Ein Haus kaufen und eine Hypothek aufnehmen · Lektion 2 3
Down Payment Help and Loan Types in DC, Maryland, and Virginia
Compare common loan types, find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, understand mortgage insurance, and work out your cash to close.
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In dieser Lektion
Was du lernen wirst
- Compare conventional, FHA, VA, and USDA loans and their minimum down payments.
- Find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, and check each program's rules.
- Explain mortgage insurance and when private mortgage insurance can be removed.
- Calculate the cash you need at closing, with and without assistance.
Wie das mit unseren Kursen zusammenhängt: Our class covers the kinds of mortgages and how they work. This lesson adds the local programs that can help DC-area buyers with the down payment, the rules to check, and a worked cash-to-close example.
Worte, die man kennen sollte
- Konventioneller Kredit (Conventional loan)
- Eine Hypothek, die nicht von einer Regierungsbehörde versichert oder garantiert ist. Viele werden an Fannie Mae oder Freddie Mac verkauft.
- FHA-Darlehen (FHA loan)
- Eine Hypothek, die von der Federal Housing Administration versichert ist, die Teil des HUD ist. Sie erlaubt eine niedrige Anzahlung, berechnet aber eine Hypothekenversicherung.
- Private Hypothekenversicherung (PMI) (Private mortgage insurance (PMI))
- Eine Versicherung, die den Kreditgeber schützt, nicht Sie, falls Sie aufhören, einen konventionellen Kredit zu zahlen. Sie ist in der Regel erforderlich, wenn Sie weniger als 20 % anzahlen.
- Anzahlungshilfe (Down payment assistance)
- Geld aus einem Programm, das Ihre Anzahlung oder Abschlusskosten unterstützt. Es kann ein Zuschuss sein, den Sie nicht zurückzahlen, oder ein Darlehen.
- Aufgeschobene Leihe (Deferred loan)
- Ein Darlehen ohne monatliche Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum. Sie zahlen ihn später zurück, meist wenn Sie verkaufen, umfinanzieren oder aufhören, im Haus zu wohnen.
- Bargeld zum Abschluss (Cash to close)
- Der Gesamtbetrag, den Sie zum Abschluss mitbringen müssen: Ihre Anzahlung und Abschlusskosten, abzüglich etwaiger Gutschriften oder Hilfe.
- Erstkäufer eines Hauses (First-time homebuyer)
- Für viele Programme gilt: eine Person, die in den letzten drei Jahren kein Haus besessen hat. Jedes Programm legt seine eigene Regel fest.
Loan types at a glance
Most buyers use one of four kinds of mortgage. The biggest differences are how much you must put down, who can qualify, and what kind of mortgage insurance you pay.
| Loan type | Down payment | Good to know |
|---|---|---|
| Conventional | As low as 3% for some loans | With less than 20% down, you usually pay PMI. You can remove PMI later. |
| FHA | As low as 3.5% | Has mortgage insurance, often for the life of the loan. Since May 25, 2025, non-permanent residents, such as people on work visas, cannot get FHA loans. |
| VA | No down payment for eligible buyers, if the price is not higher than the appraised value (a professional estimate of what the home is worth, ordered by the lender) | For eligible service members, veterans, and some surviving spouses. No monthly mortgage insurance, but you may pay a one-time funding fee. |
| USDA | No down payment for eligible buyers | For low- and moderate-income buyers in eligible rural areas. Homes in cities such as DC do not qualify. You can check an address on the USDA eligibility website. |
If you are not a U.S. citizen or green card holder, ask each lender which loans you can get. Rules for conventional loans are different from FHA rules, and some local lenders offer their own loans for ITIN borrowers. A housing counselor can help you find them. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN. Some may ask for more documents or say no, so ask before you apply.
Help in DC: HPAP and DC Open Doors
Home Purchase Assistance Program (HPAP)
The DC Department of Housing and Community Development (DHCD) runs HPAP, and the DC Housing Finance Agency (DCHFA) helps manage it. HPAP gives interest-free loans to help low- and moderate-income first-time buyers buy a home in DC.
- Who: first-time buyers. For HPAP, that means you have not owned any home or other residential property in the last three years. DC residents come first. Some people who have worked in DC for at least a year can also apply.
