Priprema za financijske šokove i oporavak od njih · Lekcija 2 2
Your Family's Financial Emergency Plan
Build a document kit you can take in minutes, check that your insurance fits your risks, and choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
Dovršeno na ovom uređaju
Dijelovi ove lekcije još nisu prevedeni na vaš jezik, pa su prikazani na engleskom.
U ovoj lekciji
Što ćeš naučiti
- Put together a paper and digital kit of key financial and identity documents.
- Check that your insurance matches your risks, including renter's and flood insurance.
- Choose who can manage your money and care for your children if you suddenly cannot.
- Recognize scams that follow disasters and emergencies.
Kako se to povezuje s našim kolegijima: Our class shows the Emergency Financial First Aid Kit and covers how insurance and good records protect what you own. This lesson turns that into a fill-in checklist, an insurance check-up for renters, and a plan for who can act for you.
Riječi koje treba znati
- Punomoć (Power of attorney)
- Pravni dokument koji omogućuje osobi koju odaberete, nazvanoj vašem agentu, da upravlja novcem ili drugim pitanjima umjesto vas. Trajni dokument nastavlja raditi ako postanete nesposobni donositi odluke.
- Korisnik koji se plaća po smrti (POD) (Payable-on-death (POD) beneficiary)
- Osoba koju imenujete na bankovnom računu kako bi primila novac na njemu nakon vaše smrti.
- Čuvar u pripravnosti (Standby guardian)
- Odrasla osoba koju roditelj imenuje da se brine o njihovoj djeci ako se roditelju dogodi nešto, poput ozbiljne bolesti, smrti ili zadržavanja od strane imigracijskih vlasti.
- Osiguranje najmoprimca (Renter's insurance)
- Polica koja plaća zamjenu vaših stvari nakon događaja poput požara ili krađe, te vas štiti ako netko bude ozlijeđen u vašem domu.
- Odbitak (Deductible)
- Iznos koji si isplaćujete za zahtjev za osiguranje prije nego što osiguravajuća kuća plati ostatak.
- Osiguranje od poplava (Flood insurance)
- Posebna polica koja pokriva štetu od poplave. Većina polica za najmoprimce i vlasnike kuća ne pokriva poplave.
Zašto svaka obitelj treba plan
U slučaju požara, poplave ili iznenadnog boravka u bolnici, možda imate samo nekoliko minuta da napustite dom. Kasnije ćete morati dokazati tko ste, što ste posjedovali i što dugujete. Obitelji koje mogu pronaći svoje papire i policu osiguranja brže se oporavljaju.
Fatima iznajmljuje stan u podrumu na sjeveroistoku DC-a sa svoje dvoje djece. Nakon ljetne oluje, voda je tijekom noći ušla ispod vrata. Njezina putovnica, rodni listovi djece i ugovor o najmu bili su u kutiji na podu. Nije imala kopije. Ova lekcija pomaže vam da se pripremite prije nego što vam se nešto takvo dogodi.
Izgradite svoj komplet dokumenata
Vaš komplet je fascikl ili torbica koju možete ponijeti sa sobom za nekoliko minuta. Držite kopije većine papira u njemu. Originale teško zamjenjivih papira držite na sigurnom mjestu do kojeg možete doći, poput zaključane vatrootporne kutije.
Identitet i imigracija
- Fotografska iskaznica za svaku odraslu osobu, poput vozačke dozvole ili putovnice
- Kartice socijalnog osiguranja ili ITIN pisma od IRS-a
- Rodni i vjenčani listovi
- Imigracijski papiri, poput zelene karte, radne dozvole (EAD), vize, I-94 evidencije i obavijesti o odobrenju USCIS-a
Novac i dom
- Popis svake banke, kreditne kartice i kreditnog računa, s imenom tvrtke, brojem računa i telefonskim brojem tvrtke. Nikada ne pišite PIN-ove ili lozinke na njega.
