Yiyalo ati awọn yiyan ile · Ẹkọ 2 ti 2
Ṣe iyalo tabi ra? Ṣe afiwe awọn idiyele gidi
Apẹẹrẹ iṣẹ DC kan ti o ṣe afiwe yiyalo ni $ 2,000 ni oṣu kan pẹlu ifẹ si ile $ 320,000 kan, pẹlu awọn idiyele ti awọn ti onra igba akọkọ nigbagbogbo padanu ati idi ti nọmba awọn ọdun ti o duro ṣe pataki.
Ti pari lori ẹrọ yii
Ninu ẹkọ yii
Ohun tí wàá kọ́
- Ṣe atokọ awọn idiyele oṣooṣu ati akoko kan ti nini ile kan ki o ṣe afiwe wọn pẹlu yiyalo.
- Lo apẹẹrẹ ti o ṣiṣẹ lati ṣe afiwe iye owo ti yiyalo ati rira lori ọpọlọpọ ọdun.
- Ṣalaye idi ti nọmba ọdun ti o gbero lati duro yi idahun naa pada.
- Lo akojọ aṣayan lati pinnu boya o fẹ lati bẹrẹ lati ra.
Bawo ni eyi ṣe sopọ si awọn kilasi wa: Kilasi wa ni wiwa awọn aini ile ati awọn ifẹ, yiyan laarin yiyalo ati rira, ati ohun ti o le gba. Ẹkọ yii ṣafikun apẹẹrẹ ti o ṣiṣẹ ni agbegbe DC lori ọdun marun, awọn idiyele ti awọn ti onra igba akọkọ nigbagbogbo padanu, tabili fifọ-paapaa, ati akojọ aṣayan imurasilẹ.
Awọn ọrọ lati mọ
- Ipò ati iwulo (Principal and interest)
- Awọn ẹya meji ti isanwo awin kan. Oludari san owo ti o yawo. Iwulo jẹ ohun ti ayanilowo gba agbara fun ọ lati yawo.
- Condo tabi HOA ọya (Condo or HOA fee)
- Ọya oṣooṣu ti condo tabi awọn ọmọ ẹgbẹ ẹgbẹ onile san fun awọn idiyele ti o pin, gẹgẹbi awọn atunṣe ile, awọn agbegbe ti o wọpọ, ati nigbakan omi tabi idọti.
- Iṣeduro Iṣeduro Aladani (PMI) (Private mortgage insurance (PMI))
- Insurance ti o le ni lati san fun nigba ti o ba fi kere ju 20% si isalẹ lori a mora loan. O dabobo awọn ayanilowo, ko o.
- Awọn idiyele pipade (Closing costs)
- Awọn owo ti o san lati pari rira ile kan, gẹgẹbi awọn idiyele ayanilowo, igbelewọn, iṣeduro akọle, owo-ori ijọba, ati owo-ori ohun-ini ti a ti sanwo tẹlẹ ati iṣeduro.
- Inifura (Equity)
- Apakan ti ile rẹ ti o ni. O jẹ iye ile naa iyokuro ohun ti o tun jẹ gbese lori awin naa.
- Break-even point
- Ni akoko kanna, iye owo ti o wa ni isalẹ yoo dinku ju iye owo ti o wa ni isalẹ.
- Isanwo isalẹ (Down payment)
- Apakan ti idiyele ile ti o san ni owo ni ibẹrẹ. O ya iyoku pẹlu awin kan.
- Itemize
- Lati ṣe atokọ awọn idiyele kan, gẹgẹbi iwulo awin ati owo-ori ohun-ini, lori ipadabọ owo-ori apapo rẹ lati dinku owo-ori ti o san owo-ori lori. O ṣe eyi dipo ki o gba iyọkuro deede.
Iye owo ti o dara julọ lati ni ile kan
Ọpọlọpọ awọn eniyan ṣe afiwe iyalo wọn pẹlu isanwo awin kan. Iyẹn kii ṣe afiwe ti o tọ. Onile n san ọpọlọpọ awọn idiyele ti alagbaṣe ko ṣe:
- Ipò ati anfani: Isanwo awin funrararẹ.
- Owo-ori ohun-ini: ni DC, ọpọlọpọ awọn ile ni owo-ori ni $ 0.85 fun gbogbo $ 100 ti iye ti a ṣe ayẹwo ni ọdun kọọkan. Iye ti a ṣe ayẹwo ni ohun ti ilu tabi agbegbe sọ pe ile rẹ tọ fun awọn idi owo-ori. Iyọkuro ile DC dinku owo-ori fun awọn oniwun ti o ngbe ni ile. Ni Maryland ati Virginia, oṣuwọn naa da lori agbegbe tabi ilu nibiti ile naa wa.
