ভাড়া এবং আবাসন পছন্দ · পাঠ 2 2
Rent or Buy? Compare the Real Costs
A DC-area worked example that compares renting at $2,000 a month with buying a $320,000 condo, including the costs first-time buyers often miss and why the number of years you stay matters.
এই ডিভাইসে সম্পূর্ণ হয়েছে
এই পাঠ্যক্রমের অংশগুলি এখনও আপনার ভাষায় অনুবাদ করা হয়নি, তাই সেগুলি ইংরেজিতে দেখানো হয়েছে।
এই পাঠে
আপনি যা শিখবেন
- List the monthly and one-time costs of owning a home and compare them with renting.
- Use a worked example to compare the total cost of renting and buying over several years.
- Explain why the number of years you plan to stay changes the answer.
- Use a readiness checklist to decide whether to start preparing to buy.
এটি কীভাবে আমাদের ক্লাসের সাথে সংযুক্ত হয়: Our class covers housing needs and wants, the choice between renting and buying, and what you can afford. This lesson adds a DC-area worked example over five years, the costs first-time buyers often miss, a break-even table, and a readiness checklist.
জানার মতো শব্দ
- মূল এবং সুদ (Principal and interest)
- বন্ধকী পরিশোধের দুটি অংশ। প্রিন্সিপাল আপনার ধার নেওয়া পরিমাণ পরিশোধ করে। সুদ হ'ল ঋণদাতা আপনাকে ঋণ নেওয়ার জন্য চার্জ করে।
- কনডো বা এইচওএ ফি (Condo or HOA fee)
- একটি মাসিক ফি যা কনডো বা বাড়ির মালিক সমিতির সদস্যরা ভাগ করে নেওয়া ব্যয়ের জন্য প্রদান করে, যেমন বিল্ডিং মেরামত, সাধারণ অঞ্চল এবং কখনও কখনও জল বা আবর্জনা।
- প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স (পিএমআই) (Private mortgage insurance (PMI))
- আপনি যখন প্রচলিত ঋণের উপর 20% এরও কম রাখেন তখন আপনাকে বীমা দিতে হতে পারে। এটি ঋণদাতাকে রক্ষা করে, আপনাকে নয়।
- ক্লোজিং খরচ (Closing costs)
- বাড়ি কেনার জন্য আপনি যে ফি প্রদান করেন, যেমন ঋণদাতার ফি, মূল্যায়ন, শিরোনাম বীমা, সরকারী কর এবং প্রিপেইড সম্পত্তি কর এবং বীমা।
- ইক্যুইটি (Equity)
- আপনার বাড়ির যে অংশটি আপনার মালিকানাধীন। এটি বাড়ির মূল্য বিয়োগ যা আপনি এখনও বন্ধকীতে পাওনা রয়েছেন।
- ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট (Break-even point)
- সময় যখন কেনার মোট খরচ ভাড়ার মোট খরচের চেয়ে কম হয়ে যায়।
- ডাউন পেমেন্ট (Down payment)
- বাড়ির দামের যে অংশটি আপনি শুরুতে নগদে প্রদান করেন। আপনি বন্ধকী দিয়ে বাকিটা ধার করেন।
- আইটেমাইজ করুন (Itemize)
- আপনার ফেডারেল ট্যাক্স রিটার্নে বন্ধকী সুদ এবং সম্পত্তি করের মতো নির্দিষ্ট খরচ তালিকাভুক্ত করার জন্য, আপনি যে আয়ের উপর কর প্রদান করেন তা হ্রাস করতে। আপনি স্ট্যান্ডার্ড ছাড় নেওয়ার পরিবর্তে এটি করেন।
The full cost of owning a home
Many people compare their rent with a mortgage payment. That is not a fair comparison. A homeowner pays many costs that a renter does not:
- Principal and interest: the loan payment itself.
- Property tax: in DC, most homes are taxed at $0.85 for every $100 of assessed value each year. The assessed value is what the city or county says your home is worth for tax purposes. DC's homestead deduction lowers the tax for owners who live in the home. In Maryland and Virginia, the rate depends on the county or city where the home is.
- Homeowners or condo insurance: covers your home and belongings.
- Condo or HOA fee: this can go up over time. A condo association can also charge a one-time "special assessment" for a big repair, like a new roof.
- Private mortgage insurance (PMI): often required if you put less than 20% down on a conventional loan. A conventional loan is a regular mortgage that the government does not back. An FHA loan is backed by the Federal Housing Administration and lets you put down as little as 3.5%, but you pay mortgage insurance.
- Repairs and upkeep: when the water heater breaks, there is no landlord to call. Save for this every month.
উদাহরণ
Monthly cost: renting vs. buying a condo in DC
Kwame and Ama rent a one-bedroom apartment in Brookland, in Northeast DC, for $2,000 a month. They are looking at a one-bedroom condo nearby for $320,000. They would put 5% down and borrow $304,000 for 30 years at a fixed rate of 7%. With a fixed rate, the interest rate and the loan payment stay the same for the whole loan. With an adjustable rate, they can change later. That is close to the average 30-year rate in Freddie Mac's weekly survey in late September 2026, which was 7.03% on September 24. Your rate may be higher or lower.
| Monthly cost | Rent | Buy |
|---|---|---|
| Rent | $2,000 | $0 |
| Renter's insurance | $15 | $0 |
| Principal and interest (7%, 30 years) | $0 | $2,023 |
| Property tax ($0.85 per $100, before any homestead deduction) | $0 | $227 |
| Condo fee | $0 | $450 |
| Condo owner's insurance | $0 | $30 |
| PMI | $0 | $125 |
| Savings for repairs | $0 | $100 |
| Total each month | $2,015 | $2,955 |
$320,000 × $0.85 ÷ $100 = $2,720 a year, or about $227 a month
In the first year, owning costs about $940 more each month than renting. The condo fee, insurance, PMI, and repair numbers are examples. Ask for the real condo fee and get insurance quotes for any home you consider.
চাবি পাওয়ার আগে আপনার প্রয়োজনীয় নগদ টাকা
কেনাকাটা শুরুতে প্রচুর নগদ লাগে। উদাহরণে, কোয়ামে এবং আমার প্রয়োজন:
- ডাউন পেমেন্ট: $ 320,000 এর 5% $ 16,000।
- ক্লোজিং খরচ: এই উদাহরণে প্রায় 9,000 ডলার। আপনার ঋণদাতাকে অবশ্যই আপনি আবেদন করার তিন কার্যদিবসের মধ্যে আপনাকে একটি ঋণ অনুমান দিতে হবে। এটি আপনার আসল ক্লোজিং খরচ দেখায়।
- স্থানান্তর এবং প্রাথমিক মেরামত বা আসবাবপত্র: প্রায় $ 2,000।
মুভ-ইন ডে এর আগে $ 16,000 + $ 9,000 + $ 2,000 = $ 27,000
এই সমস্ত অর্থ প্রদানের পরে তাদের একটি জরুরি তহবিলও রাখা উচিত। ডিসি, মেরিল্যান্ড এবং ভার্জিনিয়ার প্রোগ্রামগুলি প্রথমবারের ক্রেতাদের ডাউন পেমেন্ট এবং ক্লোজিং খরচের সাথে সহায়তা করতে পারে। ডাউন পেমেন্ট সহায়তা সম্পর্কে আমাদের পাঠ দেখুন।
আইন অনুসারে, আপনি আপনার ঋণ পরিষেবাদাতাকে পিএমআই বাতিল করতে লিখিতভাবে বলতে পারেন যখন আপনার ঋণের ব্যালেন্স বাড়ির মূল মূল্যের 80% এ পৌঁছানোর জন্য নির্ধারিত হয়, যদি আপনি কিছু শর্ত পূরণ করেন, যেমন একটি ভাল পেমেন্ট রেকর্ড। এই উদাহরণে, এটি প্রায় 11 বছর সময় নেয়।
উদাহরণ
পাঁচ বছর পরে: প্রতিটি পছন্দের জন্য কী খরচ হয়েছিল?
এখন কল্পনা করুন কোয়ামে এবং আমাকে পাঁচ বছর পরে সরে যেতে হবে। আমরা ধরে নিচ্ছি যে ভাড়া বছরে 3% বৃদ্ধি পায়, ঋণ পরিশোধ এবং পিএমআই ব্যতীত মালিকের খরচ বছরে 3% বৃদ্ধি পায়, কনডোর মূল্য বছরে 3% বৃদ্ধি পায় এবং বিক্রয় ব্যয় বিক্রয় মূল্যের 6%।
ভাড়া: $ 127,419 ভাড়া + $ 900 ভাড়াটিয়ার বীমা = $ 128,319
| আইটেম | পরিমাণ |
|---|---|
| শুরুতে নগদ টাকা | $ 27,000 |
| 60 মাসের জন্য মাসিক খরচ | $ 180,265 |
| মোট প্রদত্ত | $ 207,265 |
| পাঁচ বছর পর বিক্রয় মূল্য | $ 370,968 |
| বিয়োগ বিক্রয় খরচ (6%) | −$ 22,258 |
| বিয়োগ ঋণ ব্যালেন্স বিক্রয় সময় পরিশোধ করা হয়েছে | −$ 286,160 |
| বিক্রয় সময় ক্যাশব্যাক | $ 62,550 |
| ক্রয়ের নিট খরচ ($ 207,265 - $ 62,550) | $ 144,715 |
পাঁচ বছরে, ভাড়া খরচ 16,396 ডলার কম। কেন? প্রথম পাঁচ বছরে, কোয়ামে এবং আমা মূল এবং সুদ হিসাবে 121,351 ডলার প্রদান করে, তবে এর মধ্যে 103,511 ডলার সুদ। মাত্র 17,840 ডলার ঋণ পরিশোধ করে।
যদি কনডোর মূল্য একেবারেই না বাড়ে, তবে বিক্রয়ের ক্যাশব্যাক কেবল 14,640 ডলার এবং কেনার নেট খরচ 192,625 ডলারে উন্নীত হয়। বাড়ির দাম সমতল থাকতে পারে বা এমনকি হ্রাস পেতে পারে। এছাড়াও, ভাড়াটিয়ারা তাদের 27,000 ডলার রেখেছিল এবং প্রতি মাসে কম ব্যয় করেছিল। যদি তারা সেই অর্থ সঞ্চয় করে তবে ভাড়া এই উদাহরণে আরও ভাল দেখায়।
ব্রেক-ইভেন: বছরের সংখ্যা কেন গুরুত্বপূর্ণ
ক্রয় এবং বিক্রয়ের এককালীন খরচ আপনার অবস্থানের বছরগুলিতে ছড়িয়ে পড়ে। আপনি যত বেশি সময় থাকবেন, প্রতি বছরের জন্য এই ব্যয়গুলি তত কম। আপনি প্রতি বছর আরও বেশি ঋণ পরিশোধ করেন। এখানে বিভিন্ন সময়ের জন্য একই উদাহরণ রয়েছে, যদি কনডোর মূল্য বছরে 3% বৃদ্ধি পায়।
| বছর | ভাড়া | কেনা | কোন খরচ কম? |
|---|---|---|---|
| 3 | $ 74,722 | $ 99,601 | ভাড়া, $ 24,879 দ্বারা |
| 5 | $ 128,319 | $ 144,715 | ভাড়া, $ 16,396 দ্বারা |
| 7 | $ 185,159 | $ 188,737 | ভাড়া, $ 3,578 দ্বারা |
| 8 | $ 214,856 | $ 210,285 | ক্রয়, $ 4,571 দ্বারা |
| 10 | $ 276,933 | $ 252,338 | ক্রয়, $ 24,595 দ্বারা |
এই উদাহরণে, ব্রেক-ইভেন পয়েন্টটি 8 বছরে আসে। বিভিন্ন দাম, হার বা ফি সহ, এটি তাড়াতাড়ি বা অনেক পরে আসতে পারে। যদি বাড়ির মূল্য সমতল থাকে তবে দশ বছরের জন্য ভাড়ার চেয়ে কেনার খরচ বেশি হয়।
কিছু মালিক তাদের ফেডারেল ট্যাক্স রিটার্নে বন্ধকী সুদ এবং সম্পত্তি কর কেটে নিতে পারেন, তবে কেবল যদি তারা ছাড়গুলি আইটেম করে। অনেক লোক পরিবর্তে স্ট্যান্ডার্ড ছাড় গ্রহণ করে, যাতে তারা কোনও অতিরিক্ত ট্যাক্স সঞ্চয় পায় না। একজন বিনামূল্যে ভিটা ট্যাক্স স্বেচ্ছাসেবক আপনাকে বলতে পারে যে আপনার জন্য কী প্রযোজ্য।
সাবধান
কেনার পথে সাধারণ ফাঁদ
- "ভাড়া প্রদান করা অর্থের অপচয়। ভাড়া একটি জায়গা বসবাসের জন্য এবং চলাফেরার স্বাধীনতার জন্য অর্থ প্রদান করে। প্রথম বছরগুলিতে, বন্ধকী পরিশোধের বেশিরভাগই সুদ, যা আপনি ফেরত পাবেন না।
- ভাড়া-থেকে-নিজের বা "ইজারা-ক্রয়" চুক্তি। আপনি পরে বাড়ি কেনার জন্য প্রতি মাসে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন। আপনি যদি কোনও অর্থ প্রদান করতে পারেন বা সময়মতো বন্ধক পেতে না পারেন তবে আপনি সেই সমস্ত অতিরিক্ত অর্থ হারাতে পারেন। এর মধ্যে কয়েকটি চুক্তি আপনাকে মেরামতের জন্য অর্থ প্রদান করতে বাধ্য করে। আপনি স্বাক্ষর করার আগে কোনও আবাসন পরামর্শদাতা বা আইনজীবীকে কোনও চুক্তি পর্যালোচনা করতে বলুন। ডিসিতে, আপনি অ্যাটর্নি জেনারেলের অফিসে অন্যায্য চুক্তির প্রতিবেদন করতে পারেন।
- ঋণদাতা অনুমোদিত সবচেয়ে ব্যয়বহুল বাড়ি কেনা। ঋণদাতার অনুমোদন কোনও বাজেট নয়। নিশ্চিত হয়ে নিন যে পুরো মাসিক খরচ এখনও আপনাকে প্রতি মাসে সঞ্চয় করতে দেয়।
- কনডো কাগজপত্র এড়িয়ে যাওয়া। আপনি একটি কনডো কেনার আগে, অ্যাসোসিয়েশনের বাজেট, মেরামতের জন্য এর সঞ্চয় এবং কোনও পরিকল্পিত বিশেষ মূল্যায়নের জন্য জিজ্ঞাসা করুন।
অর্থের বাইরে, এবং একটি প্রস্তুতি চেকলিস্ট
টাকাই একমাত্র প্রশ্ন নয়। ভাবুন:
- নমনীয়তা: ভাড়াটিয়ারা একটি নতুন চাকরি বা পরিবারের প্রয়োজনের জন্য আরও সহজে স্থানান্তরিত হতে পারে।
- স্থিতিশীলতা: যে মালিকরা বন্ধকী রেখে যান তারা তাদের বাড়ি নিয়ন্ত্রণ করেন এবং ইজারা শেষ হয়ে গেলে তাদের ছেড়ে যেতে বলা যায় না।
- যাতায়াত: কাজ বা মেট্রো থেকে দূরে একটি সস্তা বাড়ি সময়, গ্যাস এবং ভাড়ায় আরও বেশি খরচ করতে পারে।
- স্কুল: ডিসি এবং নিকটবর্তী কাউন্টিগুলিতে, আপনার ঠিকানা সাধারণত আপনার নির্ধারিত পাবলিক স্কুলের সিদ্ধান্ত নেয়।
- সময় এবং কাজ: মালিকরা প্রতিটি মেরামতের জন্য পরিচালনা করেন বা অর্থ প্রদান করেন।
আপনার জন্য সত্য প্রতিটি বাক্স চেক করুন:
- আমরা বহু বছর ধরে এই অঞ্চলে থাকার পরিকল্পনা করছি। আমাদের উদাহরণে, কেনাকাটা কেবল 8 বছরে কম খরচ শুরু হয়েছিল।
- আমাদের ডাউন পেমেন্ট, ক্লোজিং খরচ এবং মুভিংয়ের জন্য নগদ রয়েছে এবং আমরা কেনার পরেও আমাদের কাছে একটি জরুরি তহবিল থাকবে।
- আমাদের আয় স্থিতিশীল। ঋণদাতারা প্রায়শই গত দুই বছরের কাজের ইতিহাসের দিকে তাকান। যদি আমরা স্ব-নিযুক্ত হই বা নগদে অর্থ প্রদান করি তবে আমাদের ট্যাক্স রিটার্নগুলি সেই আয় দেখায়।
- আমরা AnnualCreditReport.com এ বিনামূল্যে তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আমাদের ক্রেডিট রিপোর্টগুলি পরীক্ষা করেছি এবং কোনও ত্রুটি সংশোধন করেছি।
- আমরা মালিকানার পুরো মাসিক খরচ পরিশোধ করতে পারি, কেবল বন্ধকী নয়, এবং এখনও প্রতি মাসে সংরক্ষণ করতে পারি।
- আমাদের অন্যান্য মাসিক ঋণ পরিশোধ কম। ঋণদাতারা কীভাবে এটি পরিমাপ করেন তা শিখতে বন্ধকী-প্রস্তুত হওয়ার বিষয়ে আমাদের পাঠ দেখুন।
- আমরা এইচইউডি-অনুমোদিত হাউজিং কাউন্সেলরের সাথে দেখা করেছি বা একটি হোমবায়ার শিক্ষা ক্লাস নিয়েছি।
কোনও সামাজিক সুরক্ষা নম্বর নেই? এফএইচএ ঋণ সহ বেশিরভাগ স্ট্যান্ডার্ড বন্ধকী প্রোগ্রামগুলির জন্য একটি প্রয়োজন। মে 2025 থেকে, এফএইচএ ঋণগুলি কেবল মার্কিন নাগরিক, বৈধ স্থায়ী বাসিন্দা (গ্রিন কার্ড হোল্ডার) এবং আরও কয়েকটি ছোট গ্রুপের জন্য। কিছু ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং কমিউনিটি ঋণদাতারা আইটিআইএন সহ ঋণগ্রহীতাদের বন্ধকী সরবরাহ করে। একজন আবাসন পরামর্শদাতা আপনাকে তাদের খুঁজে পেতে সহায়তা করতে পারে।
টিপ
একজন হাউজিং কাউন্সেলর দিয়ে শুরু করুন, বিক্রয়কর্মী নয়
একজন এইচইউডি-অনুমোদিত হাউজিং কাউন্সেলর একটি অলাভজনক বা পাবলিক এজেন্সির জন্য কাজ করে, কোনও ঋণদাতা বা বিক্রেতার জন্য নয়। একজন পরামর্শদাতা আপনার বাজেট, ক্রেডিট এবং সঞ্চয়ের উপর যেতে পারেন এবং আপনাকে ডিসি, মেরিল্যান্ড বা ভার্জিনিয়ায় প্রথমবারের ক্রেতা প্রোগ্রাম সম্পর্কে বলতে পারেন। অনেক ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রামের জন্য একটি হোমবায়ার শিক্ষা ক্লাসের প্রয়োজন হয় এবং পরামর্শদাতারা প্রায়শই একটি শেখান। সিএফপিবির হাউজিং কাউন্সেলর ফাইন্ডারের সাথে জিপ কোড দ্বারা অনুসন্ধান করুন।
আপনি যদি চেকলিস্টে কিছু বাক্স মিস করেন তবে এটি স্বাভাবিক। সঞ্চয় করতে, আপনার ক্রেডিট তৈরি করতে এবং ঋণ পরিশোধ করতে আপনার বছরের ভাড়া ব্যবহার করুন। তারপরে পরের বছর আবার তালিকাটি পরীক্ষা করুন।
মূল টেকওয়ে
- The mortgage payment is only part of the cost. Add property tax, insurance, condo or HOA fees, mortgage insurance, and repairs.
- Buying has large one-time costs, and selling a home costs money too. That is why a short stay usually favors renting.
- In our example, renting cost less for each of the first seven years. Buying cost less only after that, and only because the home's value went up.
- In the first years of a mortgage, most of each payment goes to interest, so you build equity slowly.
- Before you decide, meet with a HUD-approved housing counselor. The help is often free or low cost.
আপনার বোঝাপড়া পরীক্ষা করুন
প্রশ্নগুলির উত্তর দিন, তারপরে আমার উত্তরগুলি পরীক্ষা করুন নির্বাচন করুন। এই পাঠটি সম্পূর্ণ করার জন্য 5 অধিকারের 4 পান। এটি অনুশীলন: কোনও সময়সীমা নেই, এবং আমরা আপনার উত্তরগুলি রাখি না।
আরও এগিয়ে যান
বিশ্বস্ত ওয়েবসাইট যেখানে আপনি আরও জানতে পারেন। এই লিঙ্কগুলি অন্যান্য ওয়েবসাইটগুলিতে যায় যা ডলার স্কলারস চালায় না।
-
একটি বাড়ি কেনা: বাড়ির ক্রেতাদের জন্য সরঞ্জাম এবং সংস্থান (অন্য একটি ওয়েবসাইট)
কেনার প্রস্তুতি, ঋণের অফারগুলির তুলনা করা এবং আপনার ঋণের অনুমান এবং ক্লোজিং পেপারগুলি বোঝার জন্য ধাপে ধাপে গাইড।
-
একজন হাউজিং কাউন্সেলর খুঁজুন (অন্য একটি ওয়েবসাইট)
এইচইউডি-অনুমোদিত হাউজিং পরামর্শদাতাদের জন্য জিপ কোড দ্বারা অনুসন্ধান করুন যারা ক্রয়, ভাড়া এবং ক্রেডিটে সহায়তা করে, প্রায়শই কম বা বিনা খরচে।
-
রিয়েল প্রপার্টি ট্যাক্সের হার (অন্য একটি ওয়েবসাইট)
ডিসির বর্তমান সম্পত্তি করের হার, যাতে আপনি যে বাড়িটি কেনার কথা ভাবছেন তার উপর করের অনুমান করতে পারেন।
এই পাঠটি সাধারণ আর্থিক শিক্ষা, আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। নিয়ম এবং পরিমাণ পরিবর্তন হয়, তাই একটি অফিসিয়াল উত্স দিয়ে গুরুত্বপূর্ণ সংখ্যাগুলি পরীক্ষা করুন।