Βοήθεια προκαταβολής και τύποι δανείων σε DC, Maryland και Virginia

Οι περισσότεροι αγοραστές χρησιμοποιούν ένα από τα τέσσερα είδη στεγαστικών δανείων. Οι μεγαλύτερες διαφορές είναι πόσα πρέπει να καταβάλετε, ποιος μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις και τι είδους ασφάλιση στεγαστικών δανείων πληρώνετε.

Εάν δεν είστε πολίτης των ΗΠΑ ή κάτοχος πράσινης κάρτας, ρωτήστε κάθε δανειστή ποια δάνεια μπορείτε να πάρετε. Οι κανόνες για τα συμβατικά δάνεια διαφέρουν από τους κανόνες FHA και ορισμένοι τοπικοί δανειστές προσφέρουν τα δικά τους δάνεια για δανειολήπτες ITIN. Ένας σύμβουλος στέγασης μπορεί να σας βοηθήσει να τα βρείτε. Από τον Ιούνιο του 2026, οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές ζήτησαν από τις τράπεζες να εξετάσουν πιο προσεκτικά τους πελάτες που χρησιμοποιούν ITIN. Κάποιοι μπορεί να ζητήσουν περισσότερα έγγραφα ή να πουν όχι, γι' αυτό ρωτήστε πριν κάνετε αίτηση.

Πρόγραμμα Βοήθειας για την Αγορά Κατοικίας (HPAP)

Το Τμήμα Στέγασης και Κοινοτικής Ανάπτυξης της DC (DHCD) διαχειρίζεται το HPAP και η Υπηρεσία Χρηματοδότησης Στέγασης DC (DCHFA) βοηθά στη διαχείρισή του. Το HPAP παρέχει άτοκα δάνεια για να βοηθήσει τους αγοραστές χαμηλού και μέτριου εισοδήματος για πρώτη φορά να αγοράσουν ένα σπίτι στο DC.

• Ποιος: αγοραστές για πρώτη φορά. Για το HPAP, αυτό σημαίνει ότι δεν έχετε κανένα σπίτι ή άλλη κατοικία τα τελευταία τρία χρόνια. Οι κάτοικοι της DC έρχονται πρώτοι. Μερικά άτομα που έχουν εργαστεί στο DC για τουλάχιστον ένα χρόνο μπορούν επίσης να υποβάλουν αίτηση.
• Πού: το σπίτι πρέπει να βρίσκεται στο DC και πρέπει να είναι το κύριο σπίτι σας.
• Πόσο: εξαρτάται από το εισόδημά σας και το μέγεθος του νοικοκυριού σας. Το DHCD ενημερώνει τον πίνακά του κάθε χρόνο.
• Αποπληρωμή: οι αγοραστές χαμηλότερου εισοδήματος δεν πραγματοποιούν μηνιαίες πληρωμές. Οι αγοραστές μέτριου εισοδήματος αρχίζουν να πραγματοποιούν πληρωμές τον έκτο χρόνο. Ολόκληρο το δάνειο οφείλεται εάν πουλήσετε, αναχρηματοδοτήσετε (με ορισμένες εξαιρέσεις) ή σταματήσετε να ζείτε στο σπίτι. Η αναχρηματοδότηση σημαίνει να συνάψετε μια νέα υποθήκη για να εξοφλήσετε την παλιά σας, συχνά για να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο.
• Πώς να υποβάλετε αίτηση: μέσω ενός κοινοτικού οργανισμού, όπως οι Συμβουλευτικές Υπηρεσίες Στέγασης, το Κέντρο Οικονομικής Ανάπτυξης Λατίνων (LEDC) ή το MANNA.

Τα χρήματα HPAP είναι περιορισμένα. Για το οικονομικό έτος 2026, η DHCD είπε ότι θα βοηθήσει τους αιτούντες με σειρά προτεραιότητας. Η χρηματοδότηση και οι κανόνες μπορούν να αλλάζουν κάθε οικονομικό έτος. Το οικονομικό έτος της DC ξεκινά την 1η Οκτωβρίου, επομένως ρωτήστε έναν σύμβουλο νωρίς σχετικά με το χρονοδιάγραμμα.