- Homeowners tabi Condo insurance: ni wiwa rẹ ile ati ìní rẹ.
- Condo tabi HOA ọya: eyi le lọ soke lori akoko. Ẹgbẹ condo tun le gba agbara "igbelewọn pataki" kan fun atunṣe nla kan, bii orule tuntun.
- Iṣeduro awin aladani (PMI): nigbagbogbo nilo ti o ba fi kere ju 20% si isalẹ lori awin aṣa. Aṣa aṣa jẹ awin deede ti ijọba ko ṣe afẹyinti. Gbese FHA ni atilẹyin nipasẹ Federal Housing Administration ati pe o jẹ ki o fi si isalẹ bi kekere bi 3.5%, ṣugbọn o san iṣeduro ayanilowo.
- Awọn atunṣe ati itọju: nigbati igbona omi ba fọ, ko si onile lati pe. Fipamọ fun eyi ni gbogbo oṣu.
Apẹẹrẹ
Iye owo oṣooṣu: iyalo vs. rira condo ni DC
Kwame ati Ama ya iyẹwu iyẹwu kan ni Brookland, ni Ariwa ila oorun DC, fun $ 2,000 ni oṣu kan. Wọn n wo ile iyẹwu kan nitosi fun $ 320,000. Wọn yoo fi 5% si isalẹ ki o yawo $ 304,000 fun ọdun 30 ni oṣuwọn ti o wa titi ti 7%. Pẹlu oṣuwọn ti o wa titi, oṣuwọn iwulo ati isanwo awin duro kanna fun gbogbo kọni. Pẹlu oṣuwọn adijositabulu, wọn le yipada nigbamii. Iyẹn sunmọ oṣuwọn apapọ ọdun 30 ni iwadi ọsẹ ti Freddie Mac ni ipari Oṣu Kẹsan ọdun 2026, eyiti o jẹ 7.03% ni Oṣu Kẹsan Ọjọ 24. Oṣuwọn rẹ le ga tabi kere si.
| Iye owo oṣooṣu | Iyalo | Ra |
|---|---|---|
| Iyalo | $ 2,000 | $ 0 |
| Iṣeduro Renter | $ 15 | $ 0 |
| Ipò ati anfani (7%, 30 ọdun) | $ 0 | $ 2,023 |
| Owo-ori ohun-ini ($ 0.85 fun $ 100, ṣaaju eyikeyi iyọkuro ile) | $ 0 | $ 227 |
| Condo ọya | $ 0 | $ 450 |
| Condo oniwun insurance | $ 0 | $ 30 |
| PMI | $ 0 | $ 125 |
| Awọn ifowopamọ fun awọn atunṣe | $ 0 | $ 100 |
| Lapapọ oṣooṣu kọọkan | $ 2,015 | $ 2,955 |
$ 320,000 × $ 0.85 ÷ $ 100 = $ 2,720 ni ọdun kan, tabi nipa $ 227 ni oṣu kan
Ni ọdun akọkọ, nini idiyele nipa $ 940 diẹ sii ni oṣu kọọkan ju yiyalo lọ. Ọya condo, iṣeduro, PMI, ati awọn nọmba atunṣe jẹ awọn apẹẹrẹ. Beere fun ọya condo gidi ki o gba awọn agbasọ iṣeduro fun eyikeyi ile ti o ronu.
Owo ti o nilo ṣaaju ki o to gba awọn bọtini
Rira tun gba owo pupọ ni ibẹrẹ. Ninu apẹẹrẹ, Kwame ati Ama nilo:
- Isanwo isalẹ: 5% ti $ 320,000 jẹ $ 16,000.
- Awọn idiyele pipade: nipa $ 9,000 ninu apẹẹrẹ yii. Ayanilowo rẹ gbọdọ fun ọ ni iṣiro awin laarin awọn ọjọ iṣowo mẹta lẹhin ti o lo. O fihan awọn idiyele pipade gidi rẹ.
- Gbigbe ati awọn atunṣe ni kutukutu tabi aga: nipa $ 2,000.
$ 16,000 + $ 9,000 + $ 2,000 = $ 27,000 ṣaaju ọjọ gbigbe-ni
Wọn yẹ ki o tun tọju owo pajawiri lẹhin ti wọn san gbogbo eyi. Awọn eto ni DC, Maryland, ati Virginia le ṣe iranlọwọ fun awọn ti onra akoko akọkọ pẹlu isanwo isalẹ ati awọn idiyele pipade. Wo ẹkọ wa lori iranlọwọ isanwo isalẹ.
