Przygotowanie i powrót do zdrowia po szokach finansowych · Lekcja 1 2
When Income Stops: Your First 30 Days
A 30-day plan for a layoff, cut hours, or a government shutdown: decide which bills come first, apply for help, and avoid costly traps.
Ukończone na tym urządzeniu
Części tej lekcji nie zostały jeszcze przetłumaczone na twój język, więc są pokazywane po angielsku.
W tej lekcji
Czego się nauczysz
- Decide which bills to pay first when income drops, using a worked example.
- Apply for unemployment insurance and other help in DC, Maryland, and Virginia.
- Call landlords, lenders, and utilities to ask for a payment plan before a bill goes unpaid.
- Avoid high-cost loans and scams that target people in a money crisis.
Jak to się łączy z naszymi zajęciami: Our class covers how to rank bills by what happens if you do not pay them. This lesson turns that skill into a 30-day action plan for a layoff, cut hours, or a federal shutdown, with places in DC, Maryland, and Virginia to apply for help.
Słowa do poznania
- Ubezpieczenie na wypadek bezrobocia (UI) (Unemployment insurance (UI))
- Cotygodniowe wypłaty ze stanem, na ograniczony czas, dla pracowników, którzy tracą pracę lub godziny pracy bez własnej winy.
- Urlop (Furlough)
- Okres, gdy pracodawca, taki jak rząd federalny podczas zamknięcia rządu, nakazuje pracownikom zaprzestanie pracy i nie wypłaca im pieniędzy.
- Plan trudności (Hardship plan)
- Krótkoterminowa umowa z pożyczkodawcą polegająca na obniżeniu lub wstrzymaniu płatności z powodu spadku dochodów.
- Tolerancja (Forbearance)
- Zgoda od pożyczkodawcy na wstrzymanie lub obniżenie rat pożyczki na określony czas. Zazwyczaj nadal jesteś winien wstrzymaną kwotę później.
- Układ płatności (Payment arrangement)
- Plan z Twoją firmą elektryczną, gazową lub wodną, aby opłacić zaległy rachunek w mniejszych częściach w czasie.
- Opłata publiczna (Public charge)
- Test z prawa imigracyjnego, który sprawdza, czy dana osoba jest skłonna polegać na pomocy rządu. Dotyczy głównie osób ubiegających się o zieloną kartę.
Twój plan na 30 dni w skrócie
Dochód może ustać bez ostrzeżenia. Zwolnienia, skrócenie godzin, uraz lub federalne zamknięcie mogą zmniejszyć wypłatę o połowę. Jesienią 2025 roku federalne zamknięcie trwało 43 dni, najdłużej w historii USA, i pozostawiło wielu pracowników w rejonie Waszyngtonu bez wynagrodzenia.
Yaw i Abena Mensah mieszkają w Hyattsville w stanie Maryland. Yaw został zwolniony z pracy dostawczej. Abena nadal pracuje na pół etatu jako opiekunka domowa. Ich pensja na żądanie spadła z 5 000 do 2 500 dolarów miesięcznie. To był plan, którego się trzymali.
- Dni 1-7: Złóż wniosek o zasiłek dla bezrobotnych. Sprawdź swoją ostatnią wypłatę. Wymień każdy rachunek, jego kwotę i termin płatności.
- Dni 5-14: Ustalić swoje rachunki. Przed każdym terminem płatności zadzwoń do każdego pożyczkodawcy i dostawcy energii, którego nie możesz spłacić w całości.
- Dni 7–21: Złóż wniosek o pomoc w jedzeniu, energii i czynszu. Zamień utracone ubezpieczenie zdrowotne.
- Dni 21-30: Ustal mniejszy plan wydatków na przyszły miesiąc. Ciągle proś o zasiłek dla bezrobotnych co tydzień.
Tydzień 1: Złożenie wniosku o zasiłek dla bezrobotnych i sprawdzenie ostatniej wypłaty
Ubezpieczenie na wypadek bezrobocia (UI) zastępuje część utraconej pensji na ograniczony czas, jeśli straciłeś pracę lub godziny pracy bez własnej winy. Złóż wniosek w stanie, w którym pracowałeś, nawet jeśli mieszkasz w innym stanie. Złóż wniosek w pierwszym tygodniu. Jest to bezpłatne.
- DC: aplikuj online przez DC Department of Employment Services (DOES). W celu uzyskania pomocy zadzwoń pod numer (202) 724-7000.
- Maryland: złóż wniosek online w systemie BEACON lub telefonicznie. Zacznij w Maryland Division of Unemployment Insurance.
- Wirginia: złóż wniosek do Virginia Employment Commission lub zadzwoń pod numer 866-832-2363.
