Awọn ipilẹ Owo: Gbero, Tọpinpin, ati Fipamọ · Ẹkọ 2 ti 2
Start an Emergency Fund from Zero
Practical ways to save your first $500, where to keep it safely, and how to refill it after you use it.
Ti pari lori ẹrọ yii
Awọn apakan ti ẹkọ yii ko ti tumọ si ede rẹ sibẹsibẹ, nitorinaa wọn han ni ede Gẹẹsi.
Ninu ẹkọ yii
Ohun tí wàá kọ́
- Compare what one emergency costs when you pay from savings, with a credit card, or with a high-cost loan.
- Set a starter savings goal and work out a weekly amount to reach it.
- Choose a safe, insured place for emergency savings and set up automatic saving.
- Decide what counts as an emergency, and make a plan to refill the fund after you use it.
Bawo ni eyi ṣe sopọ si awọn kilasi wa: Our class covers why an emergency fund matters and where to keep savings. This lesson turns that into a week-by-week plan with real numbers, and shows how to protect your fund and refill it after you use it.
Awọn ọrọ lati mọ
- Inawo pajawiri (Emergency fund)
- Owo ti o tọju nikan fun awọn idiyele airotẹlẹ ti o gbọdọ san, gẹgẹbi atunṣe ọkọ ayọkẹlẹ ti o nilo lati lọ si iṣẹ tabi idiyele iṣoogun kiakia.
- APR (oṣuwọn ogorun lododun) (APR (annual percentage rate))
- Iye owo lododun ti awin owo, pẹlu iwulo ati ọpọlọpọ awọn idiyele, han bi ogorun kan.
- Rollover
- San owo kan lati gbe ọjọ ti o yẹ ti awin igba kukuru nigbamii. O tun jẹ gbese ni kikun, ati pe rollover kọọkan ṣafikun ọya tuntun.
- Idogo insurance (Deposit insurance)
- Idaabobo ijọba ti o san owo rẹ pada, titi di opin, ti banki ti o ni iṣeduro tabi ẹgbẹ kirẹditi ba kuna. FDIC ṣe idaniloju awọn bèbe, ati NCUA ṣe idaniloju awọn ẹgbẹ kirẹditi.
- Idogo taara (Direct deposit)
- Nigbati agbanisiṣẹ rẹ tabi ibẹwẹ ijọba ba firanṣẹ owo taara si banki rẹ tabi akọọlẹ iṣọkan kirẹditi dipo fifun ọ ni ayẹwo.
- Àkáǹtì ABLE (ABLE account)
- Akọọlẹ ifowopamọ pataki fun diẹ ninu awọn eniyan ti o ni ailera ti o bẹrẹ ṣaaju ki o to ọdun 46. A ko ka owo ninu rẹ fun SSI, titi di opin kan.
Apẹẹrẹ
400 $ 200 - Awọn ọna 3 lati sanwo
Amina ngbe ni Alexandria, Virginia, ati pe o ṣiṣẹ bi oluranlọwọ ilera ile. O wakọ si awọn ile awọn alabara rẹ. Ni owurọ ọjọ kan, ọkọ ayọkẹlẹ rẹ nilo atunṣe $ 400. Laisi ọkọ ayọkẹlẹ, ko le ṣiṣẹ. Eyi ni ohun ti atunṣe $ 400 kanna jẹ owo, da lori bi o ṣe sanwo.
