Ev Satın Almak ve İpotek Almak · 3 dersi 2
Down Payment Help and Loan Types in DC, Maryland, and Virginia
Compare common loan types, find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, understand mortgage insurance, and work out your cash to close.
Bu cihazda tamamlandı
Bu dersin bazı bölümleri henüz dilinize çevrilmediği için İngilizce olarak gösteriliyor.
Bu derste
Ne öğreneceksin
- Compare conventional, FHA, VA, and USDA loans and their minimum down payments.
- Find down payment and closing cost help in DC, Maryland, and Virginia, and check each program's rules.
- Explain mortgage insurance and when private mortgage insurance can be removed.
- Calculate the cash you need at closing, with and without assistance.
Bunun derslerimizle nasıl bağlantılı olduğu: Our class covers the kinds of mortgages and how they work. This lesson adds the local programs that can help DC-area buyers with the down payment, the rules to check, and a worked cash-to-close example.
Bilinecek kelimeler
- Konvansiyonel kredi (Conventional loan)
- Bir devlet kurumu tarafından sigortalanmayan veya garanti edilmeyen bir ipotek kredisi. Birçoğu Fannie Mae veya Freddie Mac'e satılır.
- FHA kredisi (FHA loan)
- Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanan bir ipotek (HUD) ile aynı zamanda ipotek sigortası alır. Düşük peşinat sağlar ancak ipotek sigortası alır.
- Özel ipotek sigortası (PMI) (Private mortgage insurance (PMI))
- Geleneksel bir kredi ödemeyi bırakırsanız kredi vereni koruyan sigorta, sizi değil. Genellikle %20'den az kredi yatırdığınızda gereklidir.
- Peşinat yardımı (Down payment assistance)
- Peşinat veya kapanış masraflarınızı karşılamaya yardımcı olan bir programdan gelen para. Bu, geri ödemediğiniz bir hibe veya kredi olabilir.
- Ertelenmiş kredi (Deferred loan)
- Belirli bir süre boyunca aylık ödemesi olmayan bir kredi. Genellikle evi sattığınızda, yeniden finanse ettiğinizde veya evde yaşamayı bıraktığınızda geri ödersiniz.
- Nakit kapanışı (Cash to close)
- Kapanışa götürmeniz gereken toplam tutar: peşinat ve kapanış masraflarınız, kredi veya yardım hariç çıkar.
- İlk kez ev alan (First-time homebuyer)
- Birçok program için, son üç yıldır ev sahibi olmayan bir kişi. Her program kendi kuralını belirler.
Loan types at a glance
Most buyers use one of four kinds of mortgage. The biggest differences are how much you must put down, who can qualify, and what kind of mortgage insurance you pay.
| Loan type | Down payment | Good to know |
|---|---|---|
| Conventional | As low as 3% for some loans | With less than 20% down, you usually pay PMI. You can remove PMI later. |
| FHA | As low as 3.5% | Has mortgage insurance, often for the life of the loan. Since May 25, 2025, non-permanent residents, such as people on work visas, cannot get FHA loans. |
| VA | No down payment for eligible buyers, if the price is not higher than the appraised value (a professional estimate of what the home is worth, ordered by the lender) | For eligible service members, veterans, and some surviving spouses. No monthly mortgage insurance, but you may pay a one-time funding fee. |
| USDA | No down payment for eligible buyers | For low- and moderate-income buyers in eligible rural areas. Homes in cities such as DC do not qualify. You can check an address on the USDA eligibility website. |
If you are not a U.S. citizen or green card holder, ask each lender which loans you can get. Rules for conventional loans are different from FHA rules, and some local lenders offer their own loans for ITIN borrowers. A housing counselor can help you find them. Since June 2026, federal regulators have asked banks to look more closely at customers who use an ITIN. Some may ask for more documents or say no, so ask before you apply.
