečeno vam je da nikome ne govorite.
- Plaćanje koje je teško poništiti. Poklon kartice, kriptovalute (kripto), bankovni transfer, aplikacija za plaćanje ili gotovina koja se daje osobi koja dođe u vaš dom.
Ako primijetite i samo jedan od ovih znakova, usporite. Poštene tvrtke i agencije daju vam vremena da provjerite.
Savjet
Stani, spusti slušalicu i nazovi natrag
- Stani. Još ne klikaj, ne plaćaj niti dijeli išta. Pravi problem će i dalje biti tu za deset minuta.
- Prekinite poziv ili zatvorite poruku. Ne odgovarajte i nemojte zvati broj koji vam poruka daje.
- Nazovite ponovno na broj koji sami pronađete. Koristite broj na poleđini kartice, na računu, u službenoj aplikaciji ili na .gov web stranici agencije.
- Razgovaraj s nekim kome vjeruješ. Prevaranti žele da čuvaš tajne. Prijatelj, član obitelji ili tvoj instruktor iz Dollar Scholarsa mogu ti pomoći da dobro razmisliš.
Tri poruke koje biste mogli vidjeti ovaj tjedan
1. Neplaćeni tekst o cestarini
Obavijest o E-ZPassu: Imate neplaćenu cestarinu od 6,99 dolara. Platite danas kako biste izbjegli zakašnjelu naknadu od 50 dolara i zadržavanje vozačke dozvole: [link]
Poruke poput ove šalju se ljudima diljem područja DC-a. Glavni državni odvjetnik DC-a upozorio je da DC nema vlastitu agenciju za naplatu cestarine, a ipak ljudi s brojem 202 telefona i dalje dobivaju lažne poruke o cestarini. Poveznica vodi na lažnu web stranicu koja krade vaš broj kartice i osobne podatke. Programi naplate cestarine u Marylandu i Virginiji kažu da nikada ne traže plaćanje putem SMS poruka. Ako vozite cestama s naplatom, provjerite svoj račun na službenoj web stranici ili aplikaciji vaše agencije za naplatu cestarine. Upišite adresu sami.
2. Tekst za dostavu paketa
USPS: Vaš paket ne može biti dostavljen jer adresa nije potpuna. Ažurirajte adresu u roku od 12 sati: [link]
Američka poštanska služba kaže da ne šalje SMS poruke osim ako ne zatražite ažuriranje praćenja s brojem za praćenje, a njezine poruke ne sadrže poveznicu. USPS SMS s linkom je prevara.
3. Poziv iz odjela za prijevare banke
"Ovo je tim za prijevare u vašoj banci. Zaustavili smo naplatu od 950 dolara u trgovini u Baltimoreu. Vaš račun nije siguran. Kako bismo zaštitili vaš novac, premjestit ćemo ga na novi sigurni račun. Prvo, pročitajte mi kod koji smo vam upravo poslali porukom."
FTC kaže da neke od najskupljih prijevara počinju ovakvim pozivom. Pozivatelj može znati vaše ime i posljednje znamenke vaše kartice. FTC upozorava da će vam samo prevarant reći da premjestite svoj novac kako biste ga zaštitili. Svatko tko traži kod poslan na vaš telefon pokušava ući u vaš račun. Prekinite poziv i nazovite broj na poleđini kartice.
Za poruke, nemojte odgovarati. Koristite opciju "prijavi neželjenu poštu" na telefonu ili proslijedite poruku na 7726 (broj znači neželjeni poštom), a zatim je obrišite.