- Where: the home must be in DC, and it must be your main home.
- How much: it depends on your income and household size. DHCD updates its table every year.
- Repayment: lower-income buyers make no monthly payments. Moderate-income buyers start making payments in the sixth year. The whole loan is due if you sell, refinance (with some exceptions), or stop living in the home. To refinance means to take out a new mortgage to pay off your old one, often to get a lower rate.
- How to apply: through a community organization, such as Housing Counseling Services, the Latino Economic Development Center (LEDC), or MANNA.
HPAP money is limited. For fiscal year 2026, DHCD said it would help applicants first-come, first-served. Funding and rules can change each fiscal year. DC's fiscal year starts on October 1, so ask a counselor early about timing.
DC Open Doors
DC Open Doors, from DCHFA, offers home loans with down payment help for homes in DC. As of September 2026, its website said:
- First-time and repeat buyers can use it, and you do not need to live in DC now.
- There is an income limit, and the minimum credit score is 640.
- A down payment assistance loan can cover your full minimum down payment.
- That loan has 0% interest and no monthly payments. It is due after 30 years, or sooner if you sell, refinance, or stop living in the home.
Hilfe in Maryland und Virginia
Maryland Hypothekenprogramm (MMP)
- 1st Time Advantage Kredite sind für Erstkäufer. Dazu gehören auch Menschen, die in den letzten drei Jahren kein Hauptwohnheim besessen haben. Einige Veteranen und einige Käufer in bestimmten Zielregionen können sich ebenfalls qualifizieren.
- Flex-Kredite sind für Erstkäufer oder Wiederholungskäufer.
- Die meisten MMP-Darlehen werden mit Hilfe bei der Anzahlung als 0 % aufgeschobene Darlehen angeboten. Im Jahr 2026 umfassten die Optionen eine pauschale Höhe von 6.000 US-Dollar, also einen Betrag von 3 %, 4 % oder 5 % der ersten Hypothek. Sie zahlen sie zurück, wenn die erste Hypothek endet, zum Beispiel beim Verkauf oder Umschulden.
- Wenn ein genehmigter Partner, wie einige Arbeitgeber, Ihnen hilft, kann MMP dies mit bis zu 2.500 $ mehr für einige Kredite vergleichen.
- Jeder Kreditnehmer muss einen anerkannten Schulkurs für Hauskäufer absolvieren.
- Es gibt Sonderkredite für Käufer in Montgomery County und Prince George's County.
- Sie beantragen einen von der MMP genehmigten Kreditgeber.
Wohnungsbau in Virginia
- Virginia Housing vergibt Hauskredite über genehmigte Kreditgeber mit Einkommens- und Preisbegrenzungen.
- Der Down Payment Assistance Grant ist ein echter Zuschuss, sodass Sie ihn nie zurückzahlen. Er ist für Erstkäufer und für Wiederkehrkäufer in bestimmten Gebieten, die einen berechtigten Wohnungsbaukredit in Virginia nutzen.
- Ein Closing Cost Assistance Grant kann Käufern helfen, die einen VA- oder USDA-Kredit über Virginia Housing erhalten. Er wird auch nie zurückgezahlt.
- Viele Wohnungsbaudarlehen in Virginia verlangen einen kostenlosen Kurs für Hauskäufer. Sie können ihn entweder persönlich oder online belegen. Der Online-Kurs dauert etwa acht Stunden.
Einige Landkreise und Städte in der Region bieten ebenfalls eigene Programme an. Ein vom HUD genehmigter Wohnungsberater kann Ihnen sagen, welche Programme zu Ihnen passen.
Regeln, die man prüfen sollte, bevor man auf Hilfe zählt
Jedes Programm hat seine eigenen Regeln. Stellen Sie diese Fragen, bevor Sie ein Angebot für ein Haus abgeben:
- Wie hoch ist die Einkommensgrenze für die Größe meines Haushalts?
- Gibt es eine Obergrenze für den Hauspreis?
- Wie definiert das Programm einen Erstkäufer?
- Muss ich im Haus als Hauptwohnsitz wohnen? Wie lange?