| Bawo ni Amina ṣe sanwo | Iye owo afikun | Lapapọ ti o sanwo |
|---|---|---|
| Lati owo pajawiri rẹ | $ 0 | $ 400 |
| Kaadi kirẹditi ni 24% APR, san $ 25 ni oṣu kan (nipa awọn oṣu 20) | nipa $ 87 | nipa $ 487 |
| Online payday loan pẹlu kan $ 15 ọya fun gbogbo $ 100, san ni 2 ọsẹ | $ 60 | $ 460 |
| O ti wa ni ti o | $ 300 | $ 700 |
$ 15 ÷ $ 100 × 365 ÷ awọn ọjọ 14 × 100 = nipa 391% APR
APR (oṣuwọn ogorun lododun) jẹ idiyele lododun ti yiya, pẹlu iwulo ati ọpọlọpọ awọn idiyele. APR 24% lori kaadi kirẹditi jẹ nipa 2% ti dọgbadọgba ni oṣu kọọkan. Ọya awin ọjọ isanwo ti $ 15 fun gbogbo $ 100 fun ọsẹ meji jẹ dogba si APR ti nipa 391%. Nigbati a ba tunṣe awin igba kukuru, tabi yiyi, o san ọya tuntun ṣugbọn o tun jẹ gbese $ 400 ni kikun. Eyi ni bi $ 400 ṣe di $ 700. Awọn ofin ni DC, Maryland, ati Virginia ṣe idinwo iye owo ti awọn awin wọnyi, ṣugbọn diẹ ninu awọn ayanilowo ori ayelujara ko tẹle awọn ofin wọnyẹn. Wo ẹkọ lori awọn awin iye owo giga.
Pẹlu $ 400 ni inawo pajawiri, atunṣe naa jẹ $ 400 ati ohunkohun diẹ sii. Eyi ni idi ti o yẹ ki o bẹrẹ fifipamọ, paapaa ni awọn iye kekere.
Ṣeto ibi-afẹde ibẹrẹ kan
Inawo pajawiri jẹ owo ti o tọju nikan fun awọn idiyele airotẹlẹ ti o gbọdọ san. Ọpọlọpọ awọn pajawiri jẹ awọn ọgọọgọrun dọla diẹ, nitorinaa bẹrẹ pẹlu ibi-afẹde ti $ 500. Nigbati o ba de ọdọ rẹ, ṣeto ibi-afẹde keji: oṣu kan ti awọn aini ati awọn adehun rẹ. Diẹ ninu awọn amoye daba pe ki o fipamọ awọn oṣu diẹ ti awọn inawo igbesi aye. Igbesẹ kọọkan jẹ ki o ni ailewu.
Lati wa iye ọsẹ rẹ, pin ibi-afẹde rẹ nipasẹ nọmba awọn ọsẹ ti o fẹ gba.
$ 500 ÷ ọsẹ 26 (nipa awọn oṣu 6) = $ 19.23, tabi nipa $ 20 ni ọsẹ kan
| Fipamọ ni ọsẹ kọọkan | Awọn ọsẹ lati de ọdọ $ 500 | Nipa igba melo |
|---|---|---|
| $ 10 | 50 | Osu 11 ati idaji |
| $ 20 | 25 | O fẹrẹ to osu 6 |
| $ 25 | 20 | 4 ati idaji osu |
| $ 50 | 10 | Diẹ ẹ sii ju osu 2 lọ |
Wa owo lati fipamọ.
Fifipamọ $ 20 ni ọsẹ kan le nira nigbati owo ba wa tẹlẹ kekere. Wo awọn iye kekere ni awọn aaye pupọ:
- Awọn gige kekere. Wo eto inawo rẹ. Njẹ ni akoko kan kere si ni ọsẹ kọọkan tabi fifi iṣẹ ṣiṣan kan silẹ le fun ọ ni apakan tabi gbogbo $ 20 rẹ.
- Agbapada owo-ori rẹ. Nigbati o ba faili, o le beere lọwọ IRS lati pin agbapada rẹ si awọn akọọlẹ mẹta ni orukọ rẹ (tabi orukọ iyawo rẹ, ti o ba faili papọ). Sọfitiwia owo-ori nigbagbogbo beere nipa eyi. Lori ipadabọ iwe, o lo Fọọmu 8888. Firanṣẹ apakan ti agbapada taara si awọn ifowopamọ. Lati opin Oṣu Kẹsan ọdun 2025, IRS ti dawọ fifiranṣẹ awọn sọwedowo agbapada iwe, nitorinaa banki tabi akọọlẹ kirẹditi tun jẹ ki gbigba agbapada rẹ rọrun. Fun iranlọwọ ọfẹ, wo ẹkọ lori fifi owo-ori rẹ silẹ ni ọfẹ.
