Down Payment Help and Loan Types in DC, Maryland, and Virginia

Most buyers use one of four kinds of mortgage. The biggest differences are how much you must put down, who can qualify, and what kind of mortgage insurance you pay.

If you are not a U.S. citizen or green card holder, ask each lender which loans you can get. Rules for conventional loans are different from FHA rules, and some local lenders offer their own loans for ITIN borrowers. A housing counselor can help you find them. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN. Some may ask for more documents or say no, so ask before you apply.

Home Purchase Assistance Program (HPAP)

The DC Department of Housing and Community Development (DHCD) runs HPAP, and the DC Housing Finance Agency (DCHFA) helps manage it. HPAP gives interest-free loans to help low- and moderate-income first-time buyers buy a home in DC.

• Who: first-time buyers. For HPAP, that means you have not owned any home or other residential property in the last three years. DC residents come first. Some people who have worked in DC for at least a year can also apply.
• Where: the home must be in DC, and it must be your main home.
• How much: it depends on your income and household size. DHCD updates its table every year.
• Repayment: lower-income buyers make no monthly payments. Moderate-income buyers start making payments in the sixth year. The whole loan is due if you sell, refinance (with some exceptions), or stop living in the home. To refinance means to take out a new mortgage to pay off your old one, often to get a lower rate.
• How to apply: through a community organization, such as Housing Counseling Services, the Latino Economic Development Center (LEDC), or MANNA.

HPAP money is limited. For fiscal year 2026, DHCD said it would help applicants first-come, first-served. Funding and rules can change each fiscal year. DC's fiscal year starts on October 1, so ask a counselor early about timing.

DC Open Doors

DC Open Doors, from DCHFA, offers home loans with down payment help for homes in DC. As of September 2026, its website said:

• First-time and repeat buyers can use it, and you do not need to live in DC now.
• There is an income limit, and the minimum credit score is 640.
• A down payment assistance loan can cover your full minimum down payment.
• That loan has 0% interest and no monthly payments. It is due after 30 years, or sooner if you sell, refinance, or stop living in the home.

Πρόγραμμα στεγαστικών δανείων του Μέριλαντ (MMP)

• Τα δάνεια 1st Time Advantage είναι για αγοραστές για πρώτη φορά. Αυτό περιλαμβάνει άτομα που δεν έχουν κύρια κατοικία τα τελευταία τρία χρόνια. Ορισμένοι βετεράνοι και ορισμένοι αγοραστές σε ορισμένες στοχευμένες περιοχές μπορούν επίσης να πληρούν τις προϋποθέσεις.
• Τα δάνεια Flex είναι για αγοραστές για πρώτη φορά ή επαναλαμβανόμενους αγοραστές.
• Τα περισσότερα δάνεια MMP συνοδεύονται από βοήθεια προκαταβολής ως αναβαλλόμενο δάνειο 0%. Το 2026, οι επιλογές περιελάμβαναν ένα σταθερό ποσό 6,000 $ ή ένα ποσό ίσο με 3%, 4% ή 5% της πρώτης υποθήκης. Το αποπληρώνετε όταν τελειώσει η πρώτη υποθήκη, για παράδειγμα όταν πουλάτε ή αναχρηματοδοτείτε.
• Εάν ένας εγκεκριμένος συνεργάτης, όπως ορισμένοι εργοδότες, σας βοηθήσει, η MMP μπορεί να την αντιστοιχίσει με έως και 2,500 $ περισσότερα σε ορισμένα δάνεια.
• Κάθε δανειολήπτης πρέπει να παρακολουθήσει ένα εγκεκριμένο μάθημα εκπαίδευσης για αγοραστές σπιτιού.
• Υπάρχουν ειδικά δάνεια για αγοραστές στην κομητεία Μοντγκόμερι και στην κομητεία του Πρίγκιπα Τζορτζ.
• Κάνετε αίτηση μέσω δανειστή εγκεκριμένου από το MMP.

Στέγαση της Βιρτζίνια

• Η Virginia Housing χορηγεί στεγαστικά δάνεια μέσω εγκεκριμένων δανειστών, με όρια εισοδήματος και τιμών.
• Η επιχορήγηση βοήθειας προκαταβολής είναι μια πραγματική επιχορήγηση, επομένως δεν την αποπληρώνετε ποτέ. Απευθύνεται σε αγοραστές για πρώτη φορά και σε επαναλαμβανόμενους αγοραστές σε ορισμένες περιοχές, οι οποίοι χρησιμοποιούν επιλέξιμο στεγαστικό δάνειο της Βιρτζίνια.
• Μια επιχορήγηση βοήθειας κόστους κλεισίματος μπορεί να βοηθήσει τους αγοραστές που λαμβάνουν δάνειο VA ή USDA μέσω της Virginia Housing. Επίσης δεν αποπληρώνεται ποτέ.
• Πολλά στεγαστικά δάνεια της Βιρτζίνια απαιτούν τη δωρεάν κατηγορία αγοραστών σπιτιού. Μπορείτε να το πάρετε αυτοπροσώπως ή διαδικτυακά. Το διαδικτυακό μάθημα διαρκεί περίπου οκτώ ώρες.