Ανοιχτές πόρτες DC

Η DC Open Doors, από την DCHFA, προσφέρει στεγαστικά δάνεια με βοήθεια προκαταβολής για σπίτια στο DC. Από τον Σεπτέμβριο του 2026, ο ιστότοπός της ανέφερε:

• Οι αγοραστές για πρώτη φορά και οι επαναλαμβανόμενοι αγοραστές μπορούν να το χρησιμοποιήσουν και δεν χρειάζεται να ζείτε στο DC τώρα.
• Υπάρχει όριο εισοδήματος και το ελάχιστο πιστωτικό σκορ είναι 640.
• Ένα δάνειο βοήθειας προκαταβολής μπορεί να καλύψει την πλήρη ελάχιστη προκαταβολή σας.
• Αυτό το δάνειο έχει επιτόκιο 0% και χωρίς μηνιαίες πληρωμές. Λήγει μετά από 30 χρόνια ή νωρίτερα εάν πουλήσετε, αναχρηματοδοτήσετε ή σταματήσετε να ζείτε στο σπίτι.

Πρόγραμμα στεγαστικών δανείων του Μέριλαντ (MMP)

• Τα δάνεια 1st Time Advantage είναι για αγοραστές για πρώτη φορά. Αυτό περιλαμβάνει άτομα που δεν έχουν κύρια κατοικία τα τελευταία τρία χρόνια. Ορισμένοι βετεράνοι και ορισμένοι αγοραστές σε ορισμένες στοχευμένες περιοχές μπορούν επίσης να πληρούν τις προϋποθέσεις.
• Τα δάνεια Flex είναι για αγοραστές για πρώτη φορά ή επαναλαμβανόμενους αγοραστές.
• Τα περισσότερα δάνεια MMP συνοδεύονται από βοήθεια προκαταβολής ως αναβαλλόμενο δάνειο 0%. Το 2026, οι επιλογές περιελάμβαναν ένα σταθερό ποσό 6,000 $ ή ένα ποσό ίσο με 3%, 4% ή 5% της πρώτης υποθήκης. Το αποπληρώνετε όταν τελειώσει η πρώτη υποθήκη, για παράδειγμα όταν πουλάτε ή αναχρηματοδοτείτε.
• Εάν ένας εγκεκριμένος συνεργάτης, όπως ορισμένοι εργοδότες, σας βοηθήσει, η MMP μπορεί να την αντιστοιχίσει με έως και 2,500 $ περισσότερα σε ορισμένα δάνεια.
• Κάθε δανειολήπτης πρέπει να παρακολουθήσει ένα εγκεκριμένο μάθημα εκπαίδευσης για αγοραστές σπιτιού.
• Υπάρχουν ειδικά δάνεια για αγοραστές στην κομητεία Μοντγκόμερι και στην κομητεία του Πρίγκιπα Τζορτζ.
• Κάνετε αίτηση μέσω δανειστή εγκεκριμένου από το MMP.

Στέγαση της Βιρτζίνια

• Η Virginia Housing χορηγεί στεγαστικά δάνεια μέσω εγκεκριμένων δανειστών, με όρια εισοδήματος και τιμών.
• Η επιχορήγηση βοήθειας προκαταβολής είναι μια πραγματική επιχορήγηση, επομένως δεν την αποπληρώνετε ποτέ. Απευθύνεται σε αγοραστές για πρώτη φορά και σε επαναλαμβανόμενους αγοραστές σε ορισμένες περιοχές, οι οποίοι χρησιμοποιούν επιλέξιμο στεγαστικό δάνειο της Βιρτζίνια.
• Μια επιχορήγηση βοήθειας κόστους κλεισίματος μπορεί να βοηθήσει τους αγοραστές που λαμβάνουν δάνειο VA ή USDA μέσω της Virginia Housing. Επίσης δεν αποπληρώνεται ποτέ.
• Πολλά στεγαστικά δάνεια της Βιρτζίνια απαιτούν τη δωρεάν κατηγορία αγοραστών σπιτιού. Μπορείτε να το πάρετε αυτοπροσώπως ή διαδικτυακά. Το διαδικτυακό μάθημα διαρκεί περίπου οκτώ ώρες.

Ορισμένες κομητείες και πόλεις της περιοχής εκτελούν επίσης τα δικά τους προγράμματα. Ένας εγκεκριμένος από το HUD σύμβουλος στέγασης μπορεί να σας πει ποια σας ταιριάζουν.