- Awọn igbega ati awọn afikun owo. Nigbati o ba gba igbega kan, fi apakan rẹ pamọ ṣaaju ki o to bẹrẹ lilo rẹ. Ti o ba sanwo ni gbogbo ọsẹ meji, ọpọlọpọ ọdun ni oṣu meji pẹlu isanwo kẹta. Fipamọ apakan tabi gbogbo rẹ.
- Owo iyalẹnu. Ajeseku, ẹbun kan, tabi ọsẹ kan pẹlu awọn imọran nla le lọ taara sinu inawo naa.
- Awọn sisanwo ti o pari. Nigbati o ba san gbese kanna, tẹsiwaju lati sanwo kanna, ṣugbọn si awọn ifowopamọ rẹ.
Nibo ni lati tọju rẹ
Jeki inawo pajawiri rẹ ni akọọlẹ ifowopamọ ni banki ti o ni iṣeduro nipasẹ FDIC tabi ẹgbẹ kirẹditi ti o ni iṣeduro nipasẹ NCUA. Iṣeduro idogo ni wiwa to $ 250,000 fun oludokoowo, fun banki ti o ni iṣeduro tabi iṣọkan kirẹditi, fun ẹka ohun-ini akọọlẹ kọọkan. Ti banki tabi ẹgbẹ kirẹditi ba kuna, o gba owo iṣeduro rẹ pada.
Ibi ti o dara julọ rọrun lati de ọdọ ṣugbọn ko rọrun pupọ. Akọọlẹ ifowopamọ lọtọ ni banki tirẹ tabi ile-ifowopamọ kirẹditi jẹ ki o gbe owo ni kiakia nigbati o ba nilo rẹ, ṣugbọn iwọ kii yoo lo nipasẹ ijamba ni ile itaja. Diẹ ninu awọn eniyan pinnu lati ma sopọ kaadi debiti si akọọlẹ ifowopamọ wọn.
Owo ni ile le sọnu, ji, tabi sun ninu ina, ati pe ko ni idaniloju. Diẹ ninu awọn bèbe ati awọn ẹgbẹ kirẹditi ṣii awọn akọọlẹ fun awọn eniyan laisi nọmba Aabo Awujọ. Wo ẹkọ lori ṣiṣi akọọlẹ banki kan.
Ti o ba ti o ba
Diẹ ninu awọn anfani ka awọn ifowopamọ rẹ. Ni ọdun 2026, lati gba Afikun Aabo Aabo (SSI), awọn orisun kika rẹ, pẹlu ọpọlọpọ awọn ifowopamọ, gbọdọ jẹ $ 2,000 tabi kere si fun eniyan kan, tabi $ 3,000 fun tọkọtaya kan, ni ibamu si Isakoso Aabo Awujọ. Lati Oṣu Kini Oṣu Kini Ọjọ 1, 2026, awọn eniyan ti ailera wọn bẹrẹ ṣaaju ki o to ọdun 46 le ni anfani lati ṣii akọọlẹ ABLE kan. Owo ninu akọọlẹ ABLE ko ka fun SSI, titi di opin kan. Awọn eto miiran ni awọn ofin oriṣiriṣi, nitorinaa beere lọwọ oṣiṣẹ ọran rẹ tabi oludamoran anfani ṣaaju ki o to fipamọ iye nla.
Sample
Jẹ ki igbala ṣẹlẹ funrararẹ
- Beere lọwọ agbanisiṣẹ rẹ ti o ba le pin idogo taara rẹ, nitorinaa apakan ti isanwo rẹ lọ si awọn ifowopamọ. Nigbagbogbo o le firanṣẹ iye ti a ṣeto, bii $ 20, si awọn ifowopamọ ati iyoku lati ṣayẹwo.
