Buying a Car: Get a Fair Loan and Avoid Dealer Traps

Платеж по кредиту — це лише частина вартості автомобіля. Перед покупкою підрахуйте все, що будете платити щомісяця. Потім перевірте, чи вписується загальна сума у ваш бюджетний план після оренди, їжі та заощаджень.

• Страхування. Вашингтон, Меріленд і Вірджинія всі вимагають автострахування. З 1 липня 2024 року Вірджинія більше не дозволяє водіям сплачувати комісію замість купівлі страхування. Отримайте страхові пропозиції перед вибором автомобіля. Ціна може суттєво змінюватися залежно від моделі автомобіля та поштового індексу.
• Податки та збори. Ви сплачуєте податок при оформленні права власності на автомобіль. У 2026 році податок на титул у Меріленді становить 6,5% від вартості більшості транспортних засобів. У Північній Вірджинії округи та міста, такі як округ Ферфакс, також щорічно стягують податок на автомобіль.
• Бензин або зарядка, плата за проїзд і паркування. Подумайте про поїздку на роботу, дозвіл на паркування або гараж, а також смуги для оплати.
• Обслуговування та ремонт. Заміна масла, шини, гальма та огляди. Старі автомобілі часто потребують додаткового ремонту.

Після попереднього схвалення банк або кредитна спілка розглядає вашу заявку і повідомляє, яку суму і за якою ставкою вони нададуть, перш ніж ви оберете автомобіль. Тоді ви знаєте свій бюджет і зможете визначити, чи пропозиція кредиту дилера краща чи гірша.

1. Перевірте свої кредитні звіти безкоштовно та оскаржуйте будь-які помилки. Дивіться « Прочитати свій кредитний звіт».
2. Подайте заявку у двох або трьох кредиторів, таких як ваш банк або кредитна спілка. CFPB рекомендує зберігати ці кредитні перевірки з інтервалом у 14–45 днів, щоб вони зараховувалися як один запит.
3. Порівнюйте пропозиції за APR, терміном кредиту та загальною кількістю платежів, а не лише за щомісячним платежем.
4. Визначте найвищу загальну ціну, яку ви готові заплатити, і запишіть її.
5. Принесіть дилеру найкращу письмову пропозицію і попросіть його запропонувати нижчу ставку.

Коли дилер оформлює ваш кредит, ставка часто відповідає ставці кредитора плюс додаткові відсотки, які виплачують дилеру, пояснює CFPB. Ви можете запитати, чи були інші пропозиції з нижчими ставками.

Немає номера соціального страхування? Запитайте у банків і кредитних спілок, чи приймають вони ITIN для автокредитів. Деякі приймають. Будьте обережні, якщо дилер скаже, що ніхто інший не буде вам кредитувати. Спочатку перевірте самі.

Деякі дилери змішують ціну автомобіля, ваш трейд-ін і кредит, і говорять лише про щомісячний платіж. Через це важко зрозуміти, скільки ви платите. Погоджуйтеся окремо щодо кожної частини в такому порядку:

1. Ціна автомобіля, включно з усіма дилерськими зборами.
2. Вартість вашого трейд-іну, якщо вона у вас є.
3. Кредит: APR, термін та загальна сума платежів.

Ви можете домовлятися про ціну, вартість обміну, APR, додатки та комісії дилера, такі як збори за документи. Ви не можете домовлятися про податки, титул і реєстраційні збори, встановлені урядом.

Список візитів до дилера

• У мене є попереднє схвалення і найвища ціна у письмовій формі.
• Щодо вживаного автомобіля, я прочитав наклейку Buyers Guide на вікні. Там написано, чи продано автомобіль «як є», без дилера або з гарантією.
• Механік, якому я довіряю, оглянув машину перед тим, як я погодився її купити.
• Я відмовився від додаткових послуг, які мені не потрібні, таких як сервісний контракт, травлення вікон або страхування GAP, яке покриває те, що ви ще винні, що перевищує вартість автомобіля у разі викрадення або знищення.
• Якщо я винен за старий автомобіль більше, ніж він вартий, я перевірив, чи ця сума не прихована в новому кредиті.
• Усі порожні місця в контракті заповнюються, і цифри відповідають домовленості.
• Позика остаточна, і я підписав копії всього перед тим, як поїхати.

In many families, a relative with good credit is asked to cosign. A cosigner is not just a reference. You promise to pay the loan if the borrower does not.

• You may have to pay the full amount, plus late fees and collection costs.
• In many states, the lender can collect from you without first trying to collect from the borrower.
• The loan shows on your credit report. Late payments can hurt your credit, and the debt can make it harder for you to borrow.
• The lender must give you a paper called the Notice to Cosigner that explains these risks. Read it.

Cosigning checklist

• I could pay the whole loan myself if I had to, without hurting my own family's budget.
• I have seen the borrower's budget, and the payment fits.
• I have copies of the contract, the Truth in Lending disclosure (the box of key loan numbers: the amount financed, the finance charge, the total of payments, and the APR), and the Notice to Cosigner.
• The lender agreed to tell me in writing if a payment is missed.
• I will check my credit reports often.

You can say no. You can still help in other ways, such as helping the person find a credit union loan or a less expensive car.

I care about you, and I want you to get a car. But I cannot cosign. If something goes wrong, I would owe the whole loan, and my family depends on my credit. I can help you look for a credit union loan or a less expensive car.