Co tydzień musisz poprosić o zapłatę, zgłosić zarobione pieniądze i zazwyczaj szukać pracy. Jeśli Twoje godziny zostały skrócone, ale praca nie została zakończona, możesz otrzymać mniejszą, częściową wypłatę.
Aby otrzymać UI, musisz mieć pozwolenie na pracę w USA, gdy zarabiałeś wynagrodzenie, i musisz mieć pozwolenie na pracę teraz. Osoby z ITIN (numer podatkowy od IRS), ale bez pozwolenia na pracę zazwyczaj nie mogą uzyskać UI. Jeśli otrzymałeś wypłatę gotówką lub byłeś traktowany jako wykonawca, złóż wniosek i przynieś dowód wynagrodzenia. Decyduje stan.
Ostatnia wypłata. W DC, jeśli Twój pracodawca kończy pracę, twoja ostatnia wypłata jest wymagana do następnego dnia pracy. W Maryland i Wirginii jest wymagana do następnej regularnej wypłaty.
Ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli stracisz ubezpieczenie zdrowotne związane z pracą, masz 60 dni na zapisanie się na nowy plan przez DC Health Link, Maryland Health Connection lub Virginia's Insurance Marketplace.
Przykład
Który projekt ustawy jest pierwszy? Arkusz pracy Mensahów
2 500 dolarów Abeny musiało pokryć rodzinę do czasu rozpoczęcia wypłat dla bezrobotnych Yaw. Wymienili każdy rachunek i uszeregowali każdy według tego, co by się stało, gdyby nie został opłacony: utrata domu, ogrzewania i światła, jedzenia lub samochodu, którego Abena potrzebuje do pracy.
| Bill (w kolejności) | Ilość | Całość do tej pory |
|---|---|---|
| 1. Czynsz | $1,600 | $1,600 |
| 2. Prąd i gaz | $170 | $1,770 |
| 3. Jedzenie (krótsza lista oraz spiżarnia) | $400 | $2,170 |
| 4. Ubezpieczenie samochodu | $150 | $2,320 |
| 5. Telefon i internet (tańszy plan) | 60 dolarów | $2,380 |
| Odszedł z powodu innych długów | 120 dolarów |
2 500 dolarów dochodu − 2 380 dolarów na potrzeby = pozostało 120 dolarów
Trzy rachunki nie pasowały: pożyczka samochodowa (350 USD), minimalna opłata na karcie kredytowej (75 USD) oraz minimalna karta sklepowa (40 USD). Pożyczka samochodowa pojawiła się pierwsza z tych trzech, ponieważ pożyczkodawca może zabrać samochód. Abena zadzwoniła więc do pożyczkodawcy przed terminem i poprosiła o przesunięcie jednej płatności na koniec pożyczki. Pożyczkodawca się zgodził. Te 120 USD pokryło minimalne limity obu kart (115 USD). Anulowali także streaming i karnet na siłownię (45 USD).
Zauważ dwie rzeczy. Czynsz i media były przed kartami kredytowymi, mimo że odsetki na kartach są wysokie. A najważniejszym krokiem był telefon, wykonany wcześniej.
Zadzwoń, zanim przegapisz płatność
Pożyczkodawcy i media mogą zrobić dla Ciebie więcej, zanim przegapisz płatność, niż po niej. Większość pożyczkodawców nie zgłasza opóźnionej płatności do biur kredytowych przed upływem 30 dni, ale opłaty za opóźnienie mogą zacząć się wcześniej.
- Pożyczka samochodowa lub pożyczka osobista: poproś o przesunięcie płatności na koniec kredytu (odroczenie) lub o obniżenie rat na kilka miesięcy.
- Karty kredytowe: poproś o plan trudności z niższym oprocentowaniem lub płatnością.
- Hipoteka: zapytaj swojego obsługującego (firmę, do której wysyłasz płatności) o odroczenie spłaty i porozmawiaj z bezpłatnym doradcą mieszkaniowym zatwierdzonym przez HUD.
- Federalne pożyczki studenckie: zapytaj swojego serwisanta o odroczenie zasiłku dla bezrobotnych lub wypłatę opartą na dochodach. Nigdy nie płać firmie za tę pomoc.
- Media: poproś o ustalenie płatności. W DC firma energetyczna nie może wyłączać usług domowych w dni, gdy prognozowana temperatura wynosi 95°F lub wyższa lub 32°F lub niższa. To tylko opóźnia wyłączenie sieci. Nadal jesteś winien rachunek.
- Czynsz: porozmawiaj z właścicielem przed terminem płatności. Przeczytaj naszą lekcję o prawach najemców , aby poznać swoje prawa, jeśli nie możesz zapłacić.
