Hilfe bei Anzahlungen und Darlehenstypen in DC, Maryland und Virginia

Die meisten Käufer nutzen eine von vier Arten von Hypotheken. Die größten Unterschiede sind, wie viel Sie anrichten müssen, wer sich qualifizieren kann und welche Art von Hypothekenversicherung Sie zahlen.

Wenn Sie kein US-Bürger oder Green-Card-Inhaber sind, fragen Sie jeden Kreditgeber, welche Kredite Sie erhalten können. Die Regeln für konventionelle Kredite unterscheiden sich von denen der FHA, und einige lokale Kreditgeber bieten eigene Kredite für ITIN-Kreditnehmer an. Ein Wohnungsberater kann Ihnen helfen, diese zu finden. Seit Juni 2026 bitten Bundesbehörden die Banken, Kunden, die ein ITIN nutzen, genauer zu prüfen. Manche verlangen vielleicht mehr Dokumente oder sagen nein, fragen Sie also vor der Beantragung.

Hauskauf-Unterstützungsprogramm (HPAP)

Das DC Department of Housing and Community Development (DHCD) betreibt HPAP, und die DC Housing Finance Agency (DCHFA) unterstützt die Verwaltung davon. HPAP vergibt zinsfreie Darlehen, um Erstkäufern mit niedrigem und mittlerem Einkommen den Kauf eines Hauses in DC zu erleichtern.

• Wer: Erstkäufer. Für HPAP bedeutet das, dass Sie in den letzten drei Jahren kein Haus oder andere Wohnimmobilie besessen haben. Die Einwohner von DC stehen an erster Stelle. Einige Personen, die mindestens ein Jahr in DC gearbeitet haben, können sich ebenfalls bewerben.
• Wo: Das Haus muss in DC sein und es muss dein Hauptwohnsitz sein.
• Wie viel: Es hängt von Ihrem Einkommen und Ihrer Haushaltsgröße ab. DHCD aktualisiert seine Tabelle jedes Jahr.
• Rückzahlung: Käufer mit geringem Einkommen leisten keine monatlichen Zahlungen. Käufer mit mittlerem Einkommen beginnen im sechsten Jahr mit den Zahlungen. Der gesamte Kredit ist fällig, wenn Sie verkaufen, (mit einigen Ausnahmen) umfinanzieren oder aufhören, im Haus zu wohnen. Refinanzierung bedeutet, eine neue Hypothek aufzunehmen, um Ihre alte abzubezahlen, oft um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.
• Antrag: Über eine Gemeinschaftsorganisation wie Housing Counseling Services, das Latino Economic Development Center (LEDC) oder MANNA.

Die Mittel für HPAP sind begrenzt. Für das Haushaltsjahr 2026 erklärte DHCD, es werde Antragsteller nach dem Prinzip "Wer zuerst kommt, mahlt zuerst" helfen. Finanzierung und Regeln können sich jedes Geschäftsjahr ändern. Das Geschäftsjahr von DC beginnt am 1. Oktober, fragen Sie also frühzeitig einen Berater nach dem Zeitpunkt.

DC Open Doors

DC Open Doors von DCHFA bietet Hauskredite mit Unterstützung bei der Anzahlung für Häuser in DC an. Stand September 2026 stand auf der Website:

• Erstkäufer und Wiederkehrer können es nutzen, und Sie müssen jetzt nicht mehr in DC wohnen.
• Es gibt eine Einkommensgrenze, und der Mindestkredit-Score beträgt 640.
• Ein Darlehen zur Unterstützung der Anzahlung kann Ihre volle Mindestanzahlung abdecken.
• Dieses Darlehen hat 0 % Zinsen und keine monatlichen Zahlungen. Es ist nach 30 Jahren fällig oder früher, wenn Sie verkaufen, umfinanzieren oder nicht mehr im Haus wohnen.

Maryland Hypothekenprogramm (MMP)

• 1st Time Advantage Kredite sind für Erstkäufer. Dazu gehören auch Menschen, die in den letzten drei Jahren kein Hauptwohnheim besessen haben. Einige Veteranen und einige Käufer in bestimmten Zielregionen können sich ebenfalls qualifizieren.
• Flex-Kredite sind für Erstkäufer oder Wiederholungskäufer.
• Die meisten MMP-Darlehen werden mit Hilfe bei der Anzahlung als 0 % aufgeschobene Darlehen angeboten. Im Jahr 2026 umfassten die Optionen eine pauschale Höhe von 6.000 US-Dollar, also einen Betrag von 3 %, 4 % oder 5 % der ersten Hypothek. Sie zahlen sie zurück, wenn die erste Hypothek endet, zum Beispiel beim Verkauf oder Umschulden.
• Wenn ein genehmigter Partner, wie einige Arbeitgeber, Ihnen hilft, kann MMP dies mit bis zu 2.500 $ mehr für einige Kredite vergleichen.
• Jeder Kreditnehmer muss einen anerkannten Schulkurs für Hauskäufer absolvieren.
• Es gibt Sonderkredite für Käufer in Montgomery County und Prince George's County.
• Sie beantragen einen von der MMP genehmigten Kreditgeber.