Ορισμένες κομητείες και πόλεις της περιοχής εκτελούν επίσης τα δικά τους προγράμματα. Ένας εγκεκριμένος από το HUD σύμβουλος στέγασης μπορεί να σας πει ποια σας ταιριάζουν.

Κάθε πρόγραμμα έχει τους δικούς του κανόνες. Κάντε αυτές τις ερωτήσεις πριν κάνετε μια προσφορά για ένα σπίτι:

• Ποιο είναι το όριο εισοδήματος για το μέγεθος του νοικοκυριού μου;
• Υπάρχει όριο στην τιμή του σπιτιού;
• Πώς ορίζει το πρόγραμμα έναν αγοραστή για πρώτη φορά;
• Πρέπει να μένω στο σπίτι ως κύρια κατοικία μου; Για πόσο καιρό;
• Απαιτείται μάθημα αγοραστή σπιτιού; Ποιες τάξεις μετράνε;
• Τι ελάχιστο πιστωτικό σκορ και μέγιστο DTI χρειάζομαι;
• Πόσα από τα δικά μου χρήματα πρέπει να βάλω;
• Είναι επιχορήγηση ή δάνειο; Εάν πρόκειται για δάνειο, πότε πρέπει να το αποπληρώσω: όταν πουλάω, αναχρηματοδοτώ, μετακομίζω ή μετά από έναν καθορισμένο αριθμό ετών;
• Μπορώ να το συνδυάσω με άλλα προγράμματα;
• Δέχεται αγοραστές με το μεταναστευτικό μου καθεστώς ή ITIN;
• Υπάρχουν διαθέσιμα χρήματα τώρα και πόσος χρόνος χρειάζεται για την έγκριση;
• Ποιοι δανειστές είναι εγκεκριμένοι να χρησιμοποιούν αυτό το πρόγραμμα;

Λάβετε τις απαντήσεις γραπτώς. Οι κανόνες του προγράμματος και τα ποσά σε δολάρια αλλάζουν, συχνά στην αρχή ενός νέου οικονομικού έτους.

Όταν βάζετε ένα μικρό ποσό, ο δανειστής αναλαμβάνει μεγαλύτερο ρίσκο. Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων προστατεύει τον δανειστή εάν σταματήσετε να πληρώνετε. Δεν σας προστατεύει, αλλά είναι αυτό που καθιστά δυνατή μια χαμηλή προκαταβολή.

PMI για συμβατικά δάνεια

Με λιγότερο από 20% έκπτωση σε ένα συμβατικό δάνειο, συνήθως πληρώνετε ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI) ως μέρος της μηνιαίας πληρωμής σας. Ο ομοσπονδιακός νόμος σάς δίνει δύο βασικούς τρόπους για να το τερματίσετε:

• Μπορείτε να ζητήσετε γραπτώς από τον εξυπηρετητή σας να ακυρώσει το PMI όταν το υπόλοιπο του δανείου σας έχει προγραμματιστεί να φτάσει το 80% της αρχικής αξίας του σπιτιού. Χρειάζεστε ένα καλό ιστορικό πληρωμών και πρέπει να πληροίτε άλλες προϋποθέσεις, όπως να δείξετε ότι το σπίτι δεν έχει χάσει την αξία του.
• Ο διαχειριστής σας πρέπει να τερματίσει αυτόματα το PMI όταν το υπόλοιπό σας έχει προγραμματιστεί να φτάσει το 78% της αρχικής αξίας, εάν είστε ενήμεροι για τις πληρωμές σας.

Ασφάλιση στεγαστικών δανείων FHA

Τα δάνεια FHA χρεώνουν δύο ασφάλιστρα. Από τον Σεπτέμβριο του 2026, το αρχικό ασφάλιστρο είναι 1,75% του ποσού του δανείου και μπορεί να προστεθεί στο δάνειο. Υπάρχει επίσης ένα ετήσιο ασφάλιστρο, που καταβάλλεται ως μέρος της μηνιαίας πληρωμής σας. Για τους περισσότερους αγοραστές που καταβάλλουν 3,5%, το ετήσιο ασφάλιστρο είναι 0,55% του δανείου και διαρκεί για όλη τη διάρκεια του δανείου. Εάν βάλετε 10% ή περισσότερο, λήγει μετά από 11 χρόνια. Ορισμένοι ιδιοκτήτες αργότερα αναχρηματοδοτούν σε ένα συμβατικό δάνειο για να σταματήσουν να το πληρώνουν.

350.000 $ σπίτι − 12.250 $ κάτω = 337.750 $ δάνειο. 337.750 $ × 0,55% ÷ 12 = περίπου 155 $ το μήνα στην αρχή