Dollar Scholars Foundation

Осведомлённость о мошенничестве и защита личности · Урок 1 3

Найдите современные мошенничества: самозванцы, сообщения и платёжные приложения

Предупреждающие знаки, которыми распространяется каждое мошенничество, реальные примеры сообщений и что делать в первый час, если вас обманули. (About 15 min, 5 quiz questions)

В этом уроке

Чему вы научитесь

  • Распознайте четыре признака, которые объединяют большинство мошенничества: имя, которым вы доверяете, проблему или приз, давление и выплату, которую трудно отменить.
  • Выявляйте мошенников-мошенников, которые выдают себя за агентство по оплате платы, доставочную компанию, ваш банк или члена семьи.
  • Объясните, почему деньги, отправленные по подарочной карте, криптовалюте, банковскому переводу или платежному приложению, трудно вернуть.
  • Используйте режим остановки, положи трубку и перезвони и действуй быстро, если уже заплатили.

Как это связано с нашими занятиями: Наш курс охватывает предупреждающие признаки мошенничества и почему стоит защищать свою личную информацию. Этот урок показывает мошенничество, с которым люди в районе Вашингтона сталкиваются сегодня, с примерами сообщений и предлагает пошаговый план на первый час после мошенничества.

Слова, которые стоит знать

Мошенничество с самозванцем (Impostor scam)
Мошенничество, когда кто-то притворяется человеком или группой, которой вы доверяете, например, банком, государственным агентством, компанией или родственником.
Фишинг (Phishing)
Фейковое сообщение, электронное письмо или сайт, который пытается обмануть вас, заставив их дать пароли, номера карт или другую личную информацию. Когда речь идёт о текстовом сообщении, это иногда называют smishing.
Приложение для оплаты (Payment app)
Приложение или банковская служба, используемая для отправки денег другим людям, например, Zelle, Cash App, Venmo или PayPal.
Несанкционированная передача (Unauthorized transfer)
Деньги, взятые с вашего счета кем-то без вашего разрешения, например, вором, который проник на ваш счёт.
Одноразовый код (One-time code)
Короткий номер, который компания отправляет на ваш телефон или электронную почту, чтобы убедиться, что это действительно вы. Никогда не читайте его тому, кто вам звонит.
Мошенничество с переплатой (Overpayment scam)
Мошенничество, когда кто-то присылает вам поддельный чек на сумму больше, чем должен, и просит вернуть дополнительные деньги.

Четыре признака: почти все мошенничество разделяют

Мошенничество с самозванцами — это тот тип мошенничества, о котором люди чаще всего сообщают: кто-то притворяется человеком или группой, которому вы доверяете. В 2025 году люди сообщили Федеральной торговой комиссии (FTC), что потеряли около 16 миллиардов долларов из-за мошенничества. Это самая большая сумма за всю историю. Мошенничество с самозванцами собрали 3,5 миллиарда долларов. Из них мошенники, выдавшие себя за бизнес, взяли почти 1 миллиард долларов, а самые большие убытки в этой группе нанесли фальшивые банки.

Истории меняются, но закономерность остаётся прежней. Следите за этими четырьмя признаками:

  • Имя, которому вы доверяете. В сообщении говорится, что оно от вашего банка, IRS, платной компании, почтового отделения, электрокомпании или родственника. Идентификатор звонящего и имена электронной почты легко подделать.
  • Проблема или приз. Вы должны деньги, ваш счёт заблокирован, родственник в беде, или вы что-то выиграли.
  • Давление и секретность. Вы должны действовать сегодня. Вы можете услышать угрозы ареста, депортации или утраты прав. Вам говорят никому не говорить.
  • Платёж, который трудно отменить. Подарочные карты, криптовалюта (криптовалюта), банковский перевод, платёжное приложение или наличные, выданные человеку, который приходит к вам домой.