Wohnungsbau in Virginia

• Virginia Housing vergibt Hauskredite über genehmigte Kreditgeber mit Einkommens- und Preisbegrenzungen.
• Der Down Payment Assistance Grant ist ein echter Zuschuss, sodass Sie ihn nie zurückzahlen. Er ist für Erstkäufer und für Wiederkehrkäufer in bestimmten Gebieten, die einen berechtigten Wohnungsbaukredit in Virginia nutzen.
• Ein Closing Cost Assistance Grant kann Käufern helfen, die einen VA- oder USDA-Kredit über Virginia Housing erhalten. Er wird auch nie zurückgezahlt.
• Viele Wohnungsbaudarlehen in Virginia verlangen einen kostenlosen Kurs für Hauskäufer. Sie können ihn entweder persönlich oder online belegen. Der Online-Kurs dauert etwa acht Stunden.

Einige Landkreise und Städte in der Region bieten ebenfalls eigene Programme an. Ein vom HUD genehmigter Wohnungsberater kann Ihnen sagen, welche Programme zu Ihnen passen.

Jedes Programm hat seine eigenen Regeln. Stellen Sie diese Fragen, bevor Sie ein Angebot für ein Haus abgeben:

• Wie hoch ist die Einkommensgrenze für die Größe meines Haushalts?
• Gibt es eine Obergrenze für den Hauspreis?
• Wie definiert das Programm einen Erstkäufer?
• Muss ich im Haus als Hauptwohnsitz wohnen? Wie lange?
• Ist ein Kurs für Hauskäufer verpflichtend? Welche Kurse zählen?
• Welche Mindestkreditwürdigkeit und maximale DTI brauche ich?
• Wie viel von meinem eigenen Geld muss ich investieren?
• Ist es ein Zuschuss oder ein Darlehen? Wenn es ein Darlehen ist, wann muss ich es zurückzahlen: beim Verkauf, Umschulden, Auszug oder nach einer festgelegten Anzahl von Jahren?
• Kann ich es mit anderen Programmen kombinieren?
• Akzeptiert es Käufer mit meinem Einwanderungsstatus oder einem ITIN?
• Gibt es jetzt Geld, und wie lange dauert die Genehmigung?
• Welche Kreditgeber sind für dieses Programm zugelassen?

Holen Sie sich die Antworten schriftlich. Programmregeln und Geldbeträge ändern sich, oft zu Beginn eines neuen Haushaltsjahres.

Wenn Sie einen kleinen Betrag anzahlen, übernimmt der Kreditgeber mehr Risiko. Die Hypothekenversicherung schützt den Kreditgeber, falls Sie aufhören zu zahlen. Sie schützt Sie nicht, aber sie macht eine niedrige Anzahlung möglich.

PMI für konventionelle Kredite

Mit weniger als 20 % Anzahlung bei einem konventionellen Darlehen zahlen Sie in der Regel eine private Hypothekenversicherung (PMI) als Teil Ihrer monatlichen Zahlung. Das Bundesrecht gibt Ihnen zwei Hauptmöglichkeiten, dies zu beenden:

• Sie können Ihren Dienstleister schriftlich bitten, die PMI zu kündigen, wenn Ihr Darlehenssaldo 80 % des ursprünglichen Hauswerts erreichen soll. Sie benötigen eine gute Zahlungshistorie und müssen weitere Bedingungen erfüllen, wie zum Beispiel nachweisen, dass das Haus nicht an Wert verloren hat.
• Ihr Dienstleister muss PMI automatisch beenden, wenn Ihr Saldo 78 % des ursprünglichen Wertes erreicht, sofern Sie mit Ihren Zahlungen auf dem neuesten Stand sind.

FHA-Hypothekenversicherung

FHA-Darlehen verlangen zwei Prämien. Stand September 2026 beträgt die Vorausprämie 1,75 % des Darlehensbetrags und kann zum Darlehen hinzugefügt werden. Es gibt auch eine jährliche Prämie, die als Teil Ihrer monatlichen Zahlung gezahlt wird. Für die meisten Käufer, die 3,5 % anzahlen, beträgt die jährliche Prämie 0,55 % des Darlehens, und sie gilt für die gesamte Laufzeit des Darlehens. Wenn Sie 10 % oder mehr anzahlen, endet sie nach 11 Jahren. Einige Eigentümer refinanzieren später in ein konventionelles Darlehen, um die Rückzahlung einzustellen.

350.000 $ Haus − 12.250 $ Anzahlung = 337.750 $ Darlehen; 337.750 $ × 0,55 % ÷ 12 = zu Beginn etwa 155 $ im Monat