इक सर्कल च पैसा: जिसलै बैंक कर्ज नेईं दिंदे तां क्रेडिट तगर पुज्ज

दुनिया भर च ROSCA ते उंʼदी लोकप्रियता दे बारे च लेखें दी श्रृंखला च एह् पैह् ला ऐ।

इक माली प्रणाली जिसी बैंक दी लोड़ नेईं ऐ

दस लोक, दस बराबर मासक अंशदान। इक सांझा निधि। हर म्हीने, इक प्रतिभागी गी किट्ठा कीता गेदा पैहा हासल होंदा ऐ। इस चाल्ली इक रोस्का - इक घूर्णन बचत ते क्रेडिट एसोसिएशन - कम्म करदा ऐ। प्रतिभागी अपने योगदान दी रकम ते आवृत्ति पर पैह् लें गै सैह् मत होंदे न, फ्ही हर अवधि दे दरान किट्ठी कीती गेदी रकम गी बारी-बारी कन्नै हासल करदे न। हालांके आरओएससीए च सभनें बक्ख-बक्ख किस्में दे व्यक्ति शामल होई सकदे न, पर उंʼदा इस्तेमाल अक्सर उ'नें महिलाएं आसेआ कीता जंदा ऐ जिंʼदी पूंजी तक्कर होर बी मती सीमित पौंह्च होंदी ऐ।

किश प्रणालियें च माली पौंह्च नेईं दित्ती जंदी ऐ, पर एह् साख जां तरल पूंजी दी मंग गी घट्ट नेईं करदी ऐ। पैह् ली नजर च, इक आर.ओ.एस.सी.ए. परिचितें दे बिच्च इक बुनियादी व्यवस्था आंह्गर लग्गी सकदी ऐ, हालां-के एह् दी सादगी इस तत्थ गी अस्पष्ट करी सकदी ऐ जे एह् इक म्हत्तवपूर्ण आर्थिक उद्देश गी पूरा करदा ऐ, ते स्पश्ट आर्थिक तर्क पर अधारत ऐ: इक समूह् भविक्ख दे नकदी प्रवाहें गी किट्ठा करदा ऐ ते समें दे कन्नै एकमुश्त रकम लेई पौंह्च आवंटित करदा ऐ।

आर.ओ.एस.सी.ए. दे बराबर प्रथां बक्ख-बक्ख देशें च मजूद न ते दुनिया भर च बक्ख-बक्ख नाएं कन्नै जानेआ जंदा ऐ। टोंटाइन पच्छमी अफ्रीका च, स्टोकवेल, मिस्र च गामिया ते मैक्सिको च टांडस पाए जंदे न। हालां-के एह् इंतजाम नियमत, सैह् मत जोगदान ते इक सांझा फंड दे क्रमिक बंड दे आर.ओ.एस.सी.ए. सिद्धांत दा पालन करदे न, पर एह् संस्थान जरूरी नेईं जे अदला-बदली जोग न की जे उंʼदे नियम, सदस्यता ते बाद्धू विशेशतां ते कम्म बक्ख-बक्ख होंदे न।

लोक बैंक जां पारंपरिक क्रेडिट समझौते दे बगैर इक-दुए गी माली मदद देने आस्तै की त्यार होंदे न? इक जवाब पैहे तक्कर पुज्ज कन्नै सरबंधत ऐ। कुसै ऐसे माह् नू आस्तै जेह् ड़ा घट्ट ब्याज दर कन्नै बैंक लोन हासल नेईं करी सकदा ऐ, ओह् समूह् दे सैह्मत अंशदान दे माध्यम कन्नै पूंजी हासल करने दा इक तरीका प्रदान करी सकदा ऐ। पर एह् नां ते लागत मुक्त कर्ज ऐ ते नां गै बैंकिंग उत्पाद दा सार्वभौमिक विकल्प ऐ: लाह् उस तरतीब पर निर्भर करदा ऐ जिस च फंड हासल कीता जंदा ऐ, प्रतिभागियें दी विश्वसनीयता ते बशेश समूह् दे नियमें पर निर्भर करदा ऐ।

