Dollar Scholars Foundation

Подготовка к финансовым потрясениям и восстановление после них · Урок 1 2

When Income Stops: Your First 30 Days

A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.

  • Около 15 минуты
  • Вопросы по викторине: 6
  • Последняя проверка: Сентябрь 2026
  • Развитие на: Money Smart for Adults, Module 4: Your Spending and Saving Plan (Section 2, When Money Is Short)

Части этого урока ещё не переведены на ваш язык, поэтому они показаны на английском.

В этом уроке

Чему вы научитесь

  • Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
  • Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
  • Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
  • Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.

Как это связано с нашими занятиями: Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.

Слова, которые стоит знать

Страхование по безработице (UI) (Unemployment insurance (UI))
Еженедельные выплаты от штата на ограниченное время работникам, потерявшим работу или рабочие часы не по своей вине.
Отпуск (Furlough)
Период, когда работодатель, например федеральное правительство во время закрытия работы, говорит работникам прекратить работу и не платит им.
План преодоления трудностей (Hardship plan)
Краткосрочное соглашение с кредитором о снижении или приостановке платежей из-за снижения дохода.
Терпение (Forbearance)
Разрешение от кредитора приостановить или снизить платежи по кредиту на определённый срок. Обычно вы всё равно должны сумму по приостановке позже.
Порядок оплаты (Payment arrangement)
План с вашей компанией по электроснабжению, газу или водоснабжению, чтобы постепенно оплатить просроченный счёт небольшими частями.
Общественная нагрузка (Public charge)
Тест в иммиграционном праве, который оценивает, будет ли человек зависеть от государственной помощи. Он в основном затрагивает людей, подающих заявку на грин-карту.

Ваш 30-дневный план в первый взгляд

Доход может прекратиться без предупреждения. Увольнение, сокращение рабочего дня, травма или федеральное закрытие могут сократить зарплату вдвое. Осенний федеральный блокдаун 2025 года длился 43 дня — самый долгий в истории США — и оставил многих работников в районе округа Колумбия без зарплаты.

Яу и Абена Менса живут в Хайатсвилле, штат Мэриленд. Яу уволили с работы курьером. Абена до сих пор работает неполный рабочий день помощником по уходу на дому. Их зарплата на вынос снизилась с $5,000 до $2,500 в месяц. Это был план, которому они придерживались.

  1. Дни с 1 по 7: Подайте заявление на пособие по безработице. Проверьте свою окончательную зарплату. Укажите каждый счет, его сумму и срок оплаты.
  2. Дни с 5 по 14: Ранжуйте свои счета. Перед каждым сроком оплаты звоните всем кредиторам и коммунальным услугам, которые не можете полностью оплатить.
  3. Дни с 7 по 21: Подайте заявку на помощь с питанием, энергией и арендой. Замените утраченное медицинское страхование.
  4. Дни с 21 по 30: Составьте меньший план расходов на следующий месяц. Продолжайте каждую неделю просить пособие по безработице.

Неделя 1: Оформите пособие по безработице и проверьте свою последнюю зарплату

Страхование по безработице (UI) заменяет часть утраченной зарплаты на ограниченное время, если вы потеряли работу или часы не по своей вине. Подавайте заявку в штате, где работали, даже если живёте в другом штате. Подайте заявку в первую неделю. Это бесплатно.

Каждую неделю вы должны просить оплату, отчитываться о заработанных деньгах и обычно искать работу. Если ваши часы были сокращены, но работа не закончилась, вы можете получить меньшую частичную выплату.

Чтобы получить UI, вам должно было разрешить работать в США, когда вы зарабатывали зарплату, и сейчас вам должно разрешить работать. Люди с ITIN (налоговый номер IRS), но без разрешения на работу, обычно не могут получить UI. Если вам платили наличными или считали подрядчиком, всё равно подайте заявку и предъявьте подтверждение своей зарплаты. Штат решает это.

Последняя зарплата. В Вашингтоне, если работодатель уволил вашу работу, ваша последняя зарплата должна быть выплачена к следующему рабочему дню. В Мэриленде и Вирджинии она должна быть выплачена к следующему обычному дню зарплаты.

Медицинское страхование. Если вы потеряли медицинскую страховку на работе, у вас есть 60 дней, чтобы оформить новый план через DC Health Link, Maryland Health Connection или Insurance Marketplace штата Вирджиния.

Пример

Какой законопроект будет первым? Рабочий лист семьи Менса

Абена должна была покрыть $2,500 до начала выплаты по безработице Яу. Они перечисляли каждый счет и ранжировали по тому, что произойдёт, если он останется неоплаченным: потеря дома, отопления и света, еды или машины, нужной Абене для работы.