Если вы заметите хотя бы один из этих признаков, замедлитесь. Честные компании и агентства дают вам время проверить.

Совет

Остановись, положи трубку и перезвони

  1. Стоп. Пока не кликай, не плати и не делись ничем. Настоящая проблема всё равно появится через десять минут.
  2. Положите трубку или закройте сообщение. Не отвечайте и не звоните по номеру, который указано в сообщении.
  3. Перезвоните на свой номер. Используйте номер на обратной стороне вашей карты, в счёте, в официальном приложении или на сайте агентства .gov.
  4. Поговорите с кем-то, кому доверяете. Мошенники хотят, чтобы вы хранили секреты. Друг, член семьи или ваш преподаватель из Dollar Scholars помогут вам всё обдумать.

Три сообщения, которые вы можете увидеть на этой неделе

1. Неоплаченный текст оплаты

УВЕДОМЛЕНИЕ О E-ZPass: У вас неоплаченный проезд в размере $6.99. Оплатите сегодня, чтобы избежать штрафа за просрочку в $50 и задержки водительских прав: [ссылка]

Такие сообщения отправляются людям по всему району округа Колумбия. Генеральный прокурор округа Колумбия предупредил, что у DC нет собственного агентства по оплате платы, но люди с 202 номерами телефонов всё равно получают поддельные сообщения. Ссылка ведёт на фейковый сайт, который крадет ваш номер карты и личную информацию. Программы оплаты платы в Мэриленде и Вирджинии заявляют, что никогда не требуют оплату по SMS. Если вы ездите по платным дорогам, проверьте свой аккаунт на официальном сайте или в приложении вашего агентства по оплате. Введите адрес самостоятельно.

2. Текст доставки посылки

USPS: Ваша посылка не может быть доставлена из-за неполного адреса. Обновите адрес в течение 12 часов: [ссылка]

Почтовая служба США заявляет, что не отправляет сообщения, если вы не запросили обновления отслеживания с номером отслеживания, и в их сообщениях нет ссылки. Сообщение USPS с ссылкой — это мошенничество.

3. Звонок из отдела по борьбе с мошенничеством банка

«Это команда по борьбе с мошенничеством в вашем банке. Мы остановили списание на $950 в магазине в Балтиморе. Ваш счёт небезопасен. Чтобы защитить ваши деньги, мы переведём их на новый защищённый счёт. Сначала зачитайте мне код, который мы только что вам отправили.»

FTC утверждает, что некоторые из самых дорогостоящих мошенничеств начинаются с такого звонка. Звонящий может знать ваше имя и последние цифры вашей карты. FTC предупреждает, что только мошенник скажет вам перевести деньги для их защиты. Любой, кто просит код, отправленный на ваш телефон, пытается попасть в ваш аккаунт. Положите трубку и позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.

Для сообщений не отвечайте. Используйте опцию «сообщить о спаме» на телефоне или перешлите сообщение на 7726 (номер пишет SPAM), а затем удалите его.

Почему некоторые платежи так сложно вернуть

Как вы оплатили и кто отправил деньги — решите, сколько помощи вы сможете получить.

Ваши шансы вернуть деньги
Что случилосьЧто ты можешь сделать
Вор проник на ваш банковский счёт или приложение для оплаты и отправил деньги без вашего разрешения.Это несанкционированный перевод, даже если мошенник обманом заставил вас поделиться вашим паролем или кодом. Федеральный закон даёт вам серьёзные права, если вы быстро сообщите об этом своему банку или приложению.
Вы сами отправили деньги через платёжное приложение, потому что вам солгали.Банк или приложение часто не обязаны возвращать её. Сообщите сразу и всё равно спросите.
Ты заплатил подарочной картой.Немедленно позвоните в компанию, выпускающую подарочные карты. Оставьте карту и чек. Некоторые компании могут вернуть ваши деньги.
Вы отправили перевод, например, через Western Union или MoneyGram.Немедленно позвоните в компанию и попросите прекратить и отменить перевод.
Вы оплатили криптовалютой или в крипто-банкомате.Это самый трудный вариант для возврата. Сообщите об этом в компанию, которую вы использовали, и в FTC.