- Vaše najnovije porezne prijave, s obrascima W-2 i 1099
- Vaš ugovor o najmu ili vlasničkom listu, te polica osiguranja najmoprimca ili vlasnika kuće
- Vlasnički list automobila, registracija i kartica auto osiguranja
- Fotografije ili video onoga što posjedujete, soba po soba
Zdravlje i obitelj
- kartice zdravstvenog osiguranja i popis lijekova i liječnika
- Telefonski brojevi obitelji, vašeg poslodavca, stanodavca i škole vaše djece
- Kopije bilo kakvih punomoći ili dokumenata o skrbništvu
- Nešto gotovine u sitnim novčanicama i rezervni ključ od kuće
Čuvajte kopije sigurno, na papiru i online
- Kod kuće: koristite vatrootpornu i vodootpornu vrećicu ili kutiju. Držite je na jednom mjestu blizu vrata, gdje svaki odrasli zna da je pronađe.
- U banci: sef štiti papire koji vam rijetko trebaju. Možete doći do njega samo kada je banka otvorena i kada sadržaj nije pokriven FDIC osiguranjem.
- Online: skenirajte ili fotografirajte svaki dokument. Datoteke spremite u cloud račun zaštićen jakom lozinkom i višefaktorskom autentifikacijom, poput koda poslanog na vaš telefon. Šifrirani USB flash disk koji zahtijeva lozinku također radi.
- S pouzdanom osobom: dajte zapečaćenu kopiju svog popisa računa i hitne kontakte rođaku ili prijatelju, ako je moguće, onom koji živi u drugom području.
Nemojte objavljivati slike svojih dokumenata na društvenim mrežama i nemojte ih slati nikome tko vas prvi kontaktira. Provjerite svoj komplet jednom godišnje, a nakon velikih promjena poput novog posla, preseljenja ili novorođenčeta.
Primjer
Provjera osiguranja: koliko košta osiguranje najmoprimca i što ono zamjenjuje
Mnogi najmoprimci misle da osiguranje stanodavca pokriva njihove stvari. Ne pokriva. Polica stanodavca pokriva zgradu. Samo vaša vlastita polica najmoprimca pokriva vaše stvari. Obično također plaća hotel ako je vaš dom nesiguran za život, te vas štiti ako se gost ozlijedi u vašem domu. Uprava za osiguranje Marylanda kaže da tipična polica najmoprimca košta oko 15 do 30 dolara mjesečno.
Daniel i Grace iznajmljuju stan u Alexandriji, Virginia. Požar u kuhinji u stanu iznad oštetio je njihov stan.
| Što su izgubili | Trošak zamjene |
|---|---|
| Namještaj i kreveti | $3,000 |
| Odjeća i obuća | $1,500 |
| Laptop, telefoni i TV | $1,800 |
| Kuhinjski predmeti | $500 |
| Hotel na 5 noći dok se jedinica ne popravi | $900 |
| Potpuni gubitak | $7,700 |
Kod osiguranja: gubitak od $7,700 − $500 odbitak = $7,200 plaćeno od strane osiguravajuće kuće
Trošak police: $20 mjesečno × 12 mjeseci = $240 godišnje
Bez police, sami bi platili punih 7.700 dolara. Kada kupujete policu, pitajte plaća li "trošak zamjene" (cijenu novih stvari) ili "stvarnu novčanu vrijednost" (vrijednost rabljenih stvari, koja je manja). Neki stanodavci naplaćuju naknadu za "odricanje od štete". To nije osiguranje najmoprimca i obično ne pokriva vaše stvari.
Ostale police koje treba provjeriti
- Osiguranje od poplava
- Pokriva štetu od poplave, što police najmoprimca obično ne pokrivaju. Najmoprimci mogu kupiti policu za imovinu preko Nacionalnog programa osiguranja od poplava.
- Auto osiguranje
- Pokriće od odgovornosti pokriva štetu koju nanesete drugima. Da biste popravili vlastiti automobil nakon nesreće, poplave ili krađe, trebate kasko i kasko osiguranje.