Nipa ofin, o le beere lọwọ olutọju awin rẹ ni kikọ lati fagilee PMI nigbati iwọntunwọnsi awin rẹ ba ṣeto lati de ọdọ 80% ti iye atilẹba ti ile, ti o ba pade awọn ipo kan, gẹgẹbi igbasilẹ isanwo to dara. Ni apẹẹrẹ, eyi gba to ọdun 11.
Apẹẹrẹ
Ọdun marun lẹhinna: kini yiyan kọọkan jẹ?
Bayi fojuinu Kwame ati Ama gbọdọ gbe lẹhin ọdun marun. A ro pe iyalo lọ soke 3% ni ọdun kan, awọn idiyele oniwun miiran ju isanwo awin ati PMI lọ soke 3% ni ọdun kan, iye kondomu lọ soke 3% ni ọdun kan, ati awọn idiyele tita jẹ 6% ti idiyele tita.
Yiyalo: $ 127,419 iyalo + $ 900 iṣeduro alagbaṣe = $ 128,319
| Ohun kan | Iye |
|---|---|
| Owo ni ibẹrẹ | $ 27,000 |
| Iye owo oṣooṣu fun awọn oṣu 60 | $ 180,265 |
| Lapapọ sanwo | $ 207,265 |
| Iye owo tita lẹhin ọdun marun | $ 370,968 |
| Ýòà ñóììà íàõîäèòñÿ íà ñóììó (6%) | - $ 22,258 |
| Iyokuro iwontunwonsi awin ti a san ni tita | - $ 286,160 |
| Owo pada ni tita | $ 62,550 |
| Iye owo ti rira ($ 207,265 - $ 62,550) | $ 144,715 |
Ni ọdun marun, yiyalo jẹ $ 16,396 kere si. Kí nìdí? Ni ọdun marun akọkọ, Kwame ati Ama san $ 121,351 ni ipò ati anfani, ṣugbọn $ 103,511 ti iyẹn jẹ anfani. Nikan $ 17,840 san awin naa.
Ti iye condo ko ba lọ soke rara, owo pada ni tita jẹ $ 14,640 nikan, ati iye owo apapọ ti rira dide si $ 192,625. Awọn idiyele ile le duro alapin tabi paapaa ṣubu. Pẹlupẹlu, awọn ayalegbe tọju $ 27,000 wọn ati lo kere si ni oṣu kọọkan. Ti wọn ba fi owo yẹn pamọ, yiyalo dabi ẹni ti o dara julọ ninu apẹẹrẹ yii.
成语读音:wú yǒu yī gè
Awọn idiyele akoko kan ti rira ati tita ti tan kaakiri lori awọn ọdun ti o duro. Bi o ṣe pẹ to, awọn idiyele wọnyi kere julọ fun ọdun kọọkan. O tun san diẹ sii ti awin ni ọdun kọọkan. Eyi ni apẹẹrẹ kanna lori awọn gigun oriṣiriṣi, ti iye condo ba lọ soke 3% ni ọdun kan.
| Awọn ọdun | Yiyalo | Ifẹ si | Ewo ni iye owo ti o kere ju? |
|---|---|---|---|
| 3 | $ 74,722 | $ 99,601 | Yiyalo, nipasẹ $ 24,879 |
| 5 | $ 128,319 | $ 144,715 | Yiyalo, nipasẹ $ 16,396 |
| 7 | $ 185,159 | $ 188,737 | Yiyalo, nipasẹ $ 3,578 |
| 8 | $ 214,856 | $ 210,285 | Ra nipasẹ $ 4,571 |
| 10 | $ 276,933 | $ 252,338 | Ra nipasẹ $ 24,595 |
Ni apẹẹrẹ yii, aaye fifọ-paapaa wa ni ọdun 8. Pẹlu awọn idiyele oriṣiriṣi, awọn oṣuwọn, tabi awọn idiyele, o le wa laipẹ tabi pupọ nigbamii. Ti iye ile ba wa ni alapin, rira jẹ idiyele diẹ sii ju yiyalo fun gbogbo ọdun mẹwa.
Diẹ ninu awọn oniwun le yọkuro iwulo awin ati owo-ori ohun-ini lori ipadabọ owo-ori apapo wọn, ṣugbọn nikan ti wọn ba ṣe apejuwe awọn iyọkuro. Ọpọlọpọ eniyan gba iyọkuro boṣewa dipo, nitorinaa wọn ko gba awọn ifowopamọ owo-ori afikun. Oluyọọda owo-ori ọfẹ le sọ fun ọ ohun ti o kan si ọ.