Вот почему мошенники требуют такие платежи. Ни один реальный бизнес или государственное агентство никогда не скажет вам купить подарочную карту для оплаты.

Кредитная карта даёт вам большую защиту. Согласно федеральному законодательству, максимальная сумма, которую вы можете заплатить за списания по утраченной или украденной кредитной карте, составляет $50.

Голосовые клоны и семейные экстренные звонки

Мошенники теперь могут копировать голос человека из короткой записи, размещённой онлайн, например, видео. Затем они звонят родителю или бабушке или дедушке. Голос плачет и говорит: «Я попал в аварию и нахожусь в тюрьме. Пожалуйста, отправьте деньги. Не говорите маме.»

ФБР советует, чтобы семьи договорились о секретном слове или фразе. Настоящий родственник в беде это узнает. Скопированный голос — нет.

  • Выберите кодовое слово с вашей семьёй уже сегодня. Не публикуйте его в интернете.
  • Если вам поступит экстренный звонок, попросите кодовое слово или задайте вопрос, на который может ответить только реальный человек.
  • Положите трубку и позвоните родственнику на уже имеющий у вас номер.
  • Позвоните другому члену семьи, даже если тот сказал держать это в секрете.

Пример

Как мошенничество с переплатой опустошает ваш счёт

Мария живёт в Хайатсвилле. Она продаёт подержанный столик онлайн за $200. Покупатель присылает ей чек на $1,200 и заявляет, что совершил ошибку. Он просит Марию оставить себе $200 и отправить лишние $1,000 обратно через платёжное приложение. Через два дня её банк показывает, что деньги доступны, и Мария отправляет их.

По закону банки обязаны быстро предоставлять заложенные деньги. Но может пройти несколько недель, чтобы выяснить, что чек поддельный. Когда чек не возвращается, банк забирает всю сумму обратно.

Что происходит с банковским счётом Марии
ШагСумма
Мария вносит чек покупателя+$1,200
Мария отправляет «лишние» деньги обратно−$1,000
Банк обнаруживает, что чек поддельный, и забирает деньги обратно−$1,200
Потеря Марии (и, возможно, она отдала весь стол)−$1,000

$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000

Тот же трюк встречается в фальшивых вакансиях, предложениях «тайных покупателей» и письмах с наградами. Если кто-то присылает вам больше, чем должен, и просит вернуть деньги — это мошенничество.

Уже оплачен? Твой план на первый час

Мошенничество может случиться с каждым. Действуйте быстро и не стесняйтесь просить о помощи. Чем раньше вы действуете, тем выше ваши шансы.

  1. Прекратите все контакты с мошенником. Не отправляйте больше денег, даже если он обещает вернуть первый платеж.
  2. Позвоните в банк, в карту или в платёжное приложение , используя номер на карте или в официальном приложении. Скажите: «Это мошенничество.» Попросите их прекратить или отменить платеж и защитить ваш счёт.
  3. Для получения подарочной карты или перевода сразу позвоните в компанию по выдаче подарочных карт или в компанию по банковскому оформлению. Оставьте карту, чек и номер перевода.
  4. Если вы поделились паролем или кодом, измените пароли и включите двухэтапную проверку. С помощью него сайт запрашивает код, обычно отправляемый на ваш телефон, после пароля, чтобы вор, у которого только ваш пароль, не смог войти.
  5. Сообщите о мошенничестве по адресу ReportFraud.ftc.gov (на испанском ReporteFraude.ftc.gov). Если это произошло онлайн, вы также можете сообщить в ФБР по ic3.gov.
  6. Если вы указали свой номер социального страхования или ITIN, следуйте шагам из нашего урока по защите своей личности.

