Осведомлённость о мошенничестве и защита личности · Урок 1 3
Spot Today's Scams: Impostors, Texts, and Payment Apps
The warning signs every scam shares, real example messages, and what to do in the first hour if you have been scammed.
Завершено на этом устройстве
Части этого урока ещё не переведены на ваш язык, поэтому они показаны на английском.
В этом уроке
Чему вы научитесь
- Recognize the four signs most scams share: a name you trust, a problem or prize, pressure, and a payment that is hard to reverse.
- Identify impostor scams that pretend to be a toll agency, a delivery company, your bank, or a family member.
- Explain why money sent by gift card, crypto, wire, or payment app is hard to get back.
- Use the stop, hang up, and call back routine, and act fast if you already paid.
Как это связано с нашими занятиями: Our class covers the warning signs of fraud and why to guard your personal information. This lesson shows the scams people in the DC area see today, with sample messages, and gives you a step-by-step plan for the first hour after a scam.
Слова, которые стоит знать
- Мошенничество с самозванцем (Impostor scam)
- Мошенничество, когда кто-то притворяется человеком или группой, которой вы доверяете, например, банком, государственным агентством, компанией или родственником.
- Фишинг (Phishing)
- Фейковое сообщение, электронное письмо или сайт, который пытается обмануть вас, заставив их дать пароли, номера карт или другую личную информацию. Когда речь идёт о текстовом сообщении, это иногда называют smishing.
- Приложение для оплаты (Payment app)
- Приложение или банковская служба, используемая для отправки денег другим людям, например, Zelle, Cash App, Venmo или PayPal.
- Несанкционированная передача (Unauthorized transfer)
- Деньги, взятые с вашего счета кем-то без вашего разрешения, например, вором, который проник на ваш счёт.
- Одноразовый код (One-time code)
- Короткий номер, который компания отправляет на ваш телефон или электронную почту, чтобы убедиться, что это действительно вы. Никогда не читайте его тому, кто вам звонит.
- Мошенничество с переплатой (Overpayment scam)
- Мошенничество, когда кто-то присылает вам поддельный чек на сумму больше, чем должен, и просит вернуть дополнительные деньги.
Четыре признака: почти все мошенничество разделяют
Мошенничество с самозванцами — это тот тип мошенничества, о котором люди чаще всего сообщают: кто-то притворяется человеком или группой, которому вы доверяете. В 2025 году люди сообщили Федеральной торговой комиссии (FTC), что потеряли около 16 миллиардов долларов из-за мошенничества. Это самая большая сумма за всю историю. Мошенничество с самозванцами собрали 3,5 миллиарда долларов. Из них мошенники, выдавшие себя за бизнес, взяли почти 1 миллиард долларов, а самые большие убытки в этой группе нанесли фальшивые банки.
Истории меняются, но закономерность остаётся прежней. Следите за этими четырьмя признаками:
- Имя, которому вы доверяете. В сообщении говорится, что оно от вашего банка, IRS, платной компании, почтового отделения, электрокомпании или родственника. Идентификатор звонящего и имена электронной почты легко подделать.
- Проблема или приз. Вы должны деньги, ваш счёт заблокирован, родственник в беде, или вы что-то выиграли.
- Давление и секретность. Вы должны действовать сегодня. Вы можете услышать угрозы ареста, депортации или утраты прав. Вам говорят никому не говорить.
- Платёж, который трудно отменить. Подарочные карты, криптовалюта (криптовалюта), банковский перевод, платёжное приложение или наличные, выданные человеку, который приходит к вам домой.
Если вы заметите хотя бы один из этих признаков, замедлитесь. Честные компании и агентства дают вам время проверить.
Совет
Остановись, положи трубку и перезвони
- Стоп. Пока не кликай, не плати и не делись ничем. Настоящая проблема всё равно появится через десять минут.
- Положите трубку или закройте сообщение. Не отвечайте и не звоните по номеру, который указано в сообщении.
- Перезвоните на свой номер. Используйте номер на обратной стороне вашей карты, в счёте, в официальном приложении или на сайте агентства .gov.
- Поговорите с кем-то, кому доверяете. Мошенники хотят, чтобы вы хранили секреты. Друг, член семьи или ваш преподаватель из Dollar Scholars помогут вам всё обдумать.