Ṣọ́ra
Awọn ohun elo ti o wọpọ ni ọna lati ra
- "Sanwo iyalo jẹ egbin owo." Iyalo sanwo fun ibi lati gbe ati ominira lati gbe. Ni awọn ọdun ibẹrẹ, pupọ julọ ti isanwo awin jẹ anfani, eyiti o tun ko gba pada.
- Yiyalo-si-ara tabi awọn adehun "yiyalo-ra". O le san afikun ni oṣu kọọkan lati ra ile nigbamii. Ti o ba padanu isanwo kan tabi ko le gba awin ni akoko, o le padanu gbogbo owo afikun yẹn. Diẹ ninu awọn adehun wọnyi tun jẹ ki o sanwo fun awọn atunṣe. Jẹ ki onimọran ile tabi agbẹjọro ṣe atunyẹwo eyikeyi adehun ṣaaju ki o to fowo si. Ni DC, o le ṣe ijabọ awọn adehun aiṣedeede si Ọfiisi ti Attorney General.
- Ifẹ si ile ti o gbowolori julọ ti ayanilowo fọwọsi. Ifọwọsi ayanilowo kii ṣe isuna. Rii daju pe iye owo oṣooṣu ni kikun jẹ ki o fipamọ ni oṣu kọọkan.
- Skipping awọn iwe condo Ṣaaju ki o to ra condo kan, beere fun isuna ajọṣepọ, awọn ifowopamọ rẹ fun awọn atunṣe, ati eyikeyi awọn igbelewọn pataki ti a gbero.
Ni ikọja owo, ati akosile imurasilẹ
Owo kii ṣe ibeere nikan. Ronu nipa:
- Ni irọrun: Awọn ayalegbe le gbe ni rọọrun fun iṣẹ tuntun tabi awọn aini ẹbi.
- Iduroṣinṣin: awọn oniwun ti o tọju pẹlu awin ṣakoso ile wọn ati pe a ko le sọ fun wọn lati lọ kuro nigbati yiyalo ba pari.
- Commute: a din owo ile jina lati ise tabi Metro le na diẹ ẹ sii ni akoko, gaasi, ati owo.
- Awọn ile-iwe: ni DC ati awọn agbegbe ti o wa nitosi, adirẹsi rẹ maa n pinnu ile-iwe gbangba ti a pinnu.
- Akoko ati iṣẹ: awọn oniwun mu tabi sanwo fun gbogbo atunṣe.
Ṣayẹwo apoti kọọkan ti o jẹ otitọ fun ọ:
- A gbero lati duro ni agbegbe naa fun ọpọlọpọ ọdun. Ninu apẹẹrẹ wa, rira bẹrẹ si ni iye owo kekere nikan ni ọdun 8.
- A ni owo fun isanwo, awọn idiyele pipade, ati gbigbe, ati pe a yoo tun ni owo pajawiri lẹhin ti a ra.
- Owo oya wa ni iduroṣinṣin. Awọn ayanilowo nigbagbogbo wo ọdun meji to kẹhin ti itan-akọọlẹ iṣẹ. Ti a ba jẹ oṣiṣẹ ti ara ẹni tabi sanwo ni owo, awọn ipadabọ owo-ori wa fihan owo-ori naa.
- A ṣayẹwo awọn ijabọ kirẹditi wa lati gbogbo awọn ile-iṣẹ kirẹditi mẹta fun ọfẹ ni AnnualCreditReport.com ati ṣatunṣe eyikeyi awọn aṣiṣe.
- A le san owo oṣooṣu ni kikun, kii ṣe awin nikan, ati tun fipamọ ni oṣu kọọkan.
- Awọn sisanwo gbese oṣooṣu wa jẹ kekere. Wo ẹkọ wa lori gbigba awin lati kọ ẹkọ bi awọn ayanilowo ṣe wiwọn eyi.
- A pade pẹlu oludamọran ile ti a fọwọsi HUD tabi mu kilasi ẹkọ ile.