Zašto je neke uplate tako teško vratiti
Kako ste platili i tko je poslao novac, odlučite koliko pomoći možete dobiti.
| Što se dogodilo | Što možeš učiniti |
|---|---|
| Lopov je ušao u vaš bankovni račun ili aplikaciju za plaćanje i poslao novac bez vašeg dopuštenja. | To je neovlašteni prijenos, čak i ako vas je prevarant prevario da podijelite lozinku ili kod. Savezni zakon vam daje snažna prava ako brzo obavijestite svoju banku ili aplikaciju. |
| Sami ste poslali novac putem aplikacije za plaćanje, jer vam je netko lagao. | Banka ili aplikacija često ne moraju vratiti novac. Odmah prijavite i ipak pitajte. |
| Platio si poklon karticom. | Odmah nazovite tvrtku za poklon kartice. Sačuvajte karticu i račun. Neke tvrtke vam mogu vratiti novac. |
| Poslali ste telegram, na primjer preko Western Uniona ili MoneyGrama. | Odmah nazovite tvrtku i zamolite je da prestane i poništite prijenos. |
| Platili ste kriptovalutama ili na kripto bankomatu. | Ovo je najteže vratiti se. Prijavite to tvrtki koju ste koristili i FTC-u. |
Zato prevaranti traže te uplate. Nijedna prava tvrtka ili državna agencija nikada vam neće reći da kupite poklon karticu da biste ih platili.
Kreditna kartica pruža vam veću zaštitu. Prema saveznom zakonu, najviše što možete dugovati za naplatu na izgubljenoj ili ukradenoj kreditnoj kartici je 50 dolara.
Glasovni klonovi i obiteljski hitni pozivi
Prevaranti sada mogu kopirati nečiji glas s kratke snimke objavljene na internetu, poput videa. Zatim zovu roditelja ili baku i djeda. Glas plače i kaže: "Bio sam u nesreći i u zatvoru sam. Molim vas, pošaljite novac. Nemojte reći mami."
FBI predlaže da se obitelji dogovore oko tajne riječi ili fraze. Pravi rođak u nevolji će to znati. Kopirani glas neće.
- Odaberite šifru sa svojom obitelji danas. Nemojte je objavljivati online.
- Ako dobijete hitan poziv, zatražite šifru ili postavite pitanje na koje može odgovoriti samo stvarna osoba.
- Prekini poziv i nazovi rođaka na broj koji već imaš.
- Nazovi drugog člana obitelji, čak i ako je pozivatelj rekao da to ostane tajna.
Primjer
Kako prevara s preplatom isprazni vaš račun
Maria živi u Hyattsvilleu. Prodaje rabljeni stol online za 200 dolara. Kupac joj šalje ček na 1.200 dolara i kaže da je pogriješio. Zamoli Mariju da zadrži 200 dolara i da vrati dodatnih 1.000 dolara putem aplikacije za plaćanje. Dva dana kasnije, njezina banka prikazuje novac kao dostupan, pa Maria šalje novac.
Prema zakonu, banke moraju brzo omogućiti uplaćeni novac. No, može proći tjednima dok se ne otkrije da je ček lažan. Kada ček bude odbijen, banka povlači puni iznos.
| Korak | Iznos |
|---|---|
| Maria polaže ček kupca | +$1,200 |
| Maria šalje "dodatni" novac natrag | −$1,000 |
| Banka otkriva da je ček lažan i uzima novac natrag | −$1,200 |
| Marijin gubitak (a možda je i poklonila stol) | −$1,000 |
$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000
Isti trik pojavljuje se u lažnim poslovima, ponudama "tajnog kupca" i pismima s nagradama. Ako vam netko pošalje više nego što duguje i traži povrat novca, to je prijevara.
Već plaćeno? Tvoj plan iz prvog sata
Prevare se mogu dogoditi svakome. Djelujte brzo i ne sram se tražiti pomoć. Što prije djelujete, to su vam veće šanse.
- Prekini svaki kontakt s prevarantom. Nemoj slati više novca, čak i ako obećaju vratiti prvu uplatu.
- Nazovite svoju banku, kartičarsku kuću ili aplikaciju za plaćanje koristeći broj na kartici ili u službenoj aplikaciji. Recite: "Ovo je prijevara." Zamolite ih da zaustave ili ponište plaćanje i da zaštite vaš račun.
- Za poklon bon ili uplatu, odmah nazovite tvrtku za poklon kartice ili agenciju za transfer. Sačuvajte karticu, račun i broj prijenosa.