«Здравствуйте, меня зовут [ваше имя]. Я звоню, чтобы сообщить о мошенничестве на моём аккаунте, заканчивающемся на [последние 4 цифры]. Сегодня в [время] я отправил $[сумму] на [имя или номер телефона, который использовал мошенник] из-за мошенничества. Пожалуйста, прекращите или отмените этот платеж, заблокируйте дополнительные платежи этому человеку и откройте иск о мошенничестве. Какой мой номер претензии?»

Запишите дату, время, имя человека, с которым вы говорили, и номер заявления.

Осторожно

Остерегайтесь второго мошенничества

После того как вы потеряете деньги, мошенники могут снова связаться с вами. Они говорят, что могут вернуть ваши деньги за комиссию или притворяются представителями FTC или юридической конторы. FTC утверждает, что государственные и честные организации никогда не попросят деньги для возврата.

Мошенники тоже следят за новостями. После шторма или наводнения они притворяются сотрудниками FEMA или предлагают быстрый ремонт, если вы оплатите всё заранее. FEMA не взимает комиссию за подачу заявок. Компании, обещающие исправить вашу кредитную историю, — ещё одна ловушка: для компании по восстановлению кредитной истории запрещено брать с вас деньги до того, как это поможет вам.

Для местных телефонных номеров, где можно пожаловаться на мошенничество, смотрите раздел «Мошенничество, нацеленное на иммигрантов, арендаторов и соискателей работы».

Ключевые выводы

  • Только мошенник скажет вам перевести деньги, чтобы сохранить их в безопасности, или оплатить счёт подарочной картой.
  • Не используйте ссылку или номер телефона в неожиданном сообщении. Найдите настоящую контактную информацию сами.
  • Если вор переводит деньги с вашего счета, у вас есть серьёзные права. Если вы отправляете их сами после лжи, вернуть их будет гораздо сложнее.
  • Согласитесь на семейное кодовое слово для проверки экстренных вызовов, даже если голос звучит реально.
  • Если вы заплатили мошеннику, сразу позвоните в банк или платёжную компанию, а затем сообщите об этом в ReportFraud.ftc.gov.

Проверьте своё понимание

Ответьте на вопросы, затем выберите «Проверить мои ответы». Получите 4 5 права, чтобы пройти этот урок. Это практика: нет ограничения по времени, и мы не храним ваши ответы.

Вопрос 1 5 Айша живёт на юго-востоке Вашингтона. Она получает сообщение: «Неоплаченный сбор $6.99. Оплатите сегодня, чтобы избежать штрафа за просрочку в $50.» В сообщении есть ссылка. Что ей делать?
Вопрос 2 5 Звонящий говорит, что он из банка Дешона. Он знает имя Дешона и говорит, что его сбережения находятся под угрозой. Он говорит Дешону сегодня перевести деньги на «безопасный счёт». Что должен делать Дешон?
Вопрос 3 5 Люсия отправила $400 через платёжное приложение «арендодателю», который затем исчез. Её двоюродная сестра Ана потеряла $400, когда вор проник в приложение Аны и отправил деньги. Чьё дело защищено более сильной федеральной защитой?
Вопрос 4 5 Мистеру Нгуену звонят. Голос, похожий на плач внука и говорит, что он в тюрьме. Ему нужны подарочные карты на $2,000, и он говорит: «Не говори маме.» Что должен сделать мистер Нгуен в первую очередь?
Вопрос 5 5 Правда или ложь: когда ваш банк показывает, что деньги с вашего чека были доступны, это значит, что чек действительный.

Иди дальше

Надёжные сайты, где можно узнать больше. Эти ссылки ведут на другие сайты, которыми не управляет Dollar Scholars.

Этот урок — общее финансовое образование, а не юридические, налоговые или финансовые консультации. Правила и суммы меняются, поэтому проверяйте важные цифры с официальным источником.