Witam, nazywam się [Twoje imię], a numer konta to [numer]. Straciłem pracę w dniu [data] i nie mogę dokonać pełnej płatności w dniu [data]. Jakie masz opcje w trudnej sytuacji, na przykład przeniesienie płatności lub jej obniżenie na kilka miesięcy? Proszę przesłać mi umowę na piśmie. Czy mogę prosić o Pana imię i numer referencyjny do tej rozmowy?
Zapisz datę, imię i nazwisko oraz na co się zgodziła.
Pomoc w aplikowaniu w DC, Maryland i Wirginii
Zadzwoń pod numer 211 w DC, Maryland lub Wirginii, aby znaleźć lokalną pomoc w kwestii jedzenia, czynszu i mediów.
- Jedzenie: aplikuj o SNAP (świadczenia żywnościowe): w Waszyngtonie przez Departament Opieki Społecznej, w Maryland przez stronę internetową MarylandBenefits oraz w Wirginii przez CommonHelp. Aby uzyskać darmowe jedzenie już teraz, zadzwoń do Hunger Lifeline Banku Żywności Capital Area pod numer (202) 644-9807 (po hiszpańsku).
- Rachunki energetyczne: w Waszyngtonie DC złóż wniosek do Departamentu Energii i Środowiska (DOEE) o LIHEAP (federalny Program Pomocy Energii dla Niskodochodowych Gospodarstw Domowych) oraz Program Zniżek Komunalnych. W Maryland złóż wniosek do Biura Programów Energii Domowych. W Wirginii ubiegaj się o pomoc energetyczną przez CommonHelp. Niektóre programy przyjmują wnioski tylko w określonych porach roku.
- Czynsz: Program Emergency Rent Assistance Program (ERAP) w DC pomaga najemcom o bardzo niskich dochodach płacić zaległy czynsz. Przyjmuje wnioski tylko w określonych godzinach; sprawdź erap.dhs.dc.gov. W Maryland i Wirginii zadzwoń pod numer 211.
Przepisy SNAP zmieniły się w 2025 roku. Prawo federalne je zaostrzyło. Więcej dorosłych w wieku od 18 do 64 lat, którzy mogą pracować i nie mają dziecka poniżej 14 lat w gospodarstwie domowym, musi teraz pracować lub uczestniczyć w programie pracy około 20 godzin tygodniowo (80 godzin miesięcznie), aby otrzymać SNAP przez ponad 3 miesiące w ciągu 3 lat. Osoby pobierające zasiłek dla bezrobotnych lub które złożyły wniosek i przestrzegają zasad bezrobotnych, zazwyczaj są zwolnione. Uchodźcy i azylanci nie mogą już otrzymać SNAP tylko ze względu na ten status. Dzieci obywateli USA nadal mogą otrzymać SNAP, nawet jeśli rodzic nie może.
Uwaga dla imigrantów. Nowa federalna zasada dotycząca "opłaty publicznej" weszła w życie 18 września 2026 roku. Pozwala funkcjonariuszom imigracyjnym rozpatrywać więcej rodzajów świadczeń publicznych, wykorzystywanych w dniu lub później, gdy niektórzy ubiegają się o zieloną kartę. Zanim złożysz wniosek o świadczenia, uzyskaj bezpłatną poradę od prawnika imigracyjnego lub przedstawiciela organizacji non-profit akredytowanej przez Departament Sprawiedliwości USA. Nie idź do notariusza. W USA notariusz to nie prawnik. Zobacz naszą lekcję o oszustwach wymierzonych w nowo przybyłych.
Zamknięcia rządu: pracownicy federalni i kontrahenci
Wiele rodzin z okolic Waszyngtonu polega na federalnych wynagrodzeniach. Zamknięcie rządu wpływa na pracowników federalnych i kontraktorów w różny sposób.
| Pytanie | Pracownik federalny | Pracownik kontraktowy |
|---|---|---|
| Zaległe wynagrodzenie po zakończeniu procesu? | Tak, na mocy prawa z 2019 roku. | Nie gwarantowane. |
| Bezrobocie w tym czasie? | Jeśli jesteś na urlopie, możesz ubiegać się o UCFE (zasiłek dla pracowników federalnych) w stanie, w którym pracujesz. Jeśli musisz pracować bez wynagrodzenia, zazwyczaj nie możesz. | Możesz ubiegać się o zwykłe zasiłek dla bezrobotnych w stanie stanowym, jeśli twoje godziny zostaną przerwane lub skrócone. |
| Po otrzymaniu zaległej wypłaty? | Najprawdopodobniej będziesz musiał zwrócić zasiłek dla bezrobotnych. | Nie ma zastosowania. |
Zaległe wynagrodzenie pomaga dopiero po zakończeniu zamknięcia. Do tego czasu uszereguj swoje rachunki i dzwoń do pożyczkodawców wcześniej. W poprzednich zamknięciach niektóre banki i unie kredytowe oferowały zwolnienia w spłatach lub tanie pożyczki pracownikom federalnym, więc zapytaj swoich. Jeśli pracujesz dla wykonawcy, zapytaj, czy możesz skorzystać z płatnego urlopu.
