为财务冲击做准备和恢复 ·21课
When Income Stops: Your First 30 Days
A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.
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本课程部分内容尚未翻译成你的语言，因此以英语形式呈现。
在本课中
你将学到什么
- Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
- Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
- Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
- Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.
这与我们的课程有何关联： Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.
需要知道的话
- 失业保险（UI） (Unemployment insurance (UI))
- 州政府每周向因非自身过错而失业或失业的工人发放有限时间的补偿。
- 休假 (Furlough)
- 雇主（如联邦政府在停摆期间）要求工人停止工作并不支付工资的时期。
- 困难计划 (Hardship plan)
- 与贷款机构签订短期协议，因收入下降而降低或暂停还款。
- 宽限期 (Forbearance)
- 贷款机构允许暂停或降低贷款还款期限。通常你之后仍需支付暂停的还款金额。
- 付款安排 (Payment arrangement)
- 与电力、燃气或自来水公司制定计划，分期分期偿还逾期账单。
- 公共费用 (Public charge)
- 移民法中的一项测试，用于评估一个人是否可能依赖政府援助。它主要影响申请绿卡的人。
你的30天计划一览
收入可能在没有预警的情况下停止。裁员、工时减少、受伤或联邦政府关门都可能将工资削减一半。2025年秋季的联邦政府关门持续了43天，是美国历史上最长的一次，导致许多华盛顿特区地区的员工无薪。
Yaw和Abena Mensah住在马里兰州Hyattsville。Yaw被送货工作解雇了。Abena仍然兼职做家庭护理助理。他们的月薪从5000美元降到了2500美元。这就是他们遵循的计划。
- 第1天到第7天： 申请失业救济。查看你的最后一份工资单。列出每张账单、金额和到期日。
- 第5天到第14天： 对账单进行排序。在每个到期日前，打电话给所有你无法全额支付的贷款机构和公用事业公司。
- 第7天到21天：申请食物、能源和房租援助。补充失去的健康保险。
- 第21到30天： 为下个月制定一个较小的开支计划。每周继续要求领取失业救济金。
第1周：申请失业救济并查看你最后的工资单
失业保险（UI）会在有限时间内补偿你因非自身过错失业或工时而失去的部分工资。即使你住在另一个州，也请在你工作的州申请。第一周内申请。这是免费的。
- 华盛顿特区：通过华盛顿特区就业服务部（DOES）在线申请。如需帮助，请致电 （202） 724-7000。
- 马里兰州：通过BEACON系统在线申请或电话申请。从马里兰州失业保险部门开始。
- 弗吉尼亚州： 向 弗吉尼亚就业委员会 申请，或致电 866-832-2363。
每周你必须要求付款，报告你赚到的钱，通常还要找工作。如果你的工时被削减但工作没有结束，你可能会拿到较少的部分补偿。
要获得失业保险，你必须在获得工资时被允许在美国工作，并且现在也必须被允许工作。持有ITIN（国税局的税号）但没有工作许可的人通常无法获得失业保险。如果你是现金支付或被视为承包商，还是要申请并带上工资证明。州政府会决定。
最后工资单。 在华盛顿特区，如果你的雇主解雇你的工作，你的最后一笔工资必须在下一个工作日前支付。在马里兰州和弗吉尼亚州，工资应在你下一个正常发薪日前支付。
健康保险。 如果您因工作失去健康保险，您有60天时间通过DC Health Link、Maryland Health Connection或弗吉尼亚保险市场注册新计划。
示例
哪张账单先来？门萨家的工作表
阿贝娜的2500美元必须支付家里的费用，直到雅的失业救济开始发放。他们列出了每笔账单，并根据未支付时的后果进行排名：失去家园、暖气和照明、食物，或者阿贝娜工作所需的汽车。
| 比尔（按顺序） | 数量 | 目前总计 |
|---|---|---|
| 1. 租金 | 1600美元 | 1600美元 |
| 2. 电力和燃气 | 170美元 | 1770美元 |
| 3. 食物（简短清单，加上食品储藏室） | 400美元 | 2170美元 |
| 4. 汽车保险 | 150美元 | 2320美元 |
| 5. 电话和互联网（更便宜的套餐） | 60美元 | 2380美元 |
| 因其他债务离开 | 120美元 |
收入2500美元 减 需求2380美元 = 剩余120美元
有三张账单不合适：车贷（$350）、信用卡最低还款额（$75）和商店卡最低还款额（$40）。车贷是三张账单中最先的，因为贷款方可以收车。于是Abena在到期日前打电话给贷款方，要求将一笔还款提前到贷款期末。贷款方同意了。这120美元随后覆盖了两张信用卡的最低还款额（115美元）。他们还取消了流媒体和健身房会员（45美元）。
注意两点。房租和水电费排在信用卡之前，尽管信用卡利息很高。最重要的一步是打电话，提前打的。
在错过付款之前，请先打电话
贷款机构和水电公司在你错过还款 前 能为你做的更多事情。大多数贷款机构在逾期30天前才会向信用局报告逾期付款，但滞纳金可能更早开始。
- 汽车贷款或个人贷款：请求将还款推迟到贷款期末（递延），或降低月供几个月。
- 信用卡： 申请利率或还款更低的困难计划。
- 抵押贷款：向你的服务商（你支付款项的公司）询问宽限期问题，并咨询免费的HUD认可住房顾问。
- 联邦学生贷款：询问 你的服务机构是否有失业救济延期或基于你收入的付款。绝不要为这类帮助支付给公司。