- Ako ste podijelili lozinku ili kod, promijenite lozinke i uključite dvostupanjsku verifikaciju. Uz to, stranica traži kod, obično poslan na vaš telefon, nakon vaše lozinke, tako da lopov koji ima samo vašu lozinku ne može ući.
- Prijavite prevaru na ReportFraud.ftc.gov (na španjolskom na ReporteFraude.ftc.gov). Ako se dogodila online, možete to prijaviti FBI-ju na ic3.gov.
- Ako ste dali svoj broj socijalnog osiguranja ili ITIN, slijedite korake iz naše lekcije o zaštiti svog identiteta.
"Bok, moje ime je [vaše ime]. Zovem kako bih prijavio prijevaru na svom računu koja završava na [posljednje 4 znamenke]. Danas u [vrijeme], poslao sam $[iznos] na [ime ili broj telefona koji je prevarant koristio] zbog prijevare. Molimo zaustavite ili poništite ovu uplatu, blokirajte daljnje uplate ovoj osobi i otvorite prijavu za prijevaru. Koji je moj broj zahtjeva?"
Zapišite datum, vrijeme, ime osobe s kojom ste razgovarali i broj zahtjeva.
Pazi
Pazite na drugu prevaru
Nakon što izgubite novac, prevaranti vas mogu ponovno kontaktirati. Kažu da vam mogu vratiti novac uz naknadu, ili se pretvaraju da su iz FTC-a ili odvjetničkog ureda. FTC kaže da državne agencije i poštene organizacije nikada neće tražiti novac da vam pomognu dobiti povrat novca.
Prevaranti također prate vijesti. Nakon oluje ili poplave pretvaraju se da su iz FEMA-e ili nude brze popravke ako sve platite unaprijed. FEMA ne naplaćuje naknade za prijavu. Tvrtke koje obećavaju popravak vašeg kredita su još jedna zamka: protuzakonito je da tvrtka za popravak kredita naplati prije nego što vam pomogne.
Za lokalne telefonske brojeve gdje možete prijaviti prijevaru, pogledajte Prevare koje ciljaju imigrante, najmoprimce i tražitelje posla.
Ključne zaključke
- Samo prevarant će vam reći da premjestite novac kako biste ga sačuvali ili da račun platite poklon karticom.
- Nemojte koristiti poveznicu ili broj telefona u iznenadnoj poruci. Pronađite prave kontakt podatke sami.
- Ako lopov pošalje novac s vašeg računa, imate snažna prava. Ako ga sami pošaljete nakon laži, puno je teže vratiti novac.
- Dogovorite se oko obiteljske šifre za provjeru hitnih poziva, čak i kad glas zvuči stvarno.
- Ako ste platili prevarantu, odmah nazovite svoju banku ili tvrtku za plaćanja, a zatim prijavite na ReportFraud.ftc.gov.
Provjerite svoje razumijevanje
Odgovorite na pitanja, zatim odaberite Provjeri moje odgovore. Napravite 4 5 kako biste završili ovu lekciju. Ovo je vježba: nema vremenskog ograničenja i ne čuvamo vaše odgovore.
Idi dalje
Pouzdane web stranice na kojima možete saznati više. Ove poveznice vode na druge web stranice koje Dollar Scholars ne vodi.
-
Kako izbjeći prevaru (druga web stranica)
Četiri znaka prevare i jednostavni načini kako se zaštititi.
-
Cómo evitar una estafa (druga web stranica)
FTC vodič na španjolskom: četiri znaka prevare i kako se zaštititi.
-
Kako prepoznati, izbjeći i prijaviti lažne čekove (druga web stranica)
Kako funkcioniraju preplate i lažne čekove i koga nazvati ako ste već poslali novac.
-
ReportFraud.ftc.gov (druga web stranica)
Prijavite prijevaru FTC-u. Španjolska verzija je ReporteFraude.ftc.gov.
Ova lekcija je opća financijska edukacija, a ne pravni, porezni ili financijski savjeti. Pravila i iznosi se mijenjaju, stoga provjerite važne brojke s službenim izvorom.