- Zdravstveno osiguranje
- Ako izgubite pokriće na poslu, imate 60 dana da se prijavite za novi plan.
- Životno osiguranje
- Plaća vašoj obitelji ako umrete. Pokriće preko posla može prestati kad posao završi.
Izaberi tko može glumiti za tebe
Ako ste iznenada bolesni, ozlijeđeni, pritvoreni ili daleko, netko će možda morati platiti vaš stanarinu i brinuti se za vašu djecu. Planirajte to sada, dok možete birati.
- Korisnik koji se plaća po smrti (POD): navedite jednog na svakom bankovnom računu. Banka isplaćuje toj osobi nakon vaše smrti. Korisnik POD-a ne može koristiti račun dok ste živi.
- Punomoć: trajna financijska punomoć omogućuje vašem agentu da plaća račune i upravlja vašom bankom umjesto vas, čak i ako ne možete donositi odluke. Vaš agent mora koristiti vaš novac isključivo za vas.
- Zajednički račun: dodavanje nekoga kao suvlasnika je brzo, ali ta osoba ima pravo uzeti sav novac. Novac također može biti ugrožen zbog dugova te osobe. Ako vam je potrebna samo pomoć s plaćanjem računa, punomoć je obično sigurnija.
- Pripravni skrbnik: DC, Maryland i Virginia dopuštaju roditelju da imenuje odraslu osobu koja će se brinuti o njihovoj djeci ako roditelj umre, postane previše bolestan da bi se brinuo o njima ili je pritvoren ili deportiran zbog imigracijskih razloga. Ono što se računa i obrasci razlikuju se u svakom mjestu, a neki koraci zahtijevaju odobrenje suda.
Također napišite kratak plan skrbnika: tko preuzima djecu iz škole, tko ima ključ i gdje je vaša oprema. Obavijestite te ljude o planu. Za besplatnu pomoć s ovim papirima, kontaktirajte Legal Aid DC, DC Bar Pro Bono Center, Maryland Legal Aid ili Legal Services of Northern Virginia. Besplatni vodiči CFPB-a za upravljanje tuđim novcem objašnjavaju dužnosti agenta.
Lokalni rizici: poplave, vrućina i nestanci struje
Hitne situacije u području DC-a uključuju iznenadne poplave, ekstremne vrućine, zimske oluje i nestanke struje. Svaka od njih može zatvoriti banke i zaustaviti čitače kartica i bankomate.
- Držite nešto gotovine kod kuće u malim novčanicama, na sigurnom mjestu.
- Postavite online plaćanje računa ili automatsko plaćanje najma i režija, tako da budu plaćeni čak i ako ne možete dobiti poštu.
- Prijavite se za besplatna hitna upozorenja. U DC-u koristite AlertDC. Okruzi u Marylandu i Virginiji imaju vlastite sustave upozorenja.
- Držite telefon napunjenim i zapisujte ključne telefonske brojeve na papir.
- Ako živite u prizemlju na niskom terenu ili blizu potoka, raspitajte se o osiguranju od poplave.
- Ako živite u podrumu, držite papire i dragocjenosti visoko, izvan poda.
Poplave trebaju vlastitu policu. Većina polica za najmoprimce i vlasnike kuća ne pokriva štetu od poplava. Nacionalni program osiguranja od poplava (NFIP) prodaje police najma koje pokrivaju imovinu do 100.000 dolara. Te police pokrivaju vrlo malo stvari koje se drže u podrumu, pa pitajte što točno pokriva. Pokriće obično počinje 30 dana nakon kupnje, stoga nemojte čekati upozorenje na oluju. Većina poplava nikada ne dovodi do savezne deklaracije katastrofe, stoga nemojte računati na FEMA-u da nadoknadi ono što izgubite.
Pazi
Prevare koje slijede nakon katastrofa
Nakon katastrofe, prevaranti brzo dolaze. Obratite pažnju na ove znakove upozorenja.