- Ti o ko ba le pin isanwo rẹ, ṣeto gbigbe laifọwọyi ninu ohun elo ile-ifowopamọ rẹ fun ọjọ lẹhin ọjọ isanwo.
- Ti o ba sanwo ni owo tabi awọn italolobo, yan ọjọ kan ni ọsẹ kan lati fi iye ifowopamọ rẹ pamọ ṣaaju ki o to lo.
- Bẹrẹ pẹlu iye ti o le fipamọ. $ 10 ni ọsẹ kan dara ju $ 50 lọ.
Fifipamọ akọkọ, ṣaaju ki o to lo, ṣiṣẹ dara julọ ju fifipamọ ohunkohun ti o ku ni opin oṣu.
Ṣe o jẹ pajawiri? Beere awọn ibeere mẹta
Ṣaaju ki o to lo owo rẹ, ṣayẹwo:
- Ṣe o jẹ airotẹlẹ? Awọn ẹbun isinmi ati awọn ohun elo ile-iwe wa ni gbogbo ọdun. Gbero fun wọn ninu eto inawo rẹ dipo.
- Ṣe o jẹ dandan? Ṣe o ko ni ipalara fun ilera rẹ, aabo rẹ, ile rẹ, tabi iṣẹ rẹ?
- Ṣe o jẹ kiakia? Ṣe o yẹ ki o sanwo ni bayi, tabi o le duro lakoko ti o fipamọ fun rẹ?
Ti idahun si gbogbo awọn mẹta ba jẹ bẹẹni, lo owo naa. Iyẹn ni ohun ti o jẹ fun. Awọn apẹẹrẹ: atunṣe ọkọ ayọkẹlẹ ti o nilo lati lọ si iṣẹ, iṣoogun kiakia tabi owo ehín, tabi iyalo ni oṣu kan nigbati awọn wakati rẹ ti ge. Tita, foonu tuntun, tabi irin-ajo kii ṣe pajawiri.
Ṣọ́ra
Awọn pajawiri iro ati awọn eniyan ti o fẹ awọn ifowopamọ rẹ
Awọn scammers mọ pe awọn eniyan tọju owo pajawiri, ati pe wọn ṣẹda awọn pajawiri lati gba.
- Ọmọ ẹgbẹ ẹbi kan ti o wa ninu iṣoro. Ipe tabi ifiranṣẹ dun bi ọmọ-ọmọ rẹ, ọmọ, tabi ibatan rẹ. Wọn nilo owo lọwọlọwọ ati beere lọwọ rẹ lati tọju rẹ. Awọn scammers le paapaa daakọ ohùn eniyan pẹlu awọn irinṣẹ kọmputa. Pari ipe naa. Lẹhinna pe ọmọ ẹgbẹ ẹbi rẹ, tabi ibatan miiran, ni nọmba ti o ti mọ tẹlẹ.
- "Akọọlẹ ailewu". Ẹnikan sọ pe wọn wa lati banki rẹ tabi ile-iṣẹ ijọba kan ati sọ fun ọ lati gbe awọn ifowopamọ rẹ lati daabobo rẹ. Federal Trade Commission (FTC) sọ pe kii yoo sọ fun ọ lati gbe owo rẹ lati daabobo rẹ. Pari ipe naa ki o pe banki rẹ ni nọmba lori kaadi rẹ tabi gbólóhùn.
- Awọn ọna ajeji lati sanwo. Ẹnikan beere lọwọ rẹ lati ṣatunṣe pajawiri pẹlu awọn kaadi ẹbun, cryptocurrency, gbigbe waya, tabi ohun elo isanwo kan. Ko si ile-iṣẹ gidi tabi ibẹwẹ ijọba ti yoo sọ fun ọ lati ra kaadi ẹbun lati sanwo wọn.
Maṣe yara. Sọrọ si ẹnikan ti o gbẹkẹle ṣaaju ki o to firanṣẹ owo. Ṣe ijabọ awọn itanjẹ ni ReportFraud.ftc.gov. Kọ ẹkọ diẹ sii lori wiwa itanjẹ.