Три сообщения, которые вы можете увидеть на этой неделе
1. Неоплаченный текст оплаты
УВЕДОМЛЕНИЕ О E-ZPass: У вас неоплаченный проезд в размере $6.99. Оплатите сегодня, чтобы избежать штрафа за просрочку в $50 и задержки водительских прав: [ссылка]
Такие сообщения отправляются людям по всему району округа Колумбия. Генеральный прокурор округа Колумбия предупредил, что у DC нет собственного агентства по оплате платы, но люди с 202 номерами телефонов всё равно получают поддельные сообщения. Ссылка ведёт на фейковый сайт, который крадет ваш номер карты и личную информацию. Программы оплаты платы в Мэриленде и Вирджинии заявляют, что никогда не требуют оплату по SMS. Если вы ездите по платным дорогам, проверьте свой аккаунт на официальном сайте или в приложении вашего агентства по оплате. Введите адрес самостоятельно.
2. Текст доставки посылки
USPS: Ваша посылка не может быть доставлена из-за неполного адреса. Обновите адрес в течение 12 часов: [ссылка]
Почтовая служба США заявляет, что не отправляет сообщения, если вы не запросили обновления отслеживания с номером отслеживания, и в их сообщениях нет ссылки. Сообщение USPS с ссылкой — это мошенничество.
3. Звонок из отдела по борьбе с мошенничеством банка
«Это команда по борьбе с мошенничеством в вашем банке. Мы остановили списание на $950 в магазине в Балтиморе. Ваш счёт небезопасен. Чтобы защитить ваши деньги, мы переведём их на новый защищённый счёт. Сначала зачитайте мне код, который мы только что вам отправили.»
FTC утверждает, что некоторые из самых дорогостоящих мошенничеств начинаются с такого звонка. Звонящий может знать ваше имя и последние цифры вашей карты. FTC предупреждает, что только мошенник скажет вам перевести деньги для их защиты. Любой, кто просит код, отправленный на ваш телефон, пытается попасть в ваш аккаунт. Положите трубку и позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.
Для сообщений не отвечайте. Используйте опцию «сообщить о спаме» на телефоне или перешлите сообщение на 7726 (номер пишет SPAM), а затем удалите его.
Почему некоторые платежи так сложно вернуть
Как вы оплатили и кто отправил деньги — решите, сколько помощи вы сможете получить.
| Что случилось | Что ты можешь сделать |
|---|---|
| Вор проник на ваш банковский счёт или приложение для оплаты и отправил деньги без вашего разрешения. | Это несанкционированный перевод, даже если мошенник обманом заставил вас поделиться вашим паролем или кодом. Федеральный закон даёт вам серьёзные права, если вы быстро сообщите об этом своему банку или приложению. |
| Вы сами отправили деньги через платёжное приложение, потому что вам солгали. | Банк или приложение часто не обязаны возвращать её. Сообщите сразу и всё равно спросите. |
| Ты заплатил подарочной картой. | Немедленно позвоните в компанию, выпускающую подарочные карты. Оставьте карту и чек. Некоторые компании могут вернуть ваши деньги. |
| Вы отправили перевод, например, через Western Union или MoneyGram. | Немедленно позвоните в компанию и попросите прекратить и отменить перевод. |
| Вы оплатили криптовалютой или в крипто-банкомате. | Это самый трудный вариант для возврата. Сообщите об этом в компанию, которую вы использовали, и в FTC. |
Вот почему мошенники требуют такие платежи. Ни один реальный бизнес или государственное агентство никогда не скажет вам купить подарочную карту для оплаты.
Кредитная карта даёт вам большую защиту. Согласно федеральному законодательству, максимальная сумма, которую вы можете заплатить за списания по утраченной или украденной кредитной карте, составляет $50.
Голосовые клоны и семейные экстренные звонки
Мошенники теперь могут копировать голос человека из короткой записи, размещённой онлайн, например, видео. Затем они звонят родителю или бабушке или дедушке. Голос плачет и говорит: «Я попал в аварию и нахожусь в тюрьме. Пожалуйста, отправьте деньги. Не говорите маме.»
ФБР советует, чтобы семьи договорились о секретном слове или фразе. Настоящий родственник в беде это узнает. Скопированный голос — нет.
- Выберите кодовое слово с вашей семьёй уже сегодня. Не публикуйте его в интернете.
- Если вам поступит экстренный звонок, попросите кодовое слово или задайте вопрос, на который может ответить только реальный человек.
- Положите трубку и позвоните родственнику на уже имеющий у вас номер.
- Позвоните другому члену семьи, даже если тот сказал держать это в секрете.
Пример
Как мошенничество с переплатой опустошает ваш счёт
Мария живёт в Хайатсвилле. Она продаёт подержанный столик онлайн за $200. Покупатель присылает ей чек на $1,200 и заявляет, что совершил ошибку. Он просит Марию оставить себе $200 и отправить лишние $1,000 обратно через платёжное приложение. Через два дня её банк показывает, что деньги доступны, и Мария отправляет их.