Κάθε πρόγραμμα έχει τους δικούς του κανόνες. Κάντε αυτές τις ερωτήσεις πριν κάνετε μια προσφορά για ένα σπίτι:

• Ποιο είναι το όριο εισοδήματος για το μέγεθος του νοικοκυριού μου;
• Υπάρχει όριο στην τιμή του σπιτιού;
• Πώς ορίζει το πρόγραμμα έναν αγοραστή για πρώτη φορά;
• Πρέπει να μένω στο σπίτι ως κύρια κατοικία μου; Για πόσο καιρό;
• Απαιτείται μάθημα αγοραστή σπιτιού; Ποιες τάξεις μετράνε;
• Τι ελάχιστο πιστωτικό σκορ και μέγιστο DTI χρειάζομαι;
• Πόσα από τα δικά μου χρήματα πρέπει να βάλω;
• Είναι επιχορήγηση ή δάνειο; Εάν πρόκειται για δάνειο, πότε πρέπει να το αποπληρώσω: όταν πουλάω, αναχρηματοδοτώ, μετακομίζω ή μετά από έναν καθορισμένο αριθμό ετών;
• Μπορώ να το συνδυάσω με άλλα προγράμματα;
• Δέχεται αγοραστές με το μεταναστευτικό μου καθεστώς ή ITIN;
• Υπάρχουν διαθέσιμα χρήματα τώρα και πόσος χρόνος χρειάζεται για την έγκριση;
• Ποιοι δανειστές είναι εγκεκριμένοι να χρησιμοποιούν αυτό το πρόγραμμα;

Λάβετε τις απαντήσεις γραπτώς. Οι κανόνες του προγράμματος και τα ποσά σε δολάρια αλλάζουν, συχνά στην αρχή ενός νέου οικονομικού έτους.

Όταν βάζετε ένα μικρό ποσό, ο δανειστής αναλαμβάνει μεγαλύτερο ρίσκο. Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων προστατεύει τον δανειστή εάν σταματήσετε να πληρώνετε. Δεν σας προστατεύει, αλλά είναι αυτό που καθιστά δυνατή μια χαμηλή προκαταβολή.

PMI για συμβατικά δάνεια

Με λιγότερο από 20% έκπτωση σε ένα συμβατικό δάνειο, συνήθως πληρώνετε ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI) ως μέρος της μηνιαίας πληρωμής σας. Ο ομοσπονδιακός νόμος σάς δίνει δύο βασικούς τρόπους για να το τερματίσετε:

• Μπορείτε να ζητήσετε γραπτώς από τον εξυπηρετητή σας να ακυρώσει το PMI όταν το υπόλοιπο του δανείου σας έχει προγραμματιστεί να φτάσει το 80% της αρχικής αξίας του σπιτιού. Χρειάζεστε ένα καλό ιστορικό πληρωμών και πρέπει να πληροίτε άλλες προϋποθέσεις, όπως να δείξετε ότι το σπίτι δεν έχει χάσει την αξία του.
• Ο διαχειριστής σας πρέπει να τερματίσει αυτόματα το PMI όταν το υπόλοιπό σας έχει προγραμματιστεί να φτάσει το 78% της αρχικής αξίας, εάν είστε ενήμεροι για τις πληρωμές σας.

Ασφάλιση στεγαστικών δανείων FHA

Τα δάνεια FHA χρεώνουν δύο ασφάλιστρα. Από τον Σεπτέμβριο του 2026, το αρχικό ασφάλιστρο είναι 1,75% του ποσού του δανείου και μπορεί να προστεθεί στο δάνειο. Υπάρχει επίσης ένα ετήσιο ασφάλιστρο, που καταβάλλεται ως μέρος της μηνιαίας πληρωμής σας. Για τους περισσότερους αγοραστές που καταβάλλουν 3,5%, το ετήσιο ασφάλιστρο είναι 0,55% του δανείου και διαρκεί για όλη τη διάρκεια του δανείου. Εάν βάλετε 10% ή περισσότερο, λήγει μετά από 11 χρόνια. Ορισμένοι ιδιοκτήτες αργότερα αναχρηματοδοτούν σε ένα συμβατικό δάνειο για να σταματήσουν να το πληρώνουν.

350.000 $ σπίτι − 12.250 $ κάτω = 337.750 $ δάνειο. 337.750 $ × 0,55% ÷ 12 = περίπου 155 $ το μήνα στην αρχή