Счета семьи Менса в этом месяце, по порядку
Законопроект (по порядку)СуммаВсего на данный момент
1. Аренда$1,600$1,600
2. Электричество и газ$170$1,770
3. Еда (короткий список, плюс кладовая для продовольствия)$400$2,170
4. Автострахование$150$2,320
5. Телефон и интернет (более дешёвый тариф)$60$2,380
Ушёл из-за других долгов120 долларов

$2,500 доход − $2,380 на потребности = $120 осталось

Три счета не подошли: автокредит ($350), минимум по кредитной карте ($75) и минимум по карте магазина ($40). Автокредит был первым из трёх, потому что кредитор может взять машину. Поэтому Абена позвонила кредитору до срока и попросила перевести один платеж на окончание кредита. Кредитор согласился. $120 покрыли минимальные размеры по обеим картам ($115). Они также отменили стриминг и абонемент в спортзал ($45).

Обратите внимание на две вещи. Аренда и коммунальные услуги были раньше кредитных карт, хотя проценты по картам высоки. И самым важным шагом был звонок, сделанный заранее.

Звоните, прежде чем пропустите оплату

Кредиторы и коммунальные службы могут сделать для вас больше до того, как вы пропустите платеж, чем после. Большинство кредиторов не сообщают о просрочке платежа в кредитные бюро до 30 дней просрочки, но штрафы за просрочку могут начаться раньше.

  • Автокредит или личный кредит: попросите перенести платеж на окончание кредита (отсрочку) или снизить платежи на несколько месяцев.
  • Кредитные карты: запросите план по трудности с более низкой процентной ставкой или платежом.
  • Ипотека: спросите у вашего сервиса (компании, куда вы отправляете платежи) о отсрочке и поговорите с бесплатным жилищным консультантом, одобренным HUD.
  • Федеральные студенческие кредиты: спросите у сервиса о отсрочке по безработице или платеже, основанном на вашем доходе. Никогда не платите компании за такую помощь.
  • Коммунальные службы: запросите договорённость оплаты. В DC электрокомпания не может отключать домашнее обслуживание в дни, когда прогноз 95°F или выше, или 32°F и ниже. Это лишь задерживает отключение. Вы всё равно должны оплатить счет.
  • Аренда: поговорите с арендодателем до окончания срока оплаты. Прочитайте наш урок по правам арендаторов , чтобы узнать о своих правах, если вы не можете оплатить.

Здравствуйте, меня зовут [ваше имя], а номер счёта — [номер]. Я потерял работу в [дата], и не могу сделать полный платеж в [дату]. Какие у вас есть варианты для счёта трудности, например, перемещение платежа или снижение его на несколько месяцев? Пожалуйста, пришлите мне соглашение письменно. Можно ваше имя и референсный номер для этого звонка?

Запишите дату, имя человека и то, на что он согласился.

Помощь с подачей заявок в Вашингтоне, Мэриленде и Вирджинии

Наберите 211 в Вашингтоне, Мэриленде или Вирджинии, чтобы получить местную помощь с вопросами еды, аренды и коммунальных услуг.

  • Еда: подайте заявку на SNAP (продовольственные льготы): в Вашингтоне через Департамент социальных служб, в Мэриленде через сайт MarylandBenefits и в Вирджинии через CommonHelp. Чтобы получить бесплатную еду сейчас, позвоните на Hunger Bank Capital Area Food Bank по телефону (202) 644-9807 (на испанском).
  • Счета за энергию: в округе Колумбия подайте заявку в Департамент энергетики и окружающей среды (DOEE) на LIHEAP (федеральная программа помощи в сфере энергии для малообеспеченных людей) и Программу скидок на коммунальные услуги. В Мэриленде подавайте заявку в Офис программ домашней энергии. В Вирджинии подавайте заявку на энергетическую помощь через CommonHelp. Некоторые программы принимают заявки только в определённое время года.
  • Аренда: Программа экстренной помощи при аренде (ERAP) округа Колумбия помогает некоторым арендаторам с очень низким доходом оплачивать просроченную аренду. Заявки принимаются только в определённое время; проверьте erap.dhs.dc.gov. В Мэриленде и Вирджинии звоните по номеру 211.

Правила SNAP изменились в 2025 году. Федеральный закон сделал их более строгими. Больше взрослых в возрасте от 18 до 64 лет, которые могут работать и не имеют ребёнка младше 14 лет в семье, теперь должны работать или вступать в программу труда около 20 часов в неделю (80 часов в месяц), чтобы получить SNAP более 3 месяцев в течение 3 лет. Люди, получающие пособие по безработице или подавшие заявку и соблюдающие правила безработицы, обычно освобождаются от программы. Беженцы и находящиеся в убежище больше не могут получить SNAP только из-за этого статуса. Дети граждан США по-прежнему могут получить SNAP, даже если родители этого не могут.

Примечание для иммигрантов. Новое федеральное правило «публичного сбора» вступило в силу 18 сентября 2026 года. Оно позволяет иммиграционным офицерам рассматривать больше видов государственных льгот, используемых в этот день или позже, когда некоторые люди подают заявку на грин-карту. Перед подачей заявления на выплаты получите бесплатную консультацию от иммиграционного адвоката или представителя некоммерческой организации, аккредитованной Министерством юстиции США. Не обращайтесь к нотариусу. В США нотариус — это не юрист. Ознакомьтесь с нашим уроком о мошенничествах, нацеленных на новичков.

