एगो सर्कल में पैसा: क्रेडिट तक पहुंच जब बैंक उधार ना दिहें

ROSCA आ दुनिया भर में उनकर लोकप्रियता के बारे में लेखन के श्रृंखला में ई पहिला बा।

एगो अइसन वित्तीय प्रणाली जवना के बैंक के जरूरत ना होखे

दस लोग, दस बराबर मासिक योगदान. एगो सामान्य निधि. हर महीना एगो प्रतिभागी के एकट्ठा कइल पइसा मिलेला. एही तरह से एगो ROSCA — एगो घूर्णन बचत आउर ऋण संघ — काम करेला. प्रतिभागी लोग आपन योगदान के मात्रा आउर आवृत्ति पर पहिले से सहमत होखेलन, फेर हर अवधि के दौरान एकट्ठा कइल गइल राशि के बारी-बारी से प्राप्त करेलन. हालांकि आरओएससीए में सब अलग-अलग प्रकार के व्यक्ति शामिल हो सकेले, लेकिन एकर उपयोग अक्सर उ महिला लोग द्वारा कइल जाला जिनकर पूंजी तक पहुंच आउर भी अधिक सीमित होला.

कुछ प्रनाली में वित्तीय पहुंच दिहल ना जाला, हालांकि, ई ऋण चाहे तरल पूंजी के मांग के कम ना करेला. पहिला नजर में, एगो आरओएससीए परिचित लोग के बीच एगो बुनियादी व्यवस्था जइसन लग सकेला, हालांकि एकर सादगी इ तथ्य के अस्पष्ट कर सकेला कि ई एगो महत्वपूर्ण आर्थिक उद्देश्य के पूरा करेला, आउर स्पष्ट आर्थिक तर्क पर आधारित होला: एगो समूह भविष्य के नकदी प्रवाह के पूल करेला आउर समय के साथे एकमुश्त राशि तक पहुंच आवंटित करेला.

आरओएससीए जइसन प्रथा अलग-अलग देसन में मौजूद बा आउर दुनिया भर में अलग-अलग नाम से जानल जाला. टोंटिन पश्चिम अफ्रीका में, स्टोकवेल, दक्षिण अफ्रीका में स्टोकवेल, मिस्र में गामिया आउर मैक्सिको में तांडास पावल जाला. हालांकि इ व्यवस्था नियमित, सहमत योगदान आउर एगो सामान्य निधि के अनुक्रमिक वितरण के आरओएससीए सिद्धांत के पालन करेला, लेकिन इ संस्थान जरूरी नइखे कि अदला-बदली योग्य होला काहे कि उनकर नियम, सदस्यता आउर अतिरिक्त सुविधा आउर कार्य अलग-अलग होला.

काहे लोग बिना बैंक चाहे पारंपरिक क्रेडिट समझौता के एक-दूसरा के फाइनेंस करे के तैयार बा? एगो जवाब पइसा तक पहुंच से संबंधित बा. जे कम ब्याज दर पर बैंक ऋण ना ले सकेला, ओकरा खातिर ROSCA समूह के सहमत योगदान के माध्यम से पूंजी तक पहुंचे के तरीका प्रदान कर सकेला. लेकिन ई ना त लागत मुक्त ऋण हवे आउर न ही बैंकिंग उत्पाद के सार्वभौमिक विकल्प ह: लाभ धन प्राप्त करे के क्रम, प्रतिभागी लोग के विश्वसनीयता आउर विसेस समूह के नियम पर निर्भर करेला.

जब बचत सामूहिक वित्तपोषण बन जाला

एगो अर्थ में ROSCA दु गो कार्य के जोड़ेला: ऊ लोग खातिर वित्तीय संसाधन तक जल्दी पहुंच जे जल्दी फंड प्राप्त करेला, आउर ऊ लोग खातिर अनुशासित बचत जेकर बारी बाद में आवेला. समूह के नियम के आधार पर, आदेश ड्रॉ, आपसी समझौता, प्रतिभागी के जरूरत के तात्कालिकता चाहे बोली द्वारा निर्धारित कइल जा सकेला. अर्थशास्त्र के दृष्टिकोण से, ROSCA बैंक ऋण के पूरा तरह से मुक्त विकल्प ना ह. स्पष्ट रूप से बतावल गइल ब्याज दर के अनुपस्थिति के मतलब ई ना ह कि कौनो आर्थिक लागत नइखे. जवन प्रतिभागी के पहिले फंड मिलेला ओकरा पइसा तक पहिले पहुंच के लाभ मिलेला; अंतिम रूप से प्राप्त करे वाला प्रतिभागी मुद्रास्फीति के जोखिम आउर जोखिम उठावेला कि समूह के बाकी सदस्य चूक सकेलें. कुछ प्रकार के ROSCA में, इ समय के असंतुलन बोली या अन्य आवंटन नियम के माध्यम से ऑफसेट हो जाला, लेकिन अइसन तंत्र व्यवस्था के अर्थशास्त्र के भी बदल देवेला.

प्रतिभागी लोग के आर्थिक स्थिति एक जइसन नइखे. जवन महिला के पहिले पइसा मिलेला, ओकरा पहिले ओकरा के अपना दम पर जमा कइल रकम से पहिले मिल जाला. असल में, ओकर शुरुआती भुगतान बाकी प्रतिभागी लोग के बाद के योगदान से होला. जवना महिला के बारी आखिरी आवेला ऊ पहिले नियमित भुगतान करेले आ चक्र के अंत में ही जमा राशि पावेले.