- 公用事业： 要求分期付款。在华盛顿特区，电力公司不能在预报气温达到95华氏度或更高或32华氏度或更低的日子关闭家庭服务。这只会延迟停电。你仍然欠账单。
- 租金： 在房租到期前与房东沟通。阅读我们的 租客权利课程 ，了解如果你无法支付时的权利。
你好，我叫[你的姓名]，我的账户号码是[号码]。我在[日期]失业了，无法在[日期]支付全部款项。你有哪些困难选项，比如调整还款或降低几个月？请以书面形式将协议寄给我。我可以给我你的姓名和参考号码吗？
写下日期、对方姓名以及他们同意的内容。
帮助申请在华盛顿特区、马里兰州和弗吉尼亚州
拨打华盛顿特区、马里兰州或弗吉尼亚州的 211 ，寻找当地的食物、房租和水电费帮助。
- 食品： 申请SNAP（食品福利）：在华盛顿特区通过人类服务部，在马里兰通过MarylandBenefit网站申请，在弗吉尼亚通过CommonHelp申请。如需免费食物，请立即致电首都地区食品银行的饥饿生命线， 电话：（202） 644-9807 ，西班牙语）。
- 能源账单： 在华盛顿特区，向能源与环境部（DOEE）申请LIHEAP（联邦低收入家庭能源援助计划）和公用事业折扣计划。在马里兰州，向家庭能源项目办公室申请。在弗吉尼亚，通过CommonHelp申请能源援助。有些项目只在特定时间接受申请。
- 租金： 华盛顿特区的紧急租金援助计划（ERAP）帮助一些收入极低的租户支付逾期租金。该计划仅在特定时间接受申请;请查看 erap.dhs.dc.gov。在马里兰州和弗吉尼亚州，请拨打211。
SNAP规则于2025年发生了变化。 一项联邦法律使这些规定更加严格。更多18至64岁能够工作且家中没有14岁以下子女的成年人，现在必须每周工作或参加约20小时（每月80小时）的工作项目，才能在3年内获得SNAP超过3个月。领取失业救济金或已申请并遵守失业规则的人通常可以被免除。难民和庇护者仅凭这一身份就无法再领取SNAP。即使父母不能，美国公民子女仍然可以领取SNAP。
给移民的说明。 一项新的联邦“公共负担”规则于2026年9月18日生效。该规定允许移民官员在申请绿卡时查看更多类型的公共福利，这些福利在该日期或之后使用。在申请福利之前，请向移民律师或美国司法部认可的非营利组织代表免费咨询。不要去找公证人。在美国，公证人不是律师。请参阅我们 关于针对新移民的骗局课程。
政府停摆：联邦雇员与承包商
许多华盛顿特区地区的家庭依赖联邦工资。政府停摆对联邦雇员和承包商员工的影响各不相同。
| 问题 | 联邦雇员 | 承包商员工 |
|---|---|---|
| 结束后补发工资？ | 是的，根据2019年的一项法律。 | 不保证。 |
| 期间失业？ | 如果被无薪假，你可以申请你所在州的UCFE（联邦工人失业救济）。如果你必须无薪工作，通常不能。 | 如果你的工时停止或被削减，你可以申请普通州失业救济。 |
| 补发工资到账后呢？ | 你很可能需要偿还失业救济金。 | 不适用。 |
补发工资只有在停摆结束后才有用。在此之前，先给账单排序，尽早联系贷款机构。过去的停工期间，一些银行和信用合作社曾向联邦工作人员提供还款优惠或低成本贷款，所以可以向你的机构咨询。如果你为承包商工作，询问是否可以使用带薪假。
小心
危机陷阱：昂贵的贷款与虚假的帮助
当资金短缺时，“快速现金”的报价随处可见。典型的发薪日贷款每借100美元收取15美元，持续两周。这相当于年利率（APR）约为391%。
15美元÷100美元×365÷14天×100 = 约391%年利率
马里兰州对小额贷款每年最多允许33%的利息，华盛顿特区也有严格的限额，因此这类贷款在那里很可能是非法的，即使是在线贷款。弗吉尼亚州允许部分短期贷款。利率上限为每年36%，但贷款机构也可能收取最高25美元的月费。请在NMLS消费者访问（nmlsconsumeraccess.org）上查询贷款机构执照。汽车产权贷款会让你工作用的车辆面临风险。
还要注意：
- 任何收取失业救济申请费用的人。在州政府官网上提交是免费的。
- 电话或短信说你赢得了“救济助学金”，但必须先支付费用。
- 居家工作会寄支票给你，要求你退回部分钱。支票会跳票，你还得欠银行钱。
提示
失业税收计划
主要要点
- File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
- Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
- Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
- Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
- Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.
检查你的理解
回答问题后，选择“检查我的答案”。完成本课56权利。这是练习：没有时间限制，我们不会保留你的答案。
继续说
值得信赖的网站，您可以在这里了解更多信息。这些链接指向Dollar Scholars未运营的其他网站。
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在华盛顿特区申请失业救济 （另一个网站）
在线提交华盛顿特区失业救济申请的逐步说明及申请所需内容。
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马里兰州失业保险司 （另一个网站）
如何在BEACN提交马里兰州理赔，每周认证并报告你的求职情况。西班牙语帮助。
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弗吉尼亚就业委员会 （另一个网站）
在线提交弗吉尼亚州失业救济申请，每周提交申请，并找到求助电话。
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在华盛顿特区地区寻找食品援助 （另一个网站）
在华盛顿特区及附近的马里兰和弗吉尼亚寻找免费食物，或致电饥饿生命线寻求帮助。
本课程是通用理财教育，而非法律、税务或理财建议。规则和金额会变化，因此请通过官方来源核实重要数字。