- Lažni radnici FEMA-e. FEMA nikada ne naplaćuje naknadu za prijavu za pomoć. Prijavite se na DisasterAssistance.gov ili nazovite FEMA liniju za pomoć na 1-800-621-3362.
- Lažne dobrotvorne organizacije. Darujte grupama koje već poznajete. Nikada ne darujte poklon karticama, bankovnim transferom ili kriptovalutama.
- Nelicencirani izvođači. Budite oprezni sa svima koji vam kucaju na vrata nudeći popravak, traže gotovinu prije početka ili traže da potpišete ček od osiguranja. Nabavite pisani ugovor i prvo provjerite licencu: u DC-u kod Odjela za licenciranje i zaštitu potrošača, u Marylandu kod Komisije za poboljšanje doma Marylanda, a u Virginiji kod Odjela za profesionalnu i profesionalnu regulaciju.
U Marylandu, izvođač radova na uređenju doma ne može uzeti više od jedne trećine cijene kao polog.
6.000 dolara ÷ 3 = 2.000 dolara najveći dozvoljeni depozit u Marylandu
Plaćajte čekom ili kreditnom karticom, ne gotovinom. Zadnju uplatu izvršite tek kad je posao gotov. Ako ste ugovor potpisali kod kuće, obično imate tri radna dana za otkazivanje. Prijavite prijevare na ReportFraud.ftc.gov i pročitajte naše lekcije o prepoznavanju prijevara i krađe identiteta.
Savjet
Počni s jednim satom ovaj tjedan
Ne morate završiti u jednom danu. Ovaj tjedan snimite video svake sobe telefonom i napišite popis svojih računa. Sljedeći mjesec napravite kopije svojih osobnih iskaznica. Ako još nemate ušteđevinu, započnite s našom lekcijom o fondu za hitne slučajeve. Ako vam prihodi prestanu, slijedite naš 30-dnevni plan.
Ako se na vašem mjestu proglasi savezna katastrofa, IRS vam često daje više vremena za podnošenje i plaćanje poreza. Također možete dobiti besplatan sažetak prošle porezne prijave, nazvan transkript, od IRS-a.
Ključne zaključke
- Keep copies of key documents in a fireproof, waterproof pouch and in a protected online account.
- Your landlord's insurance does not cover your belongings. Renter's insurance does, but most policies do not cover floods.
- A durable power of attorney lets someone you trust pay your bills without owning your money.
- DC, Maryland, and Virginia let parents name a standby guardian for their children. Legal aid can help.
- FEMA never charges a fee to apply for help. Check a contractor's license before you pay anything.
Provjerite svoje razumijevanje
Odgovorite na pitanja, zatim odaberite Provjeri moje odgovore. Napravite 5 6 kako biste završili ovu lekciju. Ovo je vježba: nema vremenskog ograničenja i ne čuvamo vaše odgovore.
Idi dalje
Pouzdane web stranice na kojima možete saznati više. Ove poveznice vode na druge web stranice koje Dollar Scholars ne vodi.
-
Financijska spremnost (druga web stranica)
Koje papire prikupiti, zašto zadržati nešto gotovine i besplatni komplet za hitnu financijsku prvu pomoć (EFFAK) za preuzimanje.
-
Preparación financiera (druga web stranica)
Isti vodič na španjolskom: koje dokumente prikupiti, novac zadržati i osiguranje.
-
Kako izbjeći prijevare nakon vremenskih izvanrednih situacija i prirodnih katastrofa (druga web stranica)
Upozoravajući znakovi prijevara s popravcima, kako provjeriti izvođača i sigurni načini plaćanja popravaka.
-
Cómo evitar las estafas de recuperación después de un desastre (druga web stranica)
FTC vodič na španjolskom: znakovi prijevara s popravkom nakon katastrofe i kako sigurno platiti popravke.
Došao si do kraja puta učenja. Pogledajte raspored nastave
Ova lekcija je opća financijska edukacija, a ne pravni, porezni ili financijski savjeti. Pravila i iznosi se mijenjaju, stoga provjerite važne brojke s službenim izvorom.