Help in DC: HPAP and DC Open Doors
Home Purchase Assistance Program (HPAP)
The DC Department of Housing and Community Development (DHCD) runs HPAP, and the DC Housing Finance Agency (DCHFA) helps manage it. HPAP gives interest-free loans to help low- and moderate-income first-time buyers buy a home in DC.
- Who: first-time buyers. For HPAP, that means you have not owned any home or other residential property in the last three years. DC residents come first. Some people who have worked in DC for at least a year can also apply.
- Where: the home must be in DC, and it must be your main home.
- How much: it depends on your income and household size. DHCD updates its table every year.
- Repayment: lower-income buyers make no monthly payments. Moderate-income buyers start making payments in the sixth year. The whole loan is due if you sell, refinance (with some exceptions), or stop living in the home. To refinance means to take out a new mortgage to pay off your old one, often to get a lower rate.
- How to apply: through a community organization, such as Housing Counseling Services, the Latino Economic Development Center (LEDC), or MANNA.
HPAP money is limited. For fiscal year 2026, DHCD said it would help applicants first-come, first-served. Funding and rules can change each fiscal year. DC's fiscal year starts on October 1, so ask a counselor early about timing.
DC Open Doors
DC Open Doors, from DCHFA, offers home loans with down payment help for homes in DC. As of September 2026, its website said:
- First-time and repeat buyers can use it, and you do not need to live in DC now.
- There is an income limit, and the minimum credit score is 640.
- A down payment assistance loan can cover your full minimum down payment.
- That loan has 0% interest and no monthly payments. It is due after 30 years, or sooner if you sell, refinance, or stop living in the home.
Maryland ve Virginia'da yardım
Maryland İpotek Programı (MMP)
- İlk Kez Avantaj kredileri ilk kez alıcılar içindir. Bu, son üç yıldır ana eve sahip olmamış kişileri de kapsar. Bazı deneyimli kişiler ve belirli hedeflenen bölgelerdeki bazı alıcılar da hak kazanabilir.
- Esnek krediler ilk kez veya tekrar alıcılar içindir.
- Çoğu MMP kredisi, %0 ertelenmiş kredi olarak peşinat desteğiyle gelir. 2026'da seçenekler arasında sabit 6.000 dolar veya ilk ipoteğin %3, %4 veya %5'i tutarlı bir tutar vardı. İlk ipotek sona erdiğinde, örneğin sattığınızda veya yeniden finansman yaptığınızda geri ödersiniz.
- Onaylı bir ortak, örneğin bazı işverenler size yardım ederse, MMP bazı krediler için 2.500 dolara kadar ekstra ödeme yapabilir.
- Her borçlu, onaylı bir ev alıcısı eğitim dersi almalıdır.
- Montgomery County ve Prince George's County'de alıcılar için özel krediler mevcuttur.
- MMP onaylı bir kredi veren aracılığıyla başvuru yaparsınız.
Virginia Konut
- Virginia Housing, gelir ve fiyat limitleriyle onaylı kredi verenler aracılığıyla konut kredileri vermektedir.
- Peşinat Yardım Hibesi gerçek bir hibedir, bu yüzden asla geri ödemezsiniz. İlk kez alıcılar ve belirli bölgelerde uygun bir Virginia Konut kredisi kullanan tekrar alıcılar içindir.
- Kapanış Maliyeti Yardım Yardımı, Virginia Housing üzerinden VA veya USDA kredisi alan alıcılara yardımcı olabilir. Ayrıca asla geri ödenmez.
- Birçok Virginia Konut kredisi ücretsiz ev alıcısı kursunu gerektirir. Yüz yüze veya çevrimiçi alabilirsiniz. Çevrimiçi kurs yaklaşık sekiz saat sürer.
Bölgedeki bazı ilçe ve şehirler de kendi programlarını yürütüyor. HUD onaylı bir konut danışmanı, size hangilerinin size uygun olduğunu söyleyebilir.