- Ist ein Kurs für Hauskäufer verpflichtend? Welche Kurse zählen?
- Welche Mindestkreditwürdigkeit und maximale DTI brauche ich?
- Wie viel von meinem eigenen Geld muss ich investieren?
- Ist es ein Zuschuss oder ein Darlehen? Wenn es ein Darlehen ist, wann muss ich es zurückzahlen: beim Verkauf, Umschulden, Auszug oder nach einer festgelegten Anzahl von Jahren?
- Kann ich es mit anderen Programmen kombinieren?
- Akzeptiert es Käufer mit meinem Einwanderungsstatus oder einem ITIN?
- Gibt es jetzt Geld, und wie lange dauert die Genehmigung?
- Welche Kreditgeber sind für dieses Programm zugelassen?
Holen Sie sich die Antworten schriftlich. Programmregeln und Geldbeträge ändern sich, oft zu Beginn eines neuen Haushaltsjahres.
Hypothekenversicherung: PMI- und FHA-Prämien
Wenn Sie einen kleinen Betrag anzahlen, übernimmt der Kreditgeber mehr Risiko. Die Hypothekenversicherung schützt den Kreditgeber, falls Sie aufhören zu zahlen. Sie schützt Sie nicht, aber sie macht eine niedrige Anzahlung möglich.
PMI für konventionelle Kredite
Mit weniger als 20 % Anzahlung bei einem konventionellen Darlehen zahlen Sie in der Regel eine private Hypothekenversicherung (PMI) als Teil Ihrer monatlichen Zahlung. Das Bundesrecht gibt Ihnen zwei Hauptmöglichkeiten, dies zu beenden:
- Sie können Ihren Dienstleister schriftlich bitten, die PMI zu kündigen, wenn Ihr Darlehenssaldo 80 % des ursprünglichen Hauswerts erreichen soll. Sie benötigen eine gute Zahlungshistorie und müssen weitere Bedingungen erfüllen, wie zum Beispiel nachweisen, dass das Haus nicht an Wert verloren hat.
- Ihr Dienstleister muss PMI automatisch beenden, wenn Ihr Saldo 78 % des ursprünglichen Wertes erreicht, sofern Sie mit Ihren Zahlungen auf dem neuesten Stand sind.
FHA-Hypothekenversicherung
FHA-Darlehen verlangen zwei Prämien. Stand September 2026 beträgt die Vorausprämie 1,75 % des Darlehensbetrags und kann zum Darlehen hinzugefügt werden. Es gibt auch eine jährliche Prämie, die als Teil Ihrer monatlichen Zahlung gezahlt wird. Für die meisten Käufer, die 3,5 % anzahlen, beträgt die jährliche Prämie 0,55 % des Darlehens, und sie gilt für die gesamte Laufzeit des Darlehens. Wenn Sie 10 % oder mehr anzahlen, endet sie nach 11 Jahren. Einige Eigentümer refinanzieren später in ein konventionelles Darlehen, um die Rückzahlung einzustellen.
350.000 $ Haus − 12.250 $ Anzahlung = 337.750 $ Darlehen; 337.750 $ × 0,55 % ÷ 12 = zu Beginn etwa 155 $ im Monat
Beispiel
Ausgearbeitetes Beispiel: Barzahlung zum Abschluss eines Hauses im Wert von 350.000 Dollar
Mekdes arbeitet in einem Krankenhaus in DC. Sie kauft eine Eigentumswohnung im Wert von 350.000 Dollar in DC mit einem FHA-Darlehen und einer Anzahlung von 3,5 %. Ihr Darlehensvoranschlag zeigt 10.500 $ an Abschlusskosten, einschließlich vorausbezahlter Steuern und Versicherung. (Die Abschlusskosten variieren stark. Diese Zahl ist nur ein Beispiel.)