Uważaj
Pułapki kryzysowe: drogie pożyczki i fałszywa pomoc
Gdy brakuje pieniędzy, wszędzie pojawiają się oferty "szybkiej gotówki". Typowa pożyczka chwilówka pobiera 15 dolarów za każde 100 dolarów pożyczonych przez dwa tygodnie. To odpowiada rocznej stopie procentowej (APR) około 391%.
15 ÷ 100 × 365 ÷ 14 dni × 100 = około 391% APR
Maryland pozwala na maksymalnie 33% rocznie odsetek od małych pożyczek, a DC również ma ścisłe limity, więc takie pożyczki są tam prawdopodobnie nielegalne, nawet online. Wirginia pozwala na niektóre krótkoterminowe pożyczki. Oprocentowanie jest ograniczone do 36% rocznie, ale pożyczkodawcy mogą również pobierać miesięczną opłatę do 25 dolarów. Sprawdź licencję pożyczkodawcy w NMLS Consumer Access (nmlsconsumeraccess.org). Pożyczka na tytuł własności samochodu naraża samochód potrzebny do pracy na ryzyko.
Uważaj też na:
- Każdy, kto pobiera opłatę za złożenie wniosku o zasiłek dla bezrobotnych. Złożenie wniosku jest bezpłatne na stronie internetowej stanu.
- Telefony lub SMS-y z informacją, że wygrałeś "grant pomocowy", ale musisz najpierw zapłacić opłatę.
- Praca zdalna, która wysyła czek i prosi o zwrot części pieniędzy. Czek zostanie odrzucony i będziesz winien bankowi.
Dowiedz się więcej w naszych lekcjach o drogich pożyczkach i rozpoznawaniu oszustw.
Wskazówka
Plan podatków od bezrobocia
Zasiłki dla bezrobotnych są liczone jako dochód w federalnym zeznaniu podatkowym. Aby uniknąć późniejszego rachunku podatkowego, możesz poprosić stan o wstrzymanie podatku federalnego z każdej płatności. Zazwyczaj możesz wybrać to podczas składania wniosku lub później, składając stanowy formularz IRS W-4V. Bezpłatna pomoc podatkowa jest dostępna na stronach VITA; zobacz naszą lekcję o bezpłatnym składaniu wniosków. Gdy wróci zwykła wypłata, odbuduj swoje oszczędności dzięki naszej lekcji funduszu awaryjnego.
Kluczowe wnioski
- File for unemployment in your first week, in the state where you worked. Filing is free.
- Pay for housing, utilities, food, and the transportation you need for work first.
- Call lenders and utilities before the due date. Ask for a hardship plan and get it in writing.
- Federal employees get back pay after a shutdown by law. Contractor employees are not guaranteed it, but they can apply for unemployment.
- Loans that cost hundreds of percent a year make a crisis worse. Look for free help first.
Sprawdź swoje rozumienie
Odpowiedz na pytania, a następnie wybierz Sprawdź moje odpowiedzi. Zdobądź 5 6 poprawnie, aby ukończyć tę lekcję. To jest praktyka: nie ma limitu czasu i nie zachowujemy twoich odpowiedzi.
Idź dalej
Zaufane strony, na których możesz dowiedzieć się więcej. Te linki prowadzą do innych stron, których Dollar Scholars nie prowadzi.
-
Ubiegaj się o zasiłek dla bezrobotnych w DC (inna strona internetowa)
Instrukcje krok po kroku, jak złożyć wniosek o bezrobotność online w DC oraz co musisz złożyć do zgłoszenia.
-
Wydział Ubezpieczeń na Wypadek Bezrobocia w Maryland (inna strona internetowa)
Jak złożyć wniosek w Maryland w BEACON, certyfikować co tydzień i zgłosić swoje poszukiwania pracy. Ma pomoc w języku hiszpańskim.
-
Komisja Zatrudnienia Wirginii (inna strona internetowa)
Złóż wniosek o bezrobotność w Wirginii online, składaj cotygodniowe wnioski i znajdź numer telefonu do pomocy.
-
Znajdź pomoc żywnościową w regionie Dystryktu Waszyngtonu (inna strona internetowa)
Znajdź darmowe jedzenie w okolicy w DC oraz w pobliskim Maryland i Wirginii, albo zadzwoń do Hunger Lifeline, aby uzyskać pomoc.
Ta lekcja dotyczy ogólnej edukacji finansowej, a nie porady prawnej, podatkowej czy finansowej. Zasady i kwoty się zmieniają, więc sprawdź ważne dane w oficjalnym źródle.