Ko si nọmba Aabo Awujọ? Ọpọlọpọ awọn eto awin boṣewa, pẹlu awọn awin FHA, nilo ọkan. Lati Oṣu Karun ọdun 2025, awọn awin FHA tun jẹ fun awọn ara ilu AMẸRIKA nikan, awọn olugbe ti o wa titi labẹ ofin (awọn ti o ni kaadi alawọ ewe), ati awọn ẹgbẹ kekere miiran. Diẹ ninu awọn bèbe, awọn ẹgbẹ kirẹditi, ati awọn ayanilowo agbegbe nfunni awọn awin si awọn ayanilowo pẹlu ITIN. Onimọran ile le ṣe iranlọwọ fun ọ lati wa wọn.
Sample
Bẹrẹ pẹlu olutaja kan, kii ṣe olutaja
Oludamọran ile ti a fọwọsi HUD ṣiṣẹ fun alailẹgbẹ tabi ibẹwẹ gbangba, kii ṣe fun ayanilowo tabi olutaja kan. Oludamoran kan le lọ lori isuna rẹ, kirẹditi, ati awọn ifowopamọ, ati pe o le sọ fun ọ nipa awọn eto olura akoko akọkọ ni DC, Maryland, tabi Virginia. Ọpọlọpọ awọn eto iranlọwọ isanwo isalẹ nilo kilasi ẹkọ ile, ati awọn alamọran nigbagbogbo kọ ọkan. Wa nipasẹ koodu ZIP pẹlu oluwadi oludamoran ile CFPB.
Ti o ba padanu diẹ ninu awọn apoti lori atokọ naa, iyẹn jẹ deede. Lo awọn ọdun rẹ ti yiyalo lati fipamọ, kọ kirẹditi rẹ, ati san gbese. Lẹhinna ṣayẹwo atokọ naa lẹẹkansi ni ọdun to nbo.
Awọn bọtini takeaways
- Isanwo awin jẹ apakan nikan ti iye owo naa. Ṣafikun owo-ori ohun-ini, iṣeduro, condo tabi awọn idiyele HOA, iṣeduro ayanilowo, ati awọn atunṣe.
- Ifẹ si ni awọn idiyele akoko nla kan, ati tita ile kan jẹ owo paapaa. Eyi ni idi ti iduro kukuru nigbagbogbo ṣe ojurere fun yiyalo.
- Ninu apẹẹrẹ wa, yiyalo jẹ kere si fun ọkọọkan ọdun meje akọkọ. Ifẹ si iye owo kere nikan lẹhin iyẹn, ati nitori iye ile naa lọ soke.
- Ni awọn ọdun akọkọ ti awin kan, pupọ julọ ti isanwo kọọkan lọ si anfani, nitorinaa o kọ inifura laiyara.
- Ṣaaju ki o to pinnu, kan si oludamoran ile ti a fọwọsi HUD. Iranlọwọ naa jẹ igbagbogbo ọfẹ tabi iye owo kekere.
Ṣayẹwo oye rẹ
Dahun awọn ibeere, lẹhinna yan Ṣayẹwo awọn idahun mi. Gba 4 ti ẹtọ 5 lati pari ẹkọ yii. Eyi jẹ adaṣe: ko si opin akoko, ati pe a ko tọju awọn idahun rẹ.
Lọ siwaju
Awọn oju opo wẹẹbu ti o gbẹkẹle nibi ti o ti le ni imọ siwaju sii. Awọn ọna asopọ wọnyi lọ si awọn oju opo wẹẹbu miiran ti Dollar Scholars ko ṣiṣẹ.
-
Ra ile kan: awọn irinṣẹ ati awọn irinṣẹ fun awọn oniṣowo ile (oju opo wẹẹbu miiran)
Awọn itọsọna igbesẹ-nipasẹ-igbesẹ si ngbaradi lati ra, ṣe afiwe awọn ipese awin ati agbọye iṣiro awin rẹ ati awọn iwe pipade.
-
Wa oludamoran ile kan (oju opo wẹẹbu miiran)
Wa nipasẹ koodu ZIP fun awọn alamọran ile ti a fọwọsi HUD ti o ṣe iranlọwọ pẹlu rira, yiyalo, ati kirẹditi, nigbagbogbo ni kekere tabi ko si idiyele.
-
Awọn oṣuwọn owo-ori ohun-ini gidi (oju opo wẹẹbu miiran)
Awọn oṣuwọn owo-ori ohun-ini lọwọlọwọ ti DC, nitorinaa o le ṣe iṣiro owo-ori lori ile ti o n ronu lati ra.
Ẹkọ yii jẹ ẹkọ owo gbogbogbo, kii ṣe ofin, owo-ori, tabi imọran owo. Awọn ofin ati awọn iye yipada, nitorinaa ṣayẹwo awọn nọmba pataki pẹlu orisun osise.