350.000 $ × 3,5 % = 12.250 $ Anzahlung
| Gegenstand | Ohne Hilfe | Mit einem Anzahlungshilfedarlehen |
|---|---|---|
| Anzahlung (3,5 %) | 12.250 Dollar | 12.250 Dollar |
| Abschlusskosten und vorausbezahlte Posten | 10.500 Dollar | 10.500 Dollar |
| Anzahlungsunterstützungskredit | $0 | −$12.250 |
| Bargeld, das Mekdes mitbringen muss | 22.750 Dollar | 10.500 Dollar |
Das Unterstützungsdarlehen kürzt ihr Geld beim Abschluss um mehr als die Hälfte. Aber es ist kein kostenloses Geld. Mit einem Programm wie DC Open Doors muss sie die 12.250 Dollar zurückzahlen, wenn sie verkauft, umfinanziert oder auszieht, oder nach 30 Jahren. Wenn der Verkäufer zustimmt, einen Teil ihrer Abschlusskosten zu übernehmen, bräuchte sie noch weniger Bargeld. Sie sollte auch planen, nach dem Abschluss Notfall-Ersparnisse zu behalten, anstatt jeden einzelnen Dollar auszugeben.
Pass auf
Zahlen Sie nicht für Listen mit kostenlosem Geld
Einige Webseiten und Anrufer versprechen kostenlose staatliche Mittel für Ihre Anzahlung, wenn Sie vorher eine Gebühr zahlen. Andere fragen nach Ihrer Sozialversicherungsnummer oder Ihrem Bank-Login, um zu prüfen, ob Sie berechtigt sind. Die echten Programme in dieser Lektion sind kostenlos auf offiziellen Webseiten aufgeführt, und von HUD genehmigte Berater können Ihnen helfen, sich gegen geringe oder keine Kosten zu bewerben. Zahlen Sie niemals für eine Liste von Zuschüssen und geben Sie niemals Ihren Bank-Login an jemanden weiter.
Tipp
Stellen Sie den Kreditgebern die richtige Frage
Bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, fragen Sie: "Sind Sie berechtigt, Kredite mit [Programmname] zu vergeben? Wie viele dieser Darlehen haben Sie dieses Jahr abgeschlossen?" Ein Kreditgeber, der das Programm häufig nutzt, kann Ihnen helfen, Verzögerungen zu vermeiden.
Wichtige Erkenntnisse
- Some loans need as little as 3% or 3.5% down, and VA and USDA loans can need nothing down for eligible buyers.
- DC, Maryland, and Virginia all have programs that help with the down payment or closing costs. Many are loans you repay when you sell, refinance, or move.
- Before you choose a home, check each program's income limit, first-time buyer rule, class requirement, and repayment rules.
- With a conventional loan, you can ask to cancel PMI when your balance is scheduled to reach 80% of the home's original value.
- Cash to close is your down payment plus closing costs, minus any help. Keep emergency savings after closing too.
Überprüfe dein Verständnis
Beantworten Sie die Fragen und wählen Sie dann "Überprüfen Sie meine Antworten". Erhalten Sie 5 6 Recht, diese Lektion zu beenden. Das ist Übung: Es gibt keine Zeitbegrenzung, und wir behalten Ihre Antworten nicht.
Geh weiter
Vertrauenswürdige Webseiten, auf denen Sie mehr erfahren können. Diese Links führen zu anderen Websites, die Dollar Scholars nicht betreibt.
-
Hauskauf-Unterstützungsprogramm (HPAP) (eine andere Website)
DCs zinsfreie Darlehen für Erstkäufer mit niedrigem und mittlerem Einkommen, mit aktuellen Einkommens- und Unterstützungstabellen.
-
DC Open Doors (eine andere Website)
Hauskredite mit Anzahlungshilfe für Erstkäufer und Wiederholungskäufer, die in DC kaufen.
-
Maryland Hypothekenprogramm (eine andere Website)
Hauskredite in Maryland mit Unterstützung bei Anzahlung und Abschlusskosten sowie Einkommens- und Preisbegrenzungstools.
-
Virginia Housing: Hauskäufer (eine andere Website)
Virginias Erstkäuferdarlehen, Anzahlungen und Abschlusskostenzuschüsse sowie kostenlose Kurse für Hauskäufer.
Diese Lektion ist allgemeine finanzielle Aufklärung, keine juristische, steuerliche oder finanzielle Beratung. Regeln und Beträge ändern sich, daher sollten Sie wichtige Zahlen mit einer offiziellen Quelle überprüfen.