По закону банки обязаны быстро предоставлять заложенные деньги. Но может пройти несколько недель, чтобы выяснить, что чек поддельный. Когда чек не возвращается, банк забирает всю сумму обратно.
| Шаг | Сумма |
|---|---|
| Мария вносит чек покупателя | +$1,200 |
| Мария отправляет «лишние» деньги обратно | −$1,000 |
| Банк обнаруживает, что чек поддельный, и забирает деньги обратно | −$1,200 |
| Потеря Марии (и, возможно, она отдала весь стол) | −$1,000 |
$1,200 − $1,000 − $1,200 = −$1,000
Тот же трюк встречается в фальшивых вакансиях, предложениях «тайных покупателей» и письмах с наградами. Если кто-то присылает вам больше, чем должен, и просит вернуть деньги — это мошенничество.
Already paid? Your first-hour plan
Scams can happen to anyone. Act fast, and do not be ashamed to ask for help. The sooner you act, the better your chances.
- Stop all contact with the scammer. Do not send more money, even if they promise to return the first payment.
- Call your bank, card company, or payment app using the number on your card or in the official app. Say, "This is fraud." Ask them to stop or reverse the payment and to protect your account.
- For a gift card or a wire, call the gift card company or the wire company right away. Keep the card, the receipt, and the transfer number.
- If you shared a password or a code, change your passwords and turn on two-step verification. With it, a site asks for a code, usually sent to your phone, after your password, so a thief who has only your password cannot get in.
- Report the scam at ReportFraud.ftc.gov (in Spanish at ReporteFraude.ftc.gov). If it happened online, you can also report it to the FBI at ic3.gov.
- If you gave your Social Security number or ITIN, follow the steps in our lesson on protecting your identity.
"Hello, my name is [your name]. I am calling to report fraud on my account ending in [last 4 digits]. Today at [time], I sent $[amount] to [name or phone number the scammer used] because of a scam. Please stop or reverse this payment, block more payments to this person, and open a fraud claim. What is my claim number?"
Write down the date, the time, the name of the person you spoke to, and the claim number.
Осторожно
Остерегайтесь второго мошенничества
После того как вы потеряете деньги, мошенники могут снова связаться с вами. Они говорят, что могут вернуть ваши деньги за комиссию или притворяются представителями FTC или юридической конторы. FTC утверждает, что государственные и честные организации никогда не попросят деньги для возврата.
Мошенники тоже следят за новостями. После шторма или наводнения они притворяются сотрудниками FEMA или предлагают быстрый ремонт, если вы оплатите всё заранее. FEMA не взимает комиссию за подачу заявок. Компании, обещающие исправить вашу кредитную историю, — ещё одна ловушка: для компании по восстановлению кредитной истории запрещено брать с вас деньги до того, как это поможет вам.
Для местных телефонных номеров, где можно пожаловаться на мошенничество, смотрите раздел «Мошенничество, нацеленное на иммигрантов, арендаторов и соискателей работы».
Ключевые выводы
- Only a scammer will tell you to move your money to keep it safe, or to pay a bill with a gift card.
- Do not use the link or phone number in a surprise message. Find the real contact information yourself.
- If a thief sends money from your account, you have strong rights. If you send it yourself after a lie, it is much harder to get back.
- Agree on a family code word to check emergency calls, even when the voice sounds real.
- If you paid a scammer, call your bank or the payment company right away, then report it at ReportFraud.ftc.gov.
Проверьте своё понимание
Ответьте на вопросы, затем выберите «Проверить мои ответы». Получите 4 5 права, чтобы пройти этот урок. Это практика: нет ограничения по времени, и мы не храним ваши ответы.
Иди дальше
Надёжные сайты, где можно узнать больше. Эти ссылки ведут на другие сайты, которыми не управляет Dollar Scholars.
-
Как избежать мошенничества (другой сайт)
Четыре признака мошенничества и простые способы защитить себя.
-
Cómo evitar una estafa (другой сайт)
Руководство FTC на испанском: четыре признака мошенничества и как защитить себя.
-
Как выявлять, избегать и сообщать о мошенничестве с поддельными чеками (другой сайт)
Как работают переплаты и мошенничество с поддельными чеками, и кому обратиться, если вы уже отправили деньги.
-
ReportFraud.ftc.gov (другой сайт)
Сообщите о мошенничестве в FTC. Испанская версия — ReporteFraude.ftc.gov.
Этот урок — общее финансовое образование, а не юридические, налоговые или финансовые консультации. Правила и суммы меняются, поэтому проверяйте важные цифры с официальным источником.