जिसलै बचत समूह् क वित्तपोषण बनी जंदी ऐ

इक अर्थ च आर.ओ.एस.सी.ए. द'ऊं कम्में गी जोड़दा ऐ: उ'नें लोकें आस्तै माली संसाधनें तक्कर तौले पुज्ज जि'नें गी तौले फंड हासल होंदा ऐ, ते जिंʼदी बारी बाद च औंदी ऐ, उं'दे आस्तै अनुशासित बचत। समूह् दे नियमें दे आधार पर, आर्डर इक ड्रा, आपसी समझौते, प्रतिभागी दी जरूरतें दी तात्कालिकता जां बोली राहें निर्धारत कीता जाई सकदा ऐ। अर्थशास्त्र दी द्रिश्टीकोण कन्नै, आर.ओ.एस.सी.ए. बैंक कर्जे दा पूरी चाल्ली कन्नै मुक्त विकल्प नेईं ऐ। स्पश्ट रूप कन्नै दस्सी गेदी ब्याज दर दी गैर-हाजरी दा मतलब एह् नेईं ऐ जे कोई आर्थिक लागत नेईं ऐ। जिस प्रतिभागी गी पैह् लें फंड हासल होंदा ऐ, ओह् पैह् लें पैहे तक्कर पुज्जने थमां लाह् हासल करदा ऐ; खीरले च इसगी हासल करने आह् ले प्रतिभागी गी महंगाई दा खतरा होंदा ऐ ते समूह दे होर दुए सदस्य चूक करी सकदे न। किश किस्में दे आर.ओ.एस.सी.ए. च, इस समें दे असंतुलन दी भरपाई बोली जां होर आवंटन नियमें राहें कीती जंदी ऐ, पर इस चाल्ली दे तंत्र व्यवस्था दे अर्थशास्त्र गी बी बदली दिंदे न।

प्रतिभागियें दी आर्थिक स्थिति इक बराबर नेईं होंदी ऐ। जिस महिला गी पैह् लें पैहा हासल होंदा ऐ, ओह् अपने दम पर जमा कीती गेदी रकम थमां पैह् लें गै हासल करदी ऐ। असल च, ओह् दी शुरुआती अदायगी गी होर प्रतिभागियें दे बाद दे योगदान कन्नै वित्तपोषित कीता जंदा ऐ। जिस जनानी दी बारी खीरली औंदी ऐ, ओह् पैह् लें नियमत भुगतान करदी ऐ ते चक्र दे अंत च गै जमा रकम हासल करदी ऐ।

दस महिलाएं दे इक काल्पनिक समूह पर बिचार करो जित्थै हर इक हर म्हीने 10,000 रूबल दा योगदान दिंदा ऐ। इस करियै सांझा फंड 100,000 रगड़ होंदा ऐ। बशर्ते जे हर कोई समें सिर जोगदान दिंदा ऐ ते चक्र बिजन कुसै रुकावट दे अग्गें बधदा ऐ, इक प्रतिभागी गी हर म्हीने फंड हासल होंदा ऐ। दस म्हीनें च, हर इक प्रतिभागी गी एह् इक बारी हासल होंदा ऐ।

फर्क बशेश रूप कन्नै स्पश्ट होई जंदा ऐ जिसलै पैसे दे समें मुल्ल गी ध्यान च रक्खेआ जंदा ऐ। जिʼयां के अस अर्थशास्त्र थमां जानदे आं, अज्ज 100,000 रूबल हासल करना अज्जै थमां नौ म्हीने बाद उन्नी गै रकम हासल करने दे बराबर नेईं ऐ। आर्थिक नतीजा मुद्रास्फीति, पैसे दे विकल्पी उपयोगें थमां संभावत प्रतिफल ते इस जोखिम कन्नै प्रभावत होंदा ऐ जे होर प्रतिभागी अपने दायित्वें गी पूरा करने च विफल रौह् ङन।

एह् सब इक म्हत्तवपूर्ण बिंदु गी रेखांकित करदा ऐ जेह् ड़ा एह् ऐ जे इक आर.ओ.एस.सी.ए. अपने आप च बाद्धू माली संसाधनें दा निर्माण नेईं करदा ऐ। एह् मौजूदा ते अपेक्षित जोगदान तक्कर पुज्ज गी परतियै स्थापत करदा ऐ, जिस क्रम च उंʼदा इस्तेमाल कीता जाई सकदा ऐ, उस क्रम गी बदलदा ऐ। इस करियै इसगी नमीं पूंजी दे स्रोत दे रूप च नेईं बल्के समूह् क वित्तपोषण ते आपसी बचत दे तंत्र दे रूप च सभनें शा बेहतर समझेआ जंदा ऐ।

की महिलाएं दी हिस्सेदारी आर्थिक शोध दा विशे बनी गेई ?