Ṣe atunyẹwo owo naa lẹhin ti o ti lo
Lilo inawo rẹ kii ṣe ikuna. Inawo naa ṣe ohun ti a ṣe lati ṣe. Bayi ṣe eto lati tun kun rẹ.
Ni orisun omi to kọja, Amina ni $ 500 ti o fipamọ. O nilo $ 350 fun ehin ti o fọ ti o dun ati pe o nilo itọju lẹsẹkẹsẹ. O ni $ 150 ti o ku.
$ 350 lati tun kun ÷ $ 25 ni ọsẹ kan = ọsẹ 14
- Kọ iye ti o lo ati iye ti o ku.
- Pada si iye ọsẹ rẹ. Ṣafikun diẹ sii ti o ba le, fun apẹẹrẹ $ 25 dipo $ 20.
- Firanṣẹ owo iyalẹnu rẹ ti o tẹle, gẹgẹbi agbapada owo-ori, ajeseku, tabi isanwo kẹta, si inawo naa.
- Ronu nipa ohun ti o fa pajawiri naa. Ṣe o le gbero nigbamii? Ti ọkọ ayọkẹlẹ rẹ ba nilo awọn atunṣe ni gbogbo ọdun, ṣafikun laini atunṣe ọkọ ayọkẹlẹ si eto inawo rẹ.
Nigbati inawo ba de $ 500 lẹẹkansii, tẹsiwaju si ibi-afẹde rẹ ti o tẹle: oṣu kan ti awọn aini ati awọn adehun rẹ.
Awọn bọtini takeaways
- A $400 emergency paid from savings costs $400. Paid with a high-cost loan that is renewed, it can cost $700.
- Start with a $500 goal. Saving $20 a week gets you there in about six months.
- Keep the fund in an FDIC- or NCUA-insured savings account, separate from your everyday spending.
- Save automatically: split your direct deposit, or set a transfer for the day after payday.
- Using the fund is not a failure. After you use it, make a plan to refill it.
Ṣayẹwo oye rẹ
Dahun awọn ibeere, lẹhinna yan Ṣayẹwo awọn idahun mi. Gba 5 ti ẹtọ 6 lati pari ẹkọ yii. Eyi jẹ adaṣe: ko si opin akoko, ati pe a ko tọju awọn idahun rẹ.
Lọ siwaju
Awọn oju opo wẹẹbu ti o gbẹkẹle nibi ti o ti le ni imọ siwaju sii. Awọn ọna asopọ wọnyi lọ si awọn oju opo wẹẹbu miiran ti Dollar Scholars ko ṣiṣẹ.
-
Itọsọna pataki lati ṣẹda owo pajawiri kan. (oju opo wẹẹbu miiran)
Awọn igbesẹ ti o wulo lati kọ awọn ifowopamọ: ṣeto ihuwasi kan, ṣe adaṣe awọn gbigbe, pin idogo taara rẹ, ati fipamọ apakan ti agbapada owo-ori rẹ.
-
Fipamọ fun awọn airotẹlẹ ati ojo iwaju rẹ (oju opo wẹẹbu miiran)
Awọn imọran fun wiwa owo lati fipamọ, ṣeto awọn gbigbe laifọwọyi, ati fifi awọn ifowopamọ sinu akọọlẹ ti o ni idaniloju.
-
Ahorrar para lo inesperado y para el futuro (oju opo wẹẹbu miiran)
Itọsọna kanna ni ede Spani: wiwa owo lati fipamọ, ṣeto awọn gbigbe laifọwọyi, ati fifi awọn ifowopamọ sinu akọọlẹ ti o ni idaniloju.
Ẹkọ yii jẹ ẹkọ owo gbogbogbo, kii ṣe ofin, owo-ori, tabi imọran owo. Awọn ofin ati awọn iye yipada, nitorinaa ṣayẹwo awọn nọmba pataki pẹlu orisun osise.