Yardıma güvenmeden önce kontrol edilecek kurallar
Her programın kendi kuralları vardır. Bir ev teklifi yapmadan önce şu soruları sorun:
- Ev büyüklüğüm için gelir sınırı nedir?
- Ev fiyatında bir sınır var mı?
- Program, ilk kez alıcıyı nasıl tanımlıyor?
- Ana evim olarak evde mi yaşamak zorundayım? Ne kadar süre?
- Ev alıcısı dersi zorunlu mu? Hangi dersler sayılır?
- Hangi minimum kredi puanı ve maksimum DTI ihtiyacım var?
- Kendi paramdan ne kadar koymam gerekiyor?
- Bu bir hibe mi yoksa kredi mi? Eğer krediyse, ne zaman geri ödemeliyim: sattığımda, yeniden finanse ettiğimde, taşındığımda ya da belirli bir yıl sonra?
- Bunu diğer programlarla birleştirebilir miyim?
- Benim göçmenlik statümle veya ITIN sertifikamla alıcıları kabul ediyor mu?
- Şu anda para mevcut mu ve onay ne kadar sürer?
- Bu programı kullanması için hangi kredi verenler onaylandı?
Cevapları yazılı olarak alın. Program kuralları ve dolar tutarları genellikle yeni bir mali yılın başında değişir.
İpotek sigortası: PMI ve FHA primleri
Küçük bir miktar yatırdığınızda, kredi veren daha fazla risk alır. İpotek sigortası, ödemeyi bırakırsanız kredi vereni korur. Sizi korumaz, ancak düşük peşinatı mümkün kılan şeydir.
Konvansiyonel kredilerde PMI
Geleneksel kredide %20'den az peşinatla, genellikle aylık ödemenizin bir parçası olarak özel mortgage sigortası (PMI) ödersiniz. Federal yasa, bunu sonlandırmanın iki ana yolunu sunar:
- Kredi bakiyenizin evin orijinal değerinin %80'ine ulaşması planlandığında, hizmet sağlayıcınızdan PMI'yi iptal etmesini yazılı olarak talep edebilirsiniz. İyi bir ödeme geçmişine ihtiyacınız var ve evinizin değer kaybetmediğini göstermek gibi diğer koşulları da karşılamanız gerekir.
- Eğer ödemelerinizi güncel tutuysanız, bakiyeniz orijinal değerin %78'ine ulaşması planlandığında, hizmet sağlayıcınız PMI'yı otomatik olarak sonlandırmalıdır.
FHA mortgage sigortası
FHA kredileri iki prim uygular. Eylül 2026 itibarıyla, ön prim kredi tutarının %1,75'i olup, krediye eklenebilir. Ayrıca, aylık ödemenizin bir parçası olarak yıllık prim de vardır. %3,5 kredi yatıran çoğu alıcı için yıllık prim kredin %0,55'idir ve kredi süresi boyunca geçerlidir. %10 veya daha fazla depozito yaparsanız, kredi süresi 11 yıl sonra sona erer. Bazı mülk sahipleri daha sonra ödemeyi durdurmak için geleneksel bir krediye yeniden finansman yapar.
350.000$ ev − $12.250 peşinat = $337.750 kredi; $337.750 × %0,55 ÷ 12 = başlangıçta yaklaşık $155 oyda
Örnek
Yönetilmiş örnek: 350.000 dolarlık bir evin kapanışında nakit
Mekdes, DC'de bir hastanede çalışıyor. DC'de FHA kredisi ve %3,5 peşinatla 350.000 dolarlık bir daire satın alıyor. Kredi Tahmini, ön ödenen vergiler ve sigorta dahil kapanış masrafları olarak 10.500 dolar gösteriyor. (Kapanış maliyetleri çok değişkendir. Bu sayı sadece bir örnektir.)
350.000 $ × %3,5 = 12.250 $ peşinat
| Madde | Yardım olmadan | Peşinat yardımı kredisi ile |
|---|---|---|
| Peşinat (%3,5) | $12.250 | $12.250 |
| Kapanış maliyetleri ve ön ödemeli ürünler | $10.500 | $10.500 |
| Peşinat yardımı kredisi | $0 | −$12.250 |
| Mekdes'in getirmesi gereken nakit | $22.750 | $10.500 |
Yardım kredisi, nakit miktarını yarıdan fazla azaltıyor. Ama bu bedava para değil. DC Open Doors gibi bir programla, sattığında, yeniden finansman ettiğinde veya taşındığında ya da 30 yıl sonra 12.250 doları geri ödemek zorunda. Satıcı kapanış masraflarının bir kısmını ödemeyi kabul ederse, daha az nakite ihtiyacı olur. Ayrıca, kapanış sonrası acil durum birikimlerini elinde tutmayı planlamalı, elindeki her doları harcamak yerine.
Dikkat et
Ücretsiz para listeleri için ödeme yapma
Bazı web siteleri ve arayanlar, önce bir ücret öderseniz peşinat için ücretsiz devlet parası vaat ediyor. Bazıları ise uygun olup olmadığınızı kontrol etmek için Sosyal Güvenlik numaranızı veya banka girişinizi ister. Bu dersteki gerçek programlar resmi web sitelerinde ücretsiz olarak listelenmiştir ve HUD onaylı danışmanlar size az veya hiç ücret ödemeden başvurmanıza yardımcı olabilir. Hiçbir zaman hibe listesi için ödeme yapmayın ve banka girişinizi kimseye vermeyin.
İpucu
Kredi verenlere doğru soruyu sorun
Bir kredi veren seçmeden önce şunu sorun: "[program adı] ile kredi vermenize izin verildi mi? Bu yıl kaç tanesini kapattınız?" Programı sıkça kullanan bir kredi kuruluşu, gecikmeleri önlemenize yardımcı olabilir.
Önemli çıkarımlar
- Some loans need as little as 3% or 3.5% down, and VA and USDA loans can need nothing down for eligible buyers.
- DC, Maryland, and Virginia all have programs that help with the down payment or closing costs. Many are loans you repay when you sell, refinance, or move.
- Before you choose a home, check each program's income limit, first-time buyer rule, class requirement, and repayment rules.
- With a conventional loan, you can ask to cancel PMI when your balance is scheduled to reach 80% of the home's original value.
- Cash to close is your down payment plus closing costs, minus any help. Keep emergency savings after closing too.
Anlayışınızı kontrol edin
Soruları yanıtlayın, ardından Cevaplarımı Kontrol et'i seçin. Bu dersi tamamlamak için 6 hak 5 edin. Bu bir uygulamadır: zaman sınırı yoktur ve cevaplarınızı saklamıyoruz.
Daha ileri git
Daha fazla bilgi edinebileceğiniz güvenilir web siteleri. Bu bağlantılar, Dollar Scholars'ın yürütmediği diğer sitelere gidiyor.
-
Ev Satın Alma Yardım Programı (HPAP) (başka bir web sitesi)
DC'nin düşük ve orta gelirli ilk kez alıcılar için faizsiz kredileri, mevcut gelir ve yardım tablolarıyla birlikte.
-
DC Open Doors (başka bir web sitesi)
DC'de ilk kez ve tekrar tekrar alıcılar için peşinatlı konut kredisi.
-
Maryland İpotek Programı (başka bir web sitesi)
Maryland'de peşinat ve kapanış maliyeti yardımı ile ev kredileri, gelir ve fiyat sınırı araçları.
-
Virginia Konut: ev alıcıları (başka bir web sitesi)
Virginia'nın ilk kez ev alan kredileri, peşinat ve kapanış maliyeti hibeleri ile ücretsiz ev alıcısı sınıfları.
Bu ders genel finansal eğitimdir, hukuk, vergi veya finansal danışmanlık değildir. Kurallar ve tutarlar değişir, bu yüzden önemli rakamları resmi bir kaynaktan kontrol edin.