अर्थशास्त्री सिवान एंडरसन ते जीन-मैरी बैलैंड ने पैह् लें आर.ओ.एस.सी.ए. पर अनुभवात्मक डेटा दा इस्तेमाल करियै समूह् क बचत ते घरै दे अंदर संसाधनें दे आवंटन दी जांच कीती ही। [1]

नैरोबी, केन्या दे घट्ट आमदनी आह् ले खेतर च आर.ओ.एस.सी.ए. दे अपने नमूने च, जैदातर आर.ओ.एस.सी.ए. च महिलां शामल हियां। प्रतिभागियें च अपनी आमदन आह् लियां शादीशुदा महिलां बशेश रूप कन्नै आम हियां। लेख च इस तंत्र गी "फौरी उपभोग आस्तै अपने पति आसेआ दावें दे खलाफ अपनी बचत दी हिफाजत करने दे मौके दे रूप च वर्णत कीता गेआ ऐ।

शोधकर्ताएं परोआर दे अंदर माली संसाधनें दी बंड कन्नै सरबंधत इक स्पष्टीकरण दा प्रस्ताव दित्ता: आर.ओ.एस.सी.ए. च भागीदारी इक महिला गी अपनी बचत पर नियंत्रण बनाई रक्खने च मदद करी सकदी ऐ ते उʼनें गी इस मंग थमां बचाई सकदी ऐ जे पैहा घरेलू खपत पर फौरन खर्च कीता जा।

एह् अध्ययन इक व्यापक आर्थिक प्रश्नें गी बी छूंह्दा ऐ जेह् ड़ा आर्थिक विकास साहित्य च इक म्हत्तवपूर्ण विशे ऐ : घरेलू संसाधन आवंटन। पारंपरिक घरेलू माडल परोआर गी इक एकल आर्थिक इकाई दे रूप च मन्नेआ जाई सकदा ऐ जेह् ड़ा आमदन ते खर्च दे बारे च समन्वित निर्णा लैंदा ऐ। विकास अर्थशास्त्रियें ते होर दुए लोकें दे मते शा मते शोध शा पता लगदा ऐ जे असल च पति-पत्नी दे हित बक्खरे होई सकदे न। उंʼदियां बक्ख-बक्ख प्राथमिकतां, योजना क्षितिज ते उंʼदे आसेआ कमाए जाने आह् ले पैसे पर नियंत्रण दी डिग्री होई सकदी ऐ।

नेही परिस्थितियें च, इक आर.ओ.एस.सी.ए. इक बाद्धू उद्देश पूरा करी सकदा ऐ: नां छड़ा प्रतिभागियें गी बचत करने च मदद करना, बल्के उंʼदी आमदन दे हिस्से पर निजी नियंत्रण दा समर्थन करना। हालां-के, एंडरसन ते बैलैंड दे निश्कर्शें दी व्याख्या इस गल्लै दे सबूत दे रूप च नेईं कीती जानी चाहिदी जे परोआर दी असहमति इक सार्वभौमिक कारण ऐ की जे महिलां आर.ओ.एस.सी.ए. च हिस्सा लैंदियां न। अध्ययन इक बशेश नैरोबी नमूने च दिक्खे गेदे इक तंत्र दी पन्छान करदा ऐ। होरनें देशें ते समाजक समूहें च एह् दी व्यापकता आस्तै बक्खरे जांच दी लोड़ ऐ।

विकासशील देशें च आर.ओ.एस.सी.ए. इक बार-बार होने आह् ला विशे ऐ ते इस करियै अस आर.ओ.एस.सी.ए. पर ब्लाग पोस्टें दी इक श्रृंखला प्रकाशत करगे ते कि'यां ओह् महिलाएं गी नेईं पुज्जने जोग माली परिसंपत्तियें तक्कर पुज्जने लेई इक चैनल प्रदान करगे।

संदर्भ

1. एंडरसन, एस., बालैंड, जे.-एम. (2002). आर.ओ.एस.सी.ए. दा अर्थशास्त्र ते इंट्राहाउसहोल्ड रिसोर्स एलोकेशन। द क्वार्टरली जर्नल ऑफ इकोनामिक्स , 117 (3), 963-995 ।
   https://doi.org/10.1162/003355302760193931