Закрытие работы правительства: федеральные служащие и подрядчики

Многие семьи в районе округа Колумбия зависят от федеральных зарплат. Закрытие работ влияет на федеральных сотрудников и подрядчиков по-разному.

Чего ожидать во время федерального закрытия
ВопросФедеральный служащийСотрудник-подрядчик
Задолженность после окончания зарплаты?Да, по закону 2019 года.Не гарантировано.
Безработица во время этого?Если вас отправили в отпуск, вы можете подать заявку на UCFE (пособие по безработице для федеральных работников) в штате, где работаете. Если вам приходится работать без оплаты, обычно это невозможно.Вы можете подать заявление на обычное государственное пособие по безработице, если ваши часы прекратятся или будут сокращены.
После того, как придёт задолженность?Скорее всего, вам придётся вернуть пособие по безработице.Это не применимо.

Задолженность помогает только после окончания закрытия. До тех пор оценивайте свои счета и звоните кредиторам заранее. В прошлых банках и кредитных союзах некоторые банки и кредитные союзы предоставляли федеральным работникам перерывы в выплатах или недорогие кредиты, так что спросите у своих. Если вы работаете на подрядчика, спросите, можно ли воспользоваться оплачиваемым отпуском.

Осторожно

Кризисные ловушки: дорогие кредиты и фальшивая помощь

Когда денег не хватает, везде появляются предложения «быстрых наличных». Обычный займ до зарплаты взимает $15 за каждые $100, которые вы берете в течение двух недель. Это эквивалентно годовой процентной ставке (APR) около 391%.

$15 ÷ $100 × 365 ÷ 14 дней × 100 = около 391% APR

В Мэриленде по небольшим займам разрешается не более 33% процентов в год по небольшим займам, а в Вашингтоне также строгие ограничения, поэтому такие займы там, скорее всего, запрещены даже онлайн. Вирджиния допускает некоторые краткосрочные займы. Проценты ограничены 36% в год, но кредиторы могут взимать ежемесячную плату до 25 долларов. Проверьте лицензию кредитора на сайте NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org). Кредит на автокредит ставит под угрозу автомобиль, необходимый для работы.

Также обратите внимание на:

  • Любой, кто взимает плату за подачу заявления по безработице. Подача подачи бесплатна на сайте штата.
  • Звонки или сообщения с сообщением, что вы выиграли «грант на помощь», но сначала должны заплатить сбор.
  • Работа из дома, где тебе присылают чек и просят вернуть часть денег. Чек не вернутся, и ты будешь должен банку.

Узнайте больше в наших уроках о кредитах с дорогими ставками и выявлении мошенничеств.

Совет

План налогообложения на безработицу

Пособия по безработице засчитываются как доход в вашей федеральной налоговой декларации. Чтобы избежать налогового счета позже, вы можете попросить штат удержать федеральный налог с каждого платежа. Обычно вы можете выбрать это при подаче заявления или позже, предоставив форму IRS W-4V. Бесплатная налоговая помощь доступна на сайтах VITA; смотрите наш урок по бесплатной подаче декларации. Когда обычная зарплата принесёт, восстановите свои сбережения с помощью нашего курса по экстренному фонду.

Ключевые выводы

  • File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
  • Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
  • Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
  • Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
  • Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.

Проверьте своё понимание

Ответьте на вопросы, затем выберите «Проверить мои ответы». Получите 5 6 права, чтобы пройти этот урок. Это практика: нет ограничения по времени, и мы не храним ваши ответы.

Вопрос 1 6 У Марисоль сократили часы. На этой неделе она сможет оплатить только один из этих счетов полностью. С какого платить первым?
Вопрос 2 6 Менса оплатили аренду, коммунальные услуги, еду, страховку машины и телефон. У них осталось $120, но они всё ещё должны $350 по автокредиту и две минимальные платежи по карте ($115). Что им делать в первую очередь?
Вопрос 3 6 Ана живёт в Вирджинии, но работала в Вашингтоне, пока её не уволили. Где ей следует подавать заявку на пособие по безработице?
Вопрос 4 6 Дев — федеральный служащий в Вашингтоне, округ Колумбия. Он находится в отпуске во время шатдауна и получает пособие по безработице (UCFE) на три недели. После окончания закрытия он получает задолженность по зарплате. Что, скорее всего, произойдёт дальше?
Вопрос 5 6 Грейс работает в частной компании, которая убирает федеральное офисное здание. Остановка прекращает её работу. Какое утверждение верно?
Вопрос 6 6 Луис живёт в Мэриленде. Сегодня на сайте ему предлагают $400, если он вернёт $460 в течение двух недель. Что правда об этом предложении?

Иди дальше

Надёжные сайты, где можно узнать больше. Эти ссылки ведут на другие сайты, которыми не управляет Dollar Scholars.

Этот урок — общее финансовое образование, а не юридические, налоговые или финансовые консультации. Правила и суммы меняются, поэтому проверяйте важные цифры с официальным источником.