दस महिला लोग के एगो काल्पनिक समूह पर विचार करीं जहवां हर महीना 10,000 रूबल के योगदान करेला. एह से सामान्य निधि 100,000 रूबल के होला. बशर्ते कि सभे समय पर योगदान करे आ चक्र बिना कवनो बाधा के आगे बढ़े, हर महीना एगो प्रतिभागी के फंड मिलेला. दस महीना में हर प्रतिभागी के एक बेर ई मिलेला.

अंतर खास तौर पs तब स्पष्ट हो जाला जब पईसा के समय मूल्य के ध्यान में राखल जाला। जइसन कि हमनी के अर्थशास्त्र से जानत बानी जा, आज 100,000 रूबल प्राप्त कइल अब से नौ महीना बाद ओतने राशि प्राप्त करे के बराबर नइखे। आर्थिक परिणाम मुद्रास्फीति, धन के वैकल्पिक उपयोग से संभावित वापसी आउर जोखिम से प्रभावित होला कि बाकी प्रतिभागी आपन दायित्व के पूरा करे में विफल हो जइहें।

ई सब एगो महत्वपूर्ण बिंदु के रेखांकित करेला जवन कि एगो आरओएससीए अपने आप में अतिरिक्त वित्तीय संसाधन ना बनावेला. ई मौजूदा आउर अपेक्षित योगदान तक पहुंच के फिर से आवंटित करेला, जवन क्रम में उनकर उपयोग कइल जा सकेला. एही कारण से, एकरा के नया पूंजी के स्रोत के बजाय सामूहिक वित्तपोषण आउर आपसी बचत के तंत्र के रूप में सबसे बढ़िया से समझल जाला.

नारी भागीदारी काहे आर्थिक शोध के विषय बनल?

अर्थसास्त्री सिवान एंडरसन आउर जीन-मैरी बैलैंड पहिले आरओएससीए पर अनुभवजन्य डेटा के उपयोग करके सामूहिक बचत आउर घर के भीतर संसाधन के आवंटन के जांच कइलन. [1]

केन्या के नैरोबी के कम आय वाला क्षेत्र में आरओएससीए के आपन नमूना में, जादातर आरओएससीए में महिला शामिल रहली. प्रतिभागी लोग में आपन आमदनी वाली विवाहित महिला खास तौर पर आम रहली. लेख में इ तंत्र के "आपन पति द्वारा तत्काल उपभोग खातिर दावा के खिलाफ आपन बचत के बचावे के" अवसर के रूप में वर्णित कइल गइल बा.

शोधकर्ता लोग परिवार के भीतर वित्तीय संसाधन के वितरण से संबंधित एगो स्पष्टीकरण के प्रस्ताव दिहलन: आरओएससीए में भागीदारी एगो महिला के आपन बचत पर नियंत्रण बनाए रखे में मदद कर सकेला आउर उनका इ मांग से बचा सकेला कि पइसा तुरंत घरेलू खपत पर खर्च कइल जाए.

ई अध्ययन व्यापक आर्थिक सवाल के भी छूवेला जवन कि आर्थिक विकास साहित्य में एगो महत्वपूर्ण विषय हवे: घरेलू संसाधन आवंटन. पारंपरिक घरेलू मॉडल परिवार के एगो एकल आर्थिक इकाई के रूप में मान सकेला जवन आय आउर व्यय के बारे में समन्वित निर्णय लेला. विकास अर्थसास्त्री आउर दुसर लोग के अधिक से अधिक सोध से पता चलेला कि वास्तव में, पति-पत्नी के हित अलग हो सकेला. उनकर पास अलग-अलग प्राथमिकता, योजना क्षितिज आउर कमाई के पइसा पर नियंत्रण के स्तर हो सकेला.

अइसन परिस्थिति में, एगो आरओएससीए एगो अतिरिक्त उद्देश्य के पूरा कर सकेला: न केवल प्रतिभागी लोग के बचत करे में मदद करेला, बल्कि उनकर आय के हिस्सा पर व्यक्तिगत नियंत्रण के समर्थन भी करेला. हालांकि, एंडरसन आउर बैलैंड के निष्कर्ष के इ बात के प्रमाण के रूप में व्याख्या ना करल जाए के चाही कि पारिवारिक असहमति एगो सार्वभौमिक कारण बा कि महिला लोग आरओएससीए में भाग लेवेली. अध्ययन एगो विसेस नैरोबी नमूना में देखल गइल तंत्र के पहचान करेला. दुसर देसन आउर सामाजिक समूहन में एकर व्यापकता के अलग जांच के जरूरत बा.

विकासशील देशन में आरओएससीए एगो आवर्ती विषय बा आ एही से हमनी के आरओएससीए पs ब्लॉग पोस्ट के एगो श्रृंखला प्रकाशित करब जा आ ऊ कइसे महिला लोग के अन्यथा पहुंच योग्य वित्तीय संपत्ति तक पहुंचे खातिर एगो चैनल प्रदान करेले।

संदर्भ

1. एंडरसन, एस., बालैंड, जे.-एम. (2002). आरओएससीए आउर इंट्राहाउसहोल्ड संसाधन आवंटन के अर्थशास्त्र. द क्वार्टरली जर्नल ऑफ इकोनॉमिक्स, 117(3), 963-995.
   https://doi